Wealth-Forum e-zine

The new Axis Retirement Savings Fund comes with a novel iPlus SIP feature which brings in a complementary reducing term insurance cover wrapped around your SIPs to ensure that the savings you are putting away for your family, is fully protected with or without you

Retirement savings funds ought to be a Rs. 1 lakh crore category, not just Rs.9000 crs, feels Manesh. What better way to encourage long term savings than having your SIPs anchored clearly to a goal and have a 5 year lock in to dissuade frequent returns based conversations, and encourage goal based ones?

WF: What would you say is the key investment argument for your new Axis Retirement Savings fund?

Manesh: A retirement fund was missing from our product basket. While we were looking at how to structure this product, we engaged a market research agency to find out what people actually think about retirement and financial planning associated with ‘Retirement’. A few things that struck us: if you look at typical Indians, we are good savers but weak when it comes to financial planning. Typical financial goals that we look to address revolve around our family and self-development. Planning for retirement is often pushed to the back of the list.

However, planning for retirement is important, I personally think it is essential. As medical sciences advance, the average Indian will end up spending as much time in their post retirement, equivalent to their working life. Typically, individuals will work for 30-35 years. If an individual retires at the age of 58, he is expected to live for another 30 years, around 85-90.

The research highlights that only few Indians really save when it comes to retirement often due to a lack of understanding or knowledge of retirement products. Many of them don't save for retirement because they believe their children will support them. However, given the cultural shift we are seeing in the emergence of nuclear families. Hence, people need to start saving for themselves. So in short, the sheer need for planning your retirement savings is really the key argument for our retirement fund.

WF: What is the new iPlus SIP feature that is available with your Axis Retirement Savings Fund?

Manesh: One of the unique features we are launching is called the ‘iPlus SIP’. The aim is to provide an optional insurance cover tied to the retirement goal. In the case of retirement, the goal is to put a ‘nest egg’ aside for him and his family so that he can maintain his lifestyle and for his family when the earnings stop. However, if something happens to him before this pool is created, the term insurance steps in to cover the unfinished goal. The goal is to ensure that the investor achieves his capital commitment towards his retirement goal, securing his family’s need no matter what. A point to note is that the facility does not safeguard the goal from market vagaries. It only ensures that the amount an investor wishes to commit to his/her goal is met.

Let me illustrate. Assuming an investor decides to do a Rs. 10,000 SIP at age 45 for 10 years, he will accumulate Rs. 12 lakhs. If he unfortunately dies after year 3, he would have contributed Rs.360,000 (36 instalments of Rs. 10,000). Since he can no longer contribute to the SIP, iPlus SIP kicks in and the balance instalments are paid upfront to the nominee at one go – which in this case will be Rs. 840,000. The amount already invested into the Axis Retirement Savings Fund (the units) will be transmitted to the nominee. We have tied up with an insurance partner and they will be giving the cover. To reiterate, we are ensuring that the targeted savings for the retirement goal is met whether the investor survives or not.

There is a cap of Rs. 50 lakhs across all schemes / folios / plans. Also importantly, there is no additional cost for the investor for this cover. The cover is a reducing term plan. As you come closer to the goal, the term cover keeps reducing. The minimum age for enrolment is 18 and the maximum age is 51. The cover ceases once the investor reaches 55 years of age.

WF: The fund has 3 plans – aggressive, dynamic and conservative. Do you offer a lifestage based auto allocation function where money moves automatically from one plan to the next at pre-defined life stages?

Manesh: We thought about it and decided to leave it to the advisor and investor to decide at what stage he would like to move it to aggressive, dynamic and conservative. Someone at the age of 50 who has sizeable savings may like to go for an aggressive plan. However, someone, who is 30-35 and does not have too much savings and cannot take risks, may prefer a dynamic plan. So we have left it to the investor and advisor to decide.

We recommend that people around the ages of 40-45 should be looking at the dynamic plan because they are coming closer to maturity. For investors who are less than 35 years in age, we would recommend an aggressive plan because retirement is farther away.

The scheme also has an auto-switch plan feature. If an investor in the dynamic or aggressive plan has opted for this feature, 3 years prior to his stated retirement age, all the investments will move to the conservative plan. The idea is to protect his accumulated wealth as he nears retirement.

WF: Can one switch anytime between plans without attracting loads and taxes?

Manesh: Absolutely. There is a minimum five-year lock in period due to regulation for retirement funds but within that, you can move across any plan without paying any load. However, there are tax implications. The aggressive and dynamic plan will attract equity taxation while the conservative plan will attract debt taxation. And switching from one to the other can give rise to capital gains.

WF: How will the equity and debt components of the fund be managed?

Manesh: Equity will be run more like a multi-cap strategy. Our philosophy on equity is very clear – we are sticklers on quality, have long-term views and buy into businesses with a long term perspective.

On fixed income, we understand that it is long term money that is coming to us but at the same time, and hence will follow a go-anywhere strategy both in terms of duration and credits. Given the long term nature of the money in this fund, the strategy offers more opportunities for the investment teams to take longer term calls.

WF: Do we have any data at an industry level proving the hypothesis that solution based products actually result in investors staying invested for longer periods of time compared to regular open ended funds?

Manesh: Unfortunately, we haven't seen too much of money flow into solution based products. The overall AuM in the industry for retirement funds is only Rs. 9,500 crores. I believe that this product category can easily have AUM of 1 lakh crores. It is just that people don't tend to buy retirement solutions from mutual funds. However, as a category, it has got a huge potential and it will take a lot of effort from the industry to really popularize it.

While it is good to look at returns, investors tend to forget that it is also important how long you remain in the fund. People forget that compounding is ultimately what creates wealth and not necessarily the best of returns. The five-year lock in period helps to shift the conversation away from returns as investors are not going to be talking about return with retirement funds. Instead, we are talking for a long term commitment unlike an open ended fund where he knows he can redeem the money anytime – which in some sense prompts frequent evaluation of returns.

WF: Some advisors believe that such solution based products are ideal for retail investors who do not have access to quality advice, but for those who do have access, they are better off with portfolios of regular open ended funds monitored by their advisors. How would you react to this view?

Manesh: There is merit to both. If you have quality advice, then you have someone to help you navigate markets. If your advisor takes timing calls, you have to hope he gets them right more often than not. If that’s the case, you are sorted. If not, solutions may be a better way forward.

I think the essence here is what can make the investor stay invested through market cycles. In my experience, the better returns are made by staying invested for the longest period of time, rather than picking the right funds each year or indeed each cycle. If your advisor can help you stay invested through market cycles, you ought to go by what he thinks is good for you. If your advisor needs some help, solutions like our retirement fund with its 5-year lock-in, are good ways to encourage the habit of long term investing, anchored to a specific goal.

We have seen especially in the HNI space, many clients tend to review their portfolios very often, which leads sub-consciously to a much shorter than desirable horizon for evaluating fund performance. This sometimes promotes more frequent switching between funds and often between asset classes, than what is really good for investors. Take the recent case of the market’s move after the corporate tax cut announcement. Now if you were moving between asset classes and missed those few days, chances are you missed the biggest return days of the year, which will negatively impact your overall portfolio performance.

So, what solution based products like our retirement fund are doing, is equipping advisors with a mechanism where they can drive investor behaviour towards better investment outcomes – through a combination of anchoring to a goal and a 5-year lock-in to dissuade frequent review.

Product Labelling

* Investors should consult their financial advisers if in doubt about whether the product is suitable for them.

For detailed asset allocation, investment strategy and terms & conditions of iPlus SIP facility, kindly refer to scheme information document of Axis Retirement Savings Fund.

Disclaimer: This press release represents the views of Axis Asset Management Co. Ltd. and must not be taken as the basis for an investment decision. Neither Axis Mutual Fund, Axis Mutual Fund Trustee Limited nor Axis Asset Management Company Limited, its Directors or associates shall be liable for any damages including lost revenue or lost profits that may arise from the use of the information contained herein. Investors are requested to consult their financial, tax and other advisors before taking any investment decision(s). Statutory Details: Axis Mutual Fund has been established as a Trust under the Indian Trusts Act, 1882, sponsored by Axis Bank Ltd. (liability restricted to Rs. 1 Lakh). Trustee: Axis Mutual Fund Trustee Ltd. Investment Manager: Axis Asset Management Co. Ltd. (the AMC). Risk Factors: Axis Bank Limited is not liable or responsible for any loss or shortfall resulting from the operation of the scheme. No representation or warranty is made as to the accuracy, completeness or fairness of the information and opinions contained herein. The AMC reserves the right to make modifications and alterations to this statement as may be required from time to time.

The information set out above is included for general information purposes only and does not constitute legal or tax advice. In view of the individual nature of the tax consequences, each investor is advised to consult his or her own tax consultant with respect to specific tax implications arising out of their participation in the Scheme. Income Tax benefits to the mutual fund & to the unit holder is in accordance with the prevailing tax laws as certified by the mutual funds consultant. Any action taken by you on the basis of the information contained herein is your responsibility alone. Axis Mutual Fund will not be liable in any manner for the consequences of such action taken by you. The information contained herein is not intended as an offer or solicitation for the purchase and sales of any schemes of Axis Mutual Fund.

Mutual Fund Investments are subject to market risks, read all scheme related documents carefully.

नया एक्सिस रिटायरमेंट सेविंग फंड एक उपन्यास iPlus SIP फीचर के साथ आता है, जो आपके SIP के चारों ओर लिपटा हुआ एक सप्लीमेंटरी टर्म इंश्योरेंस कवर लाता है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि जो बचत आप अपने परिवार के लिए कर रहे हैं, वह आपके साथ या बिना पूरी तरह से सुरक्षित है।

सेवानिवृत्ति बचत राशि रु। महेश को लगता है कि 1 लाख करोड़ रुपये, सिर्फ 9,000 करोड़ रुपये में नहीं। लंबी अवधि की बचत को प्रोत्साहित करने का इससे बेहतर तरीका क्या हो सकता है कि आपके एसआईपी एक लक्ष्य के लिए स्पष्ट रूप से लंगर डाले और लगातार रिटर्न आधारित वार्तालापों को खारिज करने और लक्ष्य आधारित लोगों को प्रोत्साहित करने के लिए 5 साल का लॉक हो?

WF: आप क्या कहेंगे कि आपके नए एक्सिस रिटायरमेंट सेविंग्स फंड के लिए निवेश का मुख्य तर्क क्या है?

मनीष: हमारे उत्पाद की टोकरी से एक सेवानिवृत्ति निधि गायब थी। जब हम देख रहे थे कि इस उत्पाद को कैसे तैयार किया जाए, तो हम यह पता लगाने के लिए एक बाजार अनुसंधान एजेंसी से जुड़े कि लोग वास्तव में 'रिटायरमेंट' से जुड़ी सेवानिवृत्ति और वित्तीय योजना के बारे में क्या सोचते हैं। कुछ चीजें जिन्होंने हमें मारा: यदि आप विशिष्ट भारतीयों को देखते हैं, तो हम अच्छे बचतकर्ता हैं लेकिन वित्तीय नियोजन की बात करें तो यह कमजोर है। विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य जिन्हें हम संबोधित करते हैं वे हमारे परिवार और आत्म-विकास के चारों ओर घूमते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए योजना अक्सर सूची के पीछे धकेल दी जाती है।

हालांकि, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना महत्वपूर्ण है, मुझे व्यक्तिगत रूप से लगता है कि यह आवश्यक है। जैसे-जैसे चिकित्सा विज्ञान आगे बढ़ता है, औसत भारतीय अपने कामकाजी जीवन के बराबर, अपनी सेवानिवृत्ति के बाद का समय व्यतीत करेंगे। आमतौर पर, व्यक्ति 30-35 साल तक काम करेंगे। यदि कोई व्यक्ति 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होता है, तो उसे लगभग 30-85 वर्ष तक रहने की उम्मीद है, लगभग 85-90।

अनुसंधान पर प्रकाश डाला गया है कि केवल कुछ ही भारतीय वास्तव में बचत करते हैं जब यह सेवानिवृत्ति उत्पादों की समझ या ज्ञान की कमी के कारण अक्सर सेवानिवृत्ति की बात आती है। उनमें से कई रिटायरमेंट के लिए नहीं बचते क्योंकि वे मानते हैं कि उनके बच्चे उनका समर्थन करेंगे। हालाँकि, सांस्कृतिक बदलाव को देखते हुए हम परमाणु परिवारों के उद्भव में देख रहे हैं। इसलिए, लोगों को अपने लिए बचत शुरू करने की आवश्यकता है। तो संक्षेप में, आपकी सेवानिवृत्ति बचत की योजना बनाने के लिए किन्नर की आवश्यकता वास्तव में हमारे सेवानिवृत्ति कोष के लिए महत्वपूर्ण तर्क है।

WF: नया iPlus SIP फीचर क्या है जो आपके एक्सिस रिटायरमेंट सेविंग फंड के साथ उपलब्ध है?

मनेश: हमारे द्वारा शुरू की जा रही अनूठी विशेषताओं में से एक 'iPlus SIP' कहलाती है। उद्देश्य सेवानिवृत्ति लक्ष्य से बंधा एक वैकल्पिक बीमा कवर प्रदान करना है। सेवानिवृत्ति के मामले में, लक्ष्य है कि वह अपने और अपने परिवार के लिए अलग से एक 'नेस्ट एग' लगाए ताकि कमाई रुकने पर वह अपनी जीवन शैली और अपने परिवार के लिए रख सके। हालाँकि, यदि इस पूल के बनने से पहले उसके साथ कुछ होता है, तो टर्म इंश्योरेंस अधूरे लक्ष्य को पूरा करने के लिए कदम बढ़ाता है। लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि निवेशक अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के प्रति अपनी पूंजी की प्रतिबद्धता को प्राप्त करता है, जिससे उसके परिवार की आवश्यकता को कोई फर्क नहीं पड़ता। ध्यान देने वाली बात यह है कि यह सुविधा बाजार की योनि से लक्ष्य को सुरक्षित नहीं रखती है। यह केवल यह सुनिश्चित करता है कि निवेशक अपने लक्ष्य के लिए प्रतिबद्ध राशि की पूर्ति करता है।

मुझे उदाहरण दें। एक निवेशक की मानें तो रु। 10 साल के लिए 45 साल की उम्र में 10,000 एसआईपी, वह रुपये जमा करेगा। 12 लाख। यदि वह दुर्भाग्य से 3 साल के बाद मर जाता है, तो उसने रु .60,000 (36 किस्तों में 10,000 रु।) का योगदान दिया होगा। चूँकि वह अब SIP में योगदान नहीं कर सकता है, iPlus SIP किक करता है और शेष किस्तों का भुगतान एक बार में नॉमिनी को किया जाता है - जो इस मामले में रु। 840,000। एक्सिस रिटायरमेंट सेविंग्स फंड (इकाइयों) में पहले से निवेश की गई राशि को नामिती को प्रेषित किया जाएगा। हमने बीमा भागीदार के साथ समझौता किया है और वे कवर दे रहे हैं। दोहराने के लिए, हम यह सुनिश्चित कर रहे हैं कि सेवानिवृत्ति के लक्ष्य के लिए लक्षित बचत पूरी हो गई है कि निवेशक बचता है या नहीं।

रुपये की कैप है। सभी योजनाओं / फोलियो / योजनाओं में 50 लाख। इसके अलावा महत्वपूर्ण रूप से, इस कवर के लिए निवेशक के लिए कोई अतिरिक्त लागत नहीं है। कवर एक कम करने वाली योजना है। जैसे-जैसे आप लक्ष्य के करीब आते जाते हैं, कवर शब्द कम होता जाता है। नामांकन की न्यूनतम आयु 18 और अधिकतम आयु 51 है। निवेशक के 55 वर्ष की आयु पूरा होते ही कवर समाप्त हो जाता है।

डब्ल्यूएफ: फंड की 3 योजनाएं हैं - आक्रामक, गतिशील और रूढ़िवादी। क्या आप एक आजीवन आधारित ऑटो आवंटन फ़ंक्शन प्रदान करते हैं जहां धन एक योजना से स्वचालित रूप से अगले परिभाषित जीवन के चरणों में चलता है?

