कुछ दिनों पहले, पीएम मोदी ने एक रुपये की घोषणा की थी। 20 लाख करोड़ रुपये का प्रोत्साहन पैकेज, जो बाद में व्यवसायों और श्रमिकों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए राहत पैकेजों की एफएम की दैनिक घोषणाओं के बाद आया। तब हमारे पास RBI द्वारा ऋण स्थगन के विस्तार, 6 महीने के लिए EMI को निलंबित करने आदि की घोषणाएँ आ रही हैं। जबकि एएमसी दुनिया में मेरे दोस्त हर घोषणा को अलग करने में व्यस्त थे और विभिन्न क्षेत्रों में प्रभाव पर काम कर रहे थे, मेरी बहन - जो मनोविज्ञान में पीएचडी कर रही है और वित्त की दुनिया से मीलों दूर रह गई है, मुझसे एक सरल सवाल पूछा, जिसने मुझे सोच में डाल दिया। बहुत।

भैया, उसने कहा, आपका पूरा व्यवसाय लोगों की मदद करने के लिए बनाया गया है - बड़े और छोटे - बुद्धिमानी से बचाएं। और यह इतना सरल और स्पष्ट लगता है कि हर किसी को भविष्य के लिए जो कुछ आप कमाते हैं उसके एक हिस्से को बरसात के दिनों और उस सभी सामान के बारे में बचाएं, जिसके बारे में आप बात कर रहे हैं। फिर अब इतनी दहशत क्यों है? इतने साल तक व्यवसाय चलाने के बाद भी व्यवसायी 2 महीने के लिए किराया और कर्मचारियों के वेतन का भुगतान क्यों नहीं कर पा रहे हैं? लोग ईएमआई अधिस्थगन, बिजली बिल छूट और अन्य चीजों की तलाश में क्यों हैं? इस पूरे समय में उन सभी पैसों का क्या हुआ जो उन्होंने बचाया था? यदि आप इसे तब उपयोग में नहीं ला सकते हैं जब आपको इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है - जैसे कि अब - बचत का क्या मतलब है?

यह सवाल कहीं से भी निकला है और मुझे कहना होगा, मुझे जवाब देने से पहले कुछ विचार देना था। यहाँ बताया गया है कि मेरी बहन के बीच बाकी बातचीत कैसे चलती है (मैं उसकी बेटी को प्यार से पुकारता हूँ) और मुझे (भैय्या को):

भैय्या: बेटू, ऐसा नहीं कि लोग बचत नहीं कर रहे हैं। लोग और व्यवसाय बचत कर रहे हैं, लेकिन उनमें से अधिकांश ने इसे दूर कर दिया है - न कि इस तरह की कठिन परिस्थितियों में उन्हें मदद करने के लिए एक दृष्टिकोण के साथ - लेकिन एक तरह से जो कि पैसा बढ़ाता है और सर्वोत्तम संभव लाभ प्राप्त करता है।

बेटू: मुझे यह नहीं मिला - यह अभी भी आपका पैसा है कि आपने सही बचाया?

भैय्या: हाँ ये तो है। मुद्दा यह है कि आप अपने द्वारा बचाए गए धन के साथ क्या करते हैं। आप इसे निवेश करें। और यह वह जगह है जहाँ हम में से कई अपना रास्ता खो देते हैं।

बेटू: ऐसा क्यों है? म्यूचुअल फंड में निवेश करें - सरल! आखिरकार, यह नहीं है कि आप अपने अधिकांश ग्राहकों को अपनी बचत को दूर करने के लिए कहां से लाएं?

भैय्या: सवाल यह नहीं है कि आप कहाँ निवेश कर रहे हैं बल्कि आप निवेश क्यों कर रहे हैं। जब आप निवेश करते हैं, तो आपको पहले स्पष्ट होना चाहिए कि आप निवेश क्यों कर रहे हैं। क्या आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश कर रहे हैं? क्या आप अपनी बेटी की शिक्षा के लिए निवेश कर रहे हैं? क्या आप एक बारिश के दिन की निधि स्थापित कर रहे हैं - कुछ आप आकस्मिकताओं से निपटने में मदद करने के लिए - जैसे कि हम अभी क्या कर रहे हैं?

बेटू: और आप कह रहे हैं कि ज्यादातर लोग इन कारणों से निवेश नहीं करते हैं? वे फिर निवेश क्यों कर रहे हैं

भैया: रिटर्न के लिए। अधिकांश लोग इस उम्मीद के साथ निवेश करते हैं कि पैसा अधिकतम संभव स्तर तक बढ़े।

बेटू: इसमें गलत क्या है?

भैया: जब आप विकास को अधिकतम करने के लिए निवेश करते हैं, तो आप ऐसे उत्पादों में निवेश करते हैं जो पूरी तरह से अर्थव्यवस्था के विकास से जुड़े होते हैं। और इस तरह के समय में, जब आर्थिक विकास बड़ा समय भुगत रहा है, तो आपके निवेश हैं।

बेटू: और ये उत्पाद म्यूचुअल फंड हैं?

भैय्या: नहीं, सभी म्यूचुअल फंड को एक ब्रश से न रंगें। इक्विटी फंड और संपत्ति निवेश जैसे उत्पाद अर्थव्यवस्था से जुड़े निवेश के विशिष्ट उदाहरण हैं।

बेटू: और गैर-अर्थव्यवस्था से जुड़े उत्पाद क्या हैं?

भैय्या: लिक्विड फंड, बचत खाते, सावधि जमा, सोना - ये अर्थव्यवस्था से कम जुड़े हुए हैं।

बेटू: ठीक है, तो अब मैं उलझन में हूं। क्या आप कह रहे हैं कि हमें अर्थव्यवस्था से जुड़े उत्पादों या गैर-अर्थव्यवस्था से जुड़े उत्पादों में निवेश करना चाहिए?

भैय्या: दोनों

बेटू: मुझे भ्रमित करना बंद करो भईया, और समझाओ!

भैय्या: बेटू, मैं आपको व्यक्तिगत वित्त में इतनी दिलचस्पी लेते देख कर बहुत खुश हूँ - आपको अपने सभी दोस्तों को भी कुछ रुचि लेने के लिए प्राप्त करना होगा! ठीक है, इसलिए याद रखें कि मैंने आपसे कहा था कि आपको स्पष्ट होना चाहिए कि आप निवेश क्यों कर रहे हैं?

बेटू: हां, आपने बच्चों के लिए निवेश करने की बात की, सेवानिवृत्ति के लिए, आपात स्थितियों के लिए और इसी तरह

भईया: सही है। दो बड़े कारण हैं कि यह इतना महत्वपूर्ण क्यों है। पहला यह है कि आप इस उद्देश्य को महसूस करते हैं कि आप क्यों बचत कर रहे हैं - यह एक ऐसा लक्ष्य स्थापित करता है, जिसकी ओर आप काम कर रहे हैं और इसलिए यह अनुशासन की भावना लाता है और प्रत्येक लक्ष्य के लिए बचत और निवेश करने के तरीके पर ध्यान केंद्रित करता है।

बेटू: ठीक है, मैं समझ गया। दूसरा कारण क्या है?

भैया: दूसरा कारण यह एक समय क्षितिज को परिभाषित करता है जो आपको सही अर्थव्यवस्था से जुड़े और कम अर्थव्यवस्था से जुड़े उत्पादों को निवेश करने की अनुमति देता है। इसलिए, यदि आप एक लक्ष्य के लिए निवेश कर रहे हैं जो 2 साल दूर है, तो आप बहुत अलग तरीके से निवेश करेंगे। जब लक्ष्य 20 साल दूर हो।

बेटू: क्यों?

भैय्या: ठीक है, मैं आपसे एक प्रश्न पूछता हूँ: आपको कितना विश्वास है कि हमारी अर्थव्यवस्था अगले 1 साल के भीतर इस कोविद संकट से पूरी तरह से पुनर्जीवित हो जाएगी?

बेटू: नहीं कह सकता - मुझे लगता है कि यह बहुत मुश्किल होगा, नहीं?

भैया: क्या होगा यदि मेरे प्रश्न में समय क्षितिज 1 वर्ष से 10 वर्ष तक बदल दिया जाए?

बेटू: ओह, निश्चित रूप से! कोई प्रश्न नहीं। दुनिया ने कई संकट देखे हैं और उनमें से प्रत्येक से बाहर आया है।

भैय्या: ठीक है, इसलिए अगर मैं एक लक्ष्य के लिए बचत कर रहा हूं जो 2 साल दूर है, तो क्या मुझे ऐसे उत्पाद में निवेश करना चाहिए जो सीधे अर्थव्यवस्था से जुड़ा हो या जो बहुत कम जुड़ा हो?

बेटू: मुझे लगता है कि बहुत कम जुड़ा हुआ है ...

भैय्या: और अगर मेरा एक और लक्ष्य 25 साल दूर है, तो?

बेटू: फिर निश्चित रूप से अर्थव्यवस्था से सीधे जुड़ा हुआ है - जिसका अर्थ है अधिक रिटर्न, सही?

भैय्या: बिलकुल!

बेटू: और बरसात के दिनों के लिए पैसा लगाना कहाँ से आता है?

भैय्या: आपको क्या लगता है कि कोई संकट आने से पहले ही आपको संकट में डाल देता है?

बेटू: नील - यही वजह है कि यह एक संकट है ...

भैय्या: तो यहाँ क्या समय क्षितिज है?

बेटू: आगे कुछ नहीं

भैय्या: और इसलिए, आपात स्थितियों के लिए आपको किस तरह के उत्पादों में निवेश करना चाहिए?

बेटू: केवल बहुत कम अर्थव्यवस्था से जुड़े उत्पाद - भले ही रिटर्न बहुत कम हो

भैय्या: बेटू, आप अब पर्सनल फाइनेंस में पीएचडी करने जा रहे हैं!

बेटू: इसे रोक दो भईया। तो आप कह रहे हैं कि जब लोगों ने रिटर्न के लिए निवेश किया है, तो उन्होंने वास्तव में 10-20-30 वर्षों के लिए निवेश किया है और इसलिए आपात स्थिति के लिए पर्याप्त धन नहीं रखा है। और ये निवेश सीधे अर्थव्यवस्था से जुड़े हुए हैं और इसलिए अब बुरी तरह से कर रहे हैं - और अगर आपने आपात स्थिति के लिए अलग पैसा नहीं लगाया है, तो आप सभी तरफ से निचोड़ा हुआ महसूस करते हैं - और इसलिए आप डरना शुरू कर देते हैं। सही बात?

भैय्या: लगभग - आपको ऐसे व्यक्ति के धमाके की भावना मिली - केवल दुख की बात यह है कि जब लोग रिटर्न के लिए निवेश करते हैं, तो बहुत कम लोग समझते हैं कि इसका मतलब है कि आपका समय क्षितिज 10-20-30 साल होना चाहिए। जब आप निवेश करते समय उस तरह के समय सीमा के लिए पूरी तरह से साइन अप नहीं करते हैं, और आप उन निवेशों को अब बुरी तरह से करते हैं, और आपकी आय या तो कम हो गई है या बंद हो गई है, और आपके पास आकस्मिक निधि नहीं है - जब आप घबराते हैं क्योंकि आप नियंत्रण का पूर्ण नुकसान महसूस करते हैं। लेकिन फिर, मुझे भावनाओं और भावनाओं के बारे में एक नवोदित मनोवैज्ञानिक को सिखाने की आवश्यकता नहीं है, क्या मैं?

बेटू: ठीक है मेरी टांग खींचो भईया। आप काफी सुकून महसूस करते हैं - मुझे आपको घबराहट नहीं होती है। क्या इस कोविद के संकट से आपका व्यवसाय प्रभावित नहीं हुआ है?

भैय्या: बेशक मेरा व्यवसाय प्रभावित हुआ है, मेरी आय में गिरावट आई है, जैसे कि यह अन्य लोगों के लिए है। अंतर यह है कि जब मेरे सलाहकार ने मेरी वित्तीय योजना बनाई, तो उन्होंने पहली बार एक आकस्मिक निधि में 12 महीने के खर्च को अलग रखा। इसका मतलब है कि भले ही मेरी आय 12 महीने के लिए शून्य हो जाए, फिर भी मैं अपने बिलों का भुगतान करने के लिए संघर्ष नहीं करूंगा। यह पहला कदम है जिसे कोई भी अच्छा योजनाकार लागू करेगा।

बेटू: रुको, भैय्या - आपके पास एक सलाहकार है? श्री आशीष मोदानी - जो अपने लेखों के माध्यम से हजारों निवेशकों को शिक्षित करते हैं और जो व्यवसाय में सबसे बड़े और सर्वश्रेष्ठ में से एक हैं - को अपने स्वयं के पैसे के लिए किसी अन्य सलाहकार पर निर्भर रहना पड़ता है ??

भैया: मुझे नहीं पता कि मैं एक अच्छा सलाहकार हूं या नहीं, जो दुनिया बताएगी ... लेकिन एक बात मैं बहुत स्पष्ट हूं - आप वित्त जानने में कितने अच्छे हैं, आपके पास एक सलाहकार होना चाहिए। वित्तीय प्रबंधन चीजों को जानने के बारे में नहीं है, बल्कि चीजों को करने के बारे में है। यह अनुशासन के बारे में है। यह EQ के बारे में अधिक है और IQ नहीं है। यह व्यवहार प्रबंधन के बारे में है। और आप - एक नवोदित मनोवैज्ञानिक - निश्चित रूप से जानते होंगे कि अपने स्वयं के व्यवहार को प्रबंधित करना असंभव के बगल में है। जब खुद को संभालने की बात आती है, तो हमें अनुशासित रखने के लिए हमेशा किसी और की जरूरत होती है।

बेटू: बिलकुल सही है भईया ... मैं पूरी तरह से सहमत हूँ। दुनिया में मोटापा बढ़ रहा है, हालांकि अधिक से अधिक स्वास्थ्य एप्लिकेशन हम सभी के लिए उपलब्ध हैं। अगर हम फिट रहना चाहते हैं, तो हमारे पास बेहतर प्रशिक्षक हैं। हमें हमेशा हमें सिखाने के लिए प्रशिक्षक की आवश्यकता नहीं है, हमें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि हम अपनी दैनिक फिटनेस दिनचर्या को बनाए रखने में अनुशासित हों। तो आप जो कह रहे हैं, वह यह है कि स्वास्थ्य अनुशासन बनाए रखने के लिए अपने आप पर धन अनुशासन बनाए रखना उतना ही कठिन है। मुझे पता होना चाहिए - जो कुछ भी मैंने अभी तक बचाया है वह अभी भी केवल इसलिए है क्योंकि आप मुझे इसे छूने की अनुमति नहीं देंगे!

भैय्या: और उस तालाबंदी को आराम देने की मेरी कोई योजना नहीं है!

बेटू: ठीक है, अब जब मैंने केवल रिटर्न के लिए निवेश करने के खतरों को समझा है, तो आप निवेशकों को कैसे सलाह देते हैं। आपने बच्चों के लिए निवेश के बारे में बात की - आपने श्रेया के लिए किन उत्पादों में निवेश किया है?

(श्रेया मेरी 13 साल की बेटी है, जो बेटू की बहुत करीबी है)

भैया: ठीक है - जैसा कि श्रेया की उच्च शिक्षा अब 5 साल से अधिक है, मैंने इक्विटी फंडों में कुछ निवेश रखे हैं, कुछ में पीपीएफ और मेरे पास उसके लिए एक सुकन्या खाता भी है। इसलिए मुझे इन तीनों निवेशों का पैसा तब तक मिलेगा, जब तक वह अपने कॉलेज के लिए जा रही होगी।

बेटू: तो पीपीएफ और सुकन्या खाता ऐसी अर्थव्यवस्था से जुड़े नहीं हैं जो अपेक्षाकृत कम लेकिन स्थिर रिटर्न कमाते हैं जबकि इक्विटी फंड सीधे अर्थव्यवस्था से जुड़े होते हैं, जिससे आप बहुत अधिक कमा सकते हैं, लेकिन इस तरह से कई बार गिर भी सकते हैं। तो आपने दोनों प्रकार के मिश्रण का विकल्प चुना है क्योंकि समय क्षितिज न तो बहुत लंबा है और न ही बहुत छोटा है - सही है?

भैय्या: बिल्कुल बेटू। तुम सच में तेजी से पकड़ा है!

बेटू: आपका व्यक्तिगत वित्त वास्तव में सरल है - मनोविज्ञान का अध्ययन करने का प्रयास करें भैया! ठीक है, तो अब मैं श्रेया के लिए आपकी बचत योजना को समझता हूं। आपकी सेवानिवृत्ति बचत योजना क्या है? तुमने उन भूरे बालों को देखा है न?

भैय्या: अरे, मेरे बालों पर कोई टिप्पणी नहीं - कृपया शायद ही कोई ग्रे बाल हो! इसलिए, जिस तरह से मैं अपनी सेवानिवृत्ति योजना को देखता हूं, वह यह है कि जब तक मैं 55 साल का नहीं हो जाता, तब तक काम करना जारी रखूंगा। और जब मैं रिटायर होता हूं, मुझे तुरंत अपनी सभी सेवानिवृत्ति बचत की आवश्यकता नहीं होगी - मुझे अपनी सेवानिवृत्ति के अगले 30 वर्षों में चरणों में इसकी आवश्यकता होगी। इसलिए मैं अपने रिटायरमेंट के लिए जो पैसा लगा रहा हूं उसमें 15 साल से लेकर 45 साल तक के विभिन्न समय क्षितिज हैं। आपको क्या लगता है कि मुझे इस पैसे से क्या करना चाहिए, मेरी वित्तीय प्रतिभा?

बेटू: केवल उत्पादों को सीधे अर्थव्यवस्था से जोड़ा जाता है - जिसका मतलब केवल इक्विटी फंड है! लेकिन इस पर मेरा एक सवाल है: क्या होगा अगर श्रेया 13 की जगह अब 17 साल की हो गई और कोविद संकट से टकरा गए और आपकी अर्थव्यवस्था से जुड़े इक्विटी फंड क्रैश हो गए? फिर आपकी योजना का क्या होगा? इसी तरह, अगर 54 साल की उम्र में विश्व अर्थव्यवस्थाओं के लिए कुछ भयानक होता है और सिर्फ रिटायर होने के लिए तैयार हो रहे हैं, तो आपकी योजना धुएं में नहीं जाएगी?

भैया: बहुत अच्छा सवाल बेटू! मुझे वास्तव में तुम पर गर्व है। ठीक है, मैं तुम्हें एक सादृश्य देता हूं। आप जयपुर-दिल्ली एक्सप्रेसवे पर तेजी से गाड़ी चला रहे हैं - शीर्ष गियर पर। अचानक, मैं आपको तुरंत बंद करने के लिए कहता हूं। यदि आप तुरंत अपने पैरों को ब्रेक पर पटक देते हैं, तो आपको क्या लगता है कि क्या होगा?

बेटू: सबसे अधिक संभावना है, एक दुर्घटना! मैं कार पर नियंत्रण खो सकता हूं, मेरी कार के पीछे कोई व्यक्ति सही तरीके से दुर्घटनाग्रस्त हो सकता है।

भैय्या: सही है, तो आप आदर्श रूप से क्या करेंगे?

बेटू: मैं आपको बताऊंगा कि मैं तुरंत नहीं रुकूंगा, मैं धीमा हो जाऊंगा, लोअर गियर में चला जाऊंगा और फिर धीरे-धीरे गाड़ी को सड़क के किनारे पर लाऊंगा।

भैय्या: बिल्कुल। यही हम एक वित्तीय योजना के साथ करते हैं। हम जानते हैं कि श्रेया की शिक्षा के लिए पैसा अभी से 5 साल की जरूरत होगी। इसलिए, जब हम 3 साल के हो जाते हैं, तो हम धीरे-धीरे कम करना शुरू कर देते हैं, इक्विटी से आय में धीरे-धीरे पैसा बढ़ रहा है और जब तक हम 1 साल दूर होते हैं, तब तक सारा पैसा पूरी तरह से गैर-अर्थव्यवस्था से जुड़ा होता है, कम रिटर्न, कम अस्थिरता वाले उत्पाद। मेरी सेवानिवृत्ति योजना के लिए, यह थोड़ा और दिलचस्प हो जाता है। चूँकि 55 वर्ष की होने पर मुझे पूरे पैसे की आवश्यकता नहीं है, इसलिए मुझे पूरी तरह से धीमा नहीं होना चाहिए। इसलिए हम जो करेंगे, उसे 55 और 60 की उम्र के बीच की राशि को देखना होगा, उसके लिए धीमा करना शुरू करें जब मैं 50 साल का हो जाऊंगा, लेकिन बाकी चीजों को टॉप गियर में रखूंगा। जब मैं 55 वर्ष का हो जाऊंगा, तो मैं देखूंगा कि मुझे 60 और 65 के बीच क्या चाहिए और उस राशि को धीमा कर देगा, बाकी टॉप गियर में रह सकते हैं। और इसी तरह…

बेटू: यह इतना समझ में आता है। इसकी तरह हम सभी के पास अलग-अलग गंतव्य की ओर जाने वाले अलग-अलग वाहन हैं जो अलग-अलग समय पर हासिल किए जाएंगे। हमें यह समझने की जरूरत है कि टॉप गियर में किस वाहन को ले जाना है और कौन सा किसी भी समय निचले गियर में है।

भैय्या: मैं कैसे कामना करता हूं कि अधिक से अधिक निवेशक इस मूलभूत सत्य को समझें, जिसे आप अच्छी तरह से समझ चुके हैं। जैसा कि आप देख चुके हैं, गियर्स पर निर्णय का बाजार से कोई लेना-देना नहीं है या कोविद के संकट ने अर्थव्यवस्था को कितना प्रभावित किया है। यदि आपके पास अपने जीवन काल में पहुंचने के लिए आवश्यक सभी गंतव्यों के लिए सभी सही वाहनों में सही मात्रा में धन है, तो आप केवल एक चीज पर ध्यान केंद्रित करेंगे - प्रत्येक गंतव्य तक पहुंचने के लिए समय क्षितिज - और तदनुसार अपने गियर को स्थानांतरित करें। और कुछ नहीं मायने रखेगा।

A few days ago, PM Modi announced a Rs. 20 lakh crore stimulus package, which was then followed up by the FM’s daily announcements of relief packages for a wide array of businesses and workers. Then we have RBI coming with its announcements of extension of loan moratoriums, suspension of EMIs for 6 months and so on. While my friends in the AMC world were busy dissecting every announcement and working out impact on different sectors, my sister – who is pursuing her PhD in psychology and has stayed miles away from the world of finance, asked me a simple question which set me thinking a lot.

Bhaiya, she said, your entire business is built around helping people – big and small – save wisely. And it sounds so simple and clear that everybody should save a portion of what you earn for the future, for rainy days and all the stuff you keep talking about. Why then is there so much panic now? Why are businessmen not able to pay rent and staff salaries for even 2 months, after running their businesses for so many years? Why are people desperately looking for EMI moratoriums, electricity bill waivers and so on? What happened to all the money they saved all this time? If you can’t put it to use when you need it most – like now – what is the point of saving?

That question came out of nowhere and I must say, I had to give some thought before responding. Here is how the rest of the conversation flowed between my sister (I fondly call her Betu) and me (Bhaiyya to her):

Bhaiyya: Betu, its not as if people haven’t been saving. People and businesses have been saving, but most of them have put it away – not with a view to help them tide over difficult circumstances like this – but in a way that makes that money grow and get the best possible returns.

Betu: I don’t get it – its still your money that you saved right?

Bhaiyya: Yes it is. The issue is what you do with the money you saved. You invest it. And that is where so many of us lose our way.

Betu: Why is that so? Invest in mutual funds – simple! After all, isn’t that where you get most of your clients to put away their savings?

Bhaiyya: The question is not where you are investing but why you are investing. When you invest, you must first be clear about why you are investing. Are you investing for your retirement? Are you investing for your daughter’s education? Are you setting up a rainy day fund – something to help you tide over contingencies – like what we are going through now?

Betu: And you are saying most people don’t invest for these reasons? Why are they investing then?

Bhaiyya: For returns. Most people invest with the hope to make that money grow to the maximum possible level.

Betu: What’s wrong with that?

Bhaiyya: When you invest to maximize growth, you invest in products that are entirely linked with growth of the economy. And in times like this, when economic growth is suffering big time, so are your investments.

Betu: And these products are mutual funds?

Bhaiyya: No, don’t paint all mutual funds with one brush. Products like equity funds and property investments are typical examples of economy linked investments.

Betu: And what are the non-economy linked products?

Bhaiyya: Liquid funds, savings accounts, fixed deposits, gold – these are less linked to the economy.

Betu: OK, so now I am confused. Are you saying that we should invest in economy linked products or non-economy linked products?

Bhaiyya: Both

Betu: Stop confusing me bhaiyya, and explain!

Bhaiyya: Betu, I am really happy to see you taking so much interest in personal finance – you must get all your friends also to take some interest! Ok, so remember I told you that you must be clear about why you are investing?

Betu: Yes, you talked about investing for children, for retirement, for emergencies and so on

Bhaiiya: Correct. There are two big reasons why this is so important. First is it gives you a sense of purpose on why you are saving – it establishes a goal that you are working towards and therefore it brings a sense of discipline and focus in the way you go about saving and investing for each goal.

Betu: Ok, I get that. What’s the second reason?

Bhaiyya: The second reason is it defines a time horizon which allows you to pick the right economy linked and less economy linked products to invest in. So, if you are investing for a goal that is 2 years away, you will invest very differently versus when the goal is 20 years away.

Betu: Why?

Bhaiyya: Ok, let me ask you one question: How confident are you that our economy will fully revive from this covid crisis within the next 1 year?

Betu: Can’t say – I think it would be very difficult, no?

Bhaiyya: What if the time horizon in my question is changed from 1 year to 10 years?

Betu: Oh, definitely! No question. The world has seen many crises and come out of each of them.

Bhaiyya: Ok, so if I am saving for a goal that is 2 years away, should I be investing in a product that is directly linked to the economy or one that is very little linked?

Betu: More like very little linked I guess…

Bhaiyya: And if another goal of mine is 25 years away, then?

Betu: Then definitely directly linked to the economy – which means more returns, correct?

Bhaiyya: Absolutely!

Betu: And where does putting money aside for rainy days come in?

Bhaiyya: How much notice do you think a crisis gives you before it strikes?

Betu: Nil – which is why it is a crisis…

Bhaiyya: So what is the time horizon here?

Betu: Next to nothing

Bhaiyya: And so, what kind of products should you be investing in for emergencies?

Betu: Only very less economy linked products – even if returns are far less

Bhaiyya: Betu, you are on your way to a PhD in personal finance now!

Betu: Stop it bhaiyya. So you are saying that when people invested for returns, they have actually invested for 10-20-30 years and therefore didn’t put aside enough money for emergencies. And these investments are directly economy linked and are therefore doing badly now – and if you didn’t set aside money for emergencies, then you feel squeezed from all sides – and therefore you start panicking. Correct?

Bhaiyya: Almost – you got the sentiment of such a person bang on – only sad part is that when people invest for returns, very few understand that it means your time horizon ought to be 10-20-30 years. When you didn’t fully sign up for that kind of time frame when you invested, and you find those investments doing badly now, and your income has either reduced or stopped, and you don’t have a contingency fund – that’s when you panic because you feel complete loss of control. But then, I don’t need to teach a budding psychologist about feelings and emotions, do I?

Betu: Ok stop pulling my leg, bhaiyya. You seem quite relaxed – I don’t see you panicking. Is your business not impacted by this covid crisis?

Bhaiyya: Of course my business is impacted, my income has fallen like it has for most others. The difference is that when my advisor drew up my financial plan, he first set aside 12 months expenses into a contingency fund. That means that even if my income goes down to zero for 12 months, I will still not struggle to pay my bills. This is the first step that any good planner will implement.

Betu: Hang on, Bhaiyya – you have an advisor? Mr. Ashish Modani – who educates thousands of investors through his articles and who is one of the biggest and best in the business – has to rely on another advisor for his own money??

Bhaiyya: I don’t know whether I am a good advisor or not, that the world will tell… but one thing I am very clear - howsoever good you are at knowing finance, you should have an advisor. Financial management is not about knowing things but more about doing things. It is about discipline. It is more about EQ and not IQ. It is about behaviour management. And you – a budding psychologist – will surely know that managing your own behaviour is next to impossible. When it comes to managing yourself, we always need someone else to keep us disciplined.

Betu: That is absolutely right Bhaiya… I completely agree. Obesity in world is rising even though more and more health apps are available to all of us. If we want to remain fit, we better have an instructor. We don’t need an instructor to always teach us what to do, we need him to ensure that we are disciplined in maintaining our daily fitness routines. So what you are saying is that maintaining wealth discipline on your own is just as tough as maintaining health discipline. I should know – whatever little I have saved so far is still there only because you won’t allow me to touch it!

Bhaiyya: And I have no plans to relax that lockdown!

Betu: Ok, now that I have understood the perils of investing only for returns, lets get back to how you advise investors. You talked about investing for children – what products have you invested for Shreya?

(Shreya is my 13 year old daughter who is very close to Betu)

Bhaiyya: Okay - as Shreya's higher education is over 5 years from now, I have kept some investments in equity funds, some in PPF and I also have a Sukanya account for her. So I will get money from all these three investments by the time she would be going for her college.

Betu: So PPF and Sukanya account are not so economy linked which earn relatively lower but steady returns while equity funds are directly economy linked, can earn you much more, but can also collapse in times like this. So you have opted for a mix of both kinds because the time horizon is neither too long nor too short – correct?

Bhaiyya: Absolutely Betu. You’ve caught on really fast!

Betu: Your personal finance is really simple – try studying psychology Bhaiyya! Ok, so now I understand your savings plan for Shreya. What is your retirement savings plan? You have seen those grey hair of yours, haven’t you?

Bhaiyya: Hey, no comments on my hair please - there are hardly any grey hairs ok! So, the way I look at my retirement plan is that I plan to continue working till I am 55 – that’s 15 years away. And when I retire, I won’t need all my retirement savings right away – I will need it in phases over the next 30 years of my retirement. So the money that I am investing for my retirement has various time horizons from 15 years to 45 years. What do you think I should be doing with this money, my financial genius?

Betu: Only products linked directly with the economy – which means only equity funds! But there’s one question I have on this: what if Shreya were 17 now instead of 13 and the covid crisis hits and your economy linked equity funds come crashing down? What happens to your plan then? Likewise, if something terrible happens to world economies when you are 54 and just getting ready to retire, your plan will go up in smoke won’t it?

Bhaiyya: Very good question Betu! I am really proud of you. Ok, let me give you an analogy. You are driving fast on the Jaipur-Delhi expressway – on top gear. Suddenly, I tell you to stop immediately. If you slam your foot on the brakes instantly, what do you think will happen?

Betu: Most likely, an accident! I can lose control on the car, somebody behind my car can crash right into me.

Bhaiyya: Correct, so what would you ideally do?

Betu: I will tell you that I will not stop immediately, I will slow down, move into lower gear and then gradually bring the car to a halt on the side of the road.

Bhaiyya: Exactly. That’s what we do with a financial plan. We know that the money for Shreya’s education will be needed 5 years from now. So, when we are 3 years away, we begin slowing down, moving money gradually from equity to income and by the time we are 1 year away, all the money is entirely in non-economy linked, lower return, lower volatility products. For my retirement plan, it gets a little more interesting. Since I don’t need all the money when I turn 55, I don’t have to slow down entirely. So what we will do is to look at the amount I will need between age 55 and 60, start slowing down for that when I am 50, but keep the rest on top gear. When I am 55, I will look at what I will need between 60 and 65 and slow down that amount, the rest can remain in top gear. And so on…

Betu: This makes so much sense. Its like we all have different vehicles moving towards different destinations which will be achieved at different points of time. What we need to do is understand which vehicle to move in top gear and which one in a lower gear at any point of time.