मनीष: हमने इसके बारे में सोचा और सलाहकार और निवेशक को यह तय करने के लिए छोड़ दिया कि वह किस चरण में इसे आक्रामक, गतिशील और रूढ़िवादी तक ले जाना चाहेंगे। 50 वर्ष की आयु में किसी के पास जो बचत योग्य है, वह आक्रामक योजना के लिए जाना पसंद कर सकता है। हालाँकि, कोई व्यक्ति, जो 30-35 का है और जिसके पास बहुत अधिक बचत नहीं है और वह जोखिम नहीं उठा सकता है, एक गतिशील योजना पसंद कर सकता है। इसलिए हमने इसे तय करने के लिए निवेशक और सलाहकार के पास छोड़ दिया है।

हम अनुशंसा करते हैं कि 40-45 वर्ष के आसपास के लोगों को गतिशील योजना को देखना चाहिए क्योंकि वे परिपक्वता के करीब आ रहे हैं। उन निवेशकों के लिए जो 35 वर्ष से कम आयु के हैं, हम एक आक्रामक योजना की सिफारिश करेंगे क्योंकि सेवानिवृत्ति दूर है।

इस योजना में ऑटो-स्विच योजना की सुविधा भी है। यदि गतिशील या आक्रामक योजना में एक निवेशक ने इस सुविधा का विकल्प चुना है, तो उसकी सेवानिवृत्ति की आयु से 3 साल पहले, सभी निवेश रूढ़िवादी योजना में चले जाएंगे। विचार यह है कि वह अपने संचित धन की रक्षा करे क्योंकि वह सेवानिवृत्ति के करीब है।

WF: क्या कोई लोड और करों को आकर्षित किए बिना योजनाओं के बीच कभी भी बदल सकता है?

मनीष: बिलकुल। सेवानिवृत्ति फंडों के लिए नियमन के कारण न्यूनतम पांच साल की अवधि होती है, लेकिन इसके भीतर, आप किसी भी भार का भुगतान किए बिना किसी भी योजना को पार कर सकते हैं। हालांकि, कर के निहितार्थ हैं। आक्रामक और गतिशील योजना इक्विटी कराधान को आकर्षित करेगी जबकि रूढ़िवादी योजना ऋण कराधान को आकर्षित करेगी। और एक से दूसरे में स्विच करना पूंजीगत लाभ को जन्म दे सकता है।

WF: फंड के इक्विटी और डेट कंपोनेंट्स को कैसे मैनेज किया जाएगा?

मनीष: इक्विटी को मल्टी-कैप रणनीति की तरह चलाया जाएगा। इक्विटी पर हमारा दर्शन बहुत स्पष्ट है - हम गुणवत्ता पर स्टिकर हैं, दीर्घकालिक विचार हैं और दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य के साथ व्यवसायों में खरीदते हैं।

निश्चित आय पर, हम समझते हैं कि यह दीर्घकालिक पैसा है जो हमारे पास एक ही समय में आ रहा है, और इसलिए अवधि और क्रेडिट दोनों के मामले में एक कहीं भी रणनीति का पालन करेगा। इस फंड में पैसे की दीर्घकालिक प्रकृति को देखते हुए, रणनीति निवेश टीमों को लंबी अवधि के कॉल लेने के लिए अधिक अवसर प्रदान करती है।

डब्ल्यूएफ: क्या हमारे पास एक उद्योग स्तर पर कोई डेटा है जो इस परिकल्पना को साबित करता है कि समाधान आधारित उत्पाद वास्तव में नियमित रूप से खुले हुए फंड की तुलना में लंबे समय तक निवेशित रहने वाले निवेशकों के परिणामस्वरूप होते हैं?

मनीष: दुर्भाग्य से, हमने समाधान आधारित उत्पादों में बहुत अधिक धन प्रवाह नहीं देखा है। सेवानिवृत्ति निधि के लिए उद्योग में समग्र एयूएम केवल रु। 9,500 करोड़ है। मेरा मानना है कि इस उत्पाद श्रेणी में आसानी से 1 लाख करोड़ का एयूएम हो सकता है। यह सिर्फ इतना है कि लोग म्यूचुअल फंड से रिटायरमेंट सॉल्यूशन खरीदने के लिए तैयार नहीं हैं। हालांकि, एक श्रेणी के रूप में, इसे एक बड़ी क्षमता मिली है और यह उद्योग से वास्तव में इसे लोकप्रिय बनाने के लिए बहुत प्रयास करेगा।

जबकि रिटर्न को देखना अच्छा है, निवेशक यह भूल जाते हैं कि यह भी महत्वपूर्ण है कि आप कितने समय तक फंड में बने रहेंगे। लोग यह भूल जाते हैं कि आखिरकार कंपाउंडिंग क्या दौलत पैदा करती है और जरूरी नहीं कि सबसे बेहतर रिटर्न मिले। पांच साल का लॉक इन रिटर्न को बातचीत से दूर करने में मदद करता है क्योंकि निवेशक रिटायरमेंट फंड से रिटर्न की बात नहीं करेंगे। इसके बजाय, हम एक ओपन एंडेड फंड के विपरीत दीर्घकालिक प्रतिबद्धता के लिए बात कर रहे हैं, जहां वह जानता है कि वह कभी भी पैसे को भुना सकता है - जो कुछ अर्थों में रिटर्न के लगातार मूल्यांकन का संकेत देता है।

डब्ल्यूएफ: कुछ सलाहकारों का मानना है कि ऐसे समाधान आधारित उत्पाद खुदरा निवेशकों के लिए आदर्श होते हैं, जिनके पास गुणवत्ता सलाह तक पहुंच नहीं होती है, लेकिन जिन लोगों के पास पहुंच होती है, वे अपने सलाहकारों द्वारा निगरानी किए गए नियमित खुले समाप्त फंडों के पोर्टफोलियो के साथ बेहतर होते हैं। इस दृष्टिकोण पर आपकी क्या प्रतिक्रिया होगी?

मनीष: दोनों में योग्यता है। यदि आपके पास गुणवत्ता सलाह है, तो आपके पास बाजारों को नेविगेट करने में मदद करने के लिए कोई है। यदि आपका सलाहकार टाइमिंग कॉल लेता है, तो आपको आशा है कि वह उन्हें अक्सर नहीं की तुलना में अधिक बार सही करता है। अगर ऐसा है, तो आपको हल कर दिया जाता है। यदि नहीं, तो समाधान आगे के लिए एक बेहतर तरीका हो सकता है।

मुझे लगता है कि यहां सार वही है जो निवेशक को बाजार चक्रों के माध्यम से निवेशित बनाये रख सकता है। मेरे अनुभव में, हर साल या वास्तव में प्रत्येक चक्र में सही फंड चुनने के बजाय, सबसे लंबे समय तक निवेश करने से बेहतर रिटर्न मिलता है। यदि आपका सलाहकार आपको बाजार के चक्रों के माध्यम से निवेश में बने रहने में मदद कर सकता है, तो आपको उसके द्वारा जाना चाहिए जो आपके लिए अच्छा है। यदि आपके सलाहकार को कुछ सहायता की आवश्यकता है, तो 5 साल के लॉक-इन के साथ हमारे सेवानिवृत्ति फंड जैसे समाधान, दीर्घकालिक निवेश की आदत को प्रोत्साहित करने के लिए अच्छे तरीके हैं, जो एक विशिष्ट लक्ष्य के लिए लंगर डाले हुए हैं।

हमने विशेष रूप से एचएनआई अंतरिक्ष में देखा है, कई ग्राहक अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा बहुत बार करते हैं, जो फंड प्रदर्शन के मूल्यांकन के लिए वांछनीय क्षितिज की तुलना में बहुत कम समय तक उप-सचेत रूप से आगे बढ़ता है। यह कभी-कभी धन के बीच और अक्सर परिसंपत्ति वर्गों के बीच स्विच करने को बढ़ावा देता है, जो वास्तव में निवेशकों के लिए अच्छा है। कॉर्पोरेट टैक्स कटौती की घोषणा के बाद बाजार की चाल के हालिया मामले को लें। अब यदि आप एसेट क्लास के बीच जा रहे हैं और उन कुछ दिनों में चूक गए हैं, तो संभावना है कि आप वर्ष के सबसे बड़े रिटर्न दिनों से चूक गए हैं, जो आपके समग्र पोर्टफोलियो प्रदर्शन को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।

तो, हमारे रिटायरमेंट फंड जैसे समाधान आधारित उत्पाद क्या कर रहे हैं, सलाहकारों को एक ऐसे तंत्र से लैस कर रहे हैं, जहां वे बेहतर निवेश परिणामों के लिए निवेशकों के व्यवहार को आगे बढ़ा सकते हैं - एक लक्ष्य के लिए एंकरिंग के संयोजन के माध्यम से और 5 साल के लॉक-इन में लगातार समीक्षा को समाप्त करने के लिए ।

उत्पाद लेबलिंग

* निवेशकों को अपने वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करना चाहिए यदि संदेह है कि क्या उत्पाद उनके लिए उपयुक्त है।

विस्तृत संपत्ति आवंटन, निवेश रणनीति और iPlus SIP सुविधा के नियम और शर्तों के लिए, कृपया एक्सिस रिटायरमेंट सेविंग फंड के स्कीम की जानकारी दस्तावेज़ देखें।

अस्वीकरण: यह प्रेस विज्ञप्ति एक्सिस एसेट मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड के विचारों का प्रतिनिधित्व करती है और इसे निवेश निर्णय के आधार के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। न तो एक्सिस म्यूचुअल फंड, एक्सिस म्यूचुअल फंड ट्रस्टी लिमिटेड और न ही एक्सिस एसेट मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड, इसके निदेशक या सहयोगी खोए हुए राजस्व या खोए हुए लाभ सहित किसी भी नुकसान के लिए उत्तरदायी होंगे, जो कि जानकारी के उपयोग से उत्पन्न हो सकता है। निवेशकों से अनुरोध है कि वे किसी भी निवेश निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय, कर और अन्य सलाहकारों से सलाह लें। सांविधिक विवरण: एक्सिस म्यूचुअल फंड को भारतीय ट्रस्ट अधिनियम, 1882 के तहत एक ट्रस्ट के रूप में स्थापित किया गया है, जिसे एक्सिस बैंक लिमिटेड (1 लाख रुपये तक सीमित देयता) द्वारा प्रायोजित किया गया है। ट्रस्टी: एक्सिस म्यूचुअल फंड ट्रस्टी लिमिटेड निवेश प्रबंधक: एक्सिस एसेट मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड (एएमसी)। जोखिम कारक: एक्सिस बैंक लिमिटेड योजना के संचालन से उत्पन्न किसी भी नुकसान या कमी के लिए उत्तरदायी या जिम्मेदार नहीं है। इसमें दी गई जानकारी और राय की सटीकता, पूर्णता या निष्पक्षता के रूप में कोई प्रतिनिधित्व या वारंटी नहीं दी गई है। AMC को इस कथन में संशोधन और परिवर्तन करने का अधिकार सुरक्षित है, जो समय-समय पर आवश्यक हो सकते हैं।

ऊपर दी गई जानकारी केवल सामान्य सूचना उद्देश्यों के लिए शामिल है और कानूनी या कर सलाह का गठन नहीं करती है। कर परिणामों की व्यक्तिगत प्रकृति के मद्देनजर, प्रत्येक निवेशक को सलाह दी जाती है कि वह योजना में अपनी भागीदारी से उत्पन्न विशिष्ट कर निहितार्थों के संबंध में अपने कर सलाहकार से परामर्श करें। म्युचुअल फंड और यूनिट धारक को आयकर लाभ प्रचलित कर कानूनों के अनुसार है जो म्यूचुअल फंड सलाहकार द्वारा प्रमाणित है। आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर आपके द्वारा की गई कोई भी कार्रवाई अकेले आपकी जिम्मेदारी है। आपके द्वारा की गई ऐसी कार्रवाई के परिणामों के लिए एक्सिस म्यूचुअल फंड किसी भी तरह से उत्तरदायी नहीं होगा। इसमें निहित जानकारी एक्सिस म्यूचुअल फंड की किसी भी योजना की खरीद और बिक्री के लिए एक प्रस्ताव या आग्रह के रूप में नहीं है।

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

नवीन अ‍ॅक्सिस रिटायरमेंट सेव्हिंग्ज फंड ही कादंबरी आयप्लस एसआयपी वैशिष्ट्यासह येते जी आपल्या एसआयपीभोवती गुंडाळलेली पूरक कमी करणारे विमा संरक्षण देते जेणेकरून आपण आपल्या कुटुंबासाठी दिलेली बचत आपल्यासह किंवा त्याशिवाय पूर्णपणे संरक्षित आहे.

सेवानिवृत्ती बचत निधी रु. 1 लाख कोटी प्रवर्गात केवळ 9000 सीआर नाही, अशी भावना माणेशला वाटते. आपल्या एसआयपीला लक्ष्यासाठी स्पष्टपणे लंगत ठेवणे आणि वारंवार परतावा आधारित संभाषणे नाकारण्यासाठी 5 वर्षे लॉक इन करणे आणि लक्ष्य आधारित लोकांना प्रोत्साहित करण्यापेक्षा दीर्घकालीन बचतीस प्रोत्साहित करण्याचा कोणता चांगला मार्ग आहे?

डब्ल्यूएफ: तुमच्या नवीन अ‍ॅक्सिस रिटायरमेंट सेव्हिंग्ज फंडासाठी गुंतवणूकीचा महत्त्वाचा मुद्दा म्हणजे काय?

मनेश: आमच्या उत्पादनाच्या बास्केटमधून एक सेवानिवृत्ती निधी गहाळ झाला. आम्ही या उत्पादनाची रचना कशी बनवायचा याचा विचार करीत असताना, ‘सेवानिवृत्ती’ संबंधित संन्यास आणि आर्थिक नियोजनाबद्दल लोक काय विचार करतात हे शोधण्यासाठी आम्ही एक मार्केट रिसर्च एजन्सी गुंतवून ठेवली. काही गोष्टी ज्याने आम्हाला मारहाण केली: जर आपण सामान्य भारतीयांकडे पाहिले तर आम्ही चांगले बचतकर्ता आहोत परंतु जेव्हा आर्थिक नियोजन करण्याची वेळ येते तेव्हा अशक्त आहोत. आमची कुटुंबे आणि स्वत: ची विकासाभोवती फिरणारी आमची लक्ष्ये. सेवानिवृत्तीसाठी नियोजन करणे नेहमीच यादीच्या मागील बाजूस ढकलले जाते.

तथापि, सेवानिवृत्तीसाठी नियोजन करणे महत्वाचे आहे, मला ते वैयक्तिकरित्या आवश्यक असल्याचे वाटते. वैद्यकीय विज्ञान जसजसे पुढे जाते, तसतसे सरासरी भारतीय त्यांच्या सेवानिवृत्तीनंतर त्यांच्या कामाच्या आयुष्याइतकेच जास्त वेळ घालवतो. थोडक्यात, व्यक्ती 30-35 वर्षे काम करतील. जर एखाद्या व्यक्तीने वयाच्या 58 व्या वर्षी सेवानिवृत्ती घेतली तर तो आणखी 30 वर्षे जगेल अशी अपेक्षा आहे. 85-90 च्या आसपास.

सेवानिवृत्तीच्या बाबतीत जेव्हा काही वेळा सेवानिवृत्तीची उत्पादने समजतात किंवा काही माहिती नसते तेव्हा निवृत्तीची वेळ येते तेव्हाच काही लोक खरोखरच बचत करतात असे या संशोधनातून ठळकपणे दिसून आले आहे. त्यांच्यापैकी बरेचजण निवृत्तीसाठी बचत करीत नाहीत कारण त्यांची मुले त्यांना साथ देतील असा त्यांचा विश्वास आहे. तथापि, आम्ही आण्विक कुटुंबांच्या उदयात ज्या सांस्कृतिक बदल पाहत आहोत. म्हणूनच, लोक स्वतःसाठी बचत करणे आवश्यक आहे. तर थोडक्यात, आपल्या सेवानिवृत्तीच्या बचतीच्या नियोजनाची नितांत गरज ही खरोखरच आमच्या सेवानिवृत्ती फंडाची प्रमुख युक्तिवाद आहे.

डब्ल्यूएफ: आपल्या isक्सिस रिटायरमेंट सेव्हिंग्ज फंडमध्ये उपलब्ध असलेले नवीन आयप्लस एसआयपी वैशिष्ट्य काय आहे?

मनेश: आम्ही सुरू करत असलेल्या वैशिष्ट्यांपैकी एक म्हणजे 'आयप्लस एसआयपी'. सेवानिवृत्तीच्या लक्ष्याशी जोडलेले वैकल्पिक विमा संरक्षण देण्याचे उद्दीष्ट आहे. सेवानिवृत्तीच्या बाबतीत, त्याच्यासाठी आणि त्याच्या कुटुंबासाठी 'घरटी अंडी' बाजूला ठेवण्याचे लक्ष्य आहे जेणेकरून कमाई थांबेल तेव्हा तो आपली जीवनशैली आणि आपल्या कुटुंबाची देखभाल करू शकेल. तथापि, हा पूल तयार होण्यापूर्वी त्याच्या बाबतीत काही घडल्यास, विमा टर्म अधूरा ध्येय पूर्ण करण्यासाठी चरणबद्ध होते. गुंतवणूकदाराने सेवानिवृत्तीच्या उद्दीष्टाप्रमाणे भांडवल वचनबद्धतेची पूर्तता करुन आपल्या कुटुंबाची गरज भासली तरी काही हरकत नाही याची खात्री करुन घेण्याचे लक्ष्य ठेवले आहे. लक्षात घेण्याजोगा मुद्दा म्हणजे ही सुविधा बाजारातील चुकीच्या उद्दीष्टांचे रक्षण करत नाही. हे फक्त याची खात्री करते की गुंतवणूकदाराने तिच्या उद्दिष्टासाठी जे काही करण्याची इच्छा केली आहे ते पूर्ण केले जाईल.

मी उदाहरण देतो. गृहीत धरून एखादा गुंतवणूकदार रु. वयाच्या 10,000 age व्या वर्षी १०,००० एस.आय.पी. ते १० वर्षांसाठी ठेवतील. 12 लाख. Year वर्षानंतर दुर्दैवाने त्याचा मृत्यू झाला तर त्याने 6060०,००० रुपये (१०,००० रुपयांच्या ments 36 हप्ते) दिले आहेत. तो यापुढे एसआयपीला हातभार लावू शकत नाही, म्हणून आयप्लस एसआयपी सुरू होते आणि एकाच वेळी नामनिर्देशित व्यक्तीला उर्वरित हप्ते दिले जातात - जे या प्रकरणात रु. 840,000. अ‍ॅक्सिस रिटायरमेंट सेव्हिंग्ज फंडामध्ये (युनिट्स) आधीपासून गुंतविलेली रक्कम नामनिर्देशित व्यक्तीकडे हस्तांतरित केली जाईल. आम्ही विमा भागीदाराशी करार केला आहे आणि ते कव्हर देतील. पुन्हा सांगायचे असल्यास, आम्ही हे सुनिश्चित करीत आहोत की सेवानिवृत्तीच्या उद्दीष्टाच्या गुंतवणूकीतील व्यक्ती टिकून आहेत की नाही याची लक्ष्यित बचत पूर्ण झाली आहे.

रु. सर्व योजना / योजना / योजनांमध्ये 50 लाख महत्त्वाचे म्हणजे या कव्हरसाठी गुंतवणूकदारासाठी कोणतीही अतिरिक्त किंमत नाही. कव्हर ही कमी करणारी मुदत योजना आहे. जेव्हा आपण ध्येय जवळ जाता, तेव्हा पद कव्हर कमी होत जात आहे. नावनोंदणीसाठी किमान वय १ is आणि जास्तीत जास्त वय is१ आहे. जेव्हा गुंतवणूकदाराच्या वयाच्या years 55 व्या वर्षानंतर ते कव्हरेज संपतात.

डब्ल्यूएफ: फंडाच्या 3 योजना आहेत - आक्रमक, गतिशील आणि पुराणमतवादी. प्री-डिफाइन्ड लाइफ टप्प्यावर एका योजनेतून दुस to्या योजनेत पैसे आपोआप फिरतात तिथे आपण लाइफटेज आधारित ऑटो autoलोकेशन फंक्शन ऑफर करता का?

मनेश: आम्ही त्याबद्दल विचार केला आणि सल्लागार आणि गुंतवणूकदाराकडे सोडण्याचा निर्णय घेतला की तो कोणत्या टप्प्यावर आक्रमक, गतिशील आणि पुराणमतवादी कडे जाऊ इच्छितो. वयाच्या 50 व्या वर्षी ज्यांच्याकडे आकारात बचत आहे त्यांना आक्रमक योजनेसाठी जाणे आवडेल. तथापि, कोणीतरी, ज्याचे वय 30-35 आहे आणि त्याकडे जास्त बचत नाही आणि जोखीम घेऊ शकत नाही, तो गतिशील योजनेस प्राधान्य देऊ शकेल. म्हणून आम्ही ते गुंतवणूकदार आणि सल्लागारांकडे सोडले आहे.

आम्ही शिफारस करतो की 40-45 वर्षे वयोगटातील लोकांनी डायनॅमिक योजनेकडे पाहिले पाहिजे कारण ते परिपक्वतेच्या जवळ येत आहेत. वयाच्या 35 वर्षांपेक्षा कमी वयाच्या गुंतवणूकदारांसाठी आम्ही आक्रमक योजनेची शिफारस करू कारण निवृत्ती अजून दूर आहे.

या योजनेत स्वयं-स्विच योजना वैशिष्ट्य देखील आहे. डायनॅमिक किंवा आक्रमक योजनेतील गुंतवणूकदाराने निवृत्तीनंतरच्या निवृत्तीच्या वयापूर्वी 3 वर्षांआधी हे वैशिष्ट्य निवडले असेल तर सर्व गुंतवणूक पुराणमतवादी योजनेकडे वळतील. निवृत्ती जवळ आल्यामुळे त्याच्या जमा झालेल्या संपत्तीचे संरक्षण करण्याची कल्पना आहे.

डब्ल्यूएफ: भार आणि कराकडे आकर्षित न करता एखादी योजना कधीही बदलू शकते?

मनेश: अगदी. सेवानिवृत्ती निधीच्या नियमनामुळे कमीतकमी पाच वर्षाचा लॉक इन पीरियड असतो परंतु त्यामध्ये आपण कोणतेही भार न भरता कोणत्याही योजनेत जाऊ शकता. तथापि, तेथे करांचे परिणाम आहेत. आक्रमक आणि गतिशील योजना इक्विटी कर आकारणीला आकर्षित करेल तर पुराणमतवादी योजना कर्ज आकारणीला आकर्षित करेल. आणि एकाकडून दुसर्‍याकडे स्विच केल्यामुळे भांडवली नफ्यात वाढ होते.

डब्ल्यूएफ: फंडाचे इक्विटी आणि कर्ज घटक कसे व्यवस्थापित केले जातील?

मनेश: इक्विटी मल्टी कॅप नीती प्रमाणे चालविली जाईल. इक्विटीवरील आमचे तत्वज्ञान खूप स्पष्ट आहे - आम्ही गुणवत्तेवर स्टिकलर आहोत, दीर्घकालीन दृष्टिकोन बाळगतो आणि दीर्घकालीन दृष्टीकोनातून व्यवसायात खरेदी करतो.

निश्चित उत्पन्नावर, आम्हाला समजले आहे की हे दीर्घकालीन पैसे आहे जे आपल्याकडे येत आहे परंतु त्याच वेळी, आणि म्हणूनच कालावधी आणि पत या दोन्ही बाबतीत, कोठेही जाण्याचे धोरण अनुसरण करेल. या फंडामधील पैशाचे दीर्घ मुदतीचे स्वरूप पाहता, धोरणात गुंतवणूक संघांना अधिक मुदतीसाठी कॉल घेण्याची अधिक संधी उपलब्ध आहे.

डब्ल्यूएफ: नियमित ओपन एंडेड फंडांच्या तुलनेत सोल्यूशन बेस्ड उत्पादनांमध्ये गुंतवणूकी दीर्घ कालावधीसाठी गुंतवणूकीस कारणीभूत ठरवतात अशी गृहीती सिद्ध करणारे उद्योग स्तरावर आमच्याकडे काही डेटा आहे काय?

मनेश: दुर्दैवाने, आम्ही समाधान आधारित उत्पादनांमध्ये जास्त पैशाचा प्रवाह पाहिला नाही. सेवानिवृत्तीच्या फंडांसाठी उद्योगातील एकूण एयूएम फक्त रु. 9,500 कोटी. माझा विश्वास आहे की या उत्पादनाच्या श्रेणीमध्ये सहजपणे 1 लाख कोटींची एयूएम असू शकते. हेच आहे की लोक म्युच्युअल फंडांकडून निवृत्तीची सोय खरेदी करण्याचा विचार करीत नाहीत. तथापि, एक वर्ग म्हणून, त्यात प्रचंड क्षमता आहे आणि खरोखर लोकप्रिय होण्यासाठी उद्योगाकडून खूप प्रयत्न केले जातील.

परतावा पाहणे चांगले असले तरी गुंतवणूकदारांचा हा विसर असतो की आपण किती दिवस निधीमध्ये राहता हेदेखील महत्वाचे आहे. लोक विसरतात की चक्रवाढ करणे म्हणजे संपत्ती निर्माण होते आणि उत्तम परतावा देखील नाही. पाच वर्षांच्या लॉक इन कालावधीमुळे संभाषण परतावांपासून दूर होण्यास मदत होते कारण गुंतवणूकदार निवृत्तीच्या फंडासह परताव्याबद्दल बोलत नसतात. त्याऐवजी आम्ही ओपन एन्ड एन्ड फंडाच्या विपरीत दीर्घकालीन बांधिलकीसाठी बोलत आहोत जिथे त्याला माहित होते की तो कधीही पैसे परत मिळवू शकतो - ज्यामुळे काही प्रमाणात परतावांचे वारंवार मूल्यमापन करण्यास सांगितले जाते.

डब्ल्यूएफ: काही सल्लागारांचा असा विश्वास आहे की अशी सोल्यूशन आधारित उत्पादने किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी दर्जेदार सल्ल्यापर्यंत पोचलेली नाहीत पण ज्यांना प्रवेश आहे त्यांच्यासाठी त्यांच्या सल्लागारांकडून परीक्षण केले जाणारे नियमित ओपन एंड एंड फंडाच्या पोर्टफोलिओचे प्रमाण चांगले आहे. या दृश्यावर आपली प्रतिक्रिया कशी असेल?

मनेश: दोघांमध्ये गुणवत्ता आहे. आपल्याकडे दर्जेदार सल्ला असल्यास मार्केट नेव्हिगेट करण्यात मदत करण्यासाठी आपल्याकडे कोणीतरी असेल. जर आपला सल्लागार वेळेचे कॉल घेत असेल तर आपल्याला आशा आहे की तो त्या वेळेस आलाच नाही त्यापेक्षा जास्त वेळा आला. तसे असल्यास, आपोआप क्रमवारी लावली जाते. तसे नसल्यास, निराकरणे हा एक चांगला मार्ग आहे.

मला वाटते की बाजारपेठेच्या चक्रांमधून गुंतवणूकदाराला गुंतवणूकीत राहू शकेल यासाठीचे सार हेच आहे. माझ्या अनुभवात, दर वर्षी किंवा खरंच प्रत्येक चक्रात योग्य निधी निवडण्याऐवजी प्रदीर्घ काळ गुंतवणूक करुन चांगले परतावे मिळतात. जर आपला सल्लागार आपल्याला मार्केटच्या चक्रांमधून गुंतवणूकीत राहण्यास मदत करू शकत असेल तर त्याला आपल्यासाठी जे चांगले वाटेल त्यानुसार जाणे आवश्यक आहे. जर आपल्या सल्लागारास काही मदतीची आवश्यकता असेल तर एखाद्या विशिष्ट उद्दीष्टासाठी लंगर गुंतविलेल्या दीर्घकालीन गुंतवणूकीच्या सवयीस प्रोत्साहित करण्याचा चांगला मार्ग म्हणजे 5 वर्षांच्या लॉक-इनद्वारे निवृत्ती फंडासारखे निराकरण.

आम्ही विशेषतः एचएनआयच्या जागेत पाहिले आहे, बरेच ग्राहक त्यांच्या पोर्टफोलिओचे वारंवार पुनरावलोकन करतात, जे फंड कामगिरीचे मूल्यांकन करण्यासाठी वांछित क्षितिजापेक्षा कमी जाणीवपूर्वक जाणीवपूर्वक करतात. हे कधीकधी गुंतवणूकदारांसाठी खरोखरच चांगले असते त्यापेक्षा फंडांमधील आणि मालमत्ता वर्गाच्या दरम्यान वारंवार स्विच करण्यास प्रोत्साहित करते. कॉर्पोरेट कर कपातीच्या घोषणेनंतर बाजारातील हालचालींचे अलिकडील प्रकरण घ्या. आता आपण मालमत्ता वर्गात फिरत असल्यास आणि त्यातील काही दिवस गमावल्यास आपण वर्षाच्या सर्वात मोठ्या परतावा दिवस गमावण्याची शक्यता आहे, जे आपल्या एकूणच पोर्टफोलिओच्या कामगिरीवर नकारात्मक परिणाम करेल.

तर, आमचा सेवानिवृत्ती फंडासारख्या सोल्यूशन आधारित उत्पादने काय करीत आहेत, सल्लागारास अशा यंत्रणेसह सुसज्ज करीत आहेत जेथे ते गुंतवणूकीचे व्यवहार चांगल्या गुंतवणूकीच्या परिणामाकडे नेऊ शकतात - लक्ष्यासाठी अँकरिंगच्या संयोजनाद्वारे आणि वारंवार पुनरावलोकनास नकार देण्यासाठी review वर्षाच्या लॉक-इनद्वारे. .

उत्पादन लेबलिंग

* उत्पादन योग्य आहे की नाही याबद्दल शंका असल्यास गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या आर्थिक सल्लागारांचा सल्ला घ्यावा.

तपशीलवार मालमत्ता वाटप, गुंतवणूकीची रणनीती आणि आयप्लस एसआयपी सुविधेच्या अटी व शर्तींसाठी कृपया अ‍ॅक्सिस रिटायरमेंट सेव्हिंग्ज फंडच्या माहितीच्या दस्तऐवजाचा संदर्भ घ्या.

अस्वीकरण: हे प्रेस विज्ञप्ति xक्सिस setसेट मॅनेजमेंट कंपनी लिमिटेडच्या मते दर्शवते आणि गुंतवणूकीच्या निर्णयाचा आधार म्हणून घेऊ नये. अ‍ॅक्सिस म्युच्युअल फंड, अ‍ॅक्सिस म्युच्युअल फंड ट्रस्टी लिमिटेड किंवा अ‍ॅक्सिस setसेट मॅनेजमेंट कंपनी लिमिटेड, त्याचे संचालक किंवा सहयोगी यापैकी माहितीचा वापर केल्यामुळे उद्भवणा lost्या हरवलेल्या उत्पन्नात किंवा तोटा झालेल्या नफ्यासह कोणत्याही नुकसानीस जबाबदार असतील. गुंतवणूकदारांनी गुंतवणूकीचा कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी त्यांच्या आर्थिक, कर आणि इतर सल्लागारांचा सल्ला घ्यावा अशी विनंती केली जाते. वैधानिक तपशीलः अ‍ॅक्सिस म्युच्युअल फंडाची स्थापना isक्सिस बँक लि. द्वारा प्रायोजित (.क्सिस बँक लिमिटेड) प्रायोजित भारतीय विश्वस्त अधिनियम, १ 1882२ अन्वये एक ट्रस्ट म्हणून केली गेली आहे. विश्वस्त: अ‍ॅक्सिस म्युच्युअल फंड ट्रस्टी लि. गुंतवणूक व्यवस्थापक: अ‍ॅक्सिस setसेट मॅनेजमेंट कंपनी लि. (एएमसी) जोखीमचे घटकः अ‍ॅक्सिस बँक लिमिटेड ही योजना कार्यान्वित झाल्याने झालेल्या नुकसानीची किंवा तोट्यास जबाबदार किंवा जबाबदार नाही. येथे असलेल्या माहिती आणि मतांची अचूकता, पूर्णता किंवा औपचारिकता याबद्दल कोणतेही प्रतिनिधित्व किंवा हमी दिलेली नाही. एएमसीला वेळोवेळी आवश्यकतेनुसार या विधानामध्ये बदल करण्याचे आणि बदल करण्याचे अधिकार आरक्षित आहेत.

वर नमूद केलेली माहिती केवळ सामान्य माहितीच्या उद्देशाने समाविष्ट केली आहे आणि कायदेशीर किंवा कर सल्ला नाही. कराच्या परिणामाचे वैयक्तिक स्वरुप लक्षात घेता, प्रत्येक गुंतवणूकदारास योजनेतील सहभागामुळे उद्भवलेल्या विशिष्ट करांच्या संदर्भात त्याच्या स्वतःच्या कर सल्लागाराचा सल्ला घ्यावा. म्युच्युअल फंडाला आणि युनिट धारकाला प्राप्तिकर लाभ म्युच्युअल फंड सल्लागाराने प्रमाणित केल्यानुसार प्रचलित कर कायद्यानुसार आहे. यामधील माहितीच्या आधारे आपण केलेली कोणतीही कारवाई ही आपली जबाबदारी आहे. आपण केलेल्या कारवाईच्या परिणामासाठी अ‍ॅक्सिस म्युच्युअल फंड कोणत्याही प्रकारे जबाबदार राहणार नाही. येथे असलेली माहिती अ‍ॅक्सिस म्युच्युअल फंडाच्या कोणत्याही योजनांच्या खरेदी आणि विक्रीसाठी ऑफर किंवा विनंती म्हणून नाही.