Bhaiyya: How I wish that more and more investors grasp this fundamental truth that you have understood so well. The decision on moving gears, as you have seen, has nothing to do with where the market is or how badly the covid crisis has impacted the economy. If you have the right amounts of money in all the right vehicles for all the destinations you need to reach in your life time, you will only focus on one thing – time horizon to reach each destination – and move your gears accordingly. Nothing else will matter.

થોડા દિવસો પહેલા પીએમ મોદીએ રૂ. 20 લાખ કરોડનું સ્ટીમ્યુલસ પેકેજ, જે પછી એફએમ દ્વારા વ્યાપાર અને કાર્યકરોની વિશાળ શ્રેણી માટે રાહત પેકેજની દૈનિક ઘોષણાઓ દ્વારા અનુસરવામાં આવ્યું હતું. ત્યારે અમારી પાસે આરબીઆઈ તેની લોન મોરટોરિયમ વધારવાની, ઇએમઆઈને susp મહિના માટે સસ્પેન્શન કરવાની ઘોષણાઓ સાથે આવી રહ્યું છે. જ્યારે એએમસી વિશ્વના મારા મિત્રો દરેક ઘોષણાને છૂટા પાડવામાં અને વિવિધ ક્ષેત્રો પર અસર લાવવામાં વ્યસ્ત હતા, ત્યારે મારી બહેન - જે મનોવિજ્ inાનમાં પીએચડી કરી રહી છે અને ફાઇનાન્સની દુનિયાથી માઇલ દૂર રહી છે, તેણે મને એક સરળ પ્રશ્ન પૂછ્યો જેણે મને વિચારવાનું સુયોજિત કર્યું ઘણું.

ભૈયા, તેણીએ કહ્યું, તમારો આખો વ્યવસાય મોટા અને નાના લોકોની મદદની આસપાસ બનાવવામાં આવ્યો છે - સમજશક્તિથી બચાવો. અને તે એટલું સરળ અને સ્પષ્ટ લાગે છે કે દરેકને વરસાદના દિવસો અને તમે જે વાતો કરો છો તે બધી સામગ્રી માટે તમે ભવિષ્ય માટે જે કમાય છે તેનો એક ભાગ બચાવવો જોઈએ. તો પછી કેમ હવે આટલી બધી ગભરાટ છે? આટલા વર્ષો સુધી વ્યવસાયો ચલાવ્યા પછી પણ ઉદ્યોગપતિ 2 મહિના માટે ભાડુ અને સ્ટાફના પગાર કેમ ચૂકવી શકતા નથી? લોકો શા માટે ઇએમઆઈ મોરેટોરિયમ, વીજળી બિલ માફી અને તેથી વધુ શોધી રહ્યા છે? આ બધા સમયમાં તેઓએ બચાવ્યા તમામ પૈસાનું શું થયું? જો તમને તેની વધુ જરૂર હોય ત્યારે વાપરવા માટે મૂકી શકતા નથી - જેમ હવે - બચત કરવાનો અર્થ શું છે?

તે પ્રશ્ન ક્યાંય પણ બહાર આવ્યો અને મારે કહેવું જ જોઇએ, જવાબ આપતા પહેલા મારે થોડો વિચાર કરવો પડ્યો. બાકીની વાતચીત મારી બહેન (હું તેને પ્રેમથી તેને બેટુ કહીશ) અને મારા (ભૈયાને) તેમની વચ્ચે કેવી રીતે વહેતી થઈ તે અહીં છે:

ભૈયા: બેટુ, એવું નથી કે જાણે લોકો બચાવ્યા નથી. લોકો અને વ્યવસાયો બચાવતા રહ્યા છે, પરંતુ તેમાંના મોટાભાગના લોકોએ આને મુશ્કેલ સંજોગોમાં ભરતી કરવામાં મદદ કરવાના દૃષ્ટિકોણથી નહીં - પણ તે રીતે કે પૈસાની વૃદ્ધિ થાય અને શક્ય તેવું શ્રેષ્ઠ વળતર મળે.

બેટુ: મને તે મળતું નથી - તે હજી પણ તમારા પૈસા છે કે તમે સાચું સાચવ્યું છે?

ભૈયા: હા તે છે. મુદ્દો એ છે કે તમે બચાવેલા પૈસાથી તમે શું કરો છો. તમે તેનું રોકાણ કરો. અને તે છે જ્યાં આપણા ઘણા લોકો આપણી રીત ગુમાવે છે.

બેટુ: એવું કેમ છે? મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો - સરળ! છેવટે, તે નથી જ્યાં તમે તમારા મોટાભાગના ગ્રાહકોને તેમની બચત દૂર કરવા માટે મેળવશો?

ભૈયા: સવાલ એ નથી કે તમે ક્યાં રોકાણ કરો છો પરંતુ તમે કેમ રોકાણ કરો છો. જ્યારે તમે રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમે શા માટે રોકાણ કરી રહ્યા છો તે વિશે તમારે પ્રથમ સ્પષ્ટ હોવું આવશ્યક છે. શું તમે તમારી નિવૃત્તિ માટે રોકાણ કરો છો? શું તમે તમારી દીકરીના શિક્ષણ માટે રોકાણ કરો છો? શું તમે કોઈ વરસાદી દિવસનું ભંડોળ ?ભું કરી રહ્યા છો - આકસ્મિક સ્થિતિમાં ભરતી કરવામાં સહાય માટે કંઈક - જેમ કે હવે આપણે પસાર થઈ રહ્યા છીએ?

બેટુ: અને તમે કહી રહ્યા છો કે મોટાભાગના લોકો આ કારણોસર રોકાણ કરતા નથી? ત્યારે તેઓ કેમ રોકાણ કરે છે?

ભૈયા: વળતર માટે. મોટાભાગના લોકો તે નાણાં મહત્તમ શક્ય સ્તરે વધે તેવી આશા સાથે રોકાણ કરે છે.

બેટુ: તેમાં શું ખોટું છે?

ભૈયા: જ્યારે તમે મહત્તમ વિકાસ માટે રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમે એવા ઉત્પાદનોમાં રોકાણ કરો છો કે જેનો અર્થતંત્રના વિકાસ સાથે સંપૂર્ણ રીતે જોડાયેલ હોય. અને આવા સમયમાં, જ્યારે આર્થિક વિકાસને મોટો સમય સહન કરવો પડે છે, ત્યારે તમારા રોકાણો પણ છે.

બેટુ: અને આ ઉત્પાદનો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે?

ભૈયા: ના, બધાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને એક બ્રશથી રંગશો નહીં. ઇક્વિટી ફંડ્સ અને સંપત્તિ રોકાણો જેવા ઉત્પાદનો અર્થતંત્રથી જોડાયેલા રોકાણોના વિશિષ્ટ ઉદાહરણો છે.

બેટુ: અને નોન-ઇકોનોમી સાથે જોડાયેલા ઉત્પાદનો શું છે?

ભૈયા: લિક્વિડ ફંડ્સ, બચત ખાતા, સ્થિર થાપણો, સોનું - આ અર્થતંત્ર સાથે ઓછા જોડાયેલા છે.

બેટુ: ઠીક છે, તેથી હવે હું મૂંઝવણમાં છું. શું તમે કહી રહ્યા છો કે આપણે અર્થવ્યવસ્થાથી જોડાયેલા ઉત્પાદનો અથવા બિન-અર્થતંત્રથી જોડાયેલા ઉત્પાદનોમાં રોકાણ કરવું જોઈએ?

ભૈયા: બંને

બેટુ: મને ભૈયાને ભ્રમિત કરવાનું બંધ કરો, અને સમજાવો!

ભૈયા: બેટુ, તમે વ્યક્તિગત નાણાંમાં ખૂબ રસ લેતા જોઈને મને ખરેખર આનંદ થાય છે - તમારે તમારા બધા મિત્રોને પણ થોડો રસ લેવો જોઈએ! ઠીક છે, તેથી યાદ રાખો મેં તમને કહ્યું હતું કે તમે શા માટે રોકાણ કરી રહ્યા છો તેના વિશે તમારે સ્પષ્ટ હોવું જોઈએ?

બેટુ: હા, તમે બાળકો માટે, નિવૃત્તિ માટે, કટોકટી માટે અને તેથી વધુ માટે રોકાણની વાત કરી હતી

ભૈઇઆ: સાચો. આ કેમ મહત્વનું છે તેના બે મોટા કારણો છે. પ્રથમ તે તમે કેમ બચત કરી રહ્યા છો તેના હેતુની સમજ આપે છે - તે એક ધ્યેયની સ્થાપના કરે છે કે જેના તરફ તમે કાર્ય કરી રહ્યાં છો અને તેથી તે શિસ્તની ભાવના લાવે છે અને દરેક લક્ષ્ય માટે તમે જે બચત અને રોકાણ કરો છો તેના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

બેટુ: ઠીક છે, મને મળી ગયું. બીજું કારણ શું છે?

ભૈયા: બીજું કારણ એ છે કે તે સમયની ક્ષિતિજને નિર્ધારિત કરે છે જે તમને રોકાણ કરવા માટે યોગ્ય અર્થવ્યવસ્થા અને ઓછા અર્થતંત્રથી જોડાયેલા ઉત્પાદનોને પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તેથી, જો તમે 2 વર્ષ દૂરના લક્ષ્ય માટે રોકાણ કરી રહ્યાં છો, તો તમે વિરુદ્ધ વિરુદ્ધ રોકાણ કરશો. જ્યારે ધ્યેય 20 વર્ષ દૂર હોય ત્યારે.

બેટુ: કેમ?

ભૈયા: ઠીક છે, હું તમને એક સવાલ પૂછું છું: તમને કેટલો વિશ્વાસ છે કે આગામી 1 વર્ષમાં આપણી અર્થવ્યવસ્થા આ કોવિડ કટોકટીમાંથી સંપૂર્ણ રીતે જીવંત થશે?

બેટુ: કહી શકતા નથી - મને લાગે છે કે તે ખૂબ મુશ્કેલ હશે, નહીં?

ભૈયા: મારા પ્રશ્નમાંનો સમય ક્ષિતિજ 1 વર્ષથી 10 વર્ષમાં બદલાઈ જાય તો?

બેટુ: ઓહ, ચોક્કસ! કોઈ પ્રશ્ન નથી. વિશ્વમાં ઘણા કટોકટી જોવા મળી છે અને તેમાંથી દરેક બહાર આવી છે.

ભૈyya: ઠીક છે, તેથી જો હું goal વર્ષ દૂરના લક્ષ્ય માટે બચત કરું છું, તો શું મારે એવા ઉત્પાદમાં રોકાણ કરવું જોઈએ જેનો અર્થ સીધો અર્થતંત્ર સાથે જોડાયેલો હોય અથવા તે ખૂબ જ જોડાયેલ હોય?

બેટુ: મારા અનુમાન મુજબ ખૂબ જ ઓછી કડી થયેલ છે ...

ભૈયા: અને મારું બીજું ધ્યેય 25 વર્ષ દૂર છે, તો?

બેટુ: પછી ચોક્કસપણે અર્થતંત્ર સાથે સીધું જ જોડાયેલું - જેનો અર્થ વધુ વળતર છે, ખરું?

ભૈયા: ચોક્કસ!

બેટુ: અને વરસાદના દિવસો માટે પૈસા મૂકીને ક્યાં આવે છે?

ભૈયા: તમને લાગે છે કે કોઈ સંકટ આવે તે પહેલાં તમને કઇ સૂચના આપે છે?

બેટુ: નીલ - તેથી જ તે સંકટ છે…

ભૈયા: તો સમયનો ક્ષિતિજ અહીં શું છે?

બેટુ: આગળ કંઈ નહીં

ભૈયા: અને તેથી, કટોકટી માટે તમારે કયા પ્રકારનાં ઉત્પાદનોમાં રોકાણ કરવું જોઈએ?

બેટુ: ફક્ત ખૂબ જ ઓછા અર્થતંત્રથી જોડાયેલા ઉત્પાદનો - જો વળતર ઓછું હોય તો પણ

ભૈયા: બેટુ, તમે હવે પર્સનલ ફાઇનાન્સમાં પીએચડી કરવા જઇ રહ્યા છો!

બેટુ: બંધ કરો ભૈયા. તેથી તમે કહી રહ્યા છો કે જ્યારે લોકોએ વળતર માટે રોકાણ કર્યું હતું, ત્યારે તેઓએ ખરેખર 10-20-30 વર્ષ માટે રોકાણ કર્યું હતું અને તેથી કટોકટી માટે પૂરતા પૈસા મૂક્યા ન હતા. અને આ રોકાણો સીધા અર્થતંત્ર સાથે જોડાયેલા છે અને તેથી હવે તે ખરાબ રીતે કરી રહ્યા છે - અને જો તમે કટોકટી માટે પૈસા ન મૂક્યા હોય, તો તમે બધી બાજુથી સ્ક્વિઝ્ડ થશો એવું અનુભવો છો - અને તેથી તમે ડરવાનું શરૂ કરો છો. સાચું?

ભૈયા: લગભગ - તમને આવા વ્યક્તિની ભાવના મળી છે - ફક્ત દુ .ખની વાત એ છે કે જ્યારે લોકો વળતર માટે રોકાણ કરે છે, ત્યારે બહુ ઓછા લોકો સમજે છે કે તેનો અર્થ છે કે તમારો સમય ક્ષિતિજ 10-20-30 વર્ષનો હોવો જોઈએ. જ્યારે તમે રોકાણ કર્યું ત્યારે તમે તે સમયમર્યાદા માટે સંપૂર્ણપણે સાઇન અપ કર્યું ન હતું, અને તમને તે રોકાણો હવે ખરાબ રીતે જોવા મળે છે, અને તમારી આવક કાં તો ઓછી થઈ છે અથવા બંધ થઈ ગઈ છે, અને તમારી પાસે આકસ્મિક ભંડોળ નથી - ત્યારે તમે ગભરાશો કારણ કે તમને નિયંત્રણનો સંપૂર્ણ નુકસાન લાગે છે. પરંતુ તે પછી, મારે લાગણીઓ અને ભાવનાઓ વિશે ઉભરતા મનોવિજ્ologistાનીને શીખવવાની જરૂર નથી, શું હું કરું છું?

બેટુ: ઓકે મારો પગ ખેંચવાનું બંધ કરો, ભૈયા. તમે એકદમ હળવા લાગે છે - હું તમને ગભરાતો નથી. શું તમારા વ્યવસાયને આ કોવિડ કટોકટીથી અસર થઈ નથી?

ભૈયા: અલબત્ત મારા ધંધા પર અસર પડી છે, મોટા ભાગના લોકોની જેમ મારો આવક પણ ઘટ્યો છે. ફરક એ છે કે જ્યારે મારા સલાહકારે મારી નાણાકીય યોજના તૈયાર કરી ત્યારે, તેમણે પ્રથમ 12 મહિનાના ખર્ચને આકસ્મિક ભંડોળમાં મૂક્યા. તેનો અર્થ એ કે જો મારી આવક 12 મહિના માટે શૂન્ય થઈ જાય, તો પણ હું મારા બીલ ચૂકવવા માટે સંઘર્ષ કરીશ નહીં. આ પ્રથમ પગલું છે જે કોઈપણ સારા આયોજક અમલમાં મૂકશે.

બેટુ: અટકી જાઓ, ભૈયા - તમારી સલાહકાર છે? શ્રી આશિષ મોદાની - જે પોતાના લેખો દ્વારા હજારો રોકાણકારોને શિક્ષિત કરે છે અને જે વ્યવસાયમાં સૌથી મોટા અને શ્રેષ્ઠમાંના એક છે - તેને પોતાના નાણાં માટે બીજા સલાહકાર પર આધાર રાખવો પડશે ??

ભૈયા: હું જાણતો નથી કે હું સારો સલાહકાર છું કે નહીં, તે વિશ્વ કહેશે… પરંતુ એક વાત હું ખૂબ સ્પષ્ટ છું - તમે નાણાં જાણવામાં જેટલા સારા છો, તમારે સલાહકાર હોવું જોઈએ. નાણાકીય વ્યવસ્થાપન વસ્તુઓ જાણવાનું નથી પરંતુ વસ્તુઓ કરવા વિશે વધુ છે. તે શિસ્ત વિશે છે. તે આઈક્યૂ નહીં પણ ઇક્યૂ વિશે વધુ છે. તે વર્તન વ્યવસ્થાપન વિશે છે. અને તમે - એક ઉભરતા મનોવિજ્ologistાની - ચોક્કસપણે જાણશો કે તમારી પોતાની વર્તણૂકનું સંચાલન કરવું અશક્યની બાજુમાં છે. જ્યારે તમારી જાતને સંચાલિત કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે અમને હંમેશા શિસ્તબદ્ધ રાખવા માટે કોઈ બીજાની જરૂર હોય છે.

બેટુ: તે બરાબર છે ભૈયા… હું સંપૂર્ણ સંમત છું. વિશ્વમાં જાડાપણું વધી રહ્યું છે તેમ છતાં, આપણા બધાં માટે વધુને વધુ આરોગ્ય એપ્લિકેશનો ઉપલબ્ધ છે. જો આપણે ફિટ રહેવા માંગતા હોય, તો અમારી પાસે વધુ પ્રશિક્ષક છે. અમને હંમેશાં શું કરવું જોઈએ તે શીખવવા માટે અમને કોઈ પ્રશિક્ષકની જરૂર નથી, આપણે આપણી દૈનિક તંદુરસ્તીના દિનચર્યાઓ જાળવવામાં શિસ્તબદ્ધ છીએ તેની ખાતરી કરવાની અમને તેની જરૂર છે. તો તમે જે કહી રહ્યા છો તે એ છે કે સંપત્તિ શિસ્તને જાતે જ જાળવવી એ આરોગ્યની શિસ્ત જાળવવા જેટલું જ અઘરું છે. મને ખબર હોવી જોઈએ - મેં હજી સુધી જે કાંઈ પણ સાચવ્યું છે તે હજી પણ ત્યાં છે કારણ કે તમે મને તેને સ્પર્શ કરવાની મંજૂરી નહીં આપો!

ભૈયા: અને મારે તે લોકડાઉનને આરામ કરવાની કોઈ યોજના નથી!

બેટુ: ઠીક છે, હવે હું માત્ર વળતર માટે રોકાણ કરવાના જોખમોને સમજી ગયો છું, ચાલો તમે રોકાણકારોને કેવી સલાહ આપો છો તેના પર પાછા આવો. તમે બાળકો માટે રોકાણ વિશે વાત કરી હતી - શ્રેયા માટે તમે કયા ઉત્પાદનોનું રોકાણ કર્યું છે?

(શ્રેયા મારી 13 વર્ષની પુત્રી છે જે બેટુની ખૂબ નજીક છે)

ભૈયા: ઠીક છે - શ્રેયાની ઉચ્ચ શિક્ષણ હવેથી years વર્ષ કરતાં વધારે હોવાથી મેં ઇક્વિટી ફંડમાં કેટલાક રોકાણો રાખ્યા છે, કેટલાક પીપીએફમાં છે અને મારે તેના માટે સુકન્યા એકાઉન્ટ પણ છે. તેથી તેણી તેના કોલેજ જવાના સમય સુધીમાં મને આ ત્રણેય રોકાણોમાંથી પૈસા મળી જશે.

બેટુ: તેથી પીપીએફ અને સુકન્યા ખાતું એટલું અર્થતંત્ર સાથે જોડાયેલું નથી જે પ્રમાણમાં નીચું પરંતુ સ્થિર વળતર મેળવે છે જ્યારે ઇક્વિટી ફંડ્સ સીધા અર્થતંત્ર સાથે જોડાયેલા હોય છે, તમને વધુ કમાણી કરી શકે છે, પરંતુ આવા સમયમાં પતન પણ કરી શકે છે. તેથી તમે બંને પ્રકારનાં મિશ્રણની પસંદગી કરી છે કારણ કે સમય ક્ષિતિજ ખૂબ લાંબો નથી અથવા ખૂબ ટૂંકું - યોગ્ય છે?

ભૈયા: એકદમ બેટુ. તમે ખરેખર ઝડપી પકડ્યું છે!

બેટુ: તમારી વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ ખરેખર સરળ છે - ભૈયા મનોવિજ્ !ાનનો અભ્યાસ કરવાનો પ્રયાસ કરો! ઠીક છે, તેથી હવે હું શ્રેયા માટે તમારી બચત યોજના સમજી શકું છું. તમારી નિવૃત્તિ બચત યોજના શું છે? તમે તમારા તે ભૂરા વાળ જોયા છે, નથી?

ભૈyyaય: અરે, મારા વાળ પર કોઈ ટિપ્પણી નથી, કૃપા કરીને - ભાગ્યે જ કોઈ ગ્રે વાળ ઠીક છે! તેથી, હું જે રીતે મારી નિવૃત્તિ યોજના તરફ ધ્યાન આપું છું તે છે કે હું 55 વર્ષ સુધી કામ કરવાનું ચાલુ રાખવાની યોજના બનાવીશ - તે 15 વર્ષ દૂર છે. અને જ્યારે હું નિવૃત્ત થઈશ, મારે તરત જ મારી બધી નિવૃત્તિ બચતની જરૂર રહેશે નહીં - મારે નિવૃત્તિ પછીના 30 વર્ષોમાં તબક્કાવાર તેની જરૂર પડશે. તેથી હું મારી નિવૃત્તિ માટે જે નાણાંનું રોકાણ કરું છું તેમાં 15 વર્ષથી લઈને 45 વર્ષ સુધીની વિવિધ સમયની ક્ષિતિજ છે. તમને લાગે છે કે મારે આ નાણાં, મારા નાણાકીય પ્રતિભા સાથે શું કરવું જોઈએ?

બેટુ: ફક્ત અર્થતંત્ર સાથે સીધા જોડાયેલા ઉત્પાદનો - જેનો અર્થ છે ફક્ત ઇક્વિટી ફંડ્સ! પરંતુ મને એક સવાલ છે કે આ શું છે: જો શ્રેયા 13 ની જગ્યાએ હવે 17 હોત અને કોવિડ કટોકટી હિટ થાય અને તમારી ઇકોનોમી લિંક્ડ ઇક્વિટી ફંડ્સ તૂટી પડશે તો? પછી તમારી યોજનાનું શું થાય છે? તેવી જ રીતે, જો તમે 54 વર્ષની વયે અને વિશ્વના અર્થશાસ્ત્રમાં કંઇક ભયંકર બન્યું હોય અને નિવૃત્ત થવાની તૈયારીમાં હો, તો તમારી યોજના ધૂમ્રપાનમાં જશે, નહીં?

ભૈયા: બહુ સારો બેટુ! મને ખરેખર તમારો ગર્વ છે. ઠીક છે, ચાલો હું તમને એક સાદ્રશ્ય આપું. તમે જયપુર-દિલ્હી એક્સપ્રેસ વે પર - ઉપરના ગિયર પર ઝડપથી ડ્રાઇવિંગ કરી રહ્યા છો. અચાનક, હું તમને કહું છું કે તરત જ બંધ કરો. જો તમે તુરંત બ્રેક્સ પર પગ લગાડો, તો તમને શું લાગે છે?

બેટુ: સંભવત,, અકસ્માત! હું કાર પરનો નિયંત્રણ ગુમાવી શકું છું, મારી કારની પાછળનો કોઈ પણ મારી અંદર આવી શકે છે.

ભૈયા: ઠીક છે, તો તમે આદર્શ રીતે શું કરશો?

બેટુ: હું તમને કહીશ કે હું તુરંત જ રોકાઈશ નહીં, હું ધીમું થઈશ, નીચલા ગિયરમાં જઈશ અને પછી ધીમે ધીમે કારને રસ્તાની બાજુના સ્ટોલમાં લઈ જઈશ.

ભૈયા: બરાબર. આપણે આર્થિક યોજના સાથે કરીએ છીએ. આપણે જાણીએ છીએ કે શ્રેયાના શિક્ષણ માટે નાણાંની જરૂરિયાત હવેથી 5 વર્ષ થશે. તેથી, જ્યારે આપણે years વર્ષ દૂર હોઈએ છીએ, ત્યારે આપણે ધીમું થવું શરૂ કરીએ છીએ, ઇક્વિટીથી ધીરે ધીરે આવક તરફ નાણાં ખસેડવું શરૂ કરીએ છીએ અને જ્યારે આપણે 1 વર્ષ દૂર હોઇએ ત્યારે, તમામ નાણાં સંપૂર્ણપણે બિન-અર્થતંત્ર સાથે જોડાયેલા, નીચા વળતર, નીચા અસ્થિરતા ઉત્પાદનોમાં હોય છે. મારી નિવૃત્તિ યોજના માટે, તે થોડી વધુ રસપ્રદ બને છે. જ્યારે હું 55 વર્ષનો થઈશ ત્યારે મારે બધા પૈસાની જરૂર નથી, તેથી મારે સંપૂર્ણપણે ધીમું કરવાની જરૂર નથી. તેથી આપણે શું કરીશું તે 55 અને 60 વર્ષની વયની વચ્ચેની જરૂરિયાત તરફ ધ્યાન આપવાનું છે, જ્યારે હું 50 વર્ષની છું ત્યારે તેના માટે ધીમું કરવાનું શરૂ કરો, પરંતુ બાકીનાને ટોચનાં ગિયર પર રાખો. જ્યારે હું 55 વર્ષનો હોઉં ત્યારે, હું 60 અને 65 ની વચ્ચેની જરૂરિયાત જોઉં છું અને તે રકમ ધીમું કરીશ, બાકીના ટોચની ગિયરમાં રહી શકે છે. અને તેથી ...

બેટુ: આનો અર્થ બહુ થાય છે. તેવું છે કે આપણા બધા પાસે જુદા જુદા વાહનો છે જે જુદા જુદા સ્થળો તરફ આગળ વધે છે જે સમય સમય પર પ્રાપ્ત થશે. અમારે શું કરવાની જરૂર છે તે સમજવું જોઈએ કે ટોચના ગિઅરમાં કયું વાહન ચાલવું જોઈએ અને કયા સમયે કોઈપણ સમયે નીચા ગિઅરમાંનું એક.

ભૈયા: હું કેવી રીતે ઈચ્છું છું કે વધુ અને વધુ રોકાણકારો આ મૂળભૂત સત્યને સમજે કે જે તમે ખૂબ સારી રીતે સમજી ગયા છો. મૂવિંગ ગિયર્સ પર લેવાયેલા નિર્ણય, જેમ તમે જોયું છે, બજાર ક્યાં છે અથવા કોવિડ કટોકટીએ અર્થવ્યવસ્થાને કેટલી ખરાબ અસર કરી છે તેનાથી કંઈ લેવાદેવા નથી. જો તમારી પાસે તમારા જીવન સમય સુધી પહોંચવાની જરૂર હોય તેવા બધા લક્ષ્યો માટે યોગ્ય વાહનોમાં તમારી પાસે યોગ્ય માત્રામાં પૈસા હોય, તો તમે ફક્ત એક જ વસ્તુ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરશો - દરેક લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે સમય ક્ષિતિજ - અને તે મુજબ તમારા ગિયર્સને ખસેડો. બીજું કંઈ વાંધો નહીં આવે.

ਕੁਝ ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ, ਪ੍ਰਧਾਨ ਮੰਤਰੀ ਮੋਦੀ ਨੇ ਇਕ ਰੁਪਏ ਦੀ ਘੋਸ਼ਣਾ ਕੀਤੀ ਸੀ. 20 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦਾ ਉਤੇਜਕ ਪੈਕੇਜ, ਜਿਸਦਾ ਪਾਲਣ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਐਫਐਮ ਵੱਲੋਂ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਵੱਡੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਅਤੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ ਰਾਹਤ ਪੈਕੇਜਾਂ ਦੀਆਂ ਘੋਸ਼ਣਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ. ਫਿਰ ਸਾਡੇ ਕੋਲ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਨੇ ਕਰਜ਼ਾ ਮੁਆਫੀ ਦੇ ਵਾਧੇ, ਈ.ਐੱਮ.ਆਈ. ਨੂੰ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਮੁਅੱਤਲ ਕਰਨ ਅਤੇ ਇਸ ਤਰਾਂ ਦੇ ਹੋਰ ਐਲਾਨਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਆ ਰਹੇ ਹਾਂ. ਜਦੋਂ ਕਿ ਏ ਐਮ ਸੀ ਦੀ ਦੁਨੀਆ ਵਿਚ ਮੇਰੇ ਦੋਸਤ ਹਰ ਘੋਸ਼ਣਾ ਨੂੰ ਵੱਖ ਕਰਨ ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੈਕਟਰਾਂ ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾਉਣ ਵਿਚ ਰੁੱਝੇ ਹੋਏ ਸਨ, ਮੇਰੀ ਭੈਣ - ਜੋ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨ ਵਿਚ ਆਪਣੀ ਪੀਐਚਡੀ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿੱਤ ਦੀ ਦੁਨੀਆ ਤੋਂ ਕਈ ਮੀਲ ਦੂਰ ਰਹੀ ਹੈ, ਨੇ ਮੈਨੂੰ ਇਕ ਸਧਾਰਣ ਪ੍ਰਸ਼ਨ ਪੁੱਛਿਆ ਜਿਸ ਨੇ ਮੈਨੂੰ ਸੋਚਣਾ ਤਹਿ ਕੀਤਾ ਬਹੁਤ ਸਾਰਾ.

ਭਾਈਆ, ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ, ਤੁਹਾਡਾ ਸਾਰਾ ਕਾਰੋਬਾਰ ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਦੇ ਆਸਪਾਸ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ - ਵੱਡੇ ਅਤੇ ਛੋਟੇ - ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਬਚਾਓ. ਅਤੇ ਇਹ ਇੰਨਾ ਸੌਖਾ ਅਤੇ ਸਪਸ਼ਟ ਲੱਗ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਹਰ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਕਮਾਈ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ, ਬਰਸਾਤੀ ਦਿਨਾਂ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਸਾਰੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਲਈ ਬਚਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਤੁਸੀਂ ਗੱਲ ਕਰਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋ. ਫਿਰ ਹੁਣ ਇੰਨੀ ਘਬਰਾਹਟ ਕਿਉਂ ਹੈ? ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਇੰਨੇ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਆਪਣੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਚਲਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ 2 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਕਿਰਾਏ ਅਤੇ ਸਟਾਫ ਦੀ ਤਨਖਾਹ ਕਿਉਂ ਨਹੀਂ ਦੇ ਰਹੇ? ਲੋਕ ਸਖਤ ਈ.ਐਮ.ਆਈ. ਰੁੱਕੀਆਂ, ਬਿਜਲੀ ਦੇ ਬਿੱਲ ਮੁਆਫ ਕਰਨ ਅਤੇ ਹੋਰਨਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਿਉਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ? ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਸ ਸਾਰੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸਾਰੀ ਬਚਤ ਕੀਤੀ ਪੈਸੇ ਦਾ ਕੀ ਹੋਇਆ? ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ - ਜਿਵੇਂ ਹੁਣ - ਬਚਾਉਣ ਦਾ ਕੀ ਅਰਥ ਹੈ?