म्युच्युअल फंडाची गुंतवणूक ही बाजाराच्या जोखमीच्या अधीन असते, सर्व योजनेशी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.

નવો એક્સિસ રીટાયરમેન્ટ સેવિંગ્સ ફંડ એક નવલકથા આઇપ્લસ એસઆઈપી સુવિધા સાથે આવે છે, જે તમારા એસઆઈપીની આસપાસ વીંટાળાયેલ એક પૂરક ઘટાડે છે તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે કે તમે બચત તમારા પરિવાર માટે મૂકી રહ્યા છો, તે તમારી સાથે અથવા વિના સંપૂર્ણ સુરક્ષિત છે.

નિવૃત્તિ બચત ભંડોળ રૂ. 1 લાખ કરોડ કેટેગરી, માત્ર રૂ .9000 સીઆર નહીં, તેવું માનેશને લાગે છે. તમારા એસઆઈપીને લક્ષ્ય પર સ્પષ્ટ રીતે લગાડવું અને વારંવાર વળતર આધારિત વાર્તાલાપને નિષ્ફળ બનાવવા અને લક્ષ્ય આધારિત લોકોને પ્રોત્સાહિત કરવા કરતાં લાંબા ગાળાની બચતને પ્રોત્સાહન આપવાનો આનો સારો રસ્તો શું છે?

ડબલ્યુએફ: તમે શું કહેશો કે તમારા નવા એક્સિસ રીટાયરમેન્ટ સેવિંગ્સ ફંડ માટેના મુખ્ય રોકાણ દલીલ છે?

માનેશ: એક નિવૃત્તિ નિધિ અમારી પ્રોડક્ટની ટોપલીમાંથી ગાયબ હતી. જ્યારે અમે આ ઉત્પાદનની રચના કેવી રીતે કરી રહ્યા છીએ તે શોધી રહ્યાં હતાં, ત્યારે અમે 'નિવૃત્તિ' સાથે સંકળાયેલ નિવૃત્તિ અને નાણાકીય આયોજન વિશે લોકો ખરેખર શું વિચારે છે તે શોધવા માટે અમે એક માર્કેટ રિસર્ચ એજન્સીને રોક્યો. કેટલીક બાબતો જેણે અમને ત્રાટકી: જો તમે સામાન્ય ભારતીયો પર નજર નાખો તો આપણે સારા બચાવનારા છીએ પરંતુ જ્યારે નાણાકીય આયોજનની વાત આવે છે ત્યારે આપણે નબળા છીએ. લાક્ષણિક નાણાકીય લક્ષ્યો કે જેને આપણે ધ્યાન આપતા હોઈએ છીએ તે અમારા કુટુંબ અને સ્વ-વિકાસની આસપાસ ફરે છે. નિવૃત્તિ માટેની યોજનાને ઘણીવાર સૂચિની પાછળ ધકેલી દેવામાં આવે છે.

જો કે, નિવૃત્તિ માટેનું આયોજન મહત્વપૂર્ણ છે, હું વ્યક્તિગત રૂપે તે જરૂરી હોવાનું માનું છું. જેમ જેમ તબીબી વિજ્ advanceાન આગળ વધતું જાય છે તેમ, સરેરાશ ભારતીય તેમની નિવૃત્તિ પછીના કાર્યકાળના જીવન જેટલો જ સમય પસાર કરશે. ખાસ કરીને, વ્યક્તિઓ 30-35 વર્ષ સુધી કામ કરશે. જો કોઈ વ્યક્તિ 58 વર્ષની વયે નિવૃત્ત થાય છે, તો તે 85-90 ની આસપાસ અન્ય 30 વર્ષ જીવે તેવી સંભાવના છે.

સંશોધન હાઇલાઇટ કરે છે કે નિવૃત્તિની બાબતમાં સમજણ અથવા નિવૃત્તિ ઉત્પાદનોની જાણકારીના અભાવને કારણે નિવૃત્તિની વાત કરવામાં આવે ત્યારે ફક્ત થોડા ભારતીયો ખરેખર બચાવે છે. તેમાંથી ઘણા નિવૃત્તિ માટે બચાવતા નથી કારણ કે તેઓ માને છે કે તેમના બાળકો તેમનું સમર્થન કરશે. જો કે, સાંસ્કૃતિક પાળી આપણને પરમાણુ પરિવારોના ઉદભવમાં જોઈ રહ્યા છે. તેથી, લોકોએ પોતાને બચાવવા માટે પ્રારંભ કરવાની જરૂર છે. તેથી ટૂંકમાં, તમારી નિવૃત્તિ બચતનાં આયોજનની તીવ્ર જરૂરિયાત એ ખરેખર આપણા નિવૃત્તિ ભંડોળ માટેની ચાવીરૂપ દલીલ છે.

ડબ્લ્યુએફ: નવું આઇપ્લસ એસઆઈપી લક્ષણ શું છે જે તમારા એક્સિસ રીટાયરમેન્ટ સેવિંગ્સ ફંડમાં ઉપલબ્ધ છે?

માનેશ: અમે જે અનન્ય સુવિધાઓનો પ્રારંભ કરીએ છીએ તેમાંથી એકને 'આઇપ્લસ એસઆઈપી' કહેવામાં આવે છે. નિવૃત્તિ ધ્યેય સાથે બંધાયેલ વૈકલ્પિક વીમા કવર પ્રદાન કરવાનો હેતુ છે. નિવૃત્તિના કિસ્સામાં, લક્ષ્ય તે અને તેના પરિવાર માટે 'માળાના ઇંડા' રાખવાનું છે જેથી કમાણી અટકી જાય ત્યારે તે જીવનશૈલી અને તેના પરિવાર માટે જાળવી શકે. જો કે, જો આ પૂલ બનાવવામાં આવે તે પહેલાં જો તેની સાથે કંઇક થાય, તો વીમા શબ્દ અપૂર્ણ લક્ષ્યને આવરી લે છે. ધ્યેય એ સુનિશ્ચિત કરવાનું છે કે રોકાણકારે નિવૃત્તિ ધ્યેય પ્રત્યે તેમની મૂડી પ્રતિબદ્ધતા હાંસલ કરી, તેના પરિવારની જરૂરિયાતને ધ્યાનમાં લીધા વિના, ભલે તે ગમે તેટલું જ સુરક્ષિત રહે. ધ્યાનમાં લેવાનો મુદ્દો એ છે કે સુવિધા બજારના અસ્પષ્ટતાના લક્ષ્યની સુરક્ષા કરતી નથી. તે ફક્ત સુનિશ્ચિત કરે છે કે રોકાણકાર તેના લક્ષ્ય માટે જે રકમ મોકલવા માંગે છે તે પૂર્ણ થાય છે.

ચાલો હું સમજાવીશ. એમ માનીને કે કોઈ રોકાણકારે રૂ. 10 વર્ષની 45 વર્ષની ઉંમરે 10,000 એસઆઈપી, તે રૂ. 12 લાખ. જો તે કમનસીબે વર્ષ 3 પછી મૃત્યુ પામે, તો તેણે રૂ .360,000 (10,000 ના રૂપીયાના 36 હપ્તા) ફાળો આપ્યો હોત. હવે તે એસઆઈપીમાં ફાળો આપી શકશે નહીં, તેથી આઇપ્લસ એસઆઈપી કિક કરે છે અને બેલેન્સ હપ્તા એક જ સમયે નામાંકિતને ચૂકવવામાં આવે છે - જે આ કિસ્સામાં રૂ. 840,000 છે. એક્સિસ રીટાયરમેન્ટ સેવિંગ્સ ફંડ (એકમો) માં પહેલાથી રોકાણ કરેલી રકમ નોમિનીને ટ્રાન્સમિટ કરવામાં આવશે. અમે વીમા ભાગીદાર સાથે જોડાણ કર્યું છે અને તેઓ આવરણ આપશે. પુનરાવર્તન કરવા માટે, અમે ખાતરી કરી રહ્યા છીએ કે નિવૃત્તિ ધ્યેય માટેની લક્ષિત બચત પૂરી થાય છે કે કેમ રોકાણકાર બચે છે કે નહીં.

રૂ. તમામ યોજનાઓ / ફોલિઓઝ / યોજનાઓ પર 50 લાખ મહત્ત્વની વાત એ છે કે, આ કવર માટે રોકાણકારો માટે કોઈ વધારાની કિંમત નથી. કવર એ ઘટાડવાની અવધિની યોજના છે. જેમ જેમ તમે લક્ષ્યની નજીક આવશો, શબ્દ આવરણ ઘટાડતું રહે છે. નોંધણી માટેની લઘુત્તમ વય 18 અને મહત્તમ વય 51 છે. રોકાણકાર 55 વર્ષની વયે પહોંચ્યા પછી આવરણ બંધ થઈ જાય છે.

ડબલ્યુએફ: આ ભંડોળની 3 યોજનાઓ છે - આક્રમક, ગતિશીલ અને રૂservિચુસ્ત. શું તમે પ્રી-નિર્ધારિત જીવન તબક્કે એક યોજનામાંથી બીજી યોજનામાં પૈસા આપોઆપ ફરે છે ત્યાં કોઈ પ્રસૂતિ આધારિત autoટો ફાળવણી કાર્ય પ્રદાન કરો છો?

માનેશ: અમે તેના વિશે વિચાર્યું અને સલાહકાર અને રોકાણકાર પાસે છોડવાનું નક્કી કર્યું કે તે કયા તબક્કે તેને આક્રમક, ગતિશીલ અને રૂ conિચુસ્ત તરફ ખસેડવા માંગશે. 50 વર્ષની ઉંમરે કોઈની જેમની પાસે મોટી બચત હોય તે આક્રમક યોજના માટે જવાનું પસંદ કરી શકે છે. જો કે, કોઈ, જે 30-35 છે અને તેની પાસે ઘણી બચત નથી અને તે જોખમ લઈ શકશે નહીં, તે ગતિશીલ યોજનાને પસંદ કરી શકે છે. તેથી અમે તેને નિર્ણય કરવા માટે રોકાણકાર અને સલાહકાર પર છોડી દીધું છે.

અમે ભલામણ કરીએ છીએ કે 40-45 વર્ષની વયના લોકો ગતિશીલ યોજના તરફ ધ્યાન આપવું જોઈએ કારણ કે તેઓ પરિપક્વતાની નજીક આવી રહ્યા છે. 35 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના રોકાણકારો માટે, અમે આક્રમક યોજનાની ભલામણ કરીશું કારણ કે નિવૃત્તિ દૂર છે.

આ યોજનામાં autoટો સ્વીચ યોજના સુવિધા પણ છે. જો ગતિશીલ અથવા આક્રમક યોજનામાં કોઈ રોકાણકારે આ વિશેષતા પસંદ કરી હોય, તો તેમની જણાવેલી નિવૃત્તિ વયના 3 વર્ષ પહેલાં, બધા રોકાણો રૂ conિચુસ્ત યોજના તરફ વળશે. નિવૃત્તિની નજીક હોવાથી તેની સંચિત સંપત્તિનું રક્ષણ કરવાનો વિચાર છે.

ડબલ્યુએફ: લોડ્સ અને ટેક્સને આકર્ષ્યા વિના કોઈ પણ યોજનાઓની વચ્ચે કોઈપણ સમયે સ્વિચ કરી શકે છે?

માનેશ: ચોક્કસ. નિવૃત્તિ ભંડોળના નિયમનને લીધે ઓછામાં ઓછું પાંચ-વર્ષનો લોક-ઇન અવધિ હોય છે, પરંતુ તે અંતર્ગત, તમે કોઈપણ ભાર ભર્યા વિના કોઈપણ યોજનામાં આગળ વધી શકો છો. જો કે, ત્યાં કર અસર છે. આક્રમક અને ગતિશીલ યોજના ઇક્વિટી ટેક્સને આકર્ષિત કરશે જ્યારે રૂ conિચુસ્ત યોજના દેવાથી કરને આકર્ષિત કરશે. અને એકથી બીજામાં સ્વિચ કરવાથી મૂડી લાભમાં વધારો થઈ શકે છે.

ડબલ્યુએફ: ફંડના ઇક્વિટી અને debtણ ઘટકોનું સંચાલન કેવી રીતે કરવામાં આવશે?

માનેશ: ઇક્વિટીને મલ્ટિ-કેપ સ્ટ્રેટેજીની જેમ ચલાવવામાં આવશે. ઇક્વિટી અંગેનું અમારું ફિલસૂફી ખૂબ સ્પષ્ટ છે - અમે ગુણવત્તા પર વળગી છીએ, લાંબા ગાળાના દૃષ્ટિકોણ રાખીએ છીએ અને લાંબા ગાળાના પરિપ્રેક્ષ્યવાળા વ્યવસાયમાં ખરીદીશું.

નિશ્ચિત આવક પર, અમે સમજીએ છીએ કે તે લાંબા ગાળાના નાણાં છે જે આપણી પાસે આવે છે પરંતુ તે જ સમયે, અને તેથી અવધિ અને ક્રેડિટ બંનેની દ્રષ્ટિએ જઇ શકાય ત્યાંની વ્યૂહરચનાનું પાલન કરશે. આ ભંડોળમાં નાણાંની લાંબા ગાળાની પ્રકૃતિને જોતા, વ્યૂહરચના રોકાણ ટીમોને લાંબા ગાળાના કોલ લેવાની વધુ તકો પ્રદાન કરે છે.

ડબ્લ્યુએફ: શું અમારી પાસે ઉદ્યોગ સ્તરે કોઈ ડેટા છે જે પૂર્વધારણાને સાબિત કરે છે કે સોલ્યુશન બેઝ્ડ પ્રોડક્ટ્સ નિયમિત ઓપન એન્ડ ફંડ્સની તુલનામાં રોકાણકારો લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરે છે?

માનેશ: દુર્ભાગ્યવશ, અમે સોલ્યુશન આધારિત ઉત્પાદનોમાં વધુ નાણાંનો પ્રવાહ જોયો નથી. નિવૃત્તિ ભંડોળ માટેના ઉદ્યોગમાં એકંદર એયુએમ ફક્ત રૂ. 9,500 કરોડ છે. હું માનું છું કે આ પ્રોડક્ટ કેટેગરીમાં સરળતાથી 1 લાખ કરોડની એયુએમ હોઈ શકે છે. તે ફક્ત એટલું જ છે કે લોકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાંથી નિવૃત્તિ સોલ્યુશન્સ ખરીદવાનું વલણ ધરાવતા નથી. જો કે, કેટેગરી તરીકે, તેની પાસે એક વિશાળ સંભાવના છે અને તેને ઉદ્યોગ તરફથી ખરેખર લોકપ્રિય બનાવવા માટે ઘણા પ્રયત્નો લેશે.

વળતર જોવું સારું છે, રોકાણકારો ભૂલી જાય છે કે તમે કેટલા સમય સુધી ફંડમાં રહો છો તે પણ મહત્વનું છે. લોકો ભૂલી જાય છે કે કમ્પાઉન્ડિંગ આખરે તે છે જે સંપત્તિ બનાવે છે અને જરૂરી શ્રેષ્ઠ વળતર નથી. પાંચ વર્ષના લ lockક ઇન પિરિયડથી વાતચીતને વળતરથી દૂર કરવામાં મદદ મળે છે કારણ કે રોકાણકારો નિવૃત્તિ ભંડોળ સાથે વળતર વિશે વાત કરતા નથી. તેના બદલે, અમે ખુલ્લા અંતિમ ભંડોળથી વિપરીત લાંબા ગાળાની પ્રતિબદ્ધતા માટે વાત કરી રહ્યા છીએ જ્યાં તે જાણે છે કે તે કોઈપણ સમયે પૈસા પાછા આપી શકે છે - જે અમુક અર્થમાં વળતરના વારંવાર મૂલ્યાંકન માટે પૂછે છે.

ડબ્લ્યુએફ: કેટલાક સલાહકારો માને છે કે આવા સોલ્યુશન બેઝ્ડ પ્રોડક્ટ્સ રિટેલ રોકાણકારો માટે આદર્શ છે કે જેમની પાસે ગુણવત્તાની સલાહ નથી, પરંતુ જેની પાસે વપરાશ છે, તેઓ તેમના સલાહકારો દ્વારા મોનિટર કરેલા નિયમિત ઓપન એન્ડ ફંડ્સના પોર્ટફોલિયોનાથી વધુ સારા છે. તમે આ દૃષ્ટિકોણ પર કેવી પ્રતિક્રિયા આપશો?

માનેશ: બંનેમાં યોગ્યતા છે. જો તમારી પાસે ગુણવત્તાવાળી સલાહ છે, તો તમારી પાસે બજારોમાં નેવિગેટ કરવામાં સહાય માટે કોઈની પાસે છે. જો તમારો સલાહકાર સમયનો ક takesલ લે છે, તો તમારે આશા રાખવી પડશે કે તે તેમને ઘણી વાર નહીં આવે. જો તે કિસ્સો છે, તો તમને સ .ર્ટ કરવામાં આવે છે. જો નહીં, તો ઉકેલો એ એક સારો માર્ગ છે.

મને લાગે છે કે અહીં સાર એ છે કે જે રોકાણકારને બજારના ચક્રો દ્વારા રોકાણ કરી શકે. મારા અનુભવમાં, દર વર્ષે અથવા ખરેખર દરેક ચક્રમાં યોગ્ય ભંડોળ પસંદ કરવાને બદલે લાંબા ગાળા સુધી રોકાણ કરીને વધુ સારું વળતર આપવામાં આવે છે. જો તમારો સલાહકાર તમને બજારના ચક્રો દ્વારા રોકાણ કરવામાં મદદ કરી શકે, તો તમારે તે જે કરવાનું વિચારે છે તે તમારા માટે સારું છે. જો તમારા સલાહકારને થોડીક સહાયની જરૂર હોય, તો અમારા નિવૃત્તિ નિધિ જેવા તેના 5-વર્ષના લ lockક-ઇન જેવા ઉકેલો, ચોક્કસ ધ્યેય સાથે જોડાયેલા લાંબા ગાળાના રોકાણની ટેવને પ્રોત્સાહિત કરવા માટેના સારા રસ્તાઓ છે.

અમે ખાસ કરીને એચ.એન.આઈ. અવકાશમાં જોયું છે, ઘણા ગ્રાહકો તેમના પોર્ટફોલિયોનાની સમીક્ષા ઘણી વાર કરે છે, જે ભંડોળના પ્રભાવનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ઇચ્છનીય ક્ષિતિજ કરતાં અર્ધ-સભાનપણે તરફ દોરી જાય છે. રોકાણકારો માટે ખરેખર જે સારું છે તેના કરતા ઘણી વખત આ ભંડોળની વચ્ચે અને ઘણી વાર એસેટ વર્ગોની વચ્ચે વારંવાર સ્વિચિંગને પ્રોત્સાહન આપે છે. કોર્પોરેટ ટેક્સ ઘટાડાની ઘોષણા પછી બજારના પગલાના તાજેતરના કેસને લો. હવે જો તમે એસેટ વર્ગોની વચ્ચે આગળ વધી રહ્યાં હોવ અને તે થોડા દિવસો ચૂકી ગયા હો, તો તમે વર્ષના સૌથી મોટા વળતર દિવસોને ચૂકી ગયા છો, જે તમારા સમગ્ર પોર્ટફોલિયો પ્રભાવને નકારાત્મક અસર કરશે.

તેથી, અમારા નિવૃત્તિ ભંડોળ જેવા સોલ્યુશન આધારિત ઉત્પાદનો શું કરી રહ્યા છે, સલાહકારોને એવી પદ્ધતિથી સજ્જ કરી રહ્યા છે કે જ્યાં તેઓ રોકાણકારોના રોકાણને વધુ સારા પરિણામ તરફ દોરી શકે - એક ધ્યેયને લંગર બનાવવાની સંમિશ્રણ દ્વારા અને વારંવારની સમીક્ષાને નિષ્ફળ બનાવવા માટે 5 વર્ષના લોક-ઇન. .

પ્રોડક્ટ લેબલિંગ

* રોકાણકારોએ તેમના નાણાકીય સલાહકારોની સલાહ લેવી જોઈએ જો ઉત્પાદન તેમના માટે યોગ્ય છે કે કેમ તે અંગે શંકા હોય.

આઇપ્લસ એસઆઈપી સુવિધાની વિગતવાર સંપત્તિ ફાળવણી, રોકાણની વ્યૂહરચના અને નિયમો અને શરતો માટે, કૃપા કરીને એક્સિસ રીટાયરમેન્ટ સેવિંગ્સ ફંડના સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજનો સંદર્ભ લો.

અસ્વીકરણ: આ પ્રેસ રિલીઝ એક્સિસ એસેટ મેનેજમેન્ટ કું. લિમિટેડના મંતવ્યો રજૂ કરે છે અને રોકાણના નિર્ણય માટેના આધાર તરીકે લેવી જોઈએ નહીં. એક્સિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, એક્સિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રસ્ટી લિમિટેડ કે એક્સિસ એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની લિમિટેડ, તેના ડિરેક્ટર અથવા સહયોગીઓ અહીંની સમાવિષ્ટ માહિતીના ઉપયોગથી lostભી થતી ખોવાયેલી આવક અથવા ખોવાયેલા નફા સહિતના કોઈપણ નુકસાન માટે જવાબદાર રહેશે નહીં. રોકાણકારોએ વિનંતી છે કે કોઈ પણ રોકાણ નિર્ણય લેતા પહેલા તેમના નાણાકીય, કર અને અન્ય સલાહકારોની સલાહ લો. વૈધાનિક વિગતો: xક્સિસ બેંક લિમિટેડ દ્વારા પ્રાયોજિત (એક્સપ્રેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ) ભારતીય ટ્રસ્ટ એક્ટ, 1882 હેઠળ ટ્રસ્ટ તરીકે સ્થાપિત કરવામાં આવ્યું છે, જેની જવાબદારી રૂ. 1 લાખ સુધી મર્યાદિત છે. ટ્રસ્ટી: એક્સિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રસ્ટી લિ. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજર: એક્સિસ એસેટ મેનેજમેન્ટ કું. લિમિટેડ (એએમસી). જોખમ પરિબળો: Aક્સિસ બેન્ક લિમિટેડ, યોજનાના સંચાલનમાં પરિણમેલા કોઈપણ નુકસાન અથવા ખામી માટે જવાબદાર અથવા જવાબદાર નથી. અહીં શામેલ માહિતી અને મંતવ્યોની ચોકસાઈ, સંપૂર્ણતા અથવા fairચિત્ય વિશે કોઈ રજૂઆત અથવા વોરંટી બનાવવામાં આવતી નથી. એ.એમ.સી. પાસે સમય-સમય પર જરૂરી હોય તે મુજબ આ નિવેદનમાં ફેરફાર અને ફેરફાર કરવાનો અધિકાર અનામત છે.

ઉપર જણાવેલ માહિતી ફક્ત સામાન્ય માહિતીના હેતુ માટે શામેલ છે અને તે કાનૂની અથવા કર સલાહની રચના કરતી નથી. કરના પરિણામોની વ્યક્તિગત પ્રકૃતિને ધ્યાનમાં રાખીને, દરેક રોકાણકારને યોજનામાં તેમની ભાગીદારીથી થતાં ચોક્કસ કર અસરોને ધ્યાનમાં રાખીને તેના અથવા તેણીના પોતાના કર સલાહકારની સલાહ લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને યુનિટ ધારકને ઇન્કમટેક્સનો લાભ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સલાહકાર દ્વારા પ્રમાણિત મુજબ પ્રવર્તમાન કર કાયદા અનુસાર છે. અહીં શામેલ માહિતીના આધારે તમારા દ્વારા લેવામાં આવેલી કોઈપણ કાર્યવાહી તમારી એકલાની જવાબદારી છે. એક્સિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા દ્વારા લેવામાં આવી કાર્યવાહીના પરિણામ માટે કોઈપણ રીતે જવાબદાર રહેશે નહીં. અહીં સમાવિષ્ટ માહિતી એક્સિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કોઈપણ યોજનાઓની ખરીદી અને વેચાણ માટેની offerફર અથવા વિનંતી કરવાનો હેતુ નથી.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો બજારના જોખમોને આધિન છે, યોજના સંબંધિત બધા દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો.

ਨਵਾਂ ਐਕਸਿਸ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਫੰਡ ਇਕ ਨਾਵਲ ਆਈਪੱਲਸ ਐਸਆਈਪੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਐਸਆਈਪੀਜ਼ ਦੇ ਦੁਆਲੇ ਲਪੇਟਿਆ ਪੂਰਕ ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਬੀਮਾ ਕਵਰ ਲਿਆਉਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਸੁਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਬਚਤ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਛੱਡ ਰਹੇ ਹੋ, ਤੁਹਾਡੇ ਨਾਲ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ.

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗ ਫੰਡ ਇਕ ਰੁਪਏ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ. 1 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਸ਼੍ਰੇਣੀ, ਸਿਰਫ 9000 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦੀ ਨਹੀਂ, ਮਨੇਸ਼ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਬਚਤ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਤ ਕਰਨ ਦਾ ਕਿਹੜਾ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀਆਂ ਐਸਆਈਪੀਜ਼ ਨੂੰ ਟੀਚੇ ਲਈ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੰਗਰ ਲਗਾਓ ਅਤੇ ਲਗਾਤਾਰ ਰਿਟਰਨ ਅਧਾਰਤ ਗੱਲਬਾਤ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰਨ, ਅਤੇ ਟੀਚਾ ਅਧਾਰਤ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਤ ਕਰਨ ਲਈ 5 ਸਾਲ ਦਾ ਲਾਕ ਲਗਾਓ.

ਡਬਲਯੂਐਫ: ਤੁਸੀਂ ਕੀ ਕਹੋਗੇ ਤੁਹਾਡੇ ਨਵੇਂ ਐਕਸਿਸ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਫੰਡ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਦਲੀਲ?

ਮਨੇਸ਼: ਇੱਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਸਾਡੇ ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਟੋਕਰੀ ਵਿੱਚੋਂ ਗੁੰਮ ਸੀ. ਜਦੋਂ ਅਸੀਂ ਇਸ ਉਤਪਾਦ ਦੇ structureਾਂਚੇ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਵਿਚਾਰ ਰਹੇ ਸੀ, ਅਸੀਂ ਇਕ ਮਾਰਕੀਟ ਰਿਸਰਚ ਏਜੰਸੀ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਕਿ ਇਹ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਲੋਕ 'ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ' ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਬਾਰੇ ਅਸਲ ਵਿਚ ਕੀ ਸੋਚਦੇ ਹਨ. ਕੁਝ ਚੀਜ਼ਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਾਨੂੰ ਮਾਰਿਆ: ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਆਮ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੂੰ ਵੇਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਅਸੀਂ ਚੰਗੇ ਬਚਾਉਣ ਵਾਲੇ ਹਾਂ ਪਰ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹਾਂ ਜਦੋਂ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ. ਆਮ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਜੋ ਅਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰ ਅਤੇ ਸਵੈ-ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਦੁਆਲੇ ਘੁੰਮਦੇ ਹਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹਾਂ. ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਸੂਚੀ ਦੇ ਪਿਛਲੇ ਪਾਸੇ ਧੱਕਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ.

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਹੈ, ਮੈਂ ਨਿੱਜੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੋਚਦਾ ਹਾਂ ਕਿ ਇਹ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ. ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮੈਡੀਕਲ ਸਾਇੰਸ ਅੱਗੇ ਵਧਦੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, Indianਸਤਨ ਭਾਰਤੀ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜਿੰਨਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਮਾਂ ਬਿਤਾਉਣਗੇ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕੰਮਕਾਜੀ ਜੀਵਨ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ. ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਵਿਅਕਤੀ 30-35 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰਨਗੇ. ਜੇ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ 58 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿਚ ਸੰਨਿਆਸ ਲੈ ਲੈਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਤੋਂ ਅਗਲੇ 30 ਸਾਲਾਂ ਤਕ, 85-90 ਦੇ ਆਸ ਪਾਸ ਜੀਉਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ.

ਖੋਜ ਇਹ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਸਿਰਫ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਸਮਝ ਜਾਂ ਗਿਆਨ ਦੀ ਘਾਟ ਕਾਰਨ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ. ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਨਹੀਂ ਬਚਦੇ ਕਿਉਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਬੱਚੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨਗੇ. ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਭਿਆਚਾਰਕ ਤਬਦੀਲੀ ਨੂੰ ਵੇਖਦੇ ਹੋਏ ਅਸੀਂ ਪ੍ਰਮਾਣੂ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਦੇ ਉਭਾਰ ਵਿੱਚ ਦੇਖ ਰਹੇ ਹਾਂ. ਇਸ ਲਈ, ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਲਈ ਬਚਤ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ. ਇਸ ਲਈ ਸੰਖੇਪ ਵਿੱਚ, ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਚਤ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਪੂਰਨ ਜ਼ਰੂਰਤ ਸਾਡੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਲਈ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਦਲੀਲ ਹੈ.

ਡਬਲਯੂ.ਐੱਫ.: ਨਵੀਂ ਐਕਸਪਲਸ ਐਸਆਈਪੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਕੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਐਕਸਿਸ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਫੰਡ ਨਾਲ ਉਪਲਬਧ ਹੈ?

ਮਨੇਸ਼: ਜਿਹੜੀਆਂ ਵਿਲੱਖਣ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਦੀ ਅਸੀਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿਚੋਂ ਇਕ ਨੂੰ 'ਆਈਪੱਲਸ ਐਸਆਈਪੀ' ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਉਦੇਸ਼ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਟੀਚੇ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਵਿਕਲਪਿਕ ਬੀਮਾ ਕਵਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ. ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿਚ, ਟੀਚਾ ਉਸ ਲਈ ਅਤੇ ਉਸ ਦੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਇਕ 'ਆਲ੍ਹਣਾ ਅੰਡਾ' ਪਾਉਣਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਕਮਾਈ ਰੁਕਣ 'ਤੇ ਉਹ ਆਪਣੀ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਬਣਾਈ ਰੱਖ ਸਕੇ. ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੇ ਇਹ ਪੂਲ ਬਣਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਸ ਨਾਲ ਕੁਝ ਵਾਪਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਅਵਧੀ ਬੀਮਾ ਅਧੂਰੇ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਦਮ ਰੱਖਦਾ ਹੈ. ਟੀਚਾ ਇਹ ਸੁਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਰਨਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਟੀਚੇ ਪ੍ਰਤੀ ਆਪਣੀ ਪੂੰਜੀ ਪ੍ਰਤੀਬੱਧਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਉਸਦੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਜਰੂਰਤ ਨੂੰ ਕੋਈ ਫਰਕ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦਾ. ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਸਹੂਲਤ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀਆਂ ਅਸਪਸ਼ਟਤਾਵਾਂ ਦੇ ਟੀਚੇ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ. ਇਹ ਸਿਰਫ ਇਹ ਸੁਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਉਸਦੀ ਟੀਚੇ ਲਈ ਜੋ ਰਕਮ ਵਚਨਬੱਧ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ ਉਹ ਪੂਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ.

ਮੈਨੂੰ ਉਦਾਹਰਣ ਦਿਓ. ਇਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਮੰਨ ਕੇ ਇਕ ਰੁਪਏ ਕਰੋ. 45 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿਚ 10 ਸਾਲਾਂ ਲਈ 10,000 ਐਸਆਈਪੀ, ਉਹ ਰੁਪਏ ਵਿਚ ਇਕੱਤਰ ਕਰੇਗਾ. 12 ਲੱਖ. ਜੇ ਉਸਦੀ ਬਦਕਿਸਮਤੀ ਨਾਲ ਸਾਲ 3 ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਮੌਤ ਹੋ ਜਾਂਦੀ, ਤਾਂ ਉਸਨੇ 3860,000 ਰੁਪਏ (10,000 ਰੁਪਏ ਦੀਆਂ 36 ਕਿਸ਼ਤਾਂ) ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਦੇਣਾ ਸੀ. ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਹੁਣ ਐਸਆਈਪੀ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਨਹੀਂ ਦੇ ਸਕਦਾ, ਆਈਪਲੱਸ ਐਸਆਈਪੀ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬਕਾਇਆ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਇਕ ਵਾਰ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ - ਜੋ ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿਚ ਰੁਪਏ ਹੋਣਗੇ. 840,000. ਐਕਸਿਸ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਫੰਡ (ਇਕਾਈਆਂ) ਵਿਚ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਕਮ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਭੇਜੀ ਜਾਏਗੀ. ਅਸੀਂ ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਸਾਥੀ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਕਰ ਲਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹ ਇਸ ਨੂੰ ਕਵਰ ਦੇਣਗੇ. ਦੁਹਰਾਉਣ ਲਈ, ਅਸੀਂ ਇਹ ਸੁਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਾਂ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਟੀਚੇ ਲਈ ਨਿਸ਼ਚਤ ਬਚਤ ਪੂਰੀ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਭਾਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਬਚ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ.