ਇਹ ਪ੍ਰਸ਼ਨ ਕਿਤੇ ਬਾਹਰ ਆਇਆ ਅਤੇ ਮੈਂ ਜ਼ਰੂਰ ਕਹਾਂ, ਜਵਾਬ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਮੈਨੂੰ ਕੁਝ ਸੋਚਣਾ ਪਿਆ. ਇਹ ਹੈ ਮੇਰੀ ਬਾਕੀ ਭੈਣ (ਮੈਂ ਉਸ ਨੂੰ ਬੇਤੁਕੇ ਪਿਆਰ ਨਾਲ ਬੁਲਾਉਂਦਾ ਹਾਂ) ਅਤੇ ਮੇਰੇ (ਭਈਆ ਉਸ ਨੂੰ) ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਬਾਕੀ ਗੱਲਬਾਤ ਸੁਣਾਈ ਦਿੱਤੀ:

ਭਈਆ: ਬੇਟੂ, ਅਜਿਹਾ ਨਹੀਂ ਜਿਵੇਂ ਲੋਕ ਬਚਾ ਨਹੀਂ ਰਹੇ ਹੋਣ. ਲੋਕਾਂ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੀ ਬਚਤ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ, ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤਿਆਂ ਨੇ ਇਸ ਨੂੰ ਛੱਡ ਦਿੱਤਾ ਹੈ - ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਧਣ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਨ ਦੇ ਮੱਦੇਨਜ਼ਰ ਨਹੀਂ - ਬਲਕਿ ਇਸ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਜਿਸ ਨਾਲ ਪੈਸਾ ਵੱਧਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਧੀਆ ਵਾਪਸੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦਾ ਹੈ.

ਬੇਟੂ: ਮੈਨੂੰ ਇਹ ਨਹੀਂ ਮਿਲ ਰਿਹਾ - ਇਹ ਅਜੇ ਵੀ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਸਹੀ ਬਚਾਇਆ?

ਭਈਆ: ਹਾਂ ਇਹ ਹੈ. ਮੁੱਦਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਬਚਤ ਨਾਲ ਕੀ ਕਰਦੇ ਹੋ. ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ. ਅਤੇ ਇਹ ਉਹ ਥਾਂ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਸਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਆਪਣਾ ਰਸਤਾ ਗੁਆ ਦਿੰਦੇ ਹਨ.

ਬੇਟੂ: ਅਜਿਹਾ ਕਿਉਂ ਹੈ? ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ - ਸਧਾਰਣ! ਆਖਿਰਕਾਰ, ਇਹ ਉਹ ਜਗ੍ਹਾ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕਲਾਇੰਟਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਬਚਤ ਛੱਡ ਦਿੰਦੇ ਹੋ?

ਭਈਆ: ਸਵਾਲ ਇਹ ਨਹੀਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ ਪਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਉਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ. ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸ ਬਾਰੇ ਸਪਸ਼ਟ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿਉਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ. ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ? ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਧੀ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ? ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਬਰਸਾਤੀ ਦਿਨ ਫੰਡ ਸਥਾਪਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ - ਸੰਕਟਕਾਲੀਨ ਹਾਲਾਤ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਲਈ ਕੁਝ ਅਜਿਹਾ - ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅਸੀਂ ਹੁਣ ਗੁਜ਼ਰ ਰਹੇ ਹਾਂ?

ਬੇਟੂ: ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਕਹਿ ਰਹੇ ਹੋ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਕਾਰਨਾਂ ਕਰਕੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ? ਫਿਰ ਉਹ ਕਿਉਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ?

ਭਈਆ: ਵਾਪਸੀ ਲਈ. ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ ਇਸ ਉਮੀਦ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਪੈਸਾ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੰਭਵ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਵੱਧ ਸਕੇ.

ਬੇਟੂ: ਇਸ ਵਿਚ ਕੀ ਗਲਤ ਹੈ?

ਭਈਆ: ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਿਕਾਸ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ ਜੋ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਅਰਥਚਾਰੇ ਦੇ ਵਾਧੇ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ. ਅਤੇ ਇਸ ਤਰਾਂ ਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ, ਜਦੋਂ ਆਰਥਿਕ ਵਿਕਾਸ ਵੱਡੇ ਪੱਧਰ ਤੇ ਦੁਖੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਇਸੇ ਤਰਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵੀ ਹੁੰਦੇ ਹਨ.

ਬੇਟੂ: ਅਤੇ ਇਹ ਉਤਪਾਦ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਹਨ?

ਭਈਆ: ਨਹੀਂ, ਸਾਰੇ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਇਕ ਬਰੱਸ਼ ਨਾਲ ਪੇਂਟ ਨਾ ਕਰੋ. ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਰਗੇ ਉਤਪਾਦ ਅਰਥ ਵਿਵਸਥਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਉਦਾਹਰਣਾਂ ਹਨ.

ਬੇਟੂ: ਅਤੇ ਗੈਰ-ਆਰਥਿਕਤਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਉਤਪਾਦ ਕੀ ਹਨ?

ਭਈਆ: ਤਰਲ ਫੰਡ, ਬਚਤ ਖਾਤੇ, ਨਿਸ਼ਚਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ, ਸੋਨਾ - ਇਹ ਅਰਥ ਵਿਵਸਥਾ ਨਾਲ ਘੱਟ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਹਨ.

ਬੇਟੂ: ਠੀਕ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਹੁਣ ਮੈਂ ਉਲਝਣ ਵਿਚ ਹਾਂ. ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਕਹਿ ਰਹੇ ਹੋ ਕਿ ਸਾਨੂੰ ਆਰਥਿਕਤਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਜਾਂ ਗੈਰ-ਆਰਥਿਕਤਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?

ਭਈਆ: ਦੋਵੇਂ

ਬੇਟੂ: ਮੈਨੂੰ ਭਈਆ ਨੂੰ ਉਲਝਾਉਣਾ ਬੰਦ ਕਰੋ, ਅਤੇ ਸਮਝਾਓ!

ਭਈਆ: ਬੇਟੂ, ਮੈਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਵਿੱਚ ਇੰਨੀ ਦਿਲਚਸਪੀ ਲੈਂਦਿਆਂ ਦੇਖ ਕੇ ਸੱਚਮੁੱਚ ਖੁਸ਼ ਹਾਂ - ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸਾਰੇ ਦੋਸਤਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਕੁਝ ਦਿਲਚਸਪੀ ਲੈਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ! ਠੀਕ ਹੈ, ਤਾਂ ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਮੈਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦੱਸਿਆ ਸੀ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸ ਬਾਰੇ ਸਾਫ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿਉਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ?

ਬੇਟੂ: ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ, ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਲਈ ਅਤੇ ਹੋਰਾਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਗੱਲ ਕੀਤੀ

ਭਈਆ: ਸਹੀ। ਇਸ ਦੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਣ ਦੇ ਦੋ ਵੱਡੇ ਕਾਰਨ ਹਨ. ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਦੇਸ਼ ਦੀ ਭਾਵਨਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿਉਂ ਬਚਾ ਰਹੇ ਹੋ - ਇਹ ਇੱਕ ਟੀਚਾ ਸਥਾਪਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵੱਲ ਤੁਸੀਂ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਦੀ ਭਾਵਨਾ ਲਿਆਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਹਰੇਕ ਟੀਚੇ ਲਈ ਬਚਾਉਣ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ wayੰਗ 'ਤੇ ਕੇਂਦ੍ਰਤ ਕਰਦਾ ਹੈ.

ਬੇਟੂ: ਠੀਕ ਹੈ, ਮੈਂ ਸਮਝ ਗਿਆ. ਦੂਜਾ ਕਾਰਨ ਕੀ ਹੈ?

ਭਈਆ: ਦੂਜਾ ਕਾਰਨ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਇਕ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੂਰੀ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਹੀ ਅਰਥ ਵਿਵਸਥਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਅਤੇ ਘੱਟ ਅਰਥ ਵਿਵਸਥਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਚੁਣਦਾ ਹੈ. ਇਸ ਲਈ, ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇਕ ਟੀਚੇ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ ਜੋ 2 ਸਾਲ ਦੀ ਦੂਰੀ ਤੇ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਬਨਾਮ ਬਹੁਤ ਵੱਖਰੇ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋਗੇ. ਜਦੋਂ ਟੀਚਾ 20 ਸਾਲ ਦੂਰ ਹੈ.

ਬੇਟੂ: ਕਿਉਂ?

ਭਈਆ: ਠੀਕ ਹੈ, ਮੈਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਕ ਸਵਾਲ ਪੁੱਛਦਾ ਹਾਂ: ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿੰਨਾ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਹੈ ਕਿ ਸਾਡੀ ਆਰਥਿਕਤਾ ਅਗਲੇ ਇਕ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਦਰ ਅੰਦਰ ਇਸ ਕੋਵਿਸ਼ਟੀ ਸੰਕਟ ਤੋਂ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੁਰਜੀਤ ਹੋ ਜਾਵੇਗੀ?

ਬੇਟੂ: ਕਹਿ ਨਹੀਂ ਸਕਦਾ - ਮੇਰੇ ਖਿਆਲ ਇਹ ਬਹੁਤ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋਵੇਗਾ, ਨਹੀਂ?

ਭਈਆ: ਜੇ ਮੇਰੇ ਪ੍ਰਸ਼ਨ ਵਿਚਲਾ ਸਮਾਂ ਸੀਮਾ 1 ਸਾਲ ਤੋਂ 10 ਸਾਲ ਬਦਲਿਆ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ?

ਬੇਟੂ: ਓਹ, ਜ਼ਰੂਰ! ਕੋਈ ਸਵਾਲ ਨਹੀਂ. ਦੁਨੀਆਂ ਨੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਸੰਕਟ ਵੇਖੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿਚੋਂ ਹਰ ਇਕ ਬਾਹਰ ਆ ਗਿਆ ਹੈ.

ਭਈਆ: ਠੀਕ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਜੇ ਮੈਂ ਇੱਕ ਟੀਚੇ ਲਈ ਬਚਾ ਰਿਹਾ ਹਾਂ ਜੋ 2 ਸਾਲ ਦੀ ਦੂਰੀ ਤੇ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੀ ਮੈਨੂੰ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਉਤਪਾਦ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਸਿੱਧੇ ਅਰਥਚਾਰੇ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ ਜਾਂ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਜੁੜਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ?

ਬੇਟੂ: ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਜੁੜੇ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮੇਰਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ ...

ਭਈਆ: ਅਤੇ ਜੇ ਮੇਰਾ ਇਕ ਹੋਰ ਟੀਚਾ 25 ਸਾਲ ਦੂਰ ਹੈ, ਤਾਂ?

ਬੇਟੂ: ਫੇਰ ਨਿਸ਼ਚਤ ਤੌਰ ਤੇ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ ਤੇ ਆਰਥਿਕਤਾ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ - ਜਿਸਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਵਧੇਰੇ ਰਿਟਰਨ, ਸਹੀ?

ਭਈਆ: ਬਿਲਕੁਲ!

ਬੇਟੂ: ਅਤੇ ਬਰਸਾਤੀ ਦਿਨਾਂ ਲਈ ਪੈਸਾ ਕਿੱਥੋਂ ਲਿਆਉਣਾ ਹੈ?

ਭਈਆ: ਤੁਹਾਨੂੰ ਲਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਸੰਕਟ ਆਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੋਈ ਸੰਕਟ ਮਿਲਦਾ ਹੈ?

ਬੇਟੂ: ਨੀਲ - ਜਿਸ ਕਰਕੇ ਇਹ ਸੰਕਟ ਹੈ ...

ਭਈਆ: ਤਾਂ ਸਮਾਂ ਕੀ ਹੈ?

ਬੇਟੂ: ਅੱਗੇ ਕੁਝ ਵੀ ਨਹੀਂ

ਭਈਆ: ਅਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਸ ਕਿਸਮ ਦੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?

ਬੇਟੂ: ਸਿਰਫ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਆਰਥਿਕਤਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਉਤਪਾਦ - ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਵਾਪਸੀ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੋਵੇ

ਭਈਆ: ਬੇਟੂ, ਤੁਸੀਂ ਹੁਣ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਵਿੱਚ ਪੀਐਚਡੀ ਕਰਨ ਜਾ ਰਹੇ ਹੋ!

ਬੇਟੂ: ਇਸ ਨੂੰ ਰੋਕੋ ਭਈਆ। ਇਸ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਕਹਿ ਰਹੇ ਹੋ ਕਿ ਜਦੋਂ ਲੋਕਾਂ ਨੇ ਰਿਟਰਨ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਅਸਲ ਵਿੱਚ 10-20-30 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਪੈਸੇ ਨਹੀਂ ਰੱਖੇ. ਅਤੇ ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਿੱਧੇ ਅਰਥਚਾਰੇ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਹਨ ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ ਹੁਣ ਬੁਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ - ਅਤੇ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਲਈ ਪੈਸਾ ਨਹੀਂ ਰੱਖਿਆ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸਾਰੇ ਪਾਸਿਆਂ ਤੋਂ ਨਿਚੋੜ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੇ ਹੋ - ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਘਬਰਾਉਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹੋ. ਸਹੀ?

ਭਈਆ: ਲਗਭਗ - ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਜਿਹੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਭਾਵਨਾ ਮਿਲੀ - ਸਿਰਫ ਦੁਖਦਾਈ ਹਿੱਸਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਲੋਕ ਰਿਟਰਨ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਲੋਕ ਸਮਝਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਸਮਾਂ 10-10-30 ਸਾਲ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ. ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਇਸ ਕਿਸਮ ਦੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸਾਈਨ ਅਪ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਸੀ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੁਣ ਮਾੜੇ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨੀ ਜਾਂ ਤਾਂ ਘੱਟ ਗਈ ਹੈ ਜਾਂ ਰੁਕ ਗਈ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਸੰਕਟਕਾਲੀਨ ਫੰਡ ਨਹੀਂ ਹੈ - ਤਾਂ ਹੀ ਤੁਸੀਂ ਘਬਰਾਉਂਦੇ ਹੋ ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਪੂਰਾ ਨਿਯੰਤਰਣ ਗੁਆਉਣਾ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੇ ਹੋ. ਪਰ ਫਿਰ, ਮੈਨੂੰ ਭਾਵਨਾਵਾਂ ਅਤੇ ਭਾਵਨਾਵਾਂ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਉਭਰ ਰਹੇ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨੀ ਨੂੰ ਸਿਖਾਉਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਹੀਂ, ਕੀ ਮੈਂ ਹਾਂ?

ਬੇਟੂ: ਠੀਕ ਹੈ ਮੇਰੀ ਲੱਤ ਨੂੰ ਖਿੱਚਣਾ ਬੰਦ ਕਰੋ, ਭਈਆ. ਤੁਸੀਂ ਕਾਫ਼ੀ ਅਰਾਮਦੇਹ ਜਾਪਦੇ ਹੋ - ਮੈਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਘਬਰਾਉਂਦਾ ਨਹੀਂ ਵੇਖ ਰਿਹਾ. ਕੀ ਤੁਹਾਡੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਇਸ ਕੋਵੀਡ ਸੰਕਟ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਹੋਇਆ ਹੈ?

ਭਈਆ: ਬੇਸ਼ਕ ਮੇਰੇ ਕਾਰੋਬਾਰ 'ਤੇ ਅਸਰ ਪਿਆ ਹੈ, ਮੇਰੀ ਆਮਦਨੀ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਘੱਟ ਗਈ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਹੈ. ਫਰਕ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਮੇਰੇ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨੇ ਮੇਰੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਕੱ dੀ, ਉਸਨੇ ਪਹਿਲਾਂ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਇਕ ਸੰਕਟਕਾਲੀਨ ਫੰਡ ਵਿਚ ਰੱਖ ਦਿੱਤਾ. ਇਸਦਾ ਅਰਥ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਭਾਵੇਂ ਮੇਰੀ ਆਮਦਨੀ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਜ਼ੀਰੋ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਫਿਰ ਵੀ ਮੈਂ ਆਪਣੇ ਬਿੱਲਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਸੰਘਰਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰਾਂਗਾ. ਇਹ ਪਹਿਲਾ ਕਦਮ ਹੈ ਜੋ ਕੋਈ ਚੰਗਾ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਲਾਗੂ ਕਰੇਗਾ.

ਬੇਟੂ: ਰਹੋ, ਭਈਆ - ਤੁਹਾਡਾ ਕੋਈ ਸਲਾਹਕਾਰ ਹੈ? ਸ਼੍ਰੀ ਅਸ਼ੀਸ਼ ਮੋਦਾਨੀ - ਜੋ ਆਪਣੇ ਲੇਖਾਂ ਦੁਆਰਾ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਿਖਿਅਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜੋ ਕਿ ਕਾਰੋਬਾਰ ਵਿਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਅਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹੈ - ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਪੈਸਿਆਂ ਲਈ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਸਲਾਹਕਾਰ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ??

ਭਈਆ: ਮੈਂ ਨਹੀਂ ਜਾਣਦਾ ਕਿ ਮੈਂ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਸਲਾਹਕਾਰ ਹਾਂ ਜਾਂ ਨਹੀਂ, ਜੋ ਕਿ ਸੰਸਾਰ ਦੱਸੇਗਾ ... ਪਰ ਮੈਂ ਇੱਕ ਗੱਲ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹਾਂ - ਤੁਸੀਂ ਵਿੱਤ ਜਾਣਨ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨੇ ਵੀ ਚੰਗੇ ਹੋ, ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਇੱਕ ਸਲਾਹਕਾਰ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ. ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਜਾਣਨ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਪਰ ਚੀਜ਼ਾਂ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਵਧੇਰੇ ਹੁੰਦਾ ਹੈ. ਇਹ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਬਾਰੇ ਹੈ. ਇਹ EQ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਬਲਕਿ IQ ਬਾਰੇ ਹੈ. ਇਹ ਵਿਵਹਾਰ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਬਾਰੇ ਹੈ. ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ - ਇੱਕ ਉਭਰ ਰਹੇ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨੀ - ਨਿਸ਼ਚਤ ਰੂਪ ਤੋਂ ਜਾਣੋਗੇ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਆਪਣੇ ਵਿਵਹਾਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਬੰਧਤ ਕਰਨਾ ਅਸੰਭਵ ਹੈ. ਜਦੋਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਾਨੂੰ ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਪੈਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹ ਸਾਨੂੰ ਅਨੁਸ਼ਾਸਤ ਬਣਾਈਏ.

ਬੇਟੂ: ਇਹ ਬਿਲਕੁਲ ਸਹੀ ਹੈ ਭਾਈਆ ... ਮੈਂ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸਹਿਮਤ ਹਾਂ. ਦੁਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਮੋਟਾਪਾ ਵੱਧ ਰਿਹਾ ਹੈ ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਸਾਡੇ ਸਭ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਸਿਹਤ ਐਪ ਉਪਲਬਧ ਹਨ. ਜੇ ਅਸੀਂ ਫਿਟ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਾਂ, ਸਾਡੇ ਕੋਲ ਬਿਹਤਰ ਇਕ ਇੰਸਟ੍ਰਕਟਰ ਹੈ. ਸਾਨੂੰ ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਸਾਨੂੰ ਇਹ ਸਿਖਾਉਣ ਲਈ ਕਿਸੇ ਇੰਸਟ੍ਰਕਟਰ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਕਿ ਸਾਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਸਾਨੂੰ ਉਸਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਸੁਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਅਸੀਂ ਆਪਣੀਆਂ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਤੰਦਰੁਸਤੀ ਦੀਆਂ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਵਿੱਚ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਹਾਂ. ਇਸ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਜੋ ਕਹਿ ਰਹੇ ਹੋ ਉਹ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਆਪਣੇ ਆਪ 'ਤੇ ਦੌਲਤ ਦਾ ਅਨੁਸ਼ਾਸ਼ਨ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਉਨਾ ਹੀ ਸਖ਼ਤ ਹੈ ਜਿੰਨਾ ਸਿਹਤ ਦੇ ਅਨੁਸ਼ਾਸ਼ਨ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣਾ. ਮੈਨੂੰ ਪਤਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ - ਜੋ ਵੀ ਥੋੜਾ ਜਿਹਾ ਹੁਣ ਤੱਕ ਮੈਂ ਬਚਿਆ ਹੈ ਉਹ ਅਜੇ ਵੀ ਉਥੇ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਮੈਨੂੰ ਇਸ ਨੂੰ ਛੂਹਣ ਨਹੀਂ ਦੇਵੋਗੇ!

ਭਈਆ: ਅਤੇ ਮੇਰੀ ਉਸ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਈ ਯੋਜਨਾ ਨਹੀਂ ਹੈ!

ਬੇਟੂ: ਠੀਕ ਹੈ, ਹੁਣ ਜਦੋਂ ਮੈਂ ਸਿਰਫ ਰਿਟਰਨ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝ ਗਿਆ ਹਾਂ, ਆਓ ਵਾਪਸ ਆ ਸਕੀਏ ਕਿਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹੋ. ਤੁਸੀਂ ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਗੱਲ ਕੀਤੀ - ਤੁਸੀਂ ਸ਼੍ਰੇਆ ਲਈ ਕਿਹੜੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ?

(ਸ਼੍ਰੇਆ ਮੇਰੀ 13 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਬੇਟੀ ਹੈ ਜੋ ਬੇਟੂ ਦੇ ਬਹੁਤ ਨੇੜੇ ਹੈ)

ਭਈਆ: ਠੀਕ ਹੈ - ਕਿਉਂਕਿ ਸ਼੍ਰੇਆ ਦੀ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਹੁਣ ਤੋਂ 5 ਸਾਲ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਹੈ, ਮੈਂ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਕੁਝ ਨਿਵੇਸ਼ ਰੱਖਿਆ ਹੈ, ਕੁਝ ਪੀਪੀਐਫ ਵਿਚ ਹੈ ਅਤੇ ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਉਸ ਲਈ ਸੁਕੰਨਿਆ ਖਾਤਾ ਵੀ ਹੈ. ਇਸ ਲਈ ਮੈਨੂੰ ਉਸ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਇਹ ਸਾਰੇ ਤਿੰਨ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਪੈਸੇ ਮਿਲਣਗੇ ਜਦੋਂ ਉਹ ਆਪਣੇ ਕਾਲਜ ਜਾ ਰਹੀ ਹੋਵੇਗੀ.

ਬੇਟੂ: ਤਾਂ ਪੀਪੀਐਫ ਅਤੇ ਸੁਕਨਿਆ ਖਾਤਾ ਇੰਨੀ ਆਰਥਿਕਤਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਨਹੀਂ ਹਨ ਜੋ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਤੌਰ ਤੇ ਘੱਟ ਪਰ ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਸਿੱਧੇ ਅਰਥਚਾਰੇ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਕਮਾਈ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਸ ਤਰਾਂ ਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵੀ collapseਹਿ ਸਕਦਾ ਹੈ. ਇਸ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਦੋਹਾਂ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਮਿਸ਼ਰਣ ਦੀ ਚੋਣ ਕੀਤੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਸਮਾਂ ਦਾ ਦੂਰੀ ਨਾ ਤਾਂ ਬਹੁਤ ਲੰਮਾ ਹੈ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਬਹੁਤ ਛੋਟਾ - ਸਹੀ ਹੈ?

ਭਈਆ: ਬਿਲਕੁਲ ਬੇਟੂ. ਤੁਸੀਂ ਸੱਚਮੁੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਫੜ ਲਿਆ ਹੈ!

ਬੇਟੂ: ਤੁਹਾਡਾ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਸਧਾਰਣ ਹੈ - ਭੌਈਆ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨ ਦਾ ਅਧਿਐਨ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰੋ! ਠੀਕ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਹੁਣ ਮੈਂ ਸ਼੍ਰੇਆ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀ ਬਚਤ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਸਮਝਦਾ ਹਾਂ. ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਚਤ ਯੋਜਨਾ ਕੀ ਹੈ? ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਸਲੇਟੀ ਵਾਲਾਂ ਨੂੰ ਵੇਖਿਆ ਹੈ, ਹੈ ਨਾ?

ਭਈਆ: ਹੇ ਮੇਰੇ ਵਾਲਾਂ 'ਤੇ ਕੋਈ ਟਿੱਪਣੀ ਨਹੀਂ ਕਰੋ ਜੀ - ਸ਼ਾਇਦ ਹੀ ਕੋਈ ਸਲੇਟੀ ਵਾਲ ਠੀਕ ਹੋਣ! ਇਸ ਲਈ, ਮੇਰੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਵੇਖਣ ਦਾ ਤਰੀਕਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਮੈਂ 55 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤਕ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਿਹਾ ਹਾਂ - ਇਹ 15 ਸਾਲ ਦੀ ਦੂਰੀ 'ਤੇ ਹੈ. ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਮੈਂ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹਾਂ, ਮੈਨੂੰ ਹੁਣੇ ਆਪਣੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਚਤਾਂ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਹੀਂ ਪਵੇਗੀ - ਮੈਨੂੰ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਅਗਲੇ 30 ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਪੜਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਇਸਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੋਏਗੀ. ਇਸ ਲਈ ਜੋ ਪੈਸਾ ਮੈਂ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹਾਂ ਦੀ ਵੱਖ ਵੱਖ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੂਰੀ 15 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ 45 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਹੈ. ਤੁਸੀਂ ਕੀ ਸੋਚਦੇ ਹੋ ਕਿ ਮੈਨੂੰ ਇਸ ਪੈਸੇ ਨਾਲ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਮੇਰੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਤੀਭਾ?

ਬੇਟੂ: ਸਿਰਫ ਉਤਪਾਦ ਸਿੱਧੇ ਅਰਥਚਾਰੇ ਨਾਲ ਜੁੜੇ - ਜਿਸਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਸਿਰਫ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ! ਪਰ ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਇਸ ਬਾਰੇ ਇਕ ਪ੍ਰਸ਼ਨ ਹੈ: ਜੇ ਸ਼੍ਰੇਆ 13 ਦੀ ਬਜਾਏ ਹੁਣ 17 ਹੋ ਗਈ ਸੀ ਅਤੇ ਕੋਵਿਡ ਸੰਕਟ ਟੁੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਆਰਥਿਕਤਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਕਰੈਸ਼ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ? ਫਿਰ ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ? ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਜੇ ਦੁਨੀਆਂ ਦੀਆਂ ਆਰਥਿਕਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕੁਝ ਭਿਆਨਕ ਵਾਪਰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ 54 ਸਾਲ ਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਸਿਰਫ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਜਨਾ ਧੂੰਏਂ ਵਿਚ ਚਲੀ ਜਾਏਗੀ ਕੀ ਇਹ ਨਹੀਂ?

ਭਈਆ: ਬਹੁਤ ਚੰਗਾ ਸਵਾਲ ਬੇਟੂ! ਮੈਨੂੰ ਸੱਚਮੁੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਤੇ ਮਾਣ ਹੈ. ਠੀਕ ਹੈ, ਮੈਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਕ ਸਮਾਨਤਾ ਦਿੰਦਾ ਹਾਂ. ਤੁਸੀਂ ਜੈਪੁਰ-ਦਿੱਲੀ ਐਕਸਪ੍ਰੈਸਵੇਅ - ਚੋਟੀ ਦੇ ਗੇਅਰ 'ਤੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਚਲਾ ਰਹੇ ਹੋ. ਅਚਾਨਕ, ਮੈਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਬੰਦ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿੰਦਾ ਹਾਂ. ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪੈਰਾਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਬਰੇਕਾਂ ਤੇ ਚਪੇੜ ਮਾਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਲਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ?

ਬੇਟੂ: ਸ਼ਾਇਦ ਇਕ ਹਾਦਸਾ! ਮੈਂ ਕਾਰ 'ਤੇ ਆਪਣਾ ਕੰਟਰੋਲ ਗੁਆ ਸਕਦਾ ਹਾਂ, ਮੇਰੀ ਕਾਰ ਪਿੱਛੇ ਕੋਈ ਮੇਰੇ ਨਾਲ ਕਰੈਸ਼ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ.

ਭਈਆ: ਠੀਕ ਹੈ, ਤਾਂ ਫਿਰ ਤੁਸੀਂ ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੀ ਕਰੋਗੇ?

ਬੇਟੂ: ਮੈਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦੱਸਾਂਗਾ ਕਿ ਮੈਂ ਇਕਦਮ ਨਹੀਂ ਰੁਕਾਂਗਾ, ਮੈਂ ਹੌਲੀ ਹੋ ਜਾਵਾਂਗਾ, ਹੇਠਲੇ ਗੇਅਰ ਵਿਚ ਜਾਵਾਂਗਾ ਅਤੇ ਫਿਰ ਹੌਲੀ ਹੌਲੀ ਕਾਰ ਨੂੰ ਸੜਕ ਦੇ ਕਿਨਾਰੇ ਇਕ ਰੁਕਣ ਲਈ ਲੈ ਜਾਵਾਂਗਾ.

ਭਈਆ: ਬਿਲਕੁਲ। ਇਹ ਹੀ ਅਸੀਂ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਨਾਲ ਕਰਦੇ ਹਾਂ. ਅਸੀਂ ਜਾਣਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਸ਼੍ਰੇਆ ਦੀ ਸਿਖਿਆ ਲਈ ਪੈਸਾ ਹੁਣ ਤੋਂ 5 ਸਾਲ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੋਏਗਾ. ਇਸ ਲਈ, ਜਦੋਂ ਅਸੀਂ 3 ਸਾਲ ਤੋਂ ਦੂਰ ਹੁੰਦੇ ਹਾਂ, ਅਸੀਂ ਹੌਲੀ ਹੌਲੀ ਹੌਲੀ ਹੌਲੀ ਪੈਸਾ ਆਮਦਨੀ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ ਤੋਂ ਹੌਲੀ ਹੌਲੀ ਚਾਲੂ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹਾਂ ਅਤੇ ਜਦੋਂ 1 ਸਾਲ ਦੂਰ ਹੁੰਦੇ ਹਾਂ, ਸਾਰੇ ਪੈਸੇ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਗੈਰ-ਆਰਥਿਕਤਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ, ਘੱਟ ਵਾਪਸੀ, ਘੱਟ ਅਸਥਿਰਤਾ ਵਾਲੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੇ ਹਨ. ਮੇਰੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਲਈ, ਇਹ ਥੋੜਾ ਹੋਰ ਦਿਲਚਸਪ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਕਿਉਂਕਿ ਜਦੋਂ ਮੈਂ 55 ਸਾਲ ਦਾ ਹੋਵਾਂਗਾ ਮੈਨੂੰ ਸਾਰੇ ਪੈਸਿਆਂ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਮੈਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਹੌਲੀ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਹੀਂ ਹੈ. ਇਸ ਲਈ ਅਸੀਂ ਕੀ ਕਰਾਂਗੇ ਕਿ 55 ਅਤੇ 60 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਮੇਰੀ ਉਸ ਰਕਮ ਨੂੰ ਵੇਖਣਾ ਪਏਗਾ, ਜਦੋਂ ਮੈਂ 50 ਸਾਲ ਦਾ ਹੋਵਾਂਗਾ ਤਾਂ ਉਸ ਲਈ ਹੌਲੀ ਹੌਲੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ, ਪਰ ਬਾਕੀ ਨੂੰ ਚੋਟੀ ਦੇ ਗੇਅਰ 'ਤੇ ਰੱਖੋ. ਜਦੋਂ ਮੈਂ 55 ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਹੋਵਾਂਗਾ, ਮੈਂ ਵੇਖਾਂਗਾ ਕਿ ਮੈਨੂੰ 60 ਅਤੇ 65 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਕੀ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਰਕਮ ਨੂੰ ਹੌਲੀ ਕਰ ਦੇਵੇਗਾ, ਬਾਕੀ ਚੋਟੀ ਦੇ ਗੇਅਰ ਵਿਚ ਰਹਿ ਸਕਦੇ ਹਨ. ਇਤਆਦਿ…

ਬੇਟੂ: ਇਹ ਬਹੁਤ ਸਮਝਦਾਰ ਹੈ. ਇਹ ਇਸ ਤਰਾਂ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਸਾਡੇ ਸਾਰਿਆਂ ਦੇ ਵੱਖੋ ਵੱਖਰੇ ਵਾਹਨ ਵੱਖ ਵੱਖ ਮੰਜ਼ਿਲਾਂ ਵੱਲ ਵਧਦੇ ਹਨ ਜੋ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵੱਖ ਵੱਖ ਬਿੰਦੂਆਂ ਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ. ਸਾਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ ਇਹ ਸਮਝਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਕਿ ਚੋਟੀ ਦੇ ਗੇਅਰ ਵਿੱਚ ਕਿਹੜੀ ਵਾਹਨ ਚਲਣਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਹੇਠਲੇ ਗੇਅਰ ਵਿੱਚ ਕਿਹੜੀ ਹੈ.

ਭਈਆ: ਮੈਂ ਕਿਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹਾਂ ਕਿ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਬੁਨਿਆਦੀ ਸੱਚ ਨੂੰ ਸਮਝ ਲੈਣ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸਮਝ ਚੁੱਕੇ ਹੋ. ਚਲ ਰਹੇ ਗੀਅਰਜ਼ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਦਾ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਵੇਖਿਆ ਹੈ, ਦਾ ਇਸ ਨਾਲ ਕੋਈ ਲੈਣਾ ਦੇਣਾ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਮਾਰਕੀਟ ਕਿੱਥੇ ਹੈ ਜਾਂ ਕੋਵੀਡ ਸੰਕਟ ਨੇ ਆਰਥਿਕਤਾ ਤੇ ਕਿੰਨਾ ਬੁਰਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾਇਆ ਹੈ. ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਆਪਣੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਦੇ ਸਾਰੇ ਮੰਜ਼ਿਲਾਂ ਲਈ ਸਹੀ ਵਾਹਨਾਂ ਵਿਚ ਸਹੀ ਮਾਤਰਾ ਹੈ ਜਿਸਦੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲੋੜ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ ਇਕ ਚੀਜ਼ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰੋਗੇ - ਹਰ ਮੰਜ਼ਿਲ' ਤੇ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੂਰੀ - ਅਤੇ ਉਸੇ ਅਨੁਸਾਰ ਆਪਣੇ ਗੇਅਰਜ਼ ਨੂੰ ਹਿਲਾਓ. ਹੋਰ ਕੁਝ ਵੀ ਮਾਇਨੇ ਨਹੀਂ ਰੱਖਦਾ.

কিছুদিন আগে প্রধানমন্ত্রী মোদী একটি রুপি ঘোষণা করেছিলেন। ২০ লক্ষ কোটি টাকার উদ্দীপনা প্যাকেজ, যা তারপরে এফএমের বিভিন্ন ব্যবসায় এবং শ্রমিকদের জন্য ত্রাণ প্যাকেজগুলির দৈনিক ঘোষণা দ্বারা অনুসরণ করা হয়েছিল। তারপরে আমরা আরবিআই তার loanণ স্থগিতাদেশ বাড়ানোর, ইএমআই স্থগিত করে months মাসের জন্য ইত্যাদি ঘোষণা দিয়ে আসছি। যদিও এএমসি বিশ্বের আমার বন্ধুরা প্রতিটি ঘোষণাকে ছড়িয়ে দিতে এবং বিভিন্ন খাতে প্রভাব ফেলতে ব্যস্ত ছিল, তখন আমার বোন - যিনি মনোবিজ্ঞানে পিএইচডি করছেন এবং ফিনান্সের জগত থেকে কয়েক মাইল দূরে রয়েছেন, আমাকে একটি সাধারণ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করলেন যা আমাকে ভাবতে বাধ্য করেছিল অনেক.

ভাইয়া, তিনি বলেছিলেন, আপনার পুরো ব্যবসাটি বড় এবং ছোট - লোকজনকে বুদ্ধিমানের সাহায্যে সাহায্য করার আশেপাশে তৈরি। এবং এটি এত সহজ এবং পরিষ্কার বলে মনে হচ্ছে যে প্রত্যেকের উচিত আপনার ভবিষ্যতের জন্য অর্থ উপার্জনের একটি অংশ, বর্ষার দিন এবং আপনি যে জিনিসগুলি সম্পর্কে কথা বলছেন সেগুলির জন্য সঞ্চয় করা উচিত। তাহলে এখন এত আতঙ্ক কেন? এত বছর ধরে ব্যবসা চালানোর পরেও কেন ব্যবসায়ীরা 2 মাস ধরে ভাড়া এবং কর্মীদের বেতন দিতে পারছে না? লোকেরা কেন মরিয়া হয়ে ইএমআইয়ের স্থগিতাদেশ, বিদ্যুতের বিল মওকুফ এবং অন্যান্য জন্য সন্ধান করছে? তারা এতক্ষণ যে সমস্ত অর্থ সঞ্চয় করেছে তাতে কী হয়েছিল? আপনার যখন এটি সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন হয় তখন ব্যবহারের জন্য রাখতে না পারেন - এখনকার মতো - সংরক্ষণের অর্থ কী?

এই প্রশ্নটি কোথাও থেকে বেরিয়ে এসেছিল এবং আমি অবশ্যই বলব, প্রতিক্রিয়া দেওয়ার আগে আমাকে কিছুটা চিন্তাভাবনা করতে হয়েছিল। বাকী কথোপকথনটি আমার বোনকে (আমি স্নেহ করে তাকে বেতু বলে থাকি) এবং আমার মধ্যে (ভাইয়াকে তার মধ্যে) প্রবাহিত করলাম:

ভাইয়া: বেটু, এ যেন না মানুষ সংরক্ষণ করে না। লোক এবং ব্যবসায়গুলি সঞ্চয় করে চলেছে, তবে তাদের বেশিরভাগই এটিকে দূরে সরিয়ে রেখেছিল - এ জাতীয় জটিল পরিস্থিতিতে তাদের জোরদার করার জন্য নয় - বরং এমন উপায়ে যাতে অর্থ বাড়তে পারে এবং সর্বোত্তম সম্ভাব্য আয় অর্জন করে।

বেতু: আমি তা পাই না - এটি এখনও আপনার অর্থ যে আপনি সঠিকভাবে সংরক্ষণ করেছেন?

ভাইয়া: হ্যাঁ তাই। সমস্যাটি হ'ল আপনি নিজের অর্থ সঞ্চয় করেছেন with আপনি এটি বিনিয়োগ করুন। এবং এই যেখানে আমাদের অনেক আমাদের পথ হারিয়ে।

বেতু: এমন কেন? মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করুন - সরল! সর্বোপরি, আপনি যেখানে আপনার ক্লায়েন্টদের সর্বাধিক সঞ্চয় ত্যাগ করার জন্য তা পান না?

ভাইয়া: প্রশ্ন আপনি কোথায় বিনিয়োগ করছেন তা নয় তবে আপনি কেন বিনিয়োগ করছেন। আপনি যখন বিনিয়োগ করেন, আপনি কেন বিনিয়োগ করছেন সে সম্পর্কে আপনাকে প্রথমে পরিষ্কার হতে হবে। আপনি কি আপনার অবসর জন্য বিনিয়োগ করছেন? আপনি কি আপনার মেয়ের লেখাপড়ার জন্য বিনিয়োগ করছেন? আপনি কি বৃষ্টি দিবস তহবিল স্থাপন করছেন - आकस्मिक পরিস্থিতি থেকে আপনাকে জোরদার করার জন্য এমন কিছু - যা আমরা এখন যা করছি?

বেতু: এবং আপনি বলছেন যে বেশিরভাগ লোকেরা এই কারণে বিনিয়োগ করে না? তারা তখন বিনিয়োগ করছে কেন?

ভাইয়া: রিটার্নের জন্য। বেশিরভাগ লোকেরা এই অর্থটি সর্বোচ্চ সম্ভাব্য স্তরে উন্নীত করার আশা নিয়ে বিনিয়োগ করে।

বেতু: তাতে কী হয়েছে?

ভাইয়া: আপনি যখন সর্বাধিক প্রবৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগ করেন তখন আপনি এমন পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করেন যা পুরোপুরি অর্থনীতির বৃদ্ধির সাথে যুক্ত থাকে। এবং এই জাতীয় সময়ে যখন অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি বড় সময়ে ক্ষতিগ্রস্থ হয়, তেমনি আপনার বিনিয়োগগুলিও।

বেতু: এবং এই পণ্যগুলি কি মিউচুয়াল ফান্ড?

ভাইয়া: না, সমস্ত ব্র্যাচুয়াল ফান্ডগুলিকে একটি ব্রাশ দিয়ে আঁকবেন না। ইক্যুইটি তহবিল এবং সম্পত্তি বিনিয়োগের মতো পণ্যগুলি অর্থনীতির সংযুক্ত বিনিয়োগের সাধারণ উদাহরণ।

বেতু: এবং অ-অর্থনীতিযুক্ত পণ্যগুলি কী কী?

ভাইয়া: তরল তহবিল, সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট, স্থির আমানত, স্বর্ণ - এগুলি অর্থনীতির সাথে কম সংযুক্ত।

বেটু: ঠিক আছে, তাই এখন আমি বিভ্রান্ত হয়ে পড়েছি। আপনি কি বলছেন যে আমাদের অর্থনীতির সাথে সংযুক্ত পণ্যগুলি বা অ-অর্থনীতি সংযুক্ত পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করা উচিত?

ভাইয়া: দুজনেই

বেতু: আমাকে ভাইয়াকে বিভ্রান্ত করা বন্ধ করুন, এবং ব্যাখ্যা করুন!

ভাইয়া: বেটু, আপনি ব্যক্তিগত অর্থায়নে এত আগ্রহ নিয়ে দেখে আমি সত্যিই আনন্দিত - আপনার সমস্ত বন্ধুবান্ধবকেও কিছুটা আগ্রহী হতে হবে! ঠিক আছে, তাই মনে আছে আমি আপনাকে বলেছি যে আপনি কেন বিনিয়োগ করছেন সে সম্পর্কে আপনার অবশ্যই পরিষ্কার হওয়া উচিত?

বেতু: হ্যাঁ, আপনি বাচ্চাদের জন্য, অবসর গ্রহণের জন্য, জরুরি অবস্থার জন্য এবং অন্যান্য জন্য বিনিয়োগের কথা বলেছেন

ভাইয়া: ঠিক আছে। এটি এত গুরুত্বপূর্ণ যে দুটি বড় কারণ রয়েছে। প্রথমত এটি আপনাকে কেন সঞ্চয় করছে তার উদ্দেশ্যটির অনুভূতি দেয় - এটি এমন একটি লক্ষ্যকে প্রতিষ্ঠিত করে যে দিকে আপনি কাজ করছেন এবং তাই এটি শৃঙ্খলার অনুভূতি নিয়ে আসে এবং প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য আপনি কীভাবে বিনিয়োগ এবং বিনিয়োগ সম্পর্কে যান সেদিকে মনোনিবেশ করে।

বেতু: ঠিক আছে, আমি পেয়েছি। দ্বিতীয় কারণ কি?

ভাইয়া: দ্বিতীয় কারণ এটি এমন একটি দিগন্তকে সংজ্ঞায়িত করে যা আপনাকে সঠিক অর্থনীতির সাথে যুক্ত এবং কম অর্থনীতির সাথে যুক্ত পণ্যগুলিকে বিনিয়োগের জন্য বেছে নিতে দেয় So সুতরাং, আপনি যদি ২ বছরের দূরে অবস্থিত কোনও লক্ষ্যের জন্য বিনিয়োগ করেন তবে আপনি বনাম খুব ভিন্নভাবে বিনিয়োগ করবেন যখন লক্ষ্য 20 বছর দূরে থাকে।

বেতু: কেন?

ভাইয়া: ঠিক আছে, আমি আপনাকে একটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করি: আপনি কতটা আত্মবিশ্বাসী যে আমাদের অর্থনীতি আগামী 1 বছরের মধ্যে এই কোভিড সংকট থেকে পুরোপুরি পুনরুদ্ধার করবে?

বেতু: বলতে পারি না - আমার মনে হয় এটা খুব কঠিন হবে, না?

ভাইয়া: আমার প্রশ্নের সময় দিগন্ত 1 বছর থেকে 10 বছর পরিবর্তন করা হলে কী হবে?

বেতু: ওহ, অবশ্যই! কোন প্রশ্ন না. বিশ্ব অনেক সংকট দেখেছিল এবং সেগুলির মধ্যে থেকে বেরিয়ে এসেছে।

ভাইয়া: ঠিক আছে, তাই যদি আমি ২ বছর দূরে অবস্থিত একটি লক্ষ্যটির জন্য সঞ্চয় করি তবে আমি কি এমন একটি পণ্য বিনিয়োগ করতে পারি যা অর্থনীতির সাথে সরাসরি যুক্ত বা খুব সামান্য সংযুক্ত?

বেতু: আমার মনে হয় খুব কম সংযুক্তের মতো ...

ভাইয়া: আর আমার আরও একটি লক্ষ্য যদি 25 বছর দূরে থাকে তবে?

বেটু: তারপরে অবশ্যই অর্থনীতির সাথে সরাসরি যুক্ত - যার অর্থ আরও আয়, সঠিক?

ভাইয়া: একেবারে!

বেতু: আর বর্ষার দিনগুলিতে টাকা রাখলে কোথায় আসে?

ভাইয়া: আপনার মনে হয় কোনও সঙ্কট আঘাত হানার আগে আপনাকে কতটা নোটিশ দেয়?

বেতু: নীল - এই কারণেই এটি একটি সংকট ...

ভইয়্যা: তাহলে এখানে সময় দিগন্ত কী?

বেতু: কিছুই নেই

ভাইয়া: এবং তাই, জরুরী পরিস্থিতিতে আপনি কোন ধরণের পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করা উচিত?

বেতু: কেবলমাত্র খুব কম অর্থনীতির সাথে সংযুক্ত পণ্যগুলি - এমনকি রিটার্নগুলি কম কম হলেও

ভাইয়া: বেটু, আপনি এখন ব্যক্তিগত ফিনান্সে পিএইচডি করতে যাচ্ছেন!

বেতু: ভাইয়া বন্ধ কর। সুতরাং আপনি বলছেন যে লোকেরা যখন রিটার্নের জন্য বিনিয়োগ করেছিল, তারা আসলে 10-20-30 বছর ধরে বিনিয়োগ করেছে এবং তাই জরুরি অবস্থার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ ব্যয় করে না। এবং এই বিনিয়োগগুলি সরাসরি অর্থনীতির সাথে যুক্ত এবং তাই এখন খারাপ কাজ করছে - এবং যদি আপনি জরুরী জন্য অর্থ ব্যয় না করেন, তবে আপনি চারদিক থেকে সঙ্কুচিত বোধ করেন - এবং তাই আপনি আতঙ্কিত হওয়া শুরু করেন। সঠিক?

ভাইয়া: প্রায় - আপনি এই জাতীয় ব্যক্তির অনুভূতিটি পেয়েছিলেন - কেবল দুঃখজনক বিষয় হ'ল লোকেরা যখন রিটার্নের জন্য বিনিয়োগ করে, খুব কম লোকই বুঝতে পারে যে এর অর্থ আপনার সময় দিগন্ত 10-10-30 বছর হওয়া উচিত। আপনি যখন বিনিয়োগ করেছিলেন তখন আপনি যখন এই ধরণের সময়সীমার জন্য পুরোপুরি সাইন আপ করেননি এবং আপনি যে বিনিয়োগগুলি এখন খারাপভাবে দেখছেন, এবং আপনার আয় হয় হ্রাস পেয়েছে বা বন্ধ হয়েছে, এবং আপনার কাছে জরুরী তহবিল নেই - তখনই আপনি আতঙ্কিত হন কারণ আপনি নিয়ন্ত্রণের সম্পূর্ণ ক্ষতি বোধ করছেন। তবে, অনুভূতি এবং আবেগ সম্পর্কে আমার কোনও উদীয়মান মনোবিজ্ঞানী শেখানোর দরকার নেই, তাই না?

বেতু: ঠিক আছে আমার পা টানা বন্ধ করুন ভাইয়া। আপনি বেশ স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন - আমি আপনাকে আতঙ্কিত হতে দেখছি না। আপনার ব্যবসায় কি এই কোভিড সংকট দ্বারা প্রভাবিত হয় না?

ভাইয়া: অবশ্যই আমার ব্যবসায় ক্ষতিগ্রস্থ হয়েছে, আমার আয় যেমন অন্যদের মতো পড়েছে তেমনই পড়েছে। পার্থক্যটি হ'ল যখন আমার পরামর্শদাতা আমার আর্থিক পরিকল্পনাটি আঁকেন, তিনি প্রথমে 12 মাসের ব্যয়কে একটি आकस्मिक তহবিলের জন্য রেখে দেন। এর অর্থ হল যে আমার আয় 12 মাসের জন্য শূন্যে চলে গেলেও আমি এখনও আমার বিল পরিশোধে লড়াই করব না। এটি কোনও ভাল পরিকল্পনাকারী বাস্তবায়নের প্রথম পদক্ষেপ।

বেতু: হ্যাঁ, ভাইয়া - আপনার পরামর্শদাতা আছে? জনাব আশীষ মোদানী - যিনি তাঁর নিবন্ধগুলির মাধ্যমে হাজার হাজার বিনিয়োগকারীকে শিক্ষিত করেন এবং যিনি ব্যবসায়ের অন্যতম বৃহত্তম এবং সেরা - তার নিজের অর্থের জন্য অন্য একজন উপদেষ্টার উপর নির্ভর করতে হবে ??

ভাইয়া: আমি জানি না যে আমি একজন ভাল পরামর্শদাতা বা না, যা বিশ্ব বলবে… তবে একটি বিষয় আমি খুব স্পষ্ট করে বলছি - আপনি যেভাবেই আর্থিক জ্ঞান অর্জনে দক্ষ হন, আপনার একজন পরামর্শদাতা থাকা উচিত। আর্থিক পরিচালনা জিনিস জানার বিষয়ে নয় বরং জিনিসগুলি করা সম্পর্কে আরও বেশি। এটা শৃঙ্খলা সম্পর্কে। এটি আইকিউ নয়, ইসিউ সম্পর্কে বেশি is এটি আচরণ পরিচালনা সম্পর্কে। এবং আপনি - একজন উদীয়মান মনোবিজ্ঞানী - অবশ্যই জানেন যে আপনার নিজের আচরণ পরিচালনা করা অসম্ভবের পরে। যখন নিজেকে পরিচালনা করার কথা আসে তখন আমাদের নিয়মানুবর্তিত রাখার জন্য আমাদের অন্য কারও প্রয়োজন need

বেতু: একদম ঠিক আছে ভাইয়া… আমি পুরোপুরি একমত। আমাদের সকলের কাছে আরও অনেক বেশি স্বাস্থ্য অ্যাপ্লিকেশন পাওয়া সত্ত্বেও বিশ্বে স্থূলত্ব বাড়ছে। যদি আমরা ফিট থাকতে চাই তবে আমাদের আরও ভাল একজন প্রশিক্ষক থাকতে হবে। আমাদের কী করা উচিত তা সবসময় শেখানোর জন্য আমাদের কোনও প্রশিক্ষকের দরকার নেই, আমাদের প্রতিদিনের ফিটনেসের রুটিনগুলি বজায় রাখার ক্ষেত্রে আমাদের শৃঙ্খলাবদ্ধ কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য আমাদের তাঁর প্রয়োজন। সুতরাং আপনি যা বলছেন তা হ'ল ধন শৃঙ্খলা বজায় রাখা নিজের পক্ষে স্বাস্থ্য শৃঙ্খলা বজায় রাখার মতোই শক্ত। আমার জানা উচিত - আমি এখন পর্যন্ত যা কিছু সামান্য সঞ্চয় করেছি তা এখনও আছে কারণ আপনি আমাকে এটি স্পর্শ করতে দেবেন না!

ভাইয়া: আর সেই লকডাউন শিথিল করার আমার কোনও পরিকল্পনা নেই!

বেতু: ঠিক আছে, এখন আমি কেবলমাত্র রিটার্নের জন্য বিনিয়োগের বিপদগুলি বুঝতে পেরেছি, আপনি কীভাবে বিনিয়োগকারীদের পরামর্শ দিচ্ছেন তা ফিরে আসুন। আপনি বাচ্চাদের জন্য বিনিয়োগের বিষয়ে কথা বলেছেন - আপনি শ্রেয়ার জন্য কোন পণ্যগুলি বিনিয়োগ করেছেন?

(শ্রেয়া আমার 13 বছরের কন্যা যিনি বেতুর খুব নিকটবর্তী)

ভাইয়া: ঠিক আছে - যেহেতু শ্রেয়ার উচ্চশিক্ষা এখন থেকে ৫ বছরেরও বেশি, আমি ইক্যুইটি ফান্ডে কিছু বিনিয়োগ রেখেছি, কিছু পিপিএফ এবং আমারও তার জন্য সুকন্যার অ্যাকাউন্ট রয়েছে। সুতরাং আমি যখন এই কলেজটিতে যাব তখনই এই তিনটি বিনিয়োগের অর্থ পাব।

বেতু: সুতরাং পিপিএফ এবং সুকন্যা অ্যাকাউন্ট এতটা অর্থনীতিযুক্ত নয় যা তুলনামূলকভাবে কম কিন্তু অবিচলিত আয় উপার্জন করে যখন ইক্যুইটি ফান্ডগুলি সরাসরি অর্থনীতির সাথে সংযুক্ত থাকে, আপনাকে আরও বেশি উপার্জন করতে পারে তবে এ জাতীয় সময়ে ধসে পড়তে পারে। সুতরাং আপনি উভয় ধরণের মিশ্রণের পক্ষে বেছে নিয়েছেন কারণ সময় দিগন্তটি খুব দীর্ঘ নয় বা খুব ছোটও নয় - সঠিক?

ভাইয়া: একদম বেটু। আপনি সত্যিই দ্রুত ধরা হয়েছে!

বেতু: আপনার ব্যক্তিগত অর্থ সত্যই সহজ - মনোবিজ্ঞান অধ্যয়নের চেষ্টা করুন ভাইয়া! ঠিক আছে, তাই এখন আমি শ্রেয়ার জন্য আপনার সঞ্চয় পরিকল্পনাটি বুঝতে পারি। আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা কী? তুমি তোমার সেই ধূসর চুল দেখেছ, তাই না?

ভাইয়া: আরে, আমার চুলের বিষয়ে কোনও মন্তব্য নেই দয়া করে - খুব কমই ধূসর চুল আছে! সুতরাং, আমি যেভাবে আমার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার দিকে নজর দিচ্ছি তা হ'ল আমি 55 বছর বয়স পর্যন্ত কাজ চালিয়ে যাওয়ার পরিকল্পনা করছি - যা 15 বছর দূরে। এবং যখন আমি অবসর নেব, এখনই আমার অবসর গ্রহণের সমস্ত সঞ্চয় দরকার হবে না - আমার অবসর গ্রহণের পরবর্তী 30 বছরের মধ্যে পর্যায়ক্রমে আমার এটির প্রয়োজন হবে। তাই আমি আমার অবসর গ্রহণের জন্য যে অর্থ বিনিয়োগ করছি তার 15 বছরের থেকে 45 বছর পর্যন্ত বিভিন্ন সময় দিগন্ত রয়েছে। আমার অর্থ প্রতিভা এই অর্থ দিয়ে আমার কী করা উচিত বলে আপনি মনে করেন?

বেতু: কেবলমাত্র অর্থনীতির সাথে সরাসরি যুক্ত পণ্যগুলি - যার অর্থ কেবল ইক্যুইটি তহবিল! তবে আমার এখানে একটি প্রশ্ন আছে: যদি শ্রেয়া এখন 13 এর পরিবর্তে 17 হয় এবং কোভিড সংকট হিট হয়ে যায় এবং আপনার অর্থনীতিতে সংযুক্ত ইক্যুইটি তহবিল ক্র্যাশ হয়ে যায় তবে কী হবে? তাহলে আপনার পরিকল্পনার কি হবে? তেমনিভাবে, আপনি যখন 54 বছর বয়সী এবং সবে অবসর নেওয়ার জন্য প্রস্তুত হয়ে যখন বিশ্ব অর্থনীতিতে কিছু ভয়ঙ্কর কিছু ঘটে থাকে, আপনার পরিকল্পনা কি ধোঁয়ায় উঠে যাবে?

ভাইয়া: খুব ভাল প্রশ্ন বেটু! আমি আপনাকে সত্যিই গর্বিত। ঠিক আছে, আমাকে একটি উপমা দিন। আপনি জয়পুর-দিল্লি এক্সপ্রেসওয়েতে শীর্ষ গিয়ারে দ্রুত গাড়ি চালাচ্ছেন। হঠাৎ, আমি আপনাকে অবিলম্বে থামতে বলছি। আপনি যদি তাত্ক্ষণিকভাবে ব্রেকগুলিতে আপনার পায়ে স্ল্যাম করেন, তবে আপনার কী হবে মনে হয়?

বেতু: সম্ভবতঃ দুর্ঘটনা! আমি গাড়ীর নিয়ন্ত্রণ হারিয়ে ফেলতে পারি, আমার গাড়ির পিছনে কেউ আমার মধ্যে ক্রাশ হতে পারে।

ভাইয়া: ঠিক আছে, তাহলে আপনি আদর্শিকভাবে কী করবেন?

বেতু: আমি আপনাকে বলব যে আমি সঙ্গে সঙ্গে থামব না, আমি আস্তে আস্তে, নীচের গিয়ারে চলে যাব এবং তারপরে ধীরে ধীরে গাড়িটি রাস্তার ধারে থামতে নিয়ে আসব।

ভাইয়া: একদম ঠিক। এটিই আমরা আর্থিক পরিকল্পনা নিয়ে করি। আমরা জানি যে শ্রেয়ার পড়াশোনার জন্য এখন থেকে ৫ বছর অর্থের প্রয়োজন হবে। সুতরাং, যখন আমরা 3 বছর দূরে থাকি, আমরা ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে ধীরে অর্থ থেকে আয়ের দিকে চলে যেতে শুরু করি এবং আমরা 1 বছর দূরে থাকি, সমস্ত অর্থ সম্পূর্ণরূপে অ-অর্থনীতির সাথে সংযুক্ত, নিম্ন আয়, স্বল্প অস্থিরতা পণ্যগুলিতে থাকে। আমার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্য এটি কিছুটা আকর্ষণীয় হয়ে ওঠে। যেহেতু আমি 55 বছর বয়সে আমার সমস্ত অর্থের প্রয়োজন হয় না, তাই আমাকে পুরোপুরি ধীর করতে হবে না। সুতরাং আমরা যা করব তা হ'ল 55 থেকে 60 বছর বয়সের মধ্যে আমার যে পরিমাণ পরিমাণ প্রয়োজন হবে তা পর্যালোচনা করা, আমি যখন 50 বছর বয়সী তখন এর জন্য ধীর হওয়া শুরু করি, তবে বাকী অংশটিকে শীর্ষ গিয়ারে রাখি। আমি যখন 55 বছর বয়সী তখন আমি 60 থেকে 65 এর মধ্যে আমার কী প্রয়োজন তা দেখব এবং সেই পরিমাণটি ধীর করে ফেলব, বাকিরা শীর্ষ গিয়ারে থাকতে পারে। এবং তাই…

বেতু: এতো বোঝা যায়। এর মতো আমাদের সকলের বিভিন্ন গন্তব্যে বিভিন্ন যানবাহন রয়েছে যা বিভিন্ন সময়ে অর্জন করা হবে। শীর্ষ গিয়ারে কোন যানবাহন চলাচল করতে হবে এবং যে কোনও সময় নিম্ন গিয়ারে কোনটি চলতে হবে তা আমাদের বুঝতে হবে।

ভাইয়া: আমি কীভাবে চাই যে আরও বেশি সংখ্যক বিনিয়োগকারীরা এই মৌলিক সত্যটি বুঝতে পেরেছেন যা আপনি এত ভাল বুঝতে পেরেছেন। গিয়ার্স মুভিংয়ের সিদ্ধান্তটি যেমন আপনি দেখেছেন, বাজারটি কোথায় রয়েছে বা কোভিড সংকট অর্থনীতিতে কতটা খারাপ প্রভাব ফেলেছে তার সাথে কিছুই করার নেই। আপনার জীবনের সময় পৌঁছানোর জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত গন্তব্যের জন্য যদি আপনার সঠিক যানবাহনে সঠিক পরিমাণে অর্থ থাকে তবে আপনি কেবলমাত্র একটি জিনিস - প্রতিটি গন্তব্যে পৌঁছানোর সময় দিগন্তের দিকে মনোনিবেশ করবেন - এবং সেই অনুসারে আপনার গিয়ারগুলি সরিয়ে ফেলুন। আর কিছু হবে না।

కొద్ది రోజుల క్రితం ప్రధాని మోదీ రూ. 20 లక్షల కోట్ల ఉద్దీపన ప్యాకేజీ, ఆ తరువాత ఎఫ్ఎమ్ రోజువారీ వ్యాపారాలు మరియు కార్మికుల కోసం సహాయ ప్యాకేజీల ప్రకటనలను అనుసరించింది. రుణ నిషేధాన్ని పొడిగించడం, ఇఎంఐలను 6 నెలలు నిలిపివేయడం వంటి ప్రకటనలతో ఆర్‌బిఐ వస్తోంది. AMC ప్రపంచంలో నా స్నేహితులు ప్రతి ప్రకటనను విడదీయడంలో మరియు వివిధ రంగాలపై ప్రభావం చూపడంలో బిజీగా ఉండగా, మన సోదరి - మనస్తత్వశాస్త్రంలో పిహెచ్‌డి చదువుతున్న మరియు ఆర్థిక ప్రపంచానికి మైళ్ళ దూరంలో ఉండి, నన్ను ఒక సాధారణ ప్రశ్న అడిగారు, ఇది నన్ను ఆలోచింపజేసింది చాలా.