ਰੁਪਏ ਦੀ ਕੈਪ ਹੈ. ਸਾਰੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ / ਫੋਲੀਓ / ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਲਈ 50 ਲੱਖ. ਇਹ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਕਵਰ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਲਈ ਕੋਈ ਵਾਧੂ ਕੀਮਤ ਨਹੀਂ ਹੈ. ਕਵਰ ਇੱਕ ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਹੈ. ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਟੀਚੇ ਦੇ ਨੇੜੇ ਆਉਂਦੇ ਹੋ, ਸ਼ਬਦ ਕਵਰ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਨਾਮਾਂਕਣ ਲਈ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਉਮਰ 18 ਹੈ ਅਤੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ 51 ਹੈ. ਜਦੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ 55 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਕਵਰ ਬੰਦ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ.

ਡਬਲਯੂਐਫ: ਫੰਡ ਦੀਆਂ 3 ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਹਨ - ਹਮਲਾਵਰ, ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਅਤੇ ਰੂੜੀਵਾਦੀ. ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਇਕ ਲਿਫਟੇਜ ਅਧਾਰਤ ਆਟੋ ਅਲਾਕੇਸ਼ਨ ਫੰਕਸ਼ਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ ਜਿੱਥੇ ਪੈਸਾ ਆਪਣੇ ਆਪ ਇਕ ਯੋਜਨਾ ਤੋਂ ਦੂਜੀ ਤੱਕ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਜੀਵਨ ਪੜਾਵਾਂ 'ਤੇ ਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ?

ਮਨੇਸ਼: ਅਸੀਂ ਇਸ ਬਾਰੇ ਸੋਚਿਆ ਅਤੇ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸਲਾਹਕਾਰ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਛੱਡਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਕਿ ਉਹ ਕਿਸ ਪੜਾਅ 'ਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਹਮਲਾਵਰ, ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਅਤੇ ਰੂੜ੍ਹੀਵਾਦੀ ਵੱਲ ਲਿਜਾਣਾ ਚਾਹੇਗਾ. 50 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿਚ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਜਿਸ ਕੋਲ ਵੱਡੀ ਬਚਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਉਹ ਹਮਲਾਵਰ ਯੋਜਨਾ ਲਈ ਜਾਣਾ ਪਸੰਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ. ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੋਈ, ਜੋ 30-35 ਹੈ ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਬੱਚਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਨਹੀਂ ਲੈ ਸਕਦਾ, ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ. ਇਸ ਲਈ ਅਸੀਂ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਤੇ ਸਲਾਹਕਾਰ 'ਤੇ ਛੱਡ ਦਿੱਤਾ ਹੈ.

ਅਸੀਂ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਾਂ ਕਿ 40-45 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਯੋਜਨਾ ਵੱਲ ਵੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਦੇ ਨੇੜੇ ਆ ਰਹੇ ਹਨ. 35 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਉਮਰ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਅਸੀਂ ਹਮਲਾਵਰ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕਰਾਂਗੇ ਕਿਉਂਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੂਰ ਹੈ.

ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਆਟੋ ਸਵਿਚ ਯੋਜਨਾ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਵੀ ਹੈ. ਜੇ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਜਾਂ ਹਮਲਾਵਰ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੇ ਆਪਣੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ 3 ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ, ਇਸ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਦੀ ਚੋਣ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਚਲੇ ਜਾਣਗੇ. ਇਹ ਵਿਚਾਰ ਉਸਦੀ ਇਕੱਠੀ ਹੋਈ ਦੌਲਤ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਨਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਹੈ.

ਡਬਲਯੂਐਫ: ਕੀ ਕੋਈ ਵੀ ਲੋਡਾਂ ਅਤੇ ਟੈਕਸਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕੀਤੇ ਬਗੈਰ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਕਦੇ ਵੀ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ?

ਮਨੇਸ਼: ਬਿਲਕੁਲ. ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਨਿਯਮ ਦੇ ਕਾਰਨ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਪੰਜ ਸਾਲ ਦਾ ਲਾਕ ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਪਰ ਇਸ ਦੇ ਅੰਦਰ, ਤੁਸੀਂ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਬੋਝ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕੀਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹੋ. ਹਾਲਾਂਕਿ, ਟੈਕਸ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਹਨ. ਹਮਲਾਵਰ ਅਤੇ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਯੋਜਨਾ ਇਕਵਿਟੀ ਟੈਕਸ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਤ ਕਰੇਗੀ ਜਦੋਂਕਿ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਯੋਜਨਾ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਟੈਕਸ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਤ ਕਰੇਗੀ. ਅਤੇ ਇੱਕ ਤੋਂ ਦੂਜੇ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣਾ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ ਨੂੰ ਜਨਮ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ.

ਡਬਲਯੂਐਫ: ਫੰਡ ਦੀ ਇਕਵਿਟੀ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ?

ਮਨੇਸ਼: ਇਕੁਇਟੀ ਨੂੰ ਮਲਟੀ-ਕੈਪ ਰਣਨੀਤੀ ਵਾਂਗ ਹੋਰ ਚਲਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ. ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਰੇ ਸਾਡਾ ਦਰਸ਼ਨ ਬਹੁਤ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੈ - ਅਸੀਂ ਕੁਆਲਟੀ 'ਤੇ ਅੜਿੱਕੇ ਹਾਂ, ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿਚਾਰ ਹਾਂ ਅਤੇ ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਜ਼ਰੀਏ ਨਾਲ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਵਿਚ ਖਰੀਦਦੇ ਹਾਂ.

ਨਿਸ਼ਚਤ ਆਮਦਨੀ ਤੇ, ਅਸੀਂ ਸਮਝਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਇਹ ਲੰਮਾ ਸਮਾਂ ਪੈਸਾ ਹੈ ਜੋ ਸਾਡੇ ਕੋਲ ਆ ਰਿਹਾ ਹੈ ਪਰ ਉਸੇ ਸਮੇਂ, ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ ਅੰਤਰਾਲ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ, ਕਿਤੇ ਵੀ ਜਾਣ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ. ਇਸ ਫੰਡ ਵਿਚ ਪੈਸੇ ਦੀ ਲੰਮੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਦੇ ਮੱਦੇਨਜ਼ਰ, ਰਣਨੀਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਮਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਕਾਲ ਕਰਨ ਦੇ ਵਧੇਰੇ ਮੌਕੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ.

ਡਬਲਯੂ.ਐੱਫ.: ਕੀ ਸਾਡੇ ਕੋਲ ਇਕ ਉਦਯੋਗ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਕੋਈ ਅੰਕੜਾ ਹੈ ਜੋ ਇਹ ਧਾਰਣਾ ਸਿੱਧ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਹੱਲ ਅਧਾਰਤ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੇ ਸਿੱਟੇ ਵਜੋਂ ਨਿਯਮਤ ਖੁੱਲੇ ਅੰਤ ਵਾਲੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ?

ਮਨੇਸ਼: ਬਦਕਿਸਮਤੀ ਨਾਲ, ਅਸੀਂ ਘੋਲ ਅਧਾਰਤ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸਾ ਪ੍ਰਵਾਹ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਹੈ. ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਉਦਯੋਗ ਵਿੱਚ ਸਮੁੱਚਾ ਏਯੂਐਮ ਸਿਰਫ ਰੁਪਏ ਹੈ. 9,500 ਕਰੋੜ ਹੈ। ਮੇਰਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਉਤਪਾਦ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ 1 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦੀ ਏਯੂਐਮ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ. ਇਹ ਸਿਰਫ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਲੋਕ ਮਿ mutualਚਲ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਹੱਲ ਨਹੀਂ ਖਰੀਦਦੇ. ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇੱਕ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ, ਇਸਦੀ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ਾਲ ਸੰਭਾਵਨਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਸਚਮੁੱਚ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਕਰਨ ਲਈ ਉਦਯੋਗ ਤੋਂ ਬਹੁਤ ਜਤਨ ਲੈਣਗੇ.

ਹਾਲਾਂਕਿ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵੇਖਣਾ ਚੰਗਾ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਹ ਭੁੱਲ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਹ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨੀ ਦੇਰ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਰਹੇ. ਲੋਕ ਭੁੱਲ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਮਿਸ਼ਰਨ ਅਖੀਰ ਵਿੱਚ ਉਹ ਚੀਜ਼ ਹੈ ਜੋ ਧਨ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਾਪਸੀ ਹੋਵੇ. ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਲਾਕ ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਗੱਲਬਾਤ ਨੂੰ ਰਿਟਰਨ ਤੋਂ ਦੂਰ ਕਰਨ ਵਿਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ ਵਾਪਸੀ ਬਾਰੇ ਗੱਲ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ. ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਅਸੀਂ ਇੱਕ ਖੁੱਲੇ ਅੰਤ ਵਾਲੇ ਫੰਡ ਦੇ ਉਲਟ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਲਈ ਗੱਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹਾਂ ਜਿੱਥੇ ਉਹ ਜਾਣਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਛੁਟਕਾਰਾ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ - ਜੋ ਕਿ ਕੁਝ ਅਰਥਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਬਾਰ ਬਾਰ ਮੁਲਾਂਕਣ ਲਈ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ.

ਡਬਲਯੂਐਫ: ਕੁਝ ਸਲਾਹਕਾਰ ਮੰਨਦੇ ਹਨ ਕਿ ਅਜਿਹੇ ਹੱਲ ਅਧਾਰਤ ਉਤਪਾਦ ਪ੍ਰਚੂਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਆਦਰਸ਼ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਕੁਆਲਟੀ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦੀ ਪਹੁੰਚ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਪਰ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਪਹੁੰਚ ਹੈ, ਉਹ ਆਪਣੇ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਧੀਨ ਨਿਯਮਤ ਖੁੱਲੇ ਅੰਤ ਵਾਲੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨਾਲ ਵਧੀਆ ਹੁੰਦੇ ਹਨ. ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਤੇ ਕੀ ਕਰੋਗੇ?

ਮਨੇਸ਼: ਦੋਵਾਂ ਵਿਚ ਗੁਣ ਹੈ. ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਕੁਆਲਟੀ ਸਲਾਹ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਕੋਈ ਅਜਿਹਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਨੈਵੀਗੇਟ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰੇਗਾ. ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਸਲਾਹਕਾਰ ਸਮੇਂ ਅਨੁਸਾਰ ਕਾੱਲ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਮੀਦ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਾਰ ਮਿਲਦਾ ਹੈ. ਜੇ ਇਹ ਕੇਸ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕ੍ਰਮਬੱਧ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਜੇ ਨਹੀਂ, ਤਾਂ ਹੱਲ ਅੱਗੇ ਵਧਣਾ ਵਧੀਆ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ.

ਮੇਰੇ ਖਿਆਲ ਵਿਚ ਸਾਰ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਚੱਕਰ ਵਿਚ ਲਗਾਏ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ. ਮੇਰੇ ਤਜਰਬੇ ਵਿੱਚ, ਬਿਹਤਰ ਰਿਟਰਨ ਹਰ ਸਾਲ ਜਾਂ ਸੱਚਮੁੱਚ ਹਰੇਕ ਚੱਕਰ ਨੂੰ ਸਹੀ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਲਗਾਏ ਰਹਿਣ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ. ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਸਲਾਹਕਾਰ ਤੁਹਾਡੀ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਚੱਕਰ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਿਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਸ ਚੀਜ਼ ਦੁਆਰਾ ਚੱਲਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਉਹ ਸੋਚਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਚੰਗਾ ਹੈ. ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨੂੰ ਕੁਝ ਮਦਦ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਾਡੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਵਰਗੇ 5 ਸਾਲ ਦੇ ਲੌਕ-ਇਨ ਦੇ ਨਾਲ ਹੱਲ, ਇੱਕ ਖਾਸ ਟੀਚੇ ਲਈ ਲੰਗਰ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਆਦਤ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਦੇ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕੇ ਹਨ.

ਅਸੀਂ ਖ਼ਾਸਕਰ ਐਚ.ਐਨ.ਆਈ. ਸਪੇਸ ਵਿੱਚ ਵੇਖਿਆ ਹੈ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਗਾਹਕ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਬਹੁਤ ਅਕਸਰ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੇ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਦੂਰੀ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਚੇਤੰਨਤਾ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਇਹ ਕਈ ਵਾਰ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਅਕਸਰ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀਆਂ ਕਲਾਸਾਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਵਾਰ ਵਾਰ ਬਦਲਣ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਨਾਲੋਂ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਚੰਗਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ. ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਟੈਕਸ ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀ ਦੀ ਘੋਸ਼ਣਾ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਇਸ ਤਾਜ਼ਾ ਮਾਮਲੇ ਨੂੰ ਵੇਖੋ. ਹੁਣ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਸੰਪੱਤੀ ਕਲਾਸਾਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਚਲ ਰਹੇ ਹੋ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੁਝ ਦਿਨਾਂ ਤੋਂ ਖੁੰਝ ਗਏ ਹੋ, ਤਾਂ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਾਲ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੇ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਦਿਨ ਗੁਆ ਚੁੱਕੇ ਹੋ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਸਮੁੱਚੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨੂੰ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਤੌਰ ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰੇਗਾ.

ਇਸ ਲਈ, ਸਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਵਰਗੇ ਹੱਲ ਅਧਾਰਤ ਉਤਪਾਦ ਕੀ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਇਕ ਵਿਧੀ ਨਾਲ ਲੈਸ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਉਹ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਚੰਗੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਤੀਜਿਆਂ ਪ੍ਰਤੀ ਵਿਵਹਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ - ਇਕ ਟੀਚੇ ਤੇ ਲੰਗਰ ਲਗਾਉਣ ਦੇ ਸੰਯੋਗ ਅਤੇ 5 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਦੁਆਰਾ ਲਗਾਤਾਰ ਸਮੀਖਿਆ ਨੂੰ ਅਸਫਲ ਕਰਨ ਲਈ. .

ਉਤਪਾਦ ਲੇਬਲਿੰਗ

* ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਨਾਲ ਸਲਾਹ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜੇ ਇਸ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਸ਼ੱਕ ਹੈ ਕਿ ਉਤਪਾਦ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ .ੁਕਵਾਂ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ.

ਵਿਸੇਸ ਸੰਪੱਤੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟ, ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਅਤੇ ਆਈਪਲੱਸ ਐਸ ਆਈ ਪੀ ਸੁਵਿਧਾ ਦੇ ਨਿਯਮ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਲਈ, ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਐਕਸਿਸ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਫੰਡ ਦੇ ਸਕੀਮ ਸੰਬੰਧੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਵੇਖੋ.

ਬੇਦਾਅਵਾ: ਇਹ ਪ੍ਰੈਸ ਰਿਲੀਜ਼ ਐਕਸਿਸ ਐਸੇਟ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਕੰਪਨੀ ਲਿਮਟਿਡ ਦੇ ਵਿਚਾਰਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧਤਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਲਈ ਨਹੀਂ ਲਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ. ਨਾ ਹੀ ਐਕਸਿਸ ਮਿutਚੁਅਲ ਫੰਡ, ਐਕਸਿਸ ਮਿutਚੁਅਲ ਫੰਡ ਟਰੱਸਟੀ ਲਿਮਟਿਡ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਐਕਸਿਸ ਐਸੇਟ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਕੰਪਨੀ ਲਿਮਟਿਡ, ਇਸਦੇ ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਜਾਂ ਸਹਿਯੋਗੀ ਖੁੱਲੇ ਹੋਏ ਮਾਲੀਏ ਜਾਂ ਗੁਆਏ ਮੁਨਾਫੇ ਸਮੇਤ ਕਿਸੇ ਵੀ ਨੁਕਸਾਨ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੋਣਗੇ ਜੋ ਇੱਥੇ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾਲ ਪੈਦਾ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ. ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਬੇਨਤੀ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ, ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਨਾਲ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰਾ ਕਰਨ. ਵਿਧਾਨਿਕ ਵੇਰਵੇ: ਐਕਸਿਸ ਮਿutਚੁਅਲ ਫੰਡ, ਐਕਸਿਸ ਬੈਂਕ ਲਿਮਟਿਡ ਦੁਆਰਾ ਸਪਾਂਸਰ ਇੰਡੀਅਨ ਟਰੱਸਟ ਐਕਟ, 1882 ਦੇ ਅਧੀਨ ਇੱਕ ਟਰੱਸਟ ਵਜੋਂ ਸਥਾਪਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ (ਦੇਣਦਾਰੀ 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ). ਟਰੱਸਟੀ: ਐਕਸਿਸ ਮਿutਚੁਅਲ ਫੰਡ ਟਰੱਸਟੀ ਲਿਮਟਡ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਮੈਨੇਜਰ: ਐਕਸਿਸ ਐਸੇਟ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਕੰਪਨੀ ਲਿਮਟਿਡ (ਏਐਮਸੀ). ਜੋਖਮ ਦੇ ਕਾਰਕ: ਐਕਸਿਸ ਬੈਂਕ ਲਿਮਟਿਡ ਇਸ ਸਕੀਮ ਦੇ ਸੰਚਾਲਨ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਹੋਏ ਨੁਕਸਾਨ ਜਾਂ ਘਾਟ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਜਾਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਨਹੀਂ ਹੈ. ਇੱਥੇ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਅਤੇ ਵਿਚਾਰਾਂ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ, ਪੂਰਨਤਾ ਜਾਂ ਨਿਰਪੱਖਤਾ ਦੇ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧਤਾ ਜਾਂ ਵਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ. ਏ ਐਮ ਸੀ ਕੋਲ ਇਸ ਬਿਆਨ ਨੂੰ ਸੋਧਣ ਅਤੇ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ ਜੋ ਸਮੇਂ ਸਮੇਂ ਤੇ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ.