భైయా, మీ మొత్తం వ్యాపారం పెద్దవారికి మరియు చిన్నవారికి - తెలివిగా సేవ్ చేయడంలో సహాయపడటం చుట్టూ నిర్మించబడింది. భవిష్యత్తు కోసం, వర్షపు రోజులు మరియు మీరు మాట్లాడుతున్న అన్ని విషయాల కోసం ప్రతి ఒక్కరూ మీరు సంపాదించే దానిలో కొంత భాగాన్ని ఆదా చేసుకోవాలని చాలా సరళంగా మరియు స్పష్టంగా అనిపిస్తుంది. ఇప్పుడు ఎందుకు చాలా భయం ఉంది? ఇన్ని సంవత్సరాలు తమ వ్యాపారాలను నడిపిన తరువాత, వ్యాపారవేత్తలు 2 నెలలు కూడా అద్దె మరియు సిబ్బంది జీతాలు ఎందుకు చెల్లించలేకపోతున్నారు? ప్రజలు ఇఎంఐ తాత్కాలిక నిషేధాలు, విద్యుత్ బిల్లు మినహాయింపులు మొదలైన వాటి కోసం ఎందుకు తీవ్రంగా చూస్తున్నారు? ఈ సమయంలో వారు ఆదా చేసిన డబ్బుకు ఏమి జరిగింది? మీకు చాలా అవసరమైనప్పుడు దాన్ని ఉపయోగించలేకపోతే - ఇప్పుడు లాగా - ఆదా చేయడం ఏమిటి?

ఆ ప్రశ్న ఎక్కడా బయటకు రాలేదు మరియు ప్రతిస్పందించే ముందు నేను కొంత ఆలోచించాల్సి వచ్చింది. నా సోదరి (నేను ఆమెను బేతు అని పిలుస్తాను) మరియు నాకు (ఆమెకు భైయా) మధ్య మిగిలిన సంభాషణ ఎలా ప్రవహించిందో ఇక్కడ ఉంది:

భయ్యా: బేతు, ప్రజలు సేవ్ చేయనట్లు కాదు. ప్రజలు మరియు వ్యాపారాలు ఆదా అవుతున్నాయి, కానీ చాలా మంది దీనిని దూరంగా ఉంచారు - ఇలాంటి క్లిష్ట పరిస్థితులలో వారికి సహాయపడటానికి ఉద్దేశించిన ఉద్దేశ్యంతో కాదు - కానీ ఆ డబ్బు వృద్ధి చెందడానికి మరియు ఉత్తమమైన రాబడిని పొందే విధంగా.

బేతు: నాకు అది రాలేదు - మీరు ఇప్పటికీ ఆదా చేసిన డబ్బు మీదేనా?

భయ్య: అవును. సమస్య ఏమిటంటే మీరు ఆదా చేసిన డబ్బుతో మీరు ఏమి చేస్తారు. మీరు పెట్టుబడి పెట్టండి. మనలో చాలా మంది మన దారిని కోల్పోతారు.

బేతు: ఎందుకు అలా? మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టండి - సరళమైనది! అన్నింటికంటే, మీ ఖాతాదారులలో ఎక్కువ మంది వారి పొదుపులను దూరంగా ఉంచడానికి మీరు ఎక్కడున్నారో?

భయ్యా: ప్రశ్న మీరు ఎక్కడ పెట్టుబడులు పెడుతున్నారో కాదు ఎందుకు పెట్టుబడులు పెడుతున్నారు. మీరు పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీరు ఎందుకు పెట్టుబడి పెడుతున్నారో ముందుగా స్పష్టంగా ఉండాలి. మీరు మీ పదవీ విరమణ కోసం పెట్టుబడి పెడుతున్నారా? మీరు మీ కుమార్తె విద్య కోసం పెట్టుబడి పెడుతున్నారా? మీరు వర్షపు రోజు నిధిని ఏర్పాటు చేస్తున్నారా - ఆకస్మిక పరిస్థితులపై మీకు సహాయపడటానికి - మేము ఇప్పుడు ఏమి చేస్తున్నామో?

బేటు: మరియు మీరు చాలా మంది ఈ కారణాల వల్ల పెట్టుబడులు పెట్టడం లేదని చెప్తున్నారా? అప్పుడు వారు ఎందుకు పెట్టుబడులు పెడుతున్నారు?

భయ్య: రాబడి కోసం. ఆ డబ్బు గరిష్ట స్థాయికి పెరిగేలా చేయాలనే ఆశతో చాలా మంది పెట్టుబడి పెడతారు.

బేతు: దానిలో తప్పేంటి?

భయ్య: వృద్ధిని పెంచడానికి మీరు పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీరు ఆర్థిక వ్యవస్థ వృద్ధితో పూర్తిగా ముడిపడి ఉన్న ఉత్పత్తులలో పెట్టుబడి పెడతారు. ఇలాంటి సమయాల్లో, ఆర్థిక వృద్ధి పెద్ద సమయాన్ని అనుభవిస్తున్నప్పుడు, మీ పెట్టుబడులు కూడా అలానే ఉంటాయి.

బేటు: మరి ఈ ఉత్పత్తులు మ్యూచువల్ ఫండ్స్?

భయ్య: లేదు, అన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఒకే బ్రష్ తో పెయింట్ చేయవద్దు. ఈక్విటీ ఫండ్స్ మరియు ఆస్తి పెట్టుబడులు వంటి ఉత్పత్తులు ఎకానమీ లింక్డ్ పెట్టుబడులకు విలక్షణ ఉదాహరణలు.

బేటు: మరియు ఆర్థికేతర అనుసంధాన ఉత్పత్తులు ఏమిటి?

భయ్యా: లిక్విడ్ ఫండ్స్, సేవింగ్స్ అకౌంట్స్, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు, బంగారం - ఇవి ఆర్థిక వ్యవస్థతో తక్కువ సంబంధం కలిగి ఉంటాయి.

బేతు: సరే, కాబట్టి ఇప్పుడు నేను అయోమయంలో పడ్డాను. మేము ఎకానమీ లింక్డ్ ప్రొడక్ట్స్ లేదా ఎకానమీయేతర లింక్డ్ ప్రొడక్ట్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టాలని మీరు చెప్తున్నారా?

భయ్య: రెండూ

బేతు: నన్ను భయపెట్టడం మానేసి, వివరించండి!

భయ్య: బేతు, మీరు వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్‌పై అంత ఆసక్తి చూపడం చూసి నేను నిజంగా సంతోషంగా ఉన్నాను - మీ స్నేహితులందరినీ కూడా కొంత ఆసక్తిని పొందాలి! సరే, మీరు ఎందుకు పెట్టుబడి పెడుతున్నారనే దానిపై మీరు స్పష్టంగా ఉండాలి అని నేను మీకు చెప్పానని గుర్తుంచుకో?

బేటు: అవును, మీరు పిల్లల కోసం, పదవీ విరమణ కోసం, అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం పెట్టుబడులు పెట్టడం గురించి మాట్లాడారు

భైయా: సరైనది. ఇది చాలా ముఖ్యమైనది కావడానికి రెండు పెద్ద కారణాలు ఉన్నాయి. మొదటిది, మీరు ఎందుకు పొదుపు చేస్తున్నారనే దానిపై మీకు ఉద్దేశ్య భావనను ఇస్తుంది - ఇది మీరు పని చేస్తున్న ఒక లక్ష్యాన్ని ఏర్పరుస్తుంది మరియు అందువల్ల ఇది క్రమశిక్షణ యొక్క భావాన్ని తెస్తుంది మరియు ప్రతి లక్ష్యం కోసం మీరు ఆదా చేయడం మరియు పెట్టుబడి పెట్టడం గురించి దృష్టి సారిస్తుంది.

బేతు: సరే, నాకు అర్థమైంది. రెండవ కారణం ఏమిటి?

భయ్యా: రెండవ కారణం ఇది టైమ్ హోరిజోన్‌ను నిర్వచిస్తుంది, ఇది సరైన ఎకానమీ లింక్డ్ మరియు తక్కువ ఎకానమీ లింక్డ్ ప్రొడక్ట్స్ ఇన్వెస్ట్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. కాబట్టి, మీరు 2 సంవత్సరాల దూరంలో ఉన్న లక్ష్యం కోసం పెట్టుబడి పెడితే, మీరు చాలా భిన్నంగా పెట్టుబడి పెడతారు లక్ష్యం 20 సంవత్సరాల దూరంలో ఉన్నప్పుడు.

బేతు: ఎందుకు?

భయ్య: సరే, నేను మీతో ఒక ప్రశ్న అడగనివ్వండి: రాబోయే 1 సంవత్సరంలో ఈ ఆర్థిక సంక్షోభం నుండి మన ఆర్థిక వ్యవస్థ పూర్తిగా పుంజుకుంటుందని మీకు ఎంత నమ్మకం ఉంది?

బేతు: చెప్పలేను - ఇది చాలా కష్టం అని నేను అనుకుంటున్నాను, లేదా?

భయ్య: నా ప్రశ్నలోని సమయ హోరిజోన్‌ను 1 సంవత్సరం నుండి 10 సంవత్సరాలకు మార్చినట్లయితే?

బేతు: ఓహ్, ఖచ్చితంగా! ప్రశ్న లేదు. ప్రపంచం అనేక సంక్షోభాలను చూసింది మరియు వాటిలో ప్రతి దాని నుండి బయటకు వచ్చింది.

భయ్య: సరే, నేను 2 సంవత్సరాల దూరంలో ఉన్న లక్ష్యం కోసం ఆదా చేస్తుంటే, నేను నేరుగా ఆర్థిక వ్యవస్థతో అనుసంధానించబడిన ఉత్పత్తిలో లేదా చాలా తక్కువ అనుసంధానమైన ఉత్పత్తిలో పెట్టుబడి పెట్టాలా?

బేటు: చాలా తక్కువ లింక్ లాగా నేను ess హిస్తున్నాను…

భయ్య: మరి నా మరో లక్ష్యం 25 సంవత్సరాల దూరంలో ఉంటే, అప్పుడు?

బేతు: అప్పుడు ఖచ్చితంగా ఆర్థిక వ్యవస్థతో నేరుగా అనుసంధానించబడి ఉంటుంది - అంటే ఎక్కువ రాబడి, సరియైనదా?

భయ్యా: ఖచ్చితంగా!

బేతు: మరి వర్షపు రోజులకు డబ్బు పక్కన పెట్టడం ఎక్కడ వస్తుంది?

భయ్య: సంక్షోభం రాకముందే మీకు ఎంత నోటీసు ఇస్తుందని మీరు అనుకుంటున్నారు?

బేతు: నిల్ - అందుకే ఇది సంక్షోభం…

భయ్య: కాబట్టి ఇక్కడ సమయ హోరిజోన్ ఏమిటి?

బేతు: ఏమీ పక్కన

భయ్య: కాబట్టి, అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం మీరు ఎలాంటి ఉత్పత్తులను పెట్టుబడి పెట్టాలి?

బేటు: ఎకానమీ లింక్డ్ ప్రొడక్ట్స్ మాత్రమే - రాబడి చాలా తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ

భయ్య: బేతు, మీరు ఇప్పుడు వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్‌లో పీహెచ్‌డీకి వెళ్తున్నారు!

బేతు: ఆపండి భయ్య. కాబట్టి ప్రజలు రాబడి కోసం పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, వారు వాస్తవానికి 10-20-30 సంవత్సరాలు పెట్టుబడి పెట్టారు మరియు అందువల్ల అత్యవసర పరిస్థితులకు తగినంత డబ్బును కేటాయించలేదు. మరియు ఈ పెట్టుబడులు నేరుగా ఆర్థిక వ్యవస్థతో అనుసంధానించబడి ఉన్నాయి మరియు అందువల్ల ఇప్పుడు బాగా పని చేస్తున్నాయి - మరియు మీరు అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం డబ్బును కేటాయించకపోతే, మీరు అన్ని వైపుల నుండి పిండినట్లు భావిస్తారు - అందువల్ల మీరు భయపడటం ప్రారంభిస్తారు. సరైన?

భయ్యా: దాదాపుగా - అటువంటి వ్యక్తి యొక్క సెంటిమెంట్ మీకు వచ్చింది - విచారకరమైన విషయం ఏమిటంటే, ప్రజలు రాబడి కోసం పెట్టుబడులు పెట్టినప్పుడు, మీ సమయ హోరిజోన్ 10-20-30 సంవత్సరాలు ఉండాలి అని అర్థం. మీరు పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు ఆ రకమైన కాలపరిమితి కోసం మీరు పూర్తిగా సైన్ అప్ చేయనప్పుడు, మరియు ఆ పెట్టుబడులు ఇప్పుడు బాగా పని చేస్తున్నట్లు మీరు కనుగొన్నారు, మరియు మీ ఆదాయం తగ్గిపోయింది లేదా ఆగిపోయింది, మరియు మీకు ఆకస్మిక ఫండ్ లేదు - మీరు భయపడినప్పుడు ఎందుకంటే మీరు పూర్తిగా నియంత్రణ కోల్పోయినట్లు భావిస్తారు. అయితే, నేను భావాలు మరియు భావోద్వేగాల గురించి వర్ధమాన మనస్తత్వవేత్తకు నేర్పించాల్సిన అవసరం లేదు, లేదా?

బేతు: సరే నా కాలు లాగడం ఆపండి, భయ్య. మీరు చాలా రిలాక్స్డ్ గా ఉన్నారు - మీరు భయపడటం నేను చూడలేదు. ఈ తీవ్రమైన సంక్షోభం వల్ల మీ వ్యాపారం ప్రభావితం కాదా?

భయ్యా: వాస్తవానికి నా వ్యాపారం ప్రభావితమవుతుంది, నా ఆదాయం చాలా మందికి ఉన్నట్లుగా పడిపోయింది. తేడా ఏమిటంటే, నా సలహాదారు నా ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించినప్పుడు, అతను మొదట 12 నెలల ఖర్చులను ఆకస్మిక నిధికి కేటాయించాడు. అంటే నా ఆదాయం 12 నెలలు సున్నాకి పడిపోయినప్పటికీ, నా బిల్లులు చెల్లించడానికి నేను ఇంకా కష్టపడను. ఏదైనా మంచి ప్లానర్ అమలు చేసే మొదటి దశ ఇది.

బేతు: హాంగ్ ఆన్, భయ్య - మీకు సలహాదారు ఉన్నారా? మిస్టర్ ఆశిష్ మోదాని - తన వ్యాసాల ద్వారా వేలాది మంది పెట్టుబడిదారులకు అవగాహన కల్పించేవాడు మరియు వ్యాపారంలో అతిపెద్ద మరియు ఉత్తమమైన వ్యక్తి ఎవరు - తన సొంత డబ్బు కోసం మరొక సలహాదారుడిపై ఆధారపడాలి ??

భయ్య: నేను మంచి సలహాదారుని కాదా అని నాకు తెలియదు, ప్రపంచం చెబుతుంది… కానీ ఒక విషయం నేను చాలా స్పష్టంగా చెప్పాను - ఫైనాన్స్ తెలుసుకోవడంలో మీరు ఎంత మంచివారైనా, మీకు సలహాదారు ఉండాలి. ఆర్థిక నిర్వహణ అనేది విషయాలు తెలుసుకోవడం గురించి కాదు, పనులు చేయడం గురించి ఎక్కువ. ఇది క్రమశిక్షణ గురించి. ఇది EQ గురించి మరియు IQ గురించి ఎక్కువ. ఇది ప్రవర్తన నిర్వహణ గురించి. మరియు మీరు - వర్ధమాన మనస్తత్వవేత్త - మీ స్వంత ప్రవర్తనను నిర్వహించడం అసాధ్యమని ఖచ్చితంగా తెలుసు. మిమ్మల్ని మీరు నిర్వహించే విషయానికి వస్తే, మమ్మల్ని క్రమశిక్షణతో ఉంచడానికి మాకు ఎల్లప్పుడూ మరొకరి అవసరం.

బేతు: అది ఖచ్చితంగా సరైనది భయా… నేను పూర్తిగా అంగీకరిస్తున్నాను. మనందరికీ ఎక్కువ ఆరోగ్య అనువర్తనాలు అందుబాటులో ఉన్నప్పటికీ ప్రపంచంలో es బకాయం పెరుగుతోంది. మేము ఆరోగ్యంగా ఉండాలనుకుంటే, మాకు బోధకుడు ఉంటే మంచిది. ఏమి చేయాలో మాకు ఎల్లప్పుడూ నేర్పడానికి మాకు బోధకుడు అవసరం లేదు, మన రోజువారీ ఫిట్‌నెస్ నిత్యకృత్యాలను నిర్వహించడంలో మేము క్రమశిక్షణతో ఉన్నామని నిర్ధారించుకోవాలి. కాబట్టి మీరు చెబుతున్నది ఏమిటంటే, సంపద క్రమశిక్షణను మీ స్వంతంగా నిర్వహించడం ఆరోగ్య క్రమశిక్షణను పాటించడం అంతే కఠినమైనది. నేను తెలుసుకోవాలి - నేను ఇప్పటివరకు సేవ్ చేసినవి ఏమైనా ఇప్పటికీ ఉన్నాయి ఎందుకంటే మీరు నన్ను తాకడానికి అనుమతించరు!

భయ్య: మరియు ఆ లాక్‌డౌన్‌ను సడలించే ఆలోచన నాకు లేదు!

బేటు: సరే, ఇప్పుడు నేను రాబడి కోసం మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టే ప్రమాదాలను అర్థం చేసుకున్నాను, మీరు పెట్టుబడిదారులకు ఎలా సలహా ఇస్తారో తిరిగి తెలుసుకుందాం. మీరు పిల్లల కోసం పెట్టుబడులు పెట్టడం గురించి మాట్లాడారు - మీరు శ్రేయా కోసం ఏ ఉత్పత్తులను పెట్టుబడి పెట్టారు?

(శ్రేయా నా 13 ఏళ్ల కుమార్తె, ఆమె బేతుకు చాలా దగ్గరగా ఉంది)

భయ్య: సరే - శ్రేయ ఉన్నత విద్య ఇప్పటి నుండి 5 సంవత్సరాలకు పైగా ఉన్నందున, నేను ఈక్విటీ ఫండ్లలో కొంత పెట్టుబడులు పెట్టాను, కొన్ని పిపిఎఫ్ లో ఉన్నాయి మరియు నేను కూడా ఆమెకు సుకన్య ఖాతా కలిగి ఉన్నాను. కాబట్టి ఆమె తన కాలేజీకి వెళ్ళే సమయానికి ఈ మూడు పెట్టుబడుల నుండి డబ్బు పొందుతాను.

బేటు: కాబట్టి పిపిఎఫ్ మరియు సుకన్య ఖాతా ఆర్థిక వ్యవస్థతో అనుసంధానించబడలేదు, ఇవి సాపేక్షంగా తక్కువ కాని స్థిరమైన రాబడిని సంపాదిస్తాయి, అయితే ఈక్విటీ ఫండ్స్ నేరుగా ఆర్థిక వ్యవస్థతో అనుసంధానించబడి ఉంటాయి, మీకు ఎక్కువ సంపాదించవచ్చు, కానీ ఇలాంటి సమయాల్లో కూడా కూలిపోవచ్చు. కాబట్టి మీరు రెండు రకాల మిశ్రమాన్ని ఎంచుకున్నారు ఎందుకంటే సమయం హోరిజోన్ చాలా పొడవుగా లేదా చాలా తక్కువగా లేదు - సరైనదేనా?

భయ్యా: ఖచ్చితంగా బేతు. మీరు నిజంగా వేగంగా పట్టుకున్నారు!

బేతు: మీ వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ నిజంగా సులభం - మనస్తత్వశాస్త్రం భయ్య అధ్యయనం చేయడానికి ప్రయత్నించండి! సరే, ఇప్పుడు శ్రేయ కోసం మీ పొదుపు ప్రణాళిక నాకు అర్థమైంది. మీ పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రణాళిక ఏమిటి? మీ బూడిద వెంట్రుకలను మీరు చూసారు, లేదా?

భయ్య: హే, నా జుట్టుపై వ్యాఖ్యలు లేవు దయచేసి - బూడిదరంగు వెంట్రుకలు ఏవీ లేవు! కాబట్టి, నా పదవీ విరమణ ప్రణాళికను నేను చూసే విధానం ఏమిటంటే, నేను 55 ఏళ్ళ వరకు పని కొనసాగించాలని ప్లాన్ చేస్తున్నాను - అది 15 సంవత్సరాల దూరంలో ఉంది. నేను పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు, నా పదవీ విరమణ పొదుపులు వెంటనే నాకు అవసరం లేదు - నా పదవీ విరమణ తరువాత 30 సంవత్సరాలలో దశలవారీగా నాకు ఇది అవసరం. కాబట్టి నా పదవీ విరమణ కోసం నేను పెట్టుబడి పెడుతున్న డబ్బు 15 సంవత్సరాల నుండి 45 సంవత్సరాల వరకు వివిధ సమయ పరిధులను కలిగి ఉంటుంది. నా ఆర్థిక మేధావి, ఈ డబ్బుతో నేను ఏమి చేయాలని మీరు అనుకుంటున్నారు?

బేటు: ఆర్థిక వ్యవస్థతో నేరుగా అనుసంధానించబడిన ఉత్పత్తులు మాత్రమే - అంటే ఈక్విటీ ఫండ్‌లు మాత్రమే! కానీ దీనిపై నాకు ఒక ప్రశ్న ఉంది: శ్రేయకు ఇప్పుడు 13 కి బదులుగా 17 సంవత్సరాలు ఉంటే మరియు కోవిడ్ సంక్షోభం తాకి, మీ ఎకానమీ లింక్డ్ ఈక్విటీ ఫండ్స్ కూలిపోతుంటే? అప్పుడు మీ ప్రణాళికకు ఏమి జరుగుతుంది? అదేవిధంగా, మీరు 54 ఏళ్ళ వయసులో ప్రపంచ ఆర్థిక వ్యవస్థలకు ఏదైనా ఘోరం జరిగితే మరియు పదవీ విరమణకు సిద్ధమవుతుంటే, మీ ప్రణాళిక పొగతో పెరుగుతుంది కదా?

భయ్య: చాలా మంచి ప్రశ్న బేతు! నేను మీ గురించి నిజంగా గర్వపడుతున్నాను. సరే, నేను మీకు ఒక సారూప్యతను ఇస్తాను. మీరు జైపూర్- Delhi ిల్లీ ఎక్స్‌ప్రెస్‌వేలో - టాప్ గేర్‌లో వేగంగా డ్రైవింగ్ చేస్తున్నారు. అకస్మాత్తుగా, వెంటనే ఆపమని నేను మీకు చెప్తున్నాను. మీరు తక్షణమే బ్రేక్‌లపై మీ పాదం స్లామ్ చేస్తే, ఏమి జరుగుతుందని మీరు అనుకుంటున్నారు?

బేతు: చాలా మటుకు, ఒక ప్రమాదం! నేను కారుపై నియంత్రణ కోల్పోతాను, నా కారు వెనుక ఎవరో నాలో కూలిపోవచ్చు.

భయ్య: సరైనది, కాబట్టి మీరు ఆదర్శంగా ఏమి చేస్తారు?

బేతు: నేను వెంటనే ఆగను అని నేను మీకు చెప్తాను, నేను నెమ్మదిగా, తక్కువ గేర్‌లోకి వెళ్లి, ఆపై క్రమంగా కారును రోడ్డు పక్కన నిలిపివేస్తాను.

భయ్య: సరిగ్గా. మేము ఆర్థిక ప్రణాళికతో చేస్తాము. శ్రేయ విద్య కోసం డబ్బు ఇప్పటి నుండి 5 సంవత్సరాలు అవసరమని మాకు తెలుసు. కాబట్టి, మేము 3 సంవత్సరాల దూరంలో ఉన్నప్పుడు, మందగించడం ప్రారంభిస్తాము, క్రమంగా డబ్బును ఈక్విటీ నుండి ఆదాయానికి తరలించడం మరియు మనం 1 సంవత్సరం దూరంలో ఉన్న సమయానికి, మొత్తం డబ్బు పూర్తిగా ఆర్థికేతర అనుసంధానం, తక్కువ రాబడి, తక్కువ అస్థిరత ఉత్పత్తులలో ఉంటుంది. నా పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కోసం, ఇది కొంచెం ఆసక్తికరంగా ఉంటుంది. నేను 55 ఏళ్లు నిండినప్పుడు నాకు మొత్తం డబ్బు అవసరం లేదు కాబట్టి, నేను పూర్తిగా వేగాన్ని తగ్గించాల్సిన అవసరం లేదు. కాబట్టి మనం చేయబోయేది ఏమిటంటే, నాకు 55 మరియు 60 సంవత్సరాల మధ్య అవసరమయ్యే మొత్తాన్ని చూడటం, నేను 50 ఏళ్ళ వయసులో దాని కోసం వేగాన్ని తగ్గించడం ప్రారంభించండి, కాని మిగిలిన వాటిని టాప్ గేర్‌లో ఉంచండి. నేను 55 ఏళ్ళ వయసులో, నాకు 60 మరియు 65 మధ్య ఏమి అవసరమో చూస్తాను మరియు ఆ మొత్తాన్ని నెమ్మది చేస్తాను, మిగిలినవి టాప్ గేర్‌లో ఉంటాయి. అందువలన న…

బేతు: ఇది చాలా అర్ధమే. మనమందరం వేర్వేరు వాహనాలు వేర్వేరు గమ్యస్థానాలకు వెళుతున్నాము, ఇవి వేర్వేరు సమయాల్లో సాధించబడతాయి. మనం చేయవలసింది ఏమిటంటే, ఏ వాహనాన్ని టాప్ గేర్‌లో తరలించాలో మరియు ఏ సమయంలోనైనా తక్కువ గేర్‌లో ఏది ఉపయోగించాలో అర్థం చేసుకోవాలి.

భయ్య: మీరు బాగా అర్థం చేసుకున్న ఈ ప్రాథమిక సత్యాన్ని ఎక్కువ మంది పెట్టుబడిదారులు గ్రహించాలని నేను ఎలా కోరుకుంటున్నాను. కదిలే గేర్‌లపై నిర్ణయం, మీరు చూసినట్లుగా, మార్కెట్ ఎక్కడ ఉందో లేదా కోవిడ్ సంక్షోభం ఆర్థిక వ్యవస్థను ఎంత ఘోరంగా ప్రభావితం చేసిందో దానితో సంబంధం లేదు. మీ జీవిత కాలంలో మీరు చేరుకోవలసిన అన్ని గమ్యస్థానాలకు సరైన వాహనాల్లో మీకు సరైన మొత్తంలో డబ్బు ఉంటే, మీరు ఒక విషయంపై మాత్రమే దృష్టి పెడతారు - ప్రతి గమ్యాన్ని చేరుకోవడానికి సమయ హోరిజోన్ - మరియు మీ గేర్‌లను తదనుగుణంగా తరలించండి. ఇంకేమీ పట్టింపు లేదు.

சில நாட்களுக்கு முன்பு பிரதமர் மோடி ரூ. 20 லட்சம் கோடி தூண்டுதல் தொகுப்பு, அதைத் தொடர்ந்து எஃப்.எம் தினசரி நிவாரணப் பொதிகளை தினசரி அறிவித்தது. கடன் தடை நீக்கம், ஈ.எம்.ஐ.களை 6 மாதங்களுக்கு நிறுத்தி வைப்பது போன்ற பல அறிவிப்புகளுடன் ரிசர்வ் வங்கி வருகிறது. ஏ.எம்.சி உலகில் உள்ள எனது நண்பர்கள் ஒவ்வொரு அறிவிப்பையும் பிரித்து வெவ்வேறு துறைகளில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துவதில் மும்முரமாக இருந்தபோது, ​​என் சகோதரி - உளவியலில் பி.எச்.டி படித்து வருகிறார் மற்றும் நிதி உலகில் இருந்து மைல்கள் தொலைவில் இருக்கிறார், என்னிடம் ஒரு எளிய கேள்வியைக் கேட்டார், இது என்னை சிந்திக்க வைத்தது நிறைய.

பயா, அவர் கூறினார், உங்கள் முழு வணிகமும் பெரிய மற்றும் சிறிய மக்களுக்கு புத்திசாலித்தனமாக சேமிக்க உதவுகிறது. எதிர்காலத்திற்காக, மழை நாட்கள் மற்றும் நீங்கள் பேசிக் கொண்டிருக்கும் எல்லா விஷயங்களுக்கும் நீங்கள் சம்பாதித்தவற்றில் ஒரு பகுதியை எல்லோரும் சேமிக்க வேண்டும் என்பது மிகவும் எளிமையாகவும் தெளிவாகவும் தெரிகிறது. இப்போது ஏன் இவ்வளவு பீதி இருக்கிறது? பல ஆண்டுகளாக தங்கள் தொழில்களை நடத்தியபின், வணிகர்கள் 2 மாதங்களுக்கு கூட வாடகை மற்றும் ஊழியர்களின் சம்பளத்தை ஏன் செலுத்த முடியவில்லை? மக்கள் ஏன் ஈ.எம்.ஐ தடை, மின்சார பில் தள்ளுபடி மற்றும் பலவற்றை தீவிரமாக தேடுகிறார்கள்? இந்த நேரத்தில் அவர்கள் சேமித்த எல்லா பணத்திற்கும் என்ன நேர்ந்தது? உங்களுக்கு மிகவும் தேவைப்படும்போது அதைப் பயன்படுத்த முடியாவிட்டால் - இப்போது போன்றது - சேமிப்பதில் என்ன பயன்?

அந்த கேள்வி எங்கும் இல்லை, நான் சொல்ல வேண்டும், பதிலளிப்பதற்கு முன்பு நான் கொஞ்சம் சிந்திக்க வேண்டியிருந்தது. மீதமுள்ள உரையாடல் என் சகோதரிக்கும் (நான் அவளை பெத்து என்று அழைக்கிறேன்) எனக்கும் (பய்யா அவளுக்கு) இடையே ஓடியது இங்கே:

பய்யா: பெத்து, மக்கள் சேமிக்கவில்லை என்பது போல அல்ல. மக்களும் வணிகங்களும் சேமித்து வருகின்றன, ஆனால் அவர்களில் பெரும்பாலோர் அதைத் தள்ளி வைத்துள்ளனர் - இது போன்ற கடினமான சூழ்நிலைகளில் அலைய உதவும் நோக்கில் அல்ல - ஆனால் அந்த வழியில் பணம் வளர்ந்து சிறந்த வருமானத்தைப் பெற வைக்கும் வகையில்.

பெத்து: எனக்கு அது கிடைக்கவில்லை - நீங்கள் சேமித்த பணம் இன்னும் சரியாக இருக்கிறதா?

பய்யா: ஆம் அது. நீங்கள் சேமித்த பணத்தை நீங்கள் என்ன செய்கிறீர்கள் என்பதுதான் பிரச்சினை. நீங்கள் அதை முதலீடு செய்கிறீர்கள். நம்மில் பலர் நம் வழியை இழக்கிறார்கள்.

பெத்து: அது ஏன்? மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யுங்கள் - எளிமையானது! எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, உங்கள் வாடிக்கையாளர்களில் பெரும்பாலோர் தங்கள் சேமிப்புகளைத் தள்ளிவைக்க வேண்டிய இடம் இல்லையா?

பய்யா: நீங்கள் எங்கு முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பதல்ல, ஏன் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பதுதான் கேள்வி. நீங்கள் முதலீடு செய்யும்போது, ​​நீங்கள் ஏன் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பது குறித்து முதலில் தெளிவாக இருக்க வேண்டும். உங்கள் ஓய்வுக்கு முதலீடு செய்கிறீர்களா? உங்கள் மகளின் கல்விக்காக முதலீடு செய்கிறீர்களா? நீங்கள் ஒரு மழை நாள் நிதியை அமைக்கிறீர்களா - தற்செயல்களைத் தடுக்க உங்களுக்கு உதவக்கூடிய ஒன்று - நாங்கள் இப்போது என்ன செய்கிறோம் என்பது போல?

பெத்து: மேலும் இந்த காரணங்களுக்காக பெரும்பாலான மக்கள் முதலீடு செய்ய வேண்டாம் என்று சொல்கிறீர்களா? அப்போது அவர்கள் ஏன் முதலீடு செய்கிறார்கள்?

பய்யா: வருமானத்திற்கு. அந்த பணம் அதிகபட்சமாக வளர வேண்டும் என்ற நம்பிக்கையுடன் பெரும்பாலான மக்கள் முதலீடு செய்கிறார்கள்.

பெத்து: அதில் என்ன தவறு?

பய்யா: வளர்ச்சியை அதிகரிக்க நீங்கள் முதலீடு செய்யும்போது, ​​பொருளாதாரத்தின் வளர்ச்சியுடன் முற்றிலும் இணைந்திருக்கும் தயாரிப்புகளில் முதலீடு செய்கிறீர்கள். இது போன்ற காலங்களில், பொருளாதார வளர்ச்சி பெரிய நேரத்தை அனுபவிக்கும் போது, ​​உங்கள் முதலீடுகளும் கூட.

பெத்து: மேலும் இந்த தயாரிப்புகள் பரஸ்பர நிதிகள்?

பய்யா: இல்லை, அனைத்து மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளையும் ஒரே தூரிகை மூலம் வரைவதற்கு வேண்டாம். பங்கு நிதிகள் மற்றும் சொத்து முதலீடுகள் போன்ற தயாரிப்புகள் பொருளாதாரத்துடன் இணைக்கப்பட்ட முதலீடுகளுக்கு பொதுவான எடுத்துக்காட்டுகள்.

பெத்து: பொருளாதாரம் அல்லாத இணைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகள் யாவை?

பய்யா: திரவ நிதி, சேமிப்பு கணக்குகள், நிலையான வைப்பு, தங்கம் - இவை பொருளாதாரத்துடன் குறைவாக இணைக்கப்பட்டுள்ளன.

பெத்து: சரி, இப்போது நான் குழப்பமடைகிறேன். பொருளாதாரம் இணைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகள் அல்லது பொருளாதாரம் அல்லாத இணைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகளில் நாங்கள் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று சொல்கிறீர்களா?

பய்யா: இருவரும்

பெத்து: என்னைக் குழப்புவதை நிறுத்துங்கள், விளக்கவும்!

பய்யா: பெத்து, நீங்கள் தனிப்பட்ட நிதியத்தில் இவ்வளவு ஆர்வம் காட்டுவதைக் கண்டு நான் மிகவும் மகிழ்ச்சியடைகிறேன் - உங்கள் நண்பர்கள் அனைவரையும் கொஞ்சம் ஆர்வம் கொள்ளச் செய்ய வேண்டும்! சரி, நீங்கள் ஏன் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பது குறித்து நீங்கள் தெளிவாக இருக்க வேண்டும் என்று நான் சொன்னதை நினைவில் கொள்க?

பெத்து: ஆம், குழந்தைகளுக்கான முதலீடு, ஓய்வு, அவசரநிலை மற்றும் பலவற்றைப் பற்றி பேசினீர்கள்

பயா: சரியானது. இது மிகவும் முக்கியமானது என்பதற்கு இரண்டு பெரிய காரணங்கள் உள்ளன. முதலாவதாக, நீங்கள் ஏன் சேமிக்கிறீர்கள் என்பதற்கான நோக்கத்தை இது உங்களுக்குத் தருகிறது - இது நீங்கள் நோக்கிச் செல்லும் ஒரு இலக்கை நிறுவுகிறது, எனவே இது ஒழுக்க உணர்வைக் கொண்டுவருகிறது, மேலும் ஒவ்வொரு குறிக்கோளுக்கும் சேமித்தல் மற்றும் முதலீடு செய்வது குறித்து நீங்கள் செல்லும் வழியில் கவனம் செலுத்துகிறது.

பெத்து: சரி, எனக்கு அது கிடைக்கிறது. இரண்டாவது காரணம் என்ன?

பய்யா: இரண்டாவது காரணம் இது ஒரு கால எல்லையை வரையறுக்கிறது, இது சரியான பொருளாதாரம் இணைக்கப்பட்ட மற்றும் குறைந்த பொருளாதாரத்துடன் இணைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகளை முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது. எனவே, நீங்கள் 2 வருட தூரத்தில் உள்ள ஒரு இலக்கை முதலீடு செய்தால், நீங்கள் மிகவும் வித்தியாசமாக முதலீடு செய்வீர்கள் இலக்கு 20 ஆண்டுகள் தொலைவில் இருக்கும்போது.

பெத்து: ஏன்?

பய்யா: சரி, நான் உங்களிடம் ஒரு கேள்வியைக் கேட்கிறேன்: அடுத்த 1 வருடத்திற்குள் இந்த பொருளாதார நெருக்கடியிலிருந்து நமது பொருளாதாரம் முழுமையாக புத்துயிர் பெறும் என்று நீங்கள் எவ்வளவு நம்பிக்கையுடன் இருக்கிறீர்கள்?

பெத்து: சொல்ல முடியாது - இது மிகவும் கடினமாக இருக்கும் என்று நான் நினைக்கிறேன், இல்லையா?

பய்யா: எனது கேள்வியின் நேர எல்லை 1 வருடத்திலிருந்து 10 ஆண்டுகளாக மாற்றப்பட்டால் என்ன செய்வது?

பெத்து: ஓ, நிச்சயமாக! கேள்வி இல்லை. உலகம் பல நெருக்கடிகளைக் கண்டது, அவை ஒவ்வொன்றிலிருந்தும் வெளியே வந்துள்ளது.

பய்யா: சரி, 2 வருடங்கள் தொலைவில் உள்ள ஒரு இலக்கை நான் சேமிக்கிறேன் என்றால், பொருளாதாரத்துடன் நேரடியாக இணைக்கப்பட்ட ஒரு தயாரிப்பு அல்லது மிகக் குறைவாக இணைக்கப்பட்ட ஒரு பொருளில் நான் முதலீடு செய்ய வேண்டுமா?

பெத்து: மிகக் குறைவான இணைக்கப்பட்டதைப் போல நான் நினைக்கிறேன்…

பய்யா: மேலும் என்னுடைய மற்றொரு குறிக்கோள் 25 ஆண்டுகள் தொலைவில் இருந்தால், பிறகு?

பெத்து: பின்னர் நிச்சயமாக பொருளாதாரத்துடன் நேரடியாக இணைக்கப்பட்டுள்ளது - இதன் பொருள் அதிக வருமானம், சரியானதா?

பய்யா: நிச்சயமாக!

பெத்து: மழை நாட்களில் பணத்தை ஒதுக்கி வைப்பது எங்கே வரும்?

பய்யா: ஒரு நெருக்கடி ஏற்படுவதற்கு முன்பு உங்களுக்கு எவ்வளவு அறிவிப்பு வரும் என்று நினைக்கிறீர்கள்?

பெத்து: இல்லை - அதனால்தான் இது ஒரு நெருக்கடி…

பய்யா: அப்படியானால் இங்கே நேர எல்லை என்ன?

பெத்து: ஒன்றும் இல்லை

பய்யா: எனவே, அவசரநிலைகளுக்கு நீங்கள் எந்த வகையான தயாரிப்புகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

பெத்து: பொருளாதாரம் இணைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகள் மிகக் குறைவு - வருமானம் மிகக் குறைவாக இருந்தாலும் கூட

பய்யா: பெத்து, நீங்கள் இப்போது தனிப்பட்ட நிதியத்தில் பிஎச்டி படிக்கிறீர்கள்!

பெத்து: அதை நிறுத்து பய்யா. ஆகவே, மக்கள் வருமானத்திற்காக முதலீடு செய்யும் போது, ​​அவர்கள் உண்மையில் 10-20-30 ஆண்டுகளாக முதலீடு செய்திருக்கிறார்கள், எனவே அவசரநிலைகளுக்கு போதுமான பணத்தை ஒதுக்கி வைக்கவில்லை என்று நீங்கள் சொல்கிறீர்கள். இந்த முதலீடுகள் நேரடியாக பொருளாதாரத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன, எனவே இப்போது மோசமாக செயல்படுகின்றன - மேலும் அவசரநிலைகளுக்கு நீங்கள் பணத்தை ஒதுக்கவில்லை என்றால், நீங்கள் எல்லா பக்கங்களிலிருந்தும் பிழியப்படுவதை உணர்கிறீர்கள் - எனவே நீங்கள் பீதியடைய ஆரம்பிக்கிறீர்கள். சரி?

பய்யா: ஏறக்குறைய - அத்தகைய நபரின் உணர்வை நீங்கள் பெற்றிருக்கிறீர்கள் - சோகமான ஒரு பகுதி என்னவென்றால், மக்கள் வருமானத்திற்காக முதலீடு செய்யும்போது, ​​உங்கள் நேர எல்லை 10-20-30 ஆண்டுகள் இருக்க வேண்டும் என்று அர்த்தம் என்பதை மிகச் சிலரே புரிந்துகொள்கிறார்கள். நீங்கள் முதலீடு செய்தபோது அந்த வகையான காலக்கெடுவுக்கு நீங்கள் முழுமையாக பதிவுபெறாதபோது, ​​அந்த முதலீடுகள் இப்போது மோசமாக செயல்படுவதை நீங்கள் காண்கிறீர்கள், மேலும் உங்கள் வருமானம் குறைந்துவிட்டது அல்லது நிறுத்தப்பட்டுள்ளது, உங்களிடம் தற்செயல் நிதி இல்லை - நீங்கள் பீதியடையும்போது ஏனெனில் நீங்கள் முழு கட்டுப்பாட்டை இழக்கிறீர்கள். ஆனால் பின்னர், உணர்வுகள் மற்றும் உணர்ச்சிகளைப் பற்றி வளர்ந்து வரும் உளவியலாளருக்கு நான் கற்பிக்க தேவையில்லை, இல்லையா?

பெத்து: சரி, என் காலை இழுப்பதை நிறுத்து, பய்யா. நீங்கள் மிகவும் நிதானமாகத் தெரிகிறீர்கள் - நீங்கள் பீதியடைவதை நான் காணவில்லை. இந்த மோசமான நெருக்கடியால் உங்கள் வணிகம் பாதிக்கப்படவில்லையா?

பய்யா: நிச்சயமாக எனது வணிகம் பாதிக்கப்பட்டுள்ளது, எனது வருமானம் மற்றவர்களைப் போலவே வீழ்ச்சியடைந்துள்ளது. வித்தியாசம் என்னவென்றால், எனது ஆலோசகர் எனது நிதித் திட்டத்தை உருவாக்கியபோது, ​​அவர் முதலில் 12 மாத செலவுகளை ஒரு தற்செயல் நிதிக்கு ஒதுக்கினார். அதாவது எனது வருமானம் 12 மாதங்களுக்கு பூஜ்ஜியமாகக் குறைந்துவிட்டாலும், எனது பில்களைச் செலுத்த நான் இன்னும் போராட மாட்டேன். எந்தவொரு நல்ல திட்டமிடுபவரும் செயல்படுத்தும் முதல் படி இது.

பெத்து: காத்திருங்கள், பய்யா - உங்களுக்கு ஆலோசகர் இருக்கிறாரா? திரு. ஆஷிஷ் மோதானி - ஆயிரக்கணக்கான முதலீட்டாளர்களை தனது கட்டுரைகள் மூலம் பயிற்றுவிப்பவர் மற்றும் வணிகத்தில் மிகப்பெரிய மற்றும் சிறந்தவர் யார் - தனது சொந்த பணத்திற்காக மற்றொரு ஆலோசகரை நம்ப வேண்டுமா ??

பய்யா: நான் ஒரு நல்ல ஆலோசகரா இல்லையா என்பது எனக்குத் தெரியாது, உலகம் சொல்லும்… ஆனால் ஒரு விஷயம் நான் மிகவும் தெளிவாக இருக்கிறேன் - நிதி அறிவில் நீங்கள் எவ்வளவு நல்லவராக இருந்தாலும், உங்களுக்கு ஒரு ஆலோசகர் இருக்க வேண்டும். நிதி மேலாண்மை என்பது விஷயங்களை அறிந்து கொள்வது அல்ல, ஆனால் விஷயங்களைச் செய்வது பற்றியது. இது ஒழுக்கம் பற்றியது. இது ஈக்யூ பற்றியது, ஐ.க்யூ அல்ல. இது நடத்தை மேலாண்மை பற்றியது. நீங்கள் - ஒரு வளர்ந்து வரும் உளவியலாளர் - உங்கள் சொந்த நடத்தையை நிர்வகிப்பது சாத்தியமற்றது என்பதை நிச்சயமாக அறிவீர்கள். உங்களை நிர்வகிக்கும்போது, ​​எங்களை ஒழுக்கமாக வைத்திருக்க எங்களுக்கு எப்போதும் வேறு யாரோ தேவை.

பெத்து: அது முற்றிலும் சரி பயா… நான் முற்றிலும் ஒப்புக்கொள்கிறேன். நம் அனைவருக்கும் அதிகமான சுகாதார பயன்பாடுகள் கிடைத்தாலும் உலகில் உடல் பருமன் அதிகரித்து வருகிறது. நாங்கள் பொருத்தமாக இருக்க விரும்பினால், எங்களுக்கு ஒரு பயிற்றுவிப்பாளர் இருப்பது நல்லது. என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதை எப்போதும் எங்களுக்குக் கற்பிக்க எங்களுக்கு ஒரு பயிற்றுவிப்பாளர் தேவையில்லை, நம்முடைய அன்றாட உடற்பயிற்சி நடைமுறைகளை பராமரிப்பதில் நாங்கள் ஒழுக்கமாக இருப்பதை உறுதி செய்ய அவருக்கு அவர் தேவை. எனவே நீங்கள் சொல்வது என்னவென்றால், செல்வ ஒழுக்கத்தை உங்கள் சொந்தமாக பராமரிப்பது சுகாதார ஒழுக்கத்தை பராமரிப்பது போலவே கடினமானது. நான் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும் - நான் இதுவரை சேமித்த சிறிய விஷயங்கள் இன்னும் உள்ளன, ஏனென்றால் நீங்கள் என்னைத் தொட அனுமதிக்க மாட்டீர்கள்!

பய்யா: மேலும் அந்த பூட்டுதலை தளர்த்த எனக்கு எந்த திட்டமும் இல்லை!

பெத்து: சரி, இப்போது வருமானத்திற்காக மட்டுமே முதலீடு செய்வதன் அபாயங்களை நான் புரிந்து கொண்டேன், முதலீட்டாளர்களுக்கு நீங்கள் எவ்வாறு அறிவுறுத்துகிறீர்கள் என்பதைத் திரும்பப் பெறலாம். குழந்தைகளுக்கான முதலீடு பற்றி பேசினீர்கள் - ஸ்ரேயாவுக்கு நீங்கள் என்ன தயாரிப்புகளை முதலீடு செய்தீர்கள்?

(ஸ்ரேயா எனது 13 வயது மகள், பெதுவுக்கு மிகவும் நெருக்கமானவர்)

பய்யா: சரி - ஸ்ரேயாவின் உயர் கல்வி இப்போது 5 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக இருப்பதால், நான் சில முதலீடுகளை ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளிலும், சில பிபிஎபிலும் வைத்திருக்கிறேன், அவளுக்காக ஒரு சுகன்யா கணக்கையும் வைத்திருக்கிறேன். எனவே அவள் கல்லூரிக்குச் செல்லும் நேரத்தில் இந்த மூன்று முதலீடுகளிலிருந்தும் நான் பணம் பெறுவேன்.

பெத்து: எனவே பிபிஎஃப் மற்றும் சுகன்யா கணக்கு பொருளாதாரம் இணைக்கப்படவில்லை, அவை ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த ஆனால் நிலையான வருமானத்தை ஈட்டுகின்றன, அதே சமயம் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் நேரடியாக பொருளாதாரம் இணைக்கப்பட்டவை, உங்களை அதிகம் சம்பாதிக்கலாம், ஆனால் இது போன்ற காலங்களிலும் சரிந்துவிடும். எனவே நீங்கள் இரண்டு வகையான கலவையைத் தேர்ந்தெடுத்துள்ளீர்கள், ஏனென்றால் நேர அடிவானம் மிக நீளமாகவோ அல்லது மிகக் குறைவாகவோ இல்லை - சரியானதா?

பய்யா: முற்றிலும் பெத்து. நீங்கள் மிகவும் வேகமாகப் பிடித்திருக்கிறீர்கள்!

பெத்து: உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி மிகவும் எளிது - உளவியல் பயாவைப் படிக்க முயற்சிக்கவும்! சரி, இப்போது ஸ்ரேயாவுக்கான உங்கள் சேமிப்பு திட்டத்தை நான் புரிந்துகொண்டேன். உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டம் என்ன? உங்களுடைய அந்த நரை முடியை நீங்கள் பார்த்திருக்கிறீர்கள், இல்லையா?

பய்யா: ஏய், என் தலைமுடியில் எந்தக் கருத்தும் இல்லை - சாம்பல் நிற முடிகள் எதுவும் இல்லை! எனவே, எனது ஓய்வூதியத் திட்டத்தை நான் பார்க்கும் விதம் என்னவென்றால், நான் 55 வயது வரை தொடர்ந்து பணியாற்ற திட்டமிட்டுள்ளேன் - அது 15 ஆண்டுகள் தொலைவில் உள்ளது. நான் ஓய்வு பெறும்போது, ​​எனது ஓய்வூதிய சேமிப்புகள் அனைத்தும் இப்போதே எனக்குத் தேவையில்லை - நான் ஓய்வு பெற்ற அடுத்த 30 ஆண்டுகளில் கட்டங்களாக இது தேவைப்படும். எனவே எனது ஓய்வுக்கு நான் முதலீடு செய்யும் பணத்தில் 15 ஆண்டுகள் முதல் 45 ஆண்டுகள் வரை பல்வேறு கால எல்லைகள் உள்ளன. எனது நிதி மேதை, இந்த பணத்தை நான் என்ன செய்ய வேண்டும் என்று நீங்கள் நினைக்கிறீர்கள்?

பெத்து: பொருளாதாரத்துடன் நேரடியாக இணைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகள் மட்டுமே - அதாவது பங்கு நிதிகள் மட்டுமே! ஆனால் இதில் எனக்கு ஒரு கேள்வி உள்ளது: ஸ்ரேயா இப்போது 13 க்கு பதிலாக 17 வயதாக இருந்தால், கடுமையான நெருக்கடி ஏற்பட்டால் மற்றும் உங்கள் பொருளாதாரம் இணைக்கப்பட்ட பங்கு நிதிகள் நொறுங்கி விழுந்தால் என்ன செய்வது? உங்கள் திட்டத்திற்கு என்ன நடக்கும்? அதேபோல், நீங்கள் 54 வயதாக இருக்கும்போது உலகப் பொருளாதாரங்களுக்கு ஏதேனும் பயங்கரமான சம்பவம் நடந்தால், ஓய்வு பெறத் தயாராகிவிட்டால், உங்கள் திட்டம் புகைமூட்டமாக உயரும் அல்லவா?

பய்யா: மிக நல்ல கேள்வி பேது! நான் உன்னைப் பற்றி மிகவும் பெருமைப்படுகிறேன். சரி, நான் உங்களுக்கு ஒரு ஒப்புமை தருகிறேன். நீங்கள் ஜெய்ப்பூர்-டெல்லி அதிவேக நெடுஞ்சாலையில் வேகமாக ஓட்டுகிறீர்கள் - மேல் கியரில். திடீரென்று, உடனடியாக நிறுத்தச் சொல்கிறேன். உடனடியாக பிரேக்குகளில் உங்கள் பாதத்தை அறைந்தால், என்ன நடக்கும் என்று நினைக்கிறீர்கள்?

பெத்து: பெரும்பாலும், ஒரு விபத்து! நான் காரின் மீதான கட்டுப்பாட்டை இழக்க முடியும், என் காருக்குப் பின்னால் யாரோ ஒருவர் என்னிடம் விபத்துக்குள்ளாகலாம்.

பய்யா: சரியானது, எனவே நீங்கள் என்ன செய்வீர்கள்?

பெத்து: நான் உடனடியாக நிறுத்த மாட்டேன் என்று கூறுவேன், நான் மெதுவாகச் செல்வேன், குறைந்த கியருக்குள் நகர்ந்து பின்னர் படிப்படியாக காரை சாலையின் ஓரத்தில் நிறுத்துகிறேன்.

பய்யா: சரியாக. அதைத்தான் நாங்கள் ஒரு நிதித் திட்டத்துடன் செய்கிறோம். ஸ்ரேயாவின் கல்விக்கான பணம் இப்போதிலிருந்து 5 ஆண்டுகள் தேவைப்படும் என்பதை நாங்கள் அறிவோம். எனவே, நாங்கள் 3 ஆண்டுகள் தொலைவில் இருக்கும்போது, ​​மெதுவாகத் தொடங்குகிறோம், படிப்படியாக பணத்தை ஈக்விட்டியிலிருந்து வருமானத்திற்கு நகர்த்துவோம், நாங்கள் 1 வருடம் தொலைவில் இருக்கும்போது, ​​எல்லாப் பணமும் முற்றிலும் பொருளாதாரம் அல்லாத இணைக்கப்பட்ட, குறைந்த வருவாய், குறைந்த நிலையற்ற தயாரிப்புகளில் உள்ளது. எனது ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு, இது இன்னும் கொஞ்சம் சுவாரஸ்யமானது. எனக்கு 55 வயதாகும்போது எனக்கு எல்லா பணமும் தேவையில்லை என்பதால், நான் முழுவதுமாக மெதுவாகச் செல்ல வேண்டியதில்லை. ஆகவே, நான் என்ன செய்வேன் என்றால், எனக்கு 55 முதல் 60 வயதிற்குள் தேவைப்படும் அளவைப் பார்ப்பது, நான் 50 வயதாக இருக்கும்போது அதற்காக மெதுவாகத் தொடங்குவது, ஆனால் மீதமுள்ளவற்றை மேல் கியரில் வைத்திருங்கள். எனக்கு 55 வயதாக இருக்கும்போது, ​​எனக்கு 60 முதல் 65 வரை என்ன தேவை என்பதைப் பார்ப்பேன், அந்த அளவை மெதுவாக்குவேன், மீதமுள்ளவை சிறந்த கியரில் இருக்க முடியும். மற்றும் பல…

பெத்து: இது மிகவும் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது. நாம் எல்லோரும் வெவ்வேறு வாகனங்களை வெவ்வேறு இடங்களை நோக்கி நகர்த்துவதைப் போன்றது, அவை வெவ்வேறு நேரங்களில் அடையப்படும். நாம் செய்ய வேண்டியது என்னவென்றால், எந்த வாகனத்தை மேல் கியரில் நகர்த்த வேண்டும், எந்த நேரத்திலும் குறைந்த கியரில் எது.

பய்யா: நீங்கள் நன்கு புரிந்து கொண்ட இந்த அடிப்படை உண்மையை மேலும் மேலும் முதலீட்டாளர்கள் புரிந்து கொள்ள விரும்புகிறேன். கியர்களை நகர்த்துவதற்கான முடிவு, நீங்கள் பார்த்தபடி, சந்தை எங்கே அல்லது கோவிட் நெருக்கடி பொருளாதாரத்தை எவ்வளவு மோசமாக பாதித்தது என்பதற்கும் எந்த தொடர்பும் இல்லை. உங்கள் வாழ்நாளில் நீங்கள் அடைய வேண்டிய அனைத்து இடங்களுக்கும் சரியான வாகனங்களில் சரியான அளவு பணம் இருந்தால், நீங்கள் ஒரு விஷயத்தில் மட்டுமே கவனம் செலுத்துவீர்கள் - ஒவ்வொரு இலக்கையும் அடைய நேர அடிவானம் - அதற்கேற்ப உங்கள் கியர்களை நகர்த்தவும். வேறு எதுவும் தேவையில்லை.

ಕೆಲವು ದಿನಗಳ ಹಿಂದೆ ಪಿಎಂ ಮೋದಿ ಅವರು ರೂ. 20 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ಉದ್ದೀಪನ ಪ್ಯಾಕೇಜ್, ನಂತರ ಎಫ್‌ಎಂ ದೈನಂದಿನ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಮಿಕರಿಗಾಗಿ ಪರಿಹಾರ ಪ್ಯಾಕೇಜ್‌ಗಳ ಘೋಷಣೆಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿತು. ಸಾಲದ ನಿಷೇಧವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವುದು, ಇಎಂಐಗಳನ್ನು 6 ತಿಂಗಳು ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಮುಂತಾದವುಗಳೊಂದಿಗೆ ಆರ್‌ಬಿಐ ತನ್ನ ಪ್ರಕಟಣೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತಿದೆ. ಎಎಂಸಿ ಪ್ರಪಂಚದ ನನ್ನ ಸ್ನೇಹಿತರು ಪ್ರತಿ ಪ್ರಕಟಣೆಯನ್ನು ವಿಂಗಡಿಸುವಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವಲ್ಲಿ ನಿರತರಾಗಿದ್ದಾಗ, ಮನೋವಿಜ್ಞಾನದಲ್ಲಿ ಪಿಎಚ್‌ಡಿ ವ್ಯಾಸಂಗ ಮಾಡುತ್ತಿರುವ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಪ್ರಪಂಚದಿಂದ ಮೈಲುಗಳಷ್ಟು ದೂರದಲ್ಲಿರುವ ನನ್ನ ಸಹೋದರಿ, ಒಂದು ಸರಳ ಪ್ರಶ್ನೆಯನ್ನು ಕೇಳಿದರು, ಅದು ನನ್ನನ್ನು ಯೋಚಿಸುವಂತೆ ಮಾಡಿತು ಬಹಳ.

ಭೈಯಾ, ನಿಮ್ಮ ಇಡೀ ವ್ಯವಹಾರವು ದೊಡ್ಡ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಜನರಿಗೆ ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಉಳಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನಿರ್ಮಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು. ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ, ಮಳೆಗಾಲದ ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಮಾತನಾಡುವ ಎಲ್ಲಾ ಸಂಗತಿಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ಗಳಿಸುವ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ಉಳಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಅದು ತುಂಬಾ ಸರಳ ಮತ್ತು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ. ಹಾಗಾದರೆ ಈಗ ತುಂಬಾ ಭೀತಿ ಏಕೆ? ಇಷ್ಟು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ತಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ನಡೆಸಿದ ನಂತರ ಉದ್ಯಮಿಗಳು 2 ತಿಂಗಳು ಸಹ ಬಾಡಿಗೆ ಮತ್ತು ಸಿಬ್ಬಂದಿ ವೇತನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತಿಲ್ಲ ಏಕೆ? ಜನರು ಇಎಂಐ ನಿಷೇಧ, ವಿದ್ಯುತ್ ಬಿಲ್ ಮನ್ನಾ ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಏಕೆ ತೀವ್ರವಾಗಿ ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದಾರೆ? ಈ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅವರು ಉಳಿಸಿದ ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕ್ಕೆ ಏನಾಯಿತು? ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಅಗತ್ಯವಿರುವಾಗ ಅದನ್ನು ಬಳಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ - ಈಗಿನಂತೆ - ಉಳಿಸುವುದರ ಅರ್ಥವೇನು?

ಆ ಪ್ರಶ್ನೆ ಎಲ್ಲಿಯೂ ಹೊರಬಂದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ನಾನು ಹೇಳಲೇಬೇಕು, ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸುವ ಮೊದಲು ನಾನು ಸ್ವಲ್ಪ ಯೋಚಿಸಬೇಕಾಗಿತ್ತು. ನನ್ನ ಸಹೋದರಿ (ನಾನು ಅವಳನ್ನು ಬೇತು ಎಂದು ಪ್ರೀತಿಯಿಂದ ಕರೆಯುತ್ತೇನೆ) ಮತ್ತು ನನ್ನ (ಅವಳಿಗೆ ಭೈಯಾ) ನಡುವೆ ಉಳಿದ ಸಂಭಾಷಣೆ ಹೇಗೆ ಹರಿಯಿತು ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ:

ಭೈಯ್ಯ: ಬೇತು, ಜನರು ಉಳಿಸದಿರುವಂತೆ ಅಲ್ಲ. ಜನರು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಉಳಿತಾಯವಾಗುತ್ತಿವೆ, ಆದರೆ ಅವರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವರು ಅದನ್ನು ದೂರವಿಟ್ಟಿದ್ದಾರೆ - ಈ ರೀತಿಯ ಕಷ್ಟಕರ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ಅವರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಅಲ್ಲ - ಆದರೆ ಆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹಣವು ಬೆಳೆಯಲು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಬೇಟು: ನಾನು ಅದನ್ನು ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ - ನೀವು ಉಳಿಸಿದ ನಿಮ್ಮ ಹಣ ಇನ್ನೂ?

ಭೈಯ್ಯ: ಹೌದು. ನೀವು ಉಳಿಸಿದ ಹಣದಿಂದ ನೀವು ಏನು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದು ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಿದೆ. ನೀವು ಅದನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಮತ್ತು ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಅನೇಕರು ನಮ್ಮ ದಾರಿಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

ಬೇಟು: ಅದು ಏಕೆ? ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ - ಸರಳ! ಎಲ್ಲಾ ನಂತರ, ನಿಮ್ಮ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ದೂರವಿಡಲು ನೀವು ಎಲ್ಲಿ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ?

ಭೈಯ್ಯ: ನೀವು ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆ ಅಲ್ಲ ಆದರೆ ನೀವು ಯಾಕೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದು ಪ್ರಶ್ನೆ. ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ, ನೀವು ಏಕೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಮೊದಲು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿರಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಾ? ನಿಮ್ಮ ಮಗಳ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಾ? ನೀವು ಮಳೆಯ ದಿನದ ನಿಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಾ - ಆಕಸ್ಮಿಕಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಏನಾದರೂ - ನಾವು ಈಗ ಏನು ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ?

ಬೇಟು: ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ಈ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನೀವು ಹೇಳುತ್ತಿರುವಿರಾ? ಆಗ ಅವರು ಯಾಕೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ?

ಭೈಯ್ಯ: ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ಆ ಹಣವನ್ನು ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಬೆಳೆಯುವಂತೆ ಮಾಡುವ ಭರವಸೆಯೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ಬೇಟು: ಅದರಲ್ಲಿ ಏನು ತಪ್ಪಾಗಿದೆ?

ಭೈಯ್ಯ: ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ, ನೀವು ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿರುವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಮತ್ತು ಈ ರೀತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಆರ್ಥಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ದೊಡ್ಡ ಸಮಯವನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳೂ ಸಹ.

ಬೇಟು: ಮತ್ತು ಈ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳೇ?

ಭೈಯ್ಯ: ಇಲ್ಲ, ಎಲ್ಲಾ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಒಂದೇ ಬ್ರಷ್‌ನಿಂದ ಚಿತ್ರಿಸಬೇಡಿ. ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳಂತಹ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಬಂಧಿತ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ವಿಶಿಷ್ಟ ಉದಾಹರಣೆಗಳಾಗಿವೆ.

ಬೇಟು: ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕೇತರ ಸಂಬಂಧಿತ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಯಾವುವು?