ਉੱਪਰ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਿਰਫ ਆਮ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜਾਂ ਟੈਕਸ ਦੀ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ ਬਣਾਉਂਦੀ. ਟੈਕਸ ਦੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਸੁਭਾਅ ਦੇ ਮੱਦੇਨਜ਼ਰ, ਹਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਇਸ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਦੇ ਕਾਰਨ ਪੈਦਾ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਖਾਸ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਭਾਵਾਂ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਖੁਦ ਦੇ ਟੈਕਸ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਾਲ ਸਲਾਹ ਮਸ਼ਵਰਾ ਕਰੇ. ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਅਤੇ ਯੂਨਿਟ ਧਾਰਕ ਨੂੰ ਆਮਦਨੀ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਮੌਜੂਦਾ ਟੈਕਸ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮਿ theਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਮਾਣਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਇੱਥੇ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਕੋਈ ਵੀ ਕਾਰਵਾਈ ਇਕੱਲੇ ਤੁਹਾਡੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਹੈ. ਐਕਸਿਸ ਮਿutਚੁਅਲ ਫੰਡ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਅਜਿਹੀ ਕਾਰਵਾਈ ਦੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਲਈ ਕਿਸੇ ਵੀ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਜਵਾਬਦੇਹ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ. ਇਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਜਾਣਕਾਰੀ ਐਕਸਿਸ ਮਿutਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਕਿਸੇ ਵੀ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਖਰੀਦ ਅਤੇ ਵਿਕਰੀ ਲਈ ਇੱਕ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਜਾਂ ਬੇਨਤੀ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ ਹੈ.

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹਨ, ਯੋਜਨਾ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਸਾਰੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਪੜ੍ਹੋ.

নতুন অক্ষ অবসর গ্রহণ সঞ্চয় তহবিলটি একটি নভেল আইপ্লাস এসআইপি বৈশিষ্ট্য নিয়ে আসে যা আপনার এসআইপিগুলির চারপাশে মোড়ানো একটি পরিপূরক হ্রাস মেয়াদী বীমা কভার নিয়ে আসে যাতে আপনি আপনার পরিবারের জন্য যে সঞ্চয় সঞ্চয় রেখে চলেছেন তা আপনার সাথে বা ছাড়া সম্পূর্ণ সুরক্ষিত রয়েছে ensure

অবসরকালীন সঞ্চয় তহবিলের এক হাজার টাকা হতে হবে। ১ লক্ষ কোটি ক্যাটাগরি, কেবল নয় হাজার টাকা সিআরএস, মনে করেন মনেশ। আপনার এসআইপিগুলি কোনও লক্ষ্যে পরিষ্কারভাবে নোঙর দেওয়া এবং ঘন ঘন রিটার্ন ভিত্তিক কথোপকথনকে বাতিল করতে এবং 5 বছরের লক্ষ্য ভিত্তিকগুলিকে উত্সাহিত করার জন্য দীর্ঘ মেয়াদী সঞ্চয়কে উত্সাহিত করার এর চেয়ে ভাল উপায় কী?

ডাব্লুএফ: আপনি কী বলবেন আপনার নতুন এক্সিস অবসরকালীন সঞ্চয় তহবিলের মূল বিনিয়োগের যুক্তি?

মানেশ: আমাদের পণ্যের ঝুড়ি থেকে একটি অবসরকালীন তহবিল অনুপস্থিত। আমরা কীভাবে এই পণ্যটির কাঠামো তৈরি করবেন সেদিকে নজর রেখে আমরা 'অবসর' এর সাথে জড়িত অবসর ও আর্থিক পরিকল্পনার বিষয়ে লোকেরা আসলে কী চিন্তা করে তা অনুসন্ধান করার জন্য আমরা একটি বাজার গবেষণা সংস্থাকে নিযুক্ত করেছিলাম। কয়েকটি জিনিস যা আমাদের আঘাত করেছিল: আপনি যদি সাধারণ ভারতীয়দের দিকে তাকান তবে আর্থিক পরিকল্পনার ক্ষেত্রে আমরা ভাল সংরক্ষণকারী কিন্তু দুর্বল। আমরা যে সাধারণ আর্থিক লক্ষ্যগুলি মোকাবিলা করতে দেখি সেগুলি আমাদের পরিবার এবং স্ব-বিকাশের চারদিকে ঘুরে। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা প্রায়শই তালিকার পিছনে দেওয়া হয়।

যাইহোক, অবসর গ্রহণের জন্য পরিকল্পনা করা গুরুত্বপূর্ণ, আমি ব্যক্তিগতভাবে এটি অপরিহার্য বলে মনে করি। চিকিত্সা বিজ্ঞানের অগ্রযাত্রায়, গড়পড়তা ভারতীয় তাদের অবসর গ্রহণের পরে, তাদের কর্মজীবনের সমান হিসাবে বেশি সময় ব্যয় করবে। সাধারণত, ব্যক্তিরা 30-35 বছর ধরে কাজ করবে। যদি কোনও ব্যক্তি 58 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করেন, তবে 85-90 বছর বয়সে তিনি আরও 30 বছর বেঁচে থাকবেন বলে আশা করা হচ্ছে।

গবেষণাটি হাইলাইট করেছে যে অবসর গ্রহণের বিষয়টি প্রায়শই অবসর গ্রহণের সময় আসে যখন অবসর গ্রহণের পণ্যগুলি সম্পর্কে বোঝার বা জ্ঞানের অভাবের কারণে অবসর হয়। তাদের মধ্যে অনেকে অবসরের জন্য সঞ্চয় করেন না কারণ তারা বিশ্বাস করেন যে তাদের সন্তানরা তাদের সমর্থন করবে। তবে, পারমাণবিক পরিবারগুলির উত্থানের মধ্যে আমরা দেখতে পাচ্ছি যে সাংস্কৃতিক পরিবর্তন। সুতরাং, লোকেরা নিজের জন্য সংরক্ষণ শুরু করা দরকার। সুতরাং সংক্ষেপে, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনার নিখুঁত প্রয়োজন আমাদের অবসরকালীন তহবিলের মূল যুক্তি।

ডাব্লুএফ: আপনার এক্সিস অবসরকালীন সঞ্চয় তহবিলের সাথে পাওয়া নতুন আইপ্লাস এসআইপি বৈশিষ্ট্যটি কী?

মানেশ: আমরা যে অনন্য বৈশিষ্ট্যগুলি চালু করছি তার একটির নাম 'আইপ্লাস এসআইপি'। অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে আবদ্ধ একটি insuranceচ্ছিক বীমা কভার সরবরাহ করার লক্ষ্য। অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে, লক্ষ্যটি তার এবং তার পরিবারের জন্য 'বাসা ডিম' রাখার জন্য যাতে উপার্জন বন্ধ হয়ে যায় তখন তিনি তার জীবনযাত্রা এবং তার পরিবারের জন্য বজায় রাখতে পারেন। যাইহোক, এই পুলটি তৈরি হওয়ার আগে যদি তার সাথে কিছু ঘটে থাকে তবে অসমাপ্ত লক্ষ্যটি কভার করার জন্য বীমা শব্দটি পদক্ষেপ নেয়। লক্ষ্যটি নিশ্চিত করা হয় যে বিনিয়োগকারী তার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে তার মূলধন প্রতিশ্রুতি অর্জন করেন এবং তার পরিবারের প্রয়োজন যা-ই হোক না কেন তা সুরক্ষিত করে। লক্ষ্য করার মতো বিষয় হ'ল সুবিধাটি বাজারের অস্পষ্টতা থেকে লক্ষ্যটির সুরক্ষা দেয় না। এটি কেবলমাত্র নিশ্চিত করে যে কোনও বিনিয়োগকারী তার লক্ষ্যে যে পরিমাণ অঙ্গীকারবদ্ধ করতে চায় তা পূরণ হয়েছে।

আমাকে উদাহরণস্বরূপ। ধরে নিই একজন বিনিয়োগকারী একটি রুপি করার সিদ্ধান্ত নেয়। ৪৫ বছর বয়সে ১০ বছরের জন্য ১০,০০০ এসআইপি, তিনি জমা পড়বেন। 12 লক্ষ টাকা। দুর্ভাগ্যক্রমে তিনি যদি ৩ বছরের পরে মারা যান তবে তিনি ৩60০,০০০ রুপি (10,000 টাকার 36 টি কিস্তি) অবদান করতেন। যেহেতু তিনি আর এসআইপি তে অবদান রাখতে পারবেন না, তাই আইপ্লাস এসআইপি কিক ইন করে এবং ব্যালেন্স কিস্তিগুলি একসাথে মনোনীত ব্যক্তির সামনে প্রদান করা হয় - যা এক্ষেত্রে રૂ। 840.000। অক্ষ অবসর গ্রহণ সঞ্চয় তহবিল (ইউনিট) এর মধ্যে ইতিমধ্যে বিনিয়োগ করা পরিমাণ মনোনীত প্রার্থীর কাছে প্রেরণ করা হবে। আমরা একটি বীমা অংশীদারের সাথে চুক্তি করেছি এবং তারা কভারটি দিবে। পুনরাবৃত্তি করার জন্য, আমরা নিশ্চিত করে নিচ্ছি যে বিনিয়োগের বেঁচে থাকুক বা না থাকুক অবসর গ্রহণের লক্ষ্যমাত্রার লক্ষ্যমাত্রা পূরণ হয়।

টাকার রুপ আছে। সমস্ত প্রকল্প / ফলিয়া / পরিকল্পনা জুড়ে 50 লক্ষ টাকা। এছাড়াও গুরুত্বপূর্ণ বিষয়, এই কভারটির জন্য বিনিয়োগকারীদের জন্য কোনও অতিরিক্ত ব্যয় নেই। কভারটি হ্রাসকারী মেয়াদী পরিকল্পনা। আপনি যখন লক্ষ্যটির কাছাকাছি আসবেন, শব্দ কভারটি হ্রাস করতে থাকে। তালিকাভুক্তির জন্য সর্বনিম্ন বয়স 18 এবং সর্বাধিক বয়স 51 বছর। বিনিয়োগকারী 55 বছর বয়সে পৌঁছে গেলে কভারটি বন্ধ হয়ে যায়।

ডাব্লুএফ: তহবিলের 3 টি পরিকল্পনা রয়েছে - আক্রমণাত্মক, গতিশীল এবং রক্ষণশীল। আপনি কি কোনও লাইফটেজ ভিত্তিক অটো বরাদ্দকরণের কার্যকারিতা সরবরাহ করেন যেখানে প্রাক-সংজ্ঞায়িত জীবনের পর্যায়ে অর্থ স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি পরিকল্পনা থেকে পরের দিকে চলে যায়?

মানেশ: আমরা এটি সম্পর্কে চিন্তাভাবনা করেছি এবং সিদ্ধান্ত নিয়েছি যে তিনি কোন পর্যায়ে আক্রমণাত্মক, গতিশীল এবং রক্ষণশীলের দিকে যেতে চান সেটি সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য পরামর্শদাতা এবং বিনিয়োগকারীদের কাছে রেখে যান। ৫০ বছর বয়সের কেউ যার আকারে বড় সঞ্চয় রয়েছে তিনি আগ্রাসী পরিকল্পনার জন্য যেতে পছন্দ করতে পারেন। তবে, কেউ, যিনি 30-35 বছর বয়সী এবং খুব বেশি সঞ্চয় নেই এবং ঝুঁকি নিতে পারেন না, তিনি গতিশীল পরিকল্পনা পছন্দ করতে পারেন। তাই আমরা সিদ্ধান্তটি নিতে বিনিয়োগকারী এবং পরামর্শদাতাকে রেখে দিয়েছি।

আমরা প্রস্তাব দিচ্ছি যে 40-45 বছর বয়সের লোকেরা গতিশীল পরিকল্পনার দিকে নজর দেওয়া উচিত কারণ তারা পরিপক্কতার কাছাকাছি চলে আসছে। 35 বছরের কম বয়সী বিনিয়োগকারীদের জন্য, আমরা আক্রমণাত্মক পরিকল্পনার সুপারিশ করব কারণ অবসর বেশি দূরে is

স্কিমটিতে একটি অটো-স্যুইচ পরিকল্পনা বৈশিষ্ট্যও রয়েছে। গতিশীল বা আক্রমণাত্মক পরিকল্পনার কোনও বিনিয়োগকারী যদি তার বর্ণিত অবসর বয়সের 3 বছর আগে এই বৈশিষ্ট্যটি বেছে নিয়ে থাকেন তবে সমস্ত বিনিয়োগ রক্ষণশীল পরিকল্পনায় চলে যাবে। অবসরটি নিকটে আসার সাথে সাথে তার জমা হওয়া সম্পদ রক্ষা করার ধারণাটি এই।

ডাব্লুএফ: লোড এবং ট্যাক্সকে আকর্ষণ না করে কেউ পরিকল্পনার মধ্যে যে কোনও সময় স্যুইচ করতে পারে?

মানেশ: একেবারে। অবসরকালীন তহবিলের নিয়ন্ত্রণের কারণে ন্যূনতম পাঁচ বছরের লক ইন পিরিয়ড রয়েছে তবে এর মধ্যে, আপনি কোনও লোড প্রদান না করে যে কোনও পরিকল্পনা ছাড়তে পারবেন। যাইহোক, ট্যাক্স জড়িত আছে। আক্রমণাত্মক এবং গতিশীল পরিকল্পনা ইক্যুইটি ট্যাক্সকে আকর্ষণ করবে এবং রক্ষণশীল পরিকল্পনা debtণ করকে আকর্ষণ করবে। এবং এক থেকে অন্যটিতে স্যুইচিং মূলধন লাভের জন্ম দিতে পারে।

ডাব্লুএফ: তহবিলের ইক্যুইটি এবং debtণের উপাদানগুলি কীভাবে পরিচালিত হবে?

মানেশ: ইক্যুইটি আরও বহু মাল্টি ক্যাপ কৌশল হিসাবে চালানো হবে। ইক্যুইটি সম্পর্কিত আমাদের দর্শন খুব স্পষ্ট - আমরা মানের দিক দিয়ে স্টিলার, দীর্ঘমেয়াদী মতামত রাখি এবং দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিকোণ সহ ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে কেনা।

স্থায়ী আয়ের ক্ষেত্রে, আমরা বুঝতে পারি যে এটি দীর্ঘমেয়াদী অর্থ যা আমাদের কাছে একই সাথে আসছে এবং তাই সময়কাল এবং ক্রেডিট উভয় ক্ষেত্রেই যেকোন জায়গায় যাওয়ার কৌশল অনুসরণ করবে। এই তহবিলের অর্থের দীর্ঘমেয়াদী প্রকৃতি দেওয়া, কৌশলটি বিনিয়োগ দলগুলিকে দীর্ঘ মেয়াদী কল করার আরও বেশি সুযোগ দেয়।

ডাব্লুএফ: সমাধান ভিত্তিক পণ্যগুলি নিয়মিত উন্মুক্ত সমাপ্ত তহবিলের তুলনায় দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের ফলে ফলশ্রুতিতে প্রমাণ করে এমন একটি শিল্প পর্যায়ে আমাদের কাছে কি কোনও তথ্য রয়েছে?