ಭೈಯ್ಯ: ದ್ರವ ನಿಧಿಗಳು, ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳು, ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ, ಚಿನ್ನ - ಇವು ಆರ್ಥಿಕತೆಗೆ ಕಡಿಮೆ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿವೆ.

ಬೇಟು: ಸರಿ, ಈಗ ನಾನು ಗೊಂದಲಕ್ಕೊಳಗಾಗಿದ್ದೇನೆ. ನಾವು ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಬಂಧಿತ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕೇತರ ಸಂಬಂಧಿತ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ನೀವು ಹೇಳುತ್ತೀರಾ?

ಭೈಯ್ಯ: ಎರಡೂ

ಬೇಟು: ನನ್ನನ್ನು ಭಯಿಯಾ ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿ, ಮತ್ತು ವಿವರಿಸಿ!

ಭೈಯ್ಯ: ಬೇತು, ನೀವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಆಸಕ್ತಿ ವಹಿಸುತ್ತಿರುವುದನ್ನು ನೋಡಿ ನನಗೆ ತುಂಬಾ ಸಂತೋಷವಾಗಿದೆ - ಸ್ವಲ್ಪ ಆಸಕ್ತಿ ವಹಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲ ಸ್ನೇಹಿತರನ್ನು ಸಹ ನೀವು ಪಡೆಯಬೇಕು! ಸರಿ, ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಯಾಕೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿರಬೇಕು ಎಂದು ನಾನು ನಿಮಗೆ ಹೇಳಿದ್ದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ?

ಬೇಟು: ಹೌದು, ನೀವು ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ, ನಿವೃತ್ತಿ, ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡಿದ್ದೀರಿ

ಭೈಯಾ: ಸರಿ. ಇದು ತುಂಬಾ ಮುಖ್ಯವಾಗಲು ಎರಡು ದೊಡ್ಡ ಕಾರಣಗಳಿವೆ. ಮೊದಲನೆಯದು, ನೀವು ಏಕೆ ಉಳಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಇದು ನಿಮಗೆ ಒಂದು ಉದ್ದೇಶದ ಅರ್ಥವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ - ಇದು ನೀವು ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿರುವ ಒಂದು ಗುರಿಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಇದು ಶಿಸ್ತಿನ ಪ್ರಜ್ಞೆಯನ್ನು ತರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಗುರಿಯನ್ನೂ ಉಳಿಸುವ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಗಮನಹರಿಸುತ್ತದೆ.

ಬೇಟು: ಸರಿ, ನಾನು ಅದನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೇನೆ. ಎರಡನೇ ಕಾರಣ ಏನು?

ಭೈಯ್ಯ: ಎರಡನೆಯ ಕಾರಣವೆಂದರೆ ಇದು ಸಮಯದ ಹಾರಿಜಾನ್ ಅನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಸರಿಯಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಬಂಧಿತ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಬಂಧಿತ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನೀವು 2 ವರ್ಷಗಳ ದೂರದಲ್ಲಿರುವ ಗುರಿಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನೀವು ತುಂಬಾ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಗುರಿ 20 ವರ್ಷಗಳ ದೂರದಲ್ಲಿರುವಾಗ.

ಬೇತು: ಏಕೆ?

ಭೈಯ್ಯ: ಸರಿ, ನಾನು ನಿಮಗೆ ಒಂದು ಪ್ರಶ್ನೆಯನ್ನು ಕೇಳುತ್ತೇನೆ: ಮುಂದಿನ 1 ವರ್ಷದೊಳಗೆ ಈ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನಿಂದ ನಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕತೆಯು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪುನರುಜ್ಜೀವನಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಿಮಗೆ ಎಷ್ಟು ವಿಶ್ವಾಸವಿದೆ?

ಬೇಟು: ಹೇಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ - ಇದು ತುಂಬಾ ಕಷ್ಟಕರವೆಂದು ನಾನು ಭಾವಿಸುತ್ತೇನೆ, ಇಲ್ಲವೇ?

ಭೈಯ್ಯ: ನನ್ನ ಪ್ರಶ್ನೆಯಲ್ಲಿ ಸಮಯದ ಹಾರಿಜಾನ್ ಅನ್ನು 1 ವರ್ಷದಿಂದ 10 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಬದಲಾಯಿಸಿದರೆ ಏನು?

ಬೇತು: ಓಹ್, ಖಂಡಿತವಾಗಿ! ಯಾವುದೇ ಪ್ರಶ್ನೆ ಇಲ್ಲ. ಜಗತ್ತು ಅನೇಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟುಗಳನ್ನು ಕಂಡಿದೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದರಿಂದಲೂ ಹೊರಬಂದಿದೆ.

ಭೈಯ್ಯ: ಸರಿ, ಹಾಗಾಗಿ ನಾನು 2 ವರ್ಷಗಳ ದೂರದಲ್ಲಿರುವ ಗುರಿಗಾಗಿ ಉಳಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಾನು ಆರ್ಥಿಕತೆಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಸಂಪರ್ಕ ಹೊಂದಿದ ಉತ್ಪನ್ನದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಸಂಪರ್ಕ ಹೊಂದಿರುವ ಉತ್ಪನ್ನದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ?

ಬೇಟು: ಹೆಚ್ಚು ಕಡಿಮೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಿದಂತೆ ನಾನು… ಹಿಸುತ್ತೇನೆ…

ಭೈಯ್ಯ: ಮತ್ತು ನನ್ನ ಮತ್ತೊಂದು ಗುರಿ 25 ವರ್ಷಗಳ ದೂರದಲ್ಲಿದ್ದರೆ?

ಬೇಟು: ನಂತರ ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಆರ್ಥಿಕತೆಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಸಂಪರ್ಕ ಕಲ್ಪಿಸಲಾಗಿದೆ - ಇದರರ್ಥ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ, ಸರಿ?

ಭೈಯ್ಯ: ಖಂಡಿತ!

ಬೇತು: ಮತ್ತು ಮಳೆಗಾಲದ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಎಲ್ಲಿಗೆ ಇಡುವುದು?

ಭೈಯಾ: ಬಿಕ್ಕಟ್ಟು ಸಂಭವಿಸುವ ಮೊದಲು ಅದು ನಿಮಗೆ ಎಷ್ಟು ಸೂಚನೆ ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ನೀವು ಭಾವಿಸುತ್ತೀರಿ?

ಬೇಟು: ನಿಲ್ - ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಇದು ಬಿಕ್ಕಟ್ಟು…

ಭೈಯ್ಯ: ಹಾಗಾದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಸಮಯದ ಹಾರಿಜಾನ್ ಏನು?

ಬೇತು: ಏನೂ ಇಲ್ಲ

ಭೈಯ್ಯ: ಹಾಗಾದರೆ, ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ಯಾವ ರೀತಿಯ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?

ಬೇಟು: ಕಡಿಮೆ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಸಂಬಂಧಿತ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮಾತ್ರ - ಆದಾಯವು ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೂ ಸಹ

ಭೈಯ್ಯ: ಬೇತು, ನೀವು ಈಗ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಪಿಎಚ್‌ಡಿ ಮಾಡುವ ಹಾದಿಯಲ್ಲಿದ್ದೀರಿ!

ಬೇತು: ಅದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿ ಭೈಯಾ. ಆದ್ದರಿಂದ ಜನರು ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ, ಅವರು ನಿಜವಾಗಿಯೂ 10-20-30 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಮೀಸಲಿಡಲಿಲ್ಲ ಎಂದು ನೀವು ಹೇಳುತ್ತಿದ್ದೀರಿ. ಮತ್ತು ಈ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ನೇರವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕತೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಈಗ ಕೆಟ್ಟದಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತಿವೆ - ಮತ್ತು ನೀವು ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಮೀಸಲಿಡದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಎಲ್ಲಾ ಕಡೆಯಿಂದ ಹಿಂಡಿದಂತೆ ಭಾವಿಸುತ್ತೀರಿ - ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಭಯಭೀತರಾಗಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೀರಿ. ಸರಿಯೇ?

ಭೈಯ್ಯ: ಬಹುತೇಕ - ಅಂತಹ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಭಾವನೆಯನ್ನು ನೀವು ಪಡೆದುಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ - ಜನರು ಕೇವಲ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಸಮಯದ ಹಾರಿಜಾನ್ 10-20-30 ವರ್ಷಗಳು ಇರಬೇಕು ಎಂದರ್ಥ. ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಆ ರೀತಿಯ ಸಮಯಕ್ಕೆ ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸೈನ್ ಅಪ್ ಮಾಡದಿದ್ದಾಗ, ಮತ್ತು ಆ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಈಗ ಕೆಟ್ಟದಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರುವುದನ್ನು ನೀವು ಕಂಡುಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ, ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ ಅಥವಾ ನಿಂತುಹೋಗಿದೆ, ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ಆಕಸ್ಮಿಕ ನಿಧಿ ಇಲ್ಲ - ನೀವು ಭಯಭೀತರಾದಾಗ ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ. ಆದರೆ ನಂತರ, ನಾನು ಭಾವನೆಗಳು ಮತ್ತು ಭಾವನೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಮನಶ್ಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞನಿಗೆ ಕಲಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ, ಅಲ್ಲವೇ?

ಬೇತು: ಸರಿ ನನ್ನ ಕಾಲು ಎಳೆಯುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿ, ಭೈಯಾ. ನೀವು ಸಾಕಷ್ಟು ನಿರಾಳವಾಗಿ ಕಾಣುತ್ತೀರಿ - ನೀವು ಭಯಭೀತರಾಗುವುದನ್ನು ನಾನು ನೋಡುತ್ತಿಲ್ಲ. ಈ ವ್ಯವಹಾರವು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರದಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗುವುದಿಲ್ಲವೇ?

ಭಯಿಯಾ: ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ನನ್ನ ವ್ಯವಹಾರವು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ, ನನ್ನ ಆದಾಯವು ಇತರರಿಗೆ ಇದ್ದಂತೆ ಕುಸಿದಿದೆ. ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ನನ್ನ ಸಲಹೆಗಾರನು ನನ್ನ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸಿದಾಗ, ಅವನು ಮೊದಲು 12 ತಿಂಗಳ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಆಕಸ್ಮಿಕ ನಿಧಿಗೆ ಮೀಸಲಿಟ್ಟನು. ಅಂದರೆ ನನ್ನ ಆದಾಯವು 12 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ಶೂನ್ಯಕ್ಕೆ ಇಳಿದರೂ, ನನ್ನ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನಾನು ಇನ್ನೂ ಹೆಣಗಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಉತ್ತಮ ಯೋಜಕರು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ಮೊದಲ ಹೆಜ್ಜೆ ಇದು.

ಬೇತು: ಹ್ಯಾಂಗ್ ಆನ್, ಭೈಯಾ - ನಿಮಗೆ ಸಲಹೆಗಾರರಿದ್ದೀರಾ? ಶ್ರೀ ಆಶಿಶ್ ಮೊಡಾನಿ - ತಮ್ಮ ಲೇಖನಗಳ ಮೂಲಕ ಸಾವಿರಾರು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಶಿಕ್ಷಣ ನೀಡುವವರು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಮತ್ತು ಶ್ರೇಷ್ಠರು ಯಾರು - ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಹಣಕ್ಕಾಗಿ ಇನ್ನೊಬ್ಬ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಬೇಕೇ ??

ಭೈಯ್ಯ: ನಾನು ಒಳ್ಳೆಯ ಸಲಹೆಗಾರನಾ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲವೋ ನನಗೆ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ, ಅದು ಜಗತ್ತು ಹೇಳುತ್ತದೆ… ಆದರೆ ಒಂದು ವಿಷಯ ನನಗೆ ತುಂಬಾ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ - ಹಣಕಾಸು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವಲ್ಲಿ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಒಳ್ಳೆಯವರಾಗಿದ್ದೀರಿ, ನಿಮಗೆ ಸಲಹೆಗಾರರಿರಬೇಕು. ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆ ಎಂದರೆ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದರ ಬಗ್ಗೆ ಅಲ್ಲ ಆದರೆ ಕೆಲಸಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದರ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು. ಇದು ಶಿಸ್ತಿನ ಬಗ್ಗೆ. ಇದು ಇಕ್ಯೂ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಮತ್ತು ಐಕ್ಯೂ ಅಲ್ಲ. ಇದು ವರ್ತನೆಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಬಗ್ಗೆ. ಮತ್ತು ನೀವು - ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಮನಶ್ಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞ - ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಅಸಾಧ್ಯದ ಪಕ್ಕದಲ್ಲಿದೆ ಎಂದು ಖಂಡಿತವಾಗಿ ತಿಳಿಯುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ವಿಷಯ ಬಂದಾಗ, ನಮ್ಮನ್ನು ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧವಾಗಿಡಲು ನಮಗೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಬೇರೊಬ್ಬರ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.

ಬೇತು: ಅದು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸರಿ ಭೈಯಾ… ನಾನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಒಪ್ಪುತ್ತೇನೆ. ನಮ್ಮೆಲ್ಲರಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಹೆಚ್ಚು ಆರೋಗ್ಯ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳು ಲಭ್ಯವಿದ್ದರೂ ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ ಬೊಜ್ಜು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ. ನಾವು ಸದೃ fit ವಾಗಿರಲು ಬಯಸಿದರೆ, ನಮಗೆ ಬೋಧಕರಿರುವುದು ಉತ್ತಮ. ಏನು ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ಯಾವಾಗಲೂ ನಮಗೆ ಕಲಿಸಲು ನಮಗೆ ಬೋಧಕರ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ, ನಮ್ಮ ದೈನಂದಿನ ಫಿಟ್‌ನೆಸ್ ದಿನಚರಿಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವಲ್ಲಿ ನಾವು ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧರಾಗಿದ್ದೇವೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಮಗೆ ಅವರು ಬೇಕು. ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಹೇಳುತ್ತಿರುವುದು ಆರೋಗ್ಯ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವಷ್ಟೇ ಸಂಪತ್ತಿನ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಸ್ವಂತವಾಗಿ ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು. ನಾನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು - ನಾನು ಇಲ್ಲಿಯವರೆಗೆ ಉಳಿಸಿದ ಯಾವುದೂ ಇನ್ನೂ ಇಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಅದನ್ನು ಸ್ಪರ್ಶಿಸಲು ನನಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ!

ಭೈಯ್ಯ: ಮತ್ತು ಆ ಲಾಕ್‌ಡೌನ್ ಅನ್ನು ವಿಶ್ರಾಂತಿ ಮಾಡಲು ನನಗೆ ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆ ಇಲ್ಲ!

ಬೇಟು: ಸರಿ, ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ನಾನು ಈಗ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದೇನೆ, ನೀವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೇಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಮಕ್ಕಳಿಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಮಾತನಾಡಿದ್ದೀರಿ - ಶ್ರೇಯಾ ಅವರಿಗೆ ನೀವು ಯಾವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದೀರಿ?

(ಶ್ರೇಯಾ ನನ್ನ 13 ವರ್ಷದ ಮಗಳು, ಅವಳು ಬೇತುಗೆ ತುಂಬಾ ಹತ್ತಿರವಾಗಿದ್ದಾಳೆ)

ಭೈಯ್ಯ: ಸರಿ - ಶ್ರೇಯಾ ಅವರ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣವು ಈಗ 5 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚಿರುವುದರಿಂದ, ನಾನು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಇರಿಸಿದ್ದೇನೆ, ಕೆಲವು ಪಿಪಿಎಫ್‌ನಲ್ಲಿವೆ ಮತ್ತು ನಾನು ಅವಳಿಗೆ ಸುಕನ್ಯಾ ಖಾತೆಯನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿದ್ದೇನೆ. ಹಾಗಾಗಿ ಅವಳು ತನ್ನ ಕಾಲೇಜಿಗೆ ಹೋಗುವ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಈ ಮೂರು ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೇನೆ.

ಬೇಟು: ಆದ್ದರಿಂದ ಪಿಪಿಎಫ್ ಮತ್ತು ಸುಕನ್ಯಾ ಖಾತೆಯು ಆರ್ಥಿಕತೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿಲ್ಲ, ಅದು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಆದರೆ ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ನೇರವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕತೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ, ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಗಳಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಈ ರೀತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲೂ ಕುಸಿಯಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಎರಡೂ ರೀತಿಯ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಆರಿಸಿದ್ದೀರಿ ಏಕೆಂದರೆ ಸಮಯದ ಹಾರಿಜಾನ್ ತುಂಬಾ ಉದ್ದವಾಗಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ತುಂಬಾ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ - ಸರಿ?

ಭೈಯ್ಯ: ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬೇತು. ನೀವು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ವೇಗವಾಗಿ ಸಿಕ್ಕಿದ್ದೀರಿ!

ಬೇಟು: ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಸರಳವಾಗಿದೆ - ಮನೋವಿಜ್ಞಾನವನ್ನು ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ ಭೈಯಾ! ಸರಿ, ಈಗ ಶ್ರೇಯಾ ಅವರ ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನಾನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದೇನೆ. ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ ಏನು? ನಿಮ್ಮ ಬೂದು ಕೂದಲನ್ನು ನೀವು ನೋಡಿದ್ದೀರಿ, ಅಲ್ಲವೇ?

ಭೈಯ್ಯ: ಹೇ, ನನ್ನ ಕೂದಲಿನ ಬಗ್ಗೆ ಯಾವುದೇ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಗಳಿಲ್ಲ - ಯಾವುದೇ ಬೂದು ಕೂದಲು ಇಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನನ್ನ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನಾನು ನೋಡುವ ವಿಧಾನವೆಂದರೆ ನಾನು 55 ವರ್ಷದವರೆಗೆ ಕೆಲಸ ಮುಂದುವರಿಸಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತೇನೆ - ಅದು 15 ವರ್ಷಗಳ ದೂರದಲ್ಲಿದೆ. ಮತ್ತು ನಾನು ನಿವೃತ್ತರಾದಾಗ, ನನ್ನ ಎಲ್ಲಾ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯಗಳು ಈಗಿನಿಂದಲೇ ನನಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ - ನನ್ನ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮುಂದಿನ 30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ನನಗೆ ಇದು ಅಗತ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಹಾಗಾಗಿ ನನ್ನ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ನಾನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿರುವ ಹಣವು 15 ವರ್ಷದಿಂದ 45 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವಿವಿಧ ಸಮಯದ ಪರಿಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ನನ್ನ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರತಿಭೆ, ಈ ಹಣದಿಂದ ನಾನು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು ಎಂದು ನೀವು ಯೋಚಿಸುತ್ತೀರಿ?

ಬೇಟು: ಆರ್ಥಿಕತೆಯೊಂದಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಸಂಪರ್ಕ ಹೊಂದಿದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮಾತ್ರ - ಅಂದರೆ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮಾತ್ರ! ಆದರೆ ಈ ಬಗ್ಗೆ ನನ್ನಲ್ಲಿ ಒಂದು ಪ್ರಶ್ನೆ ಇದೆ: ಶ್ರೇಯಾ ಈಗ 13 ರ ಬದಲು 17 ಆಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಕೋವಿಡ್ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟು ಹೊಡೆದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಬಂಧಿತ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಕುಸಿದು ಬಿದ್ದರೆ ಏನು? ಆಗ ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆಗೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ? ಅಂತೆಯೇ, ನೀವು 54 ವರ್ಷದವರಾಗಿದ್ದಾಗ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಹೊಂದಲು ತಯಾರಾಗುತ್ತಿರುವಾಗ ವಿಶ್ವ ಆರ್ಥಿಕತೆಗಳಿಗೆ ಏನಾದರೂ ಭಯಾನಕ ಸಂಭವಿಸಿದಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಯೋಜನೆ ಹೊಗೆಯಿಂದ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ ಅಲ್ಲವೇ?

ಭೈಯ್ಯ: ತುಂಬಾ ಒಳ್ಳೆಯ ಪ್ರಶ್ನೆ ಬೇತು! ನಾನು ನಿಮ್ಮ ಬಗ್ಗೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಹೆಮ್ಮೆಪಡುತ್ತೇನೆ. ಸರಿ, ನಾನು ನಿಮಗೆ ಸಾದೃಶ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತೇನೆ. ನೀವು ಜೈಪುರ-ದೆಹಲಿ ಎಕ್ಸ್‌ಪ್ರೆಸ್‌ವೇಯಲ್ಲಿ - ಉನ್ನತ ಗೇರ್‌ನಲ್ಲಿ ವೇಗವಾಗಿ ಚಾಲನೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ. ಇದ್ದಕ್ಕಿದ್ದಂತೆ, ತಕ್ಷಣ ನಿಲ್ಲಿಸಲು ನಾನು ನಿಮಗೆ ಹೇಳುತ್ತೇನೆ. ನೀವು ತಕ್ಷಣ ಬ್ರೇಕ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಕಾಲು ಹಾಕಿದರೆ, ಏನಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ನೀವು ಭಾವಿಸುತ್ತೀರಿ?

ಬೇಟು: ಹೆಚ್ಚಾಗಿ, ಅಪಘಾತ! ನಾನು ಕಾರಿನ ಮೇಲಿನ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ನನ್ನ ಕಾರಿನ ಹಿಂದೆ ಯಾರಾದರೂ ನನ್ನೊಳಗೆ ಅಪ್ಪಳಿಸಬಹುದು.

ಭೈಯ್ಯ: ಸರಿ, ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಆದರ್ಶಪ್ರಾಯವಾಗಿ ಏನು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ?

ಬೇಟು: ನಾನು ತಕ್ಷಣ ನಿಲ್ಲುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನಾನು ನಿಮಗೆ ಹೇಳುತ್ತೇನೆ, ನಾನು ನಿಧಾನಗೊಳಿಸುತ್ತೇನೆ, ಕಡಿಮೆ ಗೇರ್‌ಗೆ ಚಲಿಸುತ್ತೇನೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ಕ್ರಮೇಣ ಕಾರನ್ನು ರಸ್ತೆಯ ಬದಿಯಲ್ಲಿ ನಿಲ್ಲಿಸುತ್ತೇನೆ.

ಭೈಯ್ಯ: ನಿಖರವಾಗಿ. ಅದನ್ನೇ ನಾವು ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ. ಇಂದಿನಿಂದ 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಶ್ರೇಯಾ ಅವರ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಹಣ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಮಗೆ ತಿಳಿದಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನಾವು 3 ವರ್ಷಗಳ ದೂರದಲ್ಲಿರುವಾಗ, ನಾವು ನಿಧಾನವಾಗಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತೇವೆ, ಹಣವನ್ನು ಕ್ರಮೇಣ ಈಕ್ವಿಟಿಯಿಂದ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಸರಿಸುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ನಾವು 1 ವರ್ಷ ದೂರದಲ್ಲಿರುವ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಎಲ್ಲಾ ಹಣವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕೇತರ ಸಂಬಂಧಿತ, ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯ, ಕಡಿಮೆ ಚಂಚಲತೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಲ್ಲಿರುತ್ತದೆ. ನನ್ನ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಾಗಿ, ಇದು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಆಸಕ್ತಿದಾಯಕವಾಗಿದೆ. ನಾನು 55 ನೇ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಕಾಲಿಟ್ಟಾಗ ನನಗೆ ಎಲ್ಲಾ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ, ನಾನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿಧಾನಗೊಳಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಹಾಗಾಗಿ ನಾವು ಏನು ಮಾಡಬೇಕೆಂದರೆ, ನನಗೆ 55 ಮತ್ತು 60 ರ ನಡುವೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೋಡುವುದು, ನಾನು 50 ವರ್ಷದವನಾಗಿದ್ದಾಗ ನಿಧಾನಗೊಳಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ, ಆದರೆ ಉಳಿದವುಗಳನ್ನು ಉನ್ನತ ಗೇರ್‌ನಲ್ಲಿ ಇರಿಸಿ. ನಾನು 55 ವರ್ಷದವನಿದ್ದಾಗ, ನನಗೆ 60 ರಿಂದ 65 ರ ನಡುವೆ ಏನು ಬೇಕು ಎಂದು ನೋಡುತ್ತೇನೆ ಮತ್ತು ಆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಧಾನಗೊಳಿಸುತ್ತೇನೆ, ಉಳಿದವು ಉನ್ನತ ಗೇರ್‌ನಲ್ಲಿ ಉಳಿಯಬಹುದು. ಮತ್ತು ಇತ್ಯಾದಿ…

ಬೇಟು: ಇದು ತುಂಬಾ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿದೆ. ನಾವೆಲ್ಲರೂ ವಿಭಿನ್ನ ವಾಹನಗಳನ್ನು ವಿಭಿನ್ನ ಸ್ಥಳಗಳತ್ತ ಸಾಗಿಸುತ್ತಿದ್ದೇವೆ, ಅದು ಸಮಯದ ವಿವಿಧ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಧಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ. ನಾವು ಮಾಡಬೇಕಾದುದು ಯಾವ ವಾಹನವನ್ನು ಟಾಪ್ ಗೇರ್‌ನಲ್ಲಿ ಚಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಗೇರ್‌ನಲ್ಲಿ ಯಾವ ವಾಹನವನ್ನು ಚಲಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು.

ಭೈಯ್ಯ: ನೀವು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಿರುವ ಈ ಮೂಲಭೂತ ಸತ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಹೆಚ್ಚು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಗ್ರಹಿಸಬೇಕೆಂದು ನಾನು ಹೇಗೆ ಬಯಸುತ್ತೇನೆ. ಚಲಿಸುವ ಗೇರುಗಳ ನಿರ್ಧಾರವು ನೀವು ನೋಡಿದಂತೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಎಲ್ಲಿದೆ ಅಥವಾ ಕೋವಿಡ್ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟು ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಮೇಲೆ ಎಷ್ಟು ಕೆಟ್ಟದಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿದೆ ಎಂಬುದಕ್ಕೂ ಯಾವುದೇ ಸಂಬಂಧವಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ತಲುಪಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲಾ ಗಮ್ಯಸ್ಥಾನಗಳಿಗೆ ಸರಿಯಾದ ವಾಹನಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಸರಿಯಾದ ಪ್ರಮಾಣದ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಕೇವಲ ಒಂದು ವಿಷಯದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಗಮನ ಹರಿಸುತ್ತೀರಿ - ಪ್ರತಿ ಗಮ್ಯಸ್ಥಾನವನ್ನು ತಲುಪಲು ಸಮಯದ ಹಾರಿಜಾನ್ - ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಗೇರ್‌ಗಳನ್ನು ಸರಿಸಿ. ಬೇರೆ ಯಾವುದೂ ಪರವಾಗಿಲ್ಲ.

കുറച്ച് ദിവസങ്ങൾക്ക് മുമ്പ് പ്രധാനമന്ത്രി മോദി ഒരു രൂപ പ്രഖ്യാപിച്ചു. 20 ലക്ഷം കോടി ഉത്തേജക പാക്കേജ്, തുടർന്ന് എഫ്എം ദിനംപ്രതി വിവിധ ബിസിനസുകൾക്കും തൊഴിലാളികൾക്കുമായി ദുരിതാശ്വാസ പാക്കേജുകൾ പ്രഖ്യാപിച്ചു. വായ്പാ മൊറട്ടോറിയം വിപുലീകരിക്കുക, ഇഎംഐകളെ 6 മാസത്തേക്ക് സസ്പെൻഡ് ചെയ്യുക തുടങ്ങിയ പ്രഖ്യാപനങ്ങളുമായി റിസർവ് ബാങ്ക് വരുന്നു. എ‌എം‌സി ലോകത്തിലെ എന്റെ ചങ്ങാതിമാർ‌ എല്ലാ പ്രഖ്യാപനങ്ങളും വിച്ഛേദിക്കുന്നതിലും വിവിധ മേഖലകളെ സ്വാധീനിക്കുന്നതിലും തിരക്കിലായിരിക്കുമ്പോൾ, മന psych ശാസ്ത്രത്തിൽ പിഎച്ച്ഡി നേടുകയും ധനകാര്യ ലോകത്ത് നിന്ന് മൈലുകൾ അകലെയായിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന എന്റെ സഹോദരി എന്നോട് ഒരു ലളിതമായ ചോദ്യം ചോദിച്ചു, ഇത് എന്നെ ചിന്തിപ്പിച്ചു ഒരുപാട്.

വലുതും ചെറുതുമായ ആളുകളെ വിവേകപൂർവ്വം സംരക്ഷിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നതിനാണ് നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് മുഴുവനും നിർമ്മിച്ചിരിക്കുന്നതെന്ന് ഭയ്യ പറഞ്ഞു. ഇത് വളരെ ലളിതവും വ്യക്തവുമാണെന്ന് തോന്നുന്നു, നിങ്ങൾ സമ്പാദിക്കുന്നതിന്റെ ഒരു ഭാഗം എല്ലാവരും ഭാവിയിലേക്കും മഴയുള്ള ദിവസങ്ങളിലേക്കും നിങ്ങൾ സംസാരിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന എല്ലാ കാര്യങ്ങളിലേക്കും സംരക്ഷിക്കണം. എന്തുകൊണ്ടാണ് ഇപ്പോൾ ഇത്രയധികം പരിഭ്രാന്തി? ഇത്രയധികം വർഷങ്ങളായി ബിസിനസുകൾ നടത്തിയിട്ടും 2 മാസത്തേക്ക് പോലും ബിസിനസുകാർക്ക് വാടകയും സ്റ്റാഫ് ശമ്പളവും നൽകാൻ കഴിയാത്തത് എന്തുകൊണ്ട്? എന്തുകൊണ്ടാണ് ആളുകൾ ഇഎംഐ മൊറട്ടോറിയങ്ങൾ, വൈദ്യുതി ബിൽ ഇളവുകൾ തുടങ്ങിയവയ്ക്കായി തീവ്രമായി തിരയുന്നത്? ഇക്കാലമത്രയും അവർ ലാഭിച്ച എല്ലാ പണത്തിനും എന്ത് സംഭവിച്ചു? നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ ഉപയോഗിക്കാൻ ഇത് ഉപയോഗിക്കാൻ കഴിയുന്നില്ലെങ്കിൽ - ഇപ്പോൾ പോലെ - സംരക്ഷിക്കുന്നതിന്റെ പ്രയോജനം എന്താണ്?

ആ ചോദ്യം ഒരിടത്തുനിന്നും പുറത്തുവന്നില്ല, പ്രതികരിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എനിക്ക് കുറച്ച് ആലോചിക്കേണ്ടതുണ്ട്. എന്റെ സഹോദരി (ഞാൻ അവളെ സ്നേഹപൂർവ്വം ബെതു എന്ന് വിളിക്കുന്നു) ഞാനും (ഭയ്യ അവളോട്) തമ്മിലുള്ള സംഭാഷണത്തിന്റെ ബാക്കി ഭാഗം ഇങ്ങനെയാണ്:

ഭയ്യ: ബേതു, ആളുകൾ സംരക്ഷിക്കാത്തതുപോലെ അല്ല. ആളുകളും ബിസിനസ്സുകളും സംരക്ഷിക്കുന്നു, പക്ഷേ അവരിൽ ഭൂരിഭാഗവും ഇത് മാറ്റി നിർത്തി - ഇതുപോലുള്ള വിഷമകരമായ സാഹചര്യങ്ങളിൽ നിന്ന് അവരെ സഹായിക്കാനുള്ള ഉദ്ദേശ്യത്തോടെയല്ല - മറിച്ച് ആ പണം വളരുകയും മികച്ച വരുമാനം നേടുകയും ചെയ്യുന്ന തരത്തിൽ.

ബെതു: എനിക്കത് മനസ്സിലായില്ല - നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും ലാഭിച്ച പണം ഇപ്പോഴും ശരിയാണോ?

ഭയ്യ: അതെ. നിങ്ങൾ ലാഭിച്ച പണം ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾ എന്തുചെയ്യുന്നു എന്നതാണ് പ്രശ്‌നം. നിങ്ങൾ അത് നിക്ഷേപിക്കുക. അവിടെയാണ് നമ്മളിൽ പലർക്കും വഴി നഷ്ടപ്പെടുന്നത്.

ബേട്ടു: എന്തുകൊണ്ടാണ് അങ്ങനെ? മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക - ലളിതമാണ്! എല്ലാത്തിനുമുപരി, നിങ്ങളുടെ ക്ലയന്റുകളിൽ ഭൂരിഭാഗവും അവരുടെ സമ്പാദ്യം മാറ്റിവയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്നത് അവിടെയല്ലേ?

ഭയ്യ: നിങ്ങൾ എവിടെയാണ് നിക്ഷേപം നടത്തുന്നത് എന്നല്ല, എന്തുകൊണ്ടാണ് നിങ്ങൾ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നത് എന്നതാണ് ചോദ്യം. നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ എന്തിനാണ് നിക്ഷേപിക്കുന്നതെന്ന് ആദ്യം വ്യക്തമായിരിക്കണം. നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കലിനായി നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുകയാണോ? നിങ്ങളുടെ മകളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുകയാണോ? നിങ്ങൾ ഇപ്പോൾ ഒരു മഴയുള്ള ദിവസത്തെ ഫണ്ട് സജ്ജമാക്കുകയാണോ - ആകസ്മികതകളെ മറികടക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്ന എന്തെങ്കിലും - ഞങ്ങൾ ഇപ്പോൾ കടന്നുപോകുന്നത് പോലെ?

ബെതു: ഈ കാരണങ്ങളാൽ മിക്കവരും നിക്ഷേപം നടത്തുന്നില്ലെന്ന് നിങ്ങൾ പറയുന്നുണ്ടോ? പിന്നെ എന്തിനാണ് അവർ നിക്ഷേപിക്കുന്നത്?

ഭയ്യ: വരുമാനത്തിനായി. ആ പണം പരമാവധി സാധ്യമായ തലത്തിലേക്ക് വളരുമെന്ന പ്രതീക്ഷയോടെയാണ് മിക്കവരും നിക്ഷേപം നടത്തുന്നത്.

ബേട്ടു: അതിൽ എന്താണ് കുഴപ്പം?

ഭയ്യ: വളർച്ച പരമാവധി വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ വളർച്ചയുമായി പൂർണ്ണമായും ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ നിങ്ങൾ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നു. ഇതുപോലുള്ള സമയങ്ങളിൽ, സാമ്പത്തിക വളർച്ച വലിയ സമയം അനുഭവിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളും.

ബെതു: ഈ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളാണോ?

ഭയ്യ: ഇല്ല, എല്ലാ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും ഒരു ബ്രഷ് ഉപയോഗിച്ച് വരയ്ക്കരുത്. ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ, പ്രോപ്പർട്ടി നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നിവ പോലുള്ള ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സാധാരണ ഉദാഹരണങ്ങളാണ്.

ബേട്ടു: സാമ്പത്തികേതര ബന്ധിത ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ ഏതാണ്?

ഭയ്യ: ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ, സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ, സ്ഥിര നിക്ഷേപം, സ്വർണം - ഇവ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുമായി ബന്ധമില്ല.

ബേട്ടു: ശരി, അതിനാൽ ഇപ്പോൾ ഞാൻ ആശയക്കുഴപ്പത്തിലാണ്. ഇക്കോണമി ലിങ്ക്ഡ് ഉൽ‌പ്പന്നങ്ങളിലോ ഇക്കോണമി ഇതര ലിങ്ക്ഡ് ഉൽ‌പ്പന്നങ്ങളിലോ ഞങ്ങൾ നിക്ഷേപം നടത്തണമെന്ന് നിങ്ങൾ പറയുന്നുണ്ടോ?

ഭയ്യ: രണ്ടും

ബേതു: എന്നെ ആശയക്കുഴപ്പത്തിലാക്കുന്നത് അവസാനിപ്പിക്കുക, വിശദീകരിക്കുക!

ഭയ്യ: ബേതു, നിങ്ങൾ വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തിൽ വളരെയധികം താല്പര്യം കാണിക്കുന്നതിൽ ഞാൻ സന്തുഷ്ടനാണ് - നിങ്ങളുടെ എല്ലാ സുഹൃത്തുക്കളെയും കുറച്ച് താൽപ്പര്യം കാണിക്കണം. ശരി, അതിനാൽ നിങ്ങൾ എന്തിനാണ് നിക്ഷേപിക്കുന്നതെന്ന് വ്യക്തമായിരിക്കണമെന്ന് ഞാൻ നിങ്ങളോട് പറഞ്ഞത് ഓർക്കുക.

ബേട്ടു: അതെ, നിങ്ങൾ കുട്ടികൾക്കായി നിക്ഷേപം, വിരമിക്കൽ, അത്യാഹിതങ്ങൾ തുടങ്ങിയവയെക്കുറിച്ച് സംസാരിച്ചു

ഭയ്യ: ശരിയാണ്. ഇത് വളരെ പ്രധാനമായിരിക്കുന്നതിന് രണ്ട് വലിയ കാരണങ്ങളുണ്ട്. ഒന്നാമത്തേത്, നിങ്ങൾ എന്തിനാണ് സംരക്ഷിക്കുന്നതെന്നതിന്റെ ഒരു ലക്ഷ്യബോധം നൽകുന്നു - ഇത് നിങ്ങൾ ലക്ഷ്യമിടുന്ന ഒരു ലക്ഷ്യം സ്ഥാപിക്കുന്നു, അതിനാൽ ഇത് അച്ചടക്കബോധം കൊണ്ടുവരുന്നു, ഒപ്പം ഓരോ ലക്ഷ്യത്തിനും ലാഭിക്കുന്നതിനും നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനും നിങ്ങൾ പോകുന്ന വഴിയിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.

ബെതു: ശരി, എനിക്ക് അത് ലഭിച്ചു. രണ്ടാമത്തെ കാരണം എന്താണ്?

ഭയ്യ: രണ്ടാമത്തെ കാരണം ഇത് സമയ ചക്രവാളത്തെ നിർവചിക്കുന്നു, ഇത് ശരിയായ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടതും കുറഞ്ഞ സാമ്പത്തിക ബന്ധമുള്ളതുമായ ഉൽ‌പ്പന്നങ്ങൾ‌ നിക്ഷേപിക്കാൻ‌ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. അതിനാൽ‌, നിങ്ങൾ‌ 2 വർഷം അകലെയുള്ള ഒരു ലക്ഷ്യത്തിനായി നിക്ഷേപിക്കുകയാണെങ്കിൽ‌, നിങ്ങൾ‌ വളരെ വ്യത്യസ്തമായി നിക്ഷേപിക്കും ലക്ഷ്യം 20 വർഷം അകലെയായിരിക്കുമ്പോൾ.

ബെതു: എന്തുകൊണ്ട്?

ഭയ്യ: ശരി, ഞാൻ നിങ്ങളോട് ഒരു ചോദ്യം ചോദിക്കട്ടെ: അടുത്ത 1 വർഷത്തിനുള്ളിൽ നമ്മുടെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥ ഈ പ്രതിസന്ധിയിൽ നിന്ന് പൂർണ്ണമായും പുനരുജ്ജീവിപ്പിക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം വിശ്വാസമുണ്ട്?

ബെതു: പറയാൻ കഴിയില്ല - ഇത് വളരെ ബുദ്ധിമുട്ടായിരിക്കുമെന്ന് ഞാൻ കരുതുന്നു, ഇല്ലേ?

ഭയ്യ: എന്റെ ചോദ്യത്തിലെ സമയ ചക്രവാളം 1 വർഷത്തിൽ നിന്ന് 10 വർഷമായി മാറ്റിയാലോ?

ബെതു: ഓ, തീർച്ചയായും! ചോദ്യമില്ല. ലോകം നിരവധി പ്രതിസന്ധികൾ കണ്ടു, അവയിൽ ഓരോന്നും പുറത്തുവരുന്നു.

ഭയ്യ: ശരി, അതിനാൽ ഞാൻ 2 വർഷം അകലെയുള്ള ഒരു ലക്ഷ്യത്തിനായി ലാഭിക്കുകയാണെങ്കിൽ, സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുമായി നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന ഒരു ഉൽപ്പന്നത്തിലോ അല്ലെങ്കിൽ വളരെ കുറച്ച് ബന്ധമുള്ളതോ ആയ ഒരു ഉൽപ്പന്നത്തിൽ ഞാൻ നിക്ഷേപം നടത്തണോ?

ബെതു: വളരെ കുറച്ച് ലിങ്കുചെയ്‌തത് പോലെ ഞാൻ… ഹിക്കുന്നു…

ഭയ്യ: എന്റെ മറ്റൊരു ലക്ഷ്യം 25 വർഷം അകലെയാണെങ്കിൽ?

ബേട്ടു: അപ്പോൾ തീർച്ചയായും സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുമായി നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു - അതിനർത്ഥം കൂടുതൽ വരുമാനം, ശരിയല്ലേ?

ഭയ്യ: തീർച്ചയായും!

ബേട്ടു: മഴയുള്ള ദിവസങ്ങളിൽ പണം മാറ്റിവയ്ക്കുന്നത് എവിടെയാണ്?

ഭയ്യ: ഒരു പ്രതിസന്ധി ഉണ്ടാകുന്നതിനുമുമ്പ് അത് നിങ്ങൾക്ക് എത്രമാത്രം അറിയിപ്പ് നൽകുന്നുവെന്ന് നിങ്ങൾ കരുതുന്നു?

ബെതു: ഇല്ല - അതുകൊണ്ടാണ് ഇത് ഒരു പ്രതിസന്ധി…

ഭയ്യ: അപ്പോൾ ഇവിടെ സമയ ചക്രവാളം എന്താണ്?

ബേട്ടു: ഒന്നുമില്ലാതെ

ഭയ്യ: അതിനാൽ, ഏത് തരത്തിലുള്ള ഉൽപ്പന്നങ്ങളാണ് നിങ്ങൾ അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കേണ്ടത്?

ബെതു: സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ വളരെ കുറവാണ് - വരുമാനം വളരെ കുറവാണെങ്കിൽ പോലും

ഭയ്യ: ബേതു, നിങ്ങൾ ഇപ്പോൾ സ്വകാര്യ ധനകാര്യത്തിൽ പിഎച്ച്ഡിക്ക് പോകുകയാണ്!

ബേതു: ഇത് നിർത്തുക ഭയ്യ. ആളുകൾ റിട്ടേണുകൾക്കായി നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ അവർ യഥാർത്ഥത്തിൽ 10-20-30 വർഷമായി നിക്ഷേപം നടത്തിയിട്ടുണ്ടെന്നും അതിനാൽ അത്യാഹിതങ്ങൾക്കായി വേണ്ടത്ര പണം നീക്കിവെച്ചിട്ടില്ലെന്നും നിങ്ങൾ പറയുന്നു. ഈ നിക്ഷേപങ്ങൾ നേരിട്ട് സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, അതിനാൽ ഇപ്പോൾ മോശമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു - അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങളിൽ നിങ്ങൾ പണം നീക്കിവച്ചിട്ടില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് എല്ലാ വശത്തുനിന്നും ഞെരുക്കം അനുഭവപ്പെടും - അതിനാൽ നിങ്ങൾ പരിഭ്രാന്തരാകാൻ തുടങ്ങും. ശരിയാണോ?

ഭയ്യ: മിക്കവാറും - അത്തരമൊരു വ്യക്തിയുടെ വികാരം നിങ്ങൾക്ക് ലഭിച്ചു - ആളുകൾ റിട്ടേണുകൾക്കായി നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ സമയ ചക്രവാളം 10-20-30 വർഷം ആയിരിക്കണമെന്ന് അർത്ഥമാക്കുന്നുവെന്ന് വളരെ കുറച്ചുപേർ മാത്രമേ മനസ്സിലാക്കുന്നുള്ളൂ. നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ അത്തരം സമയപരിധിക്കുള്ളിൽ നിങ്ങൾ പൂർണ്ണമായി സൈൻ അപ്പ് ചെയ്യാത്തപ്പോൾ, ആ നിക്ഷേപങ്ങൾ ഇപ്പോൾ മോശമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നതായി നിങ്ങൾ കണ്ടെത്തുകയും നിങ്ങളുടെ വരുമാനം കുറയുകയോ നിർത്തുകയോ ചെയ്തു, കൂടാതെ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ആകസ്മിക ഫണ്ട് ഇല്ല - നിങ്ങൾ പരിഭ്രാന്തരാകുമ്പോൾ കാരണം നിങ്ങൾക്ക് പൂർണ്ണ നിയന്ത്രണം നഷ്ടപ്പെടുന്നതായി തോന്നുന്നു. പക്ഷേ, വികാരങ്ങളെയും വികാരങ്ങളെയും കുറിച്ച് വളർന്നുവരുന്ന ഒരു മന psych ശാസ്ത്രജ്ഞനെ ഞാൻ പഠിപ്പിക്കേണ്ടതില്ല, അല്ലേ?

ബേതു: ശരി എന്റെ കാല് വലിക്കുന്നത് നിർത്തുക, ഭയ്യ. നിങ്ങൾ വളരെ ശാന്തനായി തോന്നുന്നു - നിങ്ങൾ പരിഭ്രാന്തരാകുന്നത് ഞാൻ കാണുന്നില്ല. ഈ പ്രതിസന്ധി നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സിനെ ബാധിച്ചിട്ടില്ലേ?

ഭയ്യ: തീർച്ചയായും എന്റെ ബിസിനസ്സ് സ്വാധീനിക്കപ്പെടുന്നു, എന്റെ വരുമാനം മറ്റുള്ളവർക്ക് ഉള്ളതുപോലെ ഇടിഞ്ഞു. എന്റെ ഉപദേഷ്ടാവ് എന്റെ സാമ്പത്തിക പദ്ധതി തയ്യാറാക്കിയപ്പോൾ, അദ്ദേഹം ആദ്യം 12 മാസത്തെ ചെലവുകൾ ഒരു ആകസ്മിക ഫണ്ടിലേക്ക് നീക്കിവച്ചു എന്നതാണ് വ്യത്യാസം. അതിനർത്ഥം എന്റെ വരുമാനം 12 മാസത്തേക്ക് പൂജ്യമായി കുറയുകയാണെങ്കിലും, എന്റെ ബില്ലുകൾ അടയ്ക്കാൻ ഞാൻ ഇപ്പോഴും പാടുപെടുകയില്ല. ഏതൊരു നല്ല ആസൂത്രകനും നടപ്പിലാക്കുന്ന ആദ്യ ഘട്ടമാണിത്.

ബേതു: കാത്തിരിക്കുക, ഭയ്യ - നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഉപദേശകനുണ്ടോ? ആയിരക്കണക്കിന് നിക്ഷേപകരെ തന്റെ ലേഖനങ്ങളിലൂടെ അഭ്യസിപ്പിക്കുകയും ബിസിനസ്സിലെ ഏറ്റവും വലിയതും മികച്ചതുമായ ശ്രീ. ആശിഷ് മൊദാനി സ്വന്തം പണത്തിനായി മറ്റൊരു ഉപദേശകനെ ആശ്രയിക്കേണ്ടതുണ്ടോ ??

ഭയ്യ: ഞാൻ ഒരു നല്ല ഉപദേഷ്ടാവാണോ അല്ലയോ എന്ന് എനിക്കറിയില്ല, ലോകം പറയും… എന്നാൽ ഒരു കാര്യം ഞാൻ വളരെ വ്യക്തമാണ് - ധനകാര്യം അറിയുന്നതിൽ നിങ്ങൾ എത്ര നല്ലവരാണെങ്കിലും നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഉപദേശകനെ ഉണ്ടായിരിക്കണം. സാമ്പത്തിക മാനേജുമെന്റ് കാര്യങ്ങൾ അറിയുന്നതിനല്ല, മറിച്ച് കാര്യങ്ങൾ ചെയ്യുന്നതിനെക്കുറിച്ചാണ്. അത് അച്ചടക്കത്തെക്കുറിച്ചാണ്. ഇത് ഇക്യുവിനെക്കുറിച്ചാണ്, ഐക്യുവിനെക്കുറിച്ചല്ല. ഇത് പെരുമാറ്റ മാനേജ്മെന്റിനെക്കുറിച്ചാണ്. നിങ്ങളുടെ സ്വഭാവം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് അസാധ്യമാണെന്ന് അടുത്തതായി നിങ്ങൾ - വളർന്നുവരുന്ന മന psych ശാസ്ത്രജ്ഞൻ - തീർച്ചയായും അറിയും. സ്വയം മാനേജുചെയ്യേണ്ടിവരുമ്പോൾ, ഞങ്ങളെ അച്ചടക്കം പാലിക്കാൻ മറ്റൊരാളെ ഞങ്ങൾക്ക് എപ്പോഴും ആവശ്യമാണ്.

ബേതു: അത് തികച്ചും ശരിയാണ് ഭയ്യ… ഞാൻ പൂർണ്ണമായും സമ്മതിക്കുന്നു. നമുക്കെല്ലാവർക്കും കൂടുതൽ കൂടുതൽ ആരോഗ്യ ആപ്ലിക്കേഷനുകൾ ലഭ്യമാണെങ്കിലും ലോകത്തിലെ അമിതവണ്ണം വർദ്ധിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. ആരോഗ്യമുള്ളവരായി തുടരാൻ ഞങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ഞങ്ങൾക്ക് ഒരു ഇൻസ്ട്രക്ടർ ഉണ്ടായിരിക്കുന്നതാണ് നല്ലത്. എന്തുചെയ്യണമെന്ന് എല്ലായ്‌പ്പോഴും ഞങ്ങളെ പഠിപ്പിക്കാൻ ഞങ്ങൾക്ക് ഒരു ഇൻസ്ട്രക്ടർ ആവശ്യമില്ല, ഞങ്ങളുടെ ദൈനംദിന ഫിറ്റ്നസ് ദിനചര്യകൾ പാലിക്കുന്നതിൽ ഞങ്ങൾ അച്ചടക്കമുള്ളവരാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കേണ്ടതുണ്ട്. അതിനാൽ നിങ്ങൾ പറയുന്നത് സമ്പത്ത് അച്ചടക്കം സ്വന്തമായി നിലനിർത്തുന്നത് ആരോഗ്യ അച്ചടക്കം പാലിക്കുന്നതുപോലെ കഠിനമാണ് എന്നതാണ്. ഞാൻ അറിഞ്ഞിരിക്കണം - ഞാൻ ഇതുവരെ കുറച്ച് ലാഭിച്ചതെന്തും ഇപ്പോഴും അവിടെയുണ്ട്, കാരണം നിങ്ങൾ എന്നെ തൊടാൻ അനുവദിക്കില്ല.

ഭയ്യ: ആ ലോക്ക്ഡ down ൺ വിശ്രമിക്കാൻ എനിക്ക് പദ്ധതിയില്ല!

ബെതു: ശരി, വരുമാനത്തിനായി മാത്രം നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന്റെ ആപത്തുകൾ ഞാൻ ഇപ്പോൾ മനസിലാക്കി, നിങ്ങൾ നിക്ഷേപകരെ എങ്ങനെ ഉപദേശിക്കുന്നുവെന്ന് അറിയാൻ അനുവദിക്കുന്നു. കുട്ടികൾക്കായി നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ സംസാരിച്ചു - ശ്രേയയ്ക്കായി നിങ്ങൾ എന്ത് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ നിക്ഷേപിച്ചു?

(ശ്രേയ എന്റെ 13 വയസ്സുള്ള മകളാണ്, അവൾ ബേട്ടുമായി വളരെ അടുത്താണ്)

ഭയ്യ: ശരി - ശ്രേയയുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം ഇപ്പോൾ മുതൽ 5 വർഷത്തിലേറെയായതിനാൽ, ഞാൻ ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിൽ ചില നിക്ഷേപങ്ങൾ സൂക്ഷിച്ചിട്ടുണ്ട്, ചിലത് പിപിഎഫിൽ ഉണ്ട്, എനിക്ക് അവളിൽ ഒരു സുകന്യ അക്കൗണ്ടുമുണ്ട്. അതിനാൽ അവൾ കോളേജിലേക്ക് പോകുമ്പോഴേക്കും ഈ മൂന്ന് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്നും എനിക്ക് പണം ലഭിക്കും.

ബെതു: അതിനാൽ പി‌പി‌എഫും സുകന്യ അക്ക account ണ്ടും ഇക്കോണമി ലിങ്കുചെയ്തിട്ടില്ല, അവ താരതമ്യേന താഴ്ന്നതും എന്നാൽ സ്ഥിരവുമായ വരുമാനം നേടുന്നു, അതേസമയം ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ നേരിട്ട് ഇക്കോണമി ലിങ്ക് ചെയ്തിരിക്കുന്നു, നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ സമ്പാദിക്കാൻ കഴിയും, എന്നാൽ ഇതുപോലുള്ള സമയങ്ങളിൽ തകരുകയും ചെയ്യാം. അതിനാൽ, സമയ ചക്രവാളം ദൈർഘ്യമേറിയതോ ചെറുതോ അല്ലാത്തതിനാൽ നിങ്ങൾ രണ്ടുതരം മിശ്രിതം തിരഞ്ഞെടുത്തു - ശരിയല്ലേ?

ഭയ്യ: തീർച്ചയായും ബേട്ടു. നിങ്ങൾ വളരെ വേഗത്തിൽ പിടിച്ചു!

ബേട്ടു: നിങ്ങളുടെ സ്വകാര്യ ധനകാര്യം വളരെ ലളിതമാണ് - മന psych ശാസ്ത്രം പഠിക്കാൻ ശ്രമിക്കുക ഭയ്യ! ശരി, ശ്രേയയ്ക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യ പദ്ധതി ഇപ്പോൾ ഞാൻ മനസ്സിലാക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് സേവിംഗ്സ് പ്ലാൻ എന്താണ്? നിങ്ങളുടെ നരച്ച മുടി നിങ്ങൾ കണ്ടു, അല്ലേ?

ഭയ്യ: ഹേയ്, എന്റെ മുടിയിൽ അഭിപ്രായങ്ങളൊന്നുമില്ല - നരച്ച രോമങ്ങളൊന്നുമില്ല. അതിനാൽ, എന്റെ വിരമിക്കൽ പദ്ധതി നോക്കുന്ന രീതി, എനിക്ക് 55 വയസ്സ് വരെ ജോലി തുടരാൻ ഞാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു - അത് 15 വർഷം അകലെയാണ്. ഞാൻ വിരമിക്കുമ്പോൾ, എന്റെ എല്ലാ റിട്ടയർമെന്റ് സമ്പാദ്യവും എനിക്ക് ഇപ്പോൾ ആവശ്യമില്ല - എന്റെ വിരമിക്കലിന്റെ അടുത്ത 30 വർഷങ്ങളിൽ എനിക്ക് ഇത് ഘട്ടം ഘട്ടമായി ആവശ്യമാണ്. അതിനാൽ എന്റെ വിരമിക്കലിനായി ഞാൻ നിക്ഷേപിക്കുന്ന പണത്തിന് 15 വർഷം മുതൽ 45 വർഷം വരെ വിവിധ സമയ പരിധികളുണ്ട്. എന്റെ സാമ്പത്തിക പ്രതിഭയായ ഈ പണം ഉപയോഗിച്ച് ഞാൻ എന്തുചെയ്യണമെന്ന് നിങ്ങൾ കരുതുന്നു?

ബെതു: സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുമായി നേരിട്ട് ലിങ്കുചെയ്‌ത ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ മാത്രം - അതായത് ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ മാത്രം! എന്നാൽ ഇതിൽ എനിക്ക് ഒരു ചോദ്യമുണ്ട്: ശ്രേയയ്ക്ക് ഇപ്പോൾ 13 ന് പകരം 17 വയസ്സ് തികയുകയും ഗുരുതരമായ പ്രതിസന്ധി നേരിടുകയും നിങ്ങളുടെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ തകരുകയും ചെയ്താലോ? നിങ്ങളുടെ പ്ലാനിന് എന്ത് സംഭവിക്കും? അതുപോലെ, നിങ്ങൾക്ക് 54 വയസ്സുള്ളപ്പോൾ ലോക സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ എന്തെങ്കിലും ഭയാനകമായ എന്തെങ്കിലും സംഭവിക്കുകയും വിരമിക്കാൻ തയ്യാറാകുകയും ചെയ്താൽ, നിങ്ങളുടെ പദ്ധതി പുകവലിക്കും.

ഭയ്യ: വളരെ നല്ല ചോദ്യം ബേട്ടു! ഞാൻ നിങ്ങളെ ശരിക്കും അഭിമാനിക്കുന്നു. ശരി, ഞാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഉപമ തരാം. ജയ്പൂർ-ദില്ലി എക്സ്പ്രസ് ഹൈവേയിൽ നിങ്ങൾ വേഗത്തിൽ ഓടിക്കുന്നു - ടോപ്പ് ഗിയറിൽ. പെട്ടെന്ന്, ഉടനെ നിർത്താൻ ഞാൻ നിങ്ങളോട് പറയുന്നു. നിങ്ങൾ തൽക്ഷണം ബ്രേക്കുകളിൽ കാൽ ഇടുകയാണെങ്കിൽ, എന്ത് സംഭവിക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾ കരുതുന്നു?

ബേട്ടു: മിക്കവാറും, ഒരു അപകടം! എനിക്ക് കാറിന്റെ നിയന്ത്രണം നഷ്ടപ്പെടാം, എന്റെ കാറിന് പിന്നിലുള്ള ആരെങ്കിലും എന്നിലേക്ക് തകരാം.

ഭയ്യ: ശരിയാണ്, അതിനാൽ നിങ്ങൾ എന്തുചെയ്യും?

ബേട്ടു: ഞാൻ ഉടനടി നിർത്തുകയില്ലെന്ന് ഞാൻ നിങ്ങളോട് പറയും, ഞാൻ വേഗത കുറയ്ക്കും, ലോവർ ഗിയറിലേക്ക് നീങ്ങും, തുടർന്ന് ക്രമേണ റോഡിന്റെ വശത്ത് കാർ നിർത്തുന്നു.

ഭയ്യ: കൃത്യമായി. അതാണ് ഞങ്ങൾ ഒരു സാമ്പത്തിക പദ്ധതി ഉപയോഗിച്ച് ചെയ്യുന്നത്. ശ്രേയയുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനുള്ള പണം ഇപ്പോൾ മുതൽ 5 വർഷം ആവശ്യമാണെന്ന് ഞങ്ങൾക്കറിയാം. അതിനാൽ, ഞങ്ങൾ 3 വർഷം അകലെയായിരിക്കുമ്പോൾ, ഞങ്ങൾ മന്ദഗതിയിലാകാൻ തുടങ്ങുന്നു, ഇക്വിറ്റിയിൽ നിന്ന് വരുമാനത്തിലേക്ക് ക്രമേണ പണം നീക്കുന്നു, ഞങ്ങൾ 1 വർഷം അകലെയാകുമ്പോൾ, എല്ലാ പണവും പൂർണമായും സാമ്പത്തികേതര ബന്ധമുള്ള, കുറഞ്ഞ വരുമാനം, കുറഞ്ഞ ചാഞ്ചാട്ട ഉൽപ്പന്നങ്ങളിലാണ്. എന്റെ വിരമിക്കൽ പദ്ധതിക്കായി, ഇത് കുറച്ചുകൂടി രസകരമാണ്. എനിക്ക് 55 വയസ്സ് തികയുമ്പോൾ എല്ലാ പണവും ആവശ്യമില്ലാത്തതിനാൽ, ഞാൻ പൂർണ്ണമായും മന്ദഗതിയിലാക്കേണ്ടതില്ല. അതിനാൽ ഞങ്ങൾ ചെയ്യേണ്ടത് 55 നും 60 നും ഇടയിൽ പ്രായമുള്ള എനിക്ക് ആവശ്യമുള്ള തുക നോക്കുക, എനിക്ക് 50 വയസ്സുള്ളപ്പോൾ വേഗത കുറയ്ക്കാൻ ആരംഭിക്കുക, എന്നാൽ ബാക്കിയുള്ളവ ടോപ്പ് ഗിയറിൽ സൂക്ഷിക്കുക. എനിക്ക് 55 വയസ്സുള്ളപ്പോൾ, എനിക്ക് 60 നും 65 നും ഇടയിൽ എന്താണ് വേണ്ടതെന്ന് ഞാൻ നോക്കുകയും ആ തുക മന്ദഗതിയിലാക്കുകയും ചെയ്യും, ബാക്കിയുള്ളവർക്ക് ടോപ്പ് ഗിയറിൽ തുടരാം. ഇത്യാദി…

ബേട്ടു: ഇത് വളരെയധികം അർത്ഥമാക്കുന്നു. വ്യത്യസ്ത ലക്ഷ്യസ്ഥാനങ്ങളിലേക്ക് നീങ്ങുന്ന വ്യത്യസ്ത വാഹനങ്ങൾ നമുക്കെല്ലാവർക്കും ഉണ്ട്, അത് വ്യത്യസ്ത സമയങ്ങളിൽ നേടാനാകും. ടോപ്പ് ഗിയറിൽ ഏത് വാഹനമാണ് നീങ്ങേണ്ടതെന്നും ഏത് സമയത്തും ലോവർ ഗിയറിൽ ഏത് വാഹനമാണെന്നും മനസിലാക്കുക എന്നതാണ് നമ്മൾ ചെയ്യേണ്ടത്.

ഭയ്യ: നിങ്ങൾ നന്നായി മനസിലാക്കിയ ഈ അടിസ്ഥാന സത്യം കൂടുതൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപകർ ഗ്രഹിക്കണമെന്ന് ഞാൻ എങ്ങനെ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. ചലിക്കുന്ന ഗിയറുകളെക്കുറിച്ചുള്ള തീരുമാനത്തിന്, നിങ്ങൾ കണ്ടതുപോലെ, വിപണി എവിടെയാണെന്നോ കോവിഡ് പ്രതിസന്ധി സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ എത്രത്തോളം മോശമായി ബാധിച്ചു എന്നോ ഒരു ബന്ധവുമില്ല. നിങ്ങളുടെ ജീവിതകാലത്ത് എത്തിച്ചേരേണ്ട എല്ലാ ലക്ഷ്യസ്ഥാനങ്ങളിലേക്കും ശരിയായ വാഹനങ്ങളിൽ നിങ്ങൾക്ക് ശരിയായ തുക ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ഒരു കാര്യത്തിൽ മാത്രം ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കും - ഓരോ ലക്ഷ്യസ്ഥാനത്തും എത്തിച്ചേരാനുള്ള സമയ ചക്രവാളം - അതനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ ഗിയറുകൾ നീക്കുക. മറ്റൊന്നും പ്രശ്നമല്ല.