মানেশ: দুর্ভাগ্যক্রমে, আমরা সমাধান ভিত্তিক পণ্যগুলিতে খুব বেশি অর্থ প্রবাহ দেখিনি। অবসর তহবিলের জন্য শিল্পের সামগ্রিক এওএম হ'ল মাত্র ৩,০০০ টাকা। 9,500 কোটি টাকা। আমি বিশ্বাস করি যে এই পণ্য বিভাগে সহজেই 1 লাখ কোটি টাকার এইউএম থাকতে পারে। এটা ঠিক যে লোকেরা মিউচুয়াল ফান্ড থেকে অবসর গ্রহণের সমাধান কিনতে ঝোঁক না। তবে, বিভাগ হিসাবে এটি একটি বিশাল সম্ভাবনা পেয়েছে এবং এটি সত্যিই জনপ্রিয় করতে শিল্পের কাছ থেকে অনেক প্রচেষ্টা নেওয়া হবে take

রিটার্নের দিকে নজর দেওয়া ভাল, বিনিয়োগকারীরা ভুলে যাবেন যে আপনি কতদিন তহবিলে রয়েছেন তাও গুরুত্বপূর্ণ। লোকেরা ভুলে যায় যে চক্রবৃদ্ধি হ'ল চূড়ান্তভাবে সম্পদ তৈরি করে এবং অগত্যা সর্বোত্তম আয়ও হয় না। পাঁচ বছরের লক ইন পিরিয়ডটি কথোপকথনটিকে রিটার্ন থেকে সরিয়ে নিতে সহায়তা করে কারণ বিনিয়োগকারীরা অবসর গ্রহণের তহবিলের সাথে রিটার্নের বিষয়ে কথা বলছেন না। পরিবর্তে, আমরা একটি উন্মুক্ত সমাপ্ত তহবিলের বিপরীতে দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতির জন্য কথা বলছি যেখানে তিনি জানেন যে তিনি যে কোনও সময় অর্থটি খালাস করতে পারবেন - যা কিছুটা অর্থে রিটার্নের ঘন ঘন মূল্যায়নকে প্ররোচিত করে।

ডাব্লুএফ: কিছু পরামর্শদাতারা বিশ্বাস করেন যে এই জাতীয় সমাধান ভিত্তিক পণ্যগুলি খুচরা বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ, যাদের মানের পরামর্শের অ্যাক্সেস নেই, তবে যাদের অ্যাক্সেস রয়েছে, তাদের পরামর্শদাতাদের দ্বারা পর্যবেক্ষণ করা নিয়মিত ওপেন এন্ড ফান্ডের পোর্টফোলিওগুলি দিয়ে তারা আরও ভাল। আপনি এই দৃশ্যে কেমন প্রতিক্রিয়া জানাব?

মানেশ: দুজনেরই যোগ্যতা আছে। আপনার যদি মানসম্মত পরামর্শ থাকে তবে আপনাকে বাজারে নেভিগেট করতে সহায়তা করার জন্য এমন একজন ব্যক্তি রয়েছে। যদি আপনার পরামর্শক সময় নির্ধারিত কলগুলি গ্রহণ করেন, আপনাকে আশা করতে হবে যে তিনি সেগুলি প্রায়শই না পেয়ে পেয়েছেন। যদি এটি হয় তবে আপনার বাছাই করা হবে। যদি তা না হয় তবে সমাধানগুলি আরও ভাল উপায় হতে পারে।

আমি মনে করি যে এখানে সারমর্মটি বিনিয়োগকারীদের বাজার চক্রের মাধ্যমে বিনিয়োগে থাকতে পারে। আমার অভিজ্ঞতায়, প্রতি বছর বা প্রকৃতপক্ষে প্রতিটি চক্রের জন্য সঠিক তহবিল বাছাইয়ের চেয়ে দীর্ঘতম সময়ের জন্য বিনিয়োগ করে আরও ভাল আয় করা হয়। যদি আপনার পরামর্শদাতা আপনাকে বাজার চক্রের মাধ্যমে বিনিয়োগে সহায়তা করতে পারে, তবে আপনার উচিত তিনি যা আপনার পক্ষে ভাল তা মনে করেন by যদি আপনার পরামর্শদাতার কিছু সহায়তা প্রয়োজন, আমাদের অবসর গ্রহণ তহবিলের 5 বছরের লক-ইন সহ সমাধানগুলি নির্দিষ্ট মেয়াদে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের অভ্যাসকে উত্সাহিত করার ভাল উপায়।

আমরা বিশেষত এইচএনআই স্পেসে দেখেছি, অনেক ক্লায়েন্ট তাদের পোর্টফোলিওগুলি খুব ঘন ঘন পর্যালোচনা করে থাকে, যা তহবিলের কার্যকারিতা মূল্যায়নের জন্য কাঙ্ক্ষিত দিগন্তের তুলনায় সাব-সচেতনভাবে অনেক বেশি সংক্ষিপ্ত দিকে নিয়ে যায়। এটি কখনও কখনও তহবিলের মধ্যে এবং প্রায়শই সম্পদ শ্রেণীর মধ্যে আরও ঘন ঘন স্যুইচিংকে উত্সাহ দেয় যা বিনিয়োগকারীদের পক্ষে সত্যিই ভাল। কর্পোরেট ট্যাক্স কাটা ঘোষণার পরে বাজারের পদক্ষেপের সাম্প্রতিক ঘটনাটি দেখুন। এখন আপনি যদি সম্পদ শ্রেণীর মধ্যে চলে যাচ্ছেন এবং এই কয়েক দিন মিস করেছেন, তবে আপনি সম্ভবত বছরের সবচেয়ে বড় ফিরতি দিনগুলি মিস করেছেন, যা আপনার সামগ্রিক পোর্টফোলিওর কার্যক্ষমতাটিকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে।

সুতরাং, আমাদের অবসর গ্রহণ তহবিলের মতো সমাধান ভিত্তিক পণ্যগুলি কী করছে, পরামর্শদাতাদের এমন একটি ব্যবস্থা দিয়ে সজ্জিত করা হচ্ছে যেখানে তারা বিনিয়োগের আচরণকে আরও উন্নততর ফলাফলের দিকে চালিত করতে পারে - একটি লক্ষ্যে অ্যাঙ্করিংয়ের সংমিশ্রণের মাধ্যমে এবং ঘন ঘন পর্যালোচনাকে অস্বীকার করার জন্য 5 বছরের লক-ইনকে through ।

পণ্য লেবেলিং

* পণ্য তাদের জন্য উপযুক্ত কিনা তা নিয়ে সন্দেহ থাকলে বিনিয়োগকারীদের তাদের আর্থিক উপদেষ্টাদের পরামর্শ নেওয়া উচিত।

আইপলাস এসআইপি সুবিধার বিশদ সম্পদ বরাদ্দ, বিনিয়োগের কৌশল এবং শর্তাদি জন্য দয়া করে অক্ষ অবসর গ্রহণ সঞ্চয় তহবিলের স্কিম তথ্য নথিটি পড়ুন।

দাবি অস্বীকার: এই প্রেস বিজ্ঞপ্তিতে অক্ষর সম্পদ পরিচালনা কোং লিমিটেডের মতামত উপস্থাপন করে এবং বিনিয়োগের সিদ্ধান্তের ভিত্তি হিসাবে গ্রহণ করা উচিত নয়। অ্যাকসিস মিউচুয়াল তহবিল, অক্ষ মিউচুয়াল ফান্ড ট্রাস্টি লিমিটেড বা এক্সিস অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট সংস্থা লিমিটেড, এর পরিচালক বা সহযোগীরা এগুলির মধ্যে থাকা তথ্যের ব্যবহার থেকে উদ্ভূত ক্ষতিগ্রস্থ ক্ষতি বা ক্ষতি থেকে প্রাপ্ত কোনও ক্ষতির জন্য দায়বদ্ধ থাকবে না। বিনিয়োগকারীদের কোনও বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে তাদের আর্থিক, কর এবং অন্যান্য উপদেষ্টাদের সাথে পরামর্শ করার জন্য অনুরোধ করা হয়। সংবিধিবদ্ধ বিবরণ: অ্যাক্সিস মিউচুয়াল ফান্ডটি অ্যাক্সিস ব্যাংক লিমিটেডের স্পনসরিত (১৮ লক্ষ টাকার দায়বদ্ধ) ভারতীয় ট্রাস্ট আইন, ১৮৮২ এর আওতায় একটি ট্রাস্ট হিসাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছে। ট্রাস্টি: অ্যাকসিস মিউচুয়াল ফান্ডের ট্রাস্টি লিঃ বিনিয়োগ পরিচালক: অ্যাকসিস অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোং লিমিটেড (এএমসি)। ঝুঁকির কারণগুলি: স্কিমটি পরিচালিত হওয়ার ফলে ক্ষতি বা ঘাটতির জন্য অ্যাক্সিস ব্যাংক লিমিটেড দায়বদ্ধ বা দায়বদ্ধ নয়। এখানে অন্তর্ভুক্ত তথ্য এবং মতামতের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা বা ন্যায্যতা সম্পর্কে কোনও উপস্থাপনা বা ওয়্যারেন্টি দেওয়া হয় না। এএমসি সময়ে সময়ে প্রয়োজন অনুযায়ী এই বিবৃতিতে পরিবর্তন এবং পরিবর্তন করার অধিকার সংরক্ষণ করে।

উপরে বর্ণিত তথ্যগুলি কেবলমাত্র সাধারণ তথ্যের জন্য অন্তর্ভুক্ত করা হয় এবং এটি আইনী বা করের পরামর্শকে গঠন করে না। করের পরিণতির স্বতন্ত্র প্রকৃতির দৃষ্টিতে, প্রতিটি বিনিয়োগকারীকে এই প্রকল্পে তাদের অংশগ্রহণের কারণে উদ্ভূত সুনির্দিষ্ট করের প্রভাবের বিষয়ে তার নিজস্ব কর পরামর্শদাতার সাথে পরামর্শ করার পরামর্শ দেওয়া হয়। মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইউনিট ধারককে আয়কর সুবিধাগুলি প্রচলিত ট্যাক্স আইন অনুসারে মিউচুয়াল ফান্ড পরামর্শদাতার দ্বারা অনুমোদিত। এখানে অন্তর্ভুক্ত তথ্যের ভিত্তিতে আপনার দ্বারা গৃহীত যে কোনও পদক্ষেপ আপনার একাই দায়বদ্ধ। অক্ষর মিউচুয়াল ফান্ড আপনার দ্বারা গৃহীত এ জাতীয় পদক্ষেপের পরিণতির জন্য কোনওভাবেই দায়বদ্ধ হবে না। অক্ষর মিউচুয়াল ফান্ডের যেকোন প্রকল্পের ক্রয় ও বিক্রয়ের জন্য এখানে থাকা তথ্যগুলি অফার বা অনুরোধ হিসাবে নয়।

মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগগুলি বাজারের ঝুঁকির সাথে সম্পর্কিত, সমস্ত স্কিম সম্পর্কিত নথি সাবধানে পড়ুন।

కొత్త యాక్సిస్ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ఫండ్ ఒక నవల ఐప్లస్ SIP ఫీచర్‌తో వస్తుంది, ఇది మీ SIP ల చుట్టూ చుట్టబడిన పరిపూరకరమైన తగ్గింపు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్‌ను మీ కుటుంబం కోసం మీరు ఉంచే పొదుపులు మీతో లేదా లేకుండా పూర్తిగా రక్షించబడుతున్నాయని నిర్ధారించడానికి.

పదవీ విరమణ పొదుపు నిధులు రూ. 1 లక్ష కోట్ల కేటగిరీ, రూ .9000 కోట్లు మాత్రమే కాదు, మనేష్ అనిపిస్తుంది. మీ SIP లను ఒక లక్ష్యానికి స్పష్టంగా ఎంకరేజ్ చేయడం మరియు తరచూ రాబడి ఆధారిత సంభాషణలను నిరోధించడానికి 5 సంవత్సరాల లాక్ కలిగి ఉండటం మరియు లక్ష్య ఆధారిత వాటిని ప్రోత్సహించడం కంటే దీర్ఘకాలిక పొదుపులను ప్రోత్సహించడానికి ఏ మంచి మార్గం?

WF: మీ కొత్త యాక్సిస్ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ఫండ్ కోసం ముఖ్య పెట్టుబడి వాదన ఏమిటని మీరు చెబుతారు?

మనేష్: మా ఉత్పత్తి బుట్ట నుండి రిటైర్మెంట్ ఫండ్ లేదు. ఈ ఉత్పత్తిని ఎలా నిర్మించాలో మేము చూస్తున్నప్పుడు, రిటైర్మెంట్ మరియు 'రిటైర్మెంట్'తో అనుబంధించబడిన ఆర్థిక ప్రణాళిక గురించి ప్రజలు నిజంగా ఏమనుకుంటున్నారో తెలుసుకోవడానికి మేము మార్కెట్ పరిశోధన ఏజెన్సీని నిమగ్నం చేసాము. మమ్మల్ని తాకిన కొన్ని విషయాలు: మీరు సాధారణ భారతీయులను చూస్తే, మేము మంచి సేవర్స్, కానీ ఆర్థిక ప్రణాళిక విషయానికి వస్తే బలహీనంగా ఉన్నాము. మేము పరిష్కరించడానికి చూసే సాధారణ ఆర్థిక లక్ష్యాలు మా కుటుంబం మరియు స్వీయ-అభివృద్ధి చుట్టూ తిరుగుతాయి. పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక తరచుగా జాబితా వెనుకకు నెట్టబడుతుంది.

అయితే, పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక ముఖ్యం, ఇది వ్యక్తిగతంగా అవసరమని నేను భావిస్తున్నాను. మెడికల్ సైన్సెస్ అభివృద్ధి చెందుతున్నప్పుడు, సగటు భారతీయుడు వారి ఉద్యోగ జీవితానికి సమానమైన పదవీ విరమణానంతర కాలంలో ఎక్కువ సమయం గడపడం ముగుస్తుంది. సాధారణంగా, వ్యక్తులు 30-35 సంవత్సరాలు పని చేస్తారు. ఒక వ్యక్తి 58 సంవత్సరాల వయస్సులో పదవీ విరమణ చేస్తే, అతను మరో 30 సంవత్సరాలు, 85-90 చుట్టూ జీవించాలని భావిస్తున్నారు.

పదవీ విరమణ విషయానికి వస్తే చాలా మంది భారతీయులు మాత్రమే నిజంగా ఆదా అవుతారని పరిశోధన హైలైట్ చేస్తుంది. వారిలో చాలామంది పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయరు ఎందుకంటే వారి పిల్లలు తమకు మద్దతు ఇస్తారని వారు నమ్ముతారు. ఏదేమైనా, అణు కుటుంబాల ఆవిర్భావంలో మనం చూస్తున్న సాంస్కృతిక మార్పును చూస్తే. అందువల్ల, ప్రజలు తమను తాము ఆదా చేసుకోవడం ప్రారంభించాలి. కాబట్టి సంక్షిప్తంగా, మీ పదవీ విరమణ పొదుపులను ప్లాన్ చేయవలసిన అవసరం నిజంగా మా పదవీ విరమణ నిధికి కీలకమైన వాదన.

WF: మీ యాక్సిస్ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ఫండ్‌తో లభించే కొత్త ఐప్లస్ సిప్ ఫీచర్ ఏమిటి?

మనేష్: మేము ప్రారంభిస్తున్న ప్రత్యేక లక్షణాలలో ఒకటి 'ఐప్లస్ సిప్' అంటారు. పదవీ విరమణ లక్ష్యంతో ముడిపడి ఉన్న ఐచ్ఛిక బీమా సౌకర్యాన్ని అందించడం దీని లక్ష్యం. పదవీ విరమణ విషయంలో, అతని మరియు అతని కుటుంబం కోసం ఒక 'గూడు గుడ్డు'ను పక్కన పెట్టడం లక్ష్యం, తద్వారా అతను తన జీవనశైలిని మరియు ఆదాయాలు ఆగిపోయినప్పుడు అతని కుటుంబం కోసం. ఏదేమైనా, ఈ పూల్ సృష్టించబడటానికి ముందు అతనికి ఏదైనా జరిగితే, భీమా అనే పదం అసంపూర్తిగా ఉన్న లక్ష్యాన్ని కవర్ చేస్తుంది. పెట్టుబడిదారుడు తన పదవీ విరమణ లక్ష్యం పట్ల తన మూలధన నిబద్ధతను సాధించేలా చూడటం, తన కుటుంబ అవసరాన్ని ఏమైనా భద్రపరచడం. గమనించదగ్గ విషయం ఏమిటంటే, ఈ సదుపాయం మార్కెట్ వ్యత్యాసాల నుండి లక్ష్యాన్ని కాపాడుకోదు. పెట్టుబడిదారుడు అతని / ఆమె లక్ష్యానికి కట్టుబడి ఉండాలని కోరుకునే మొత్తాన్ని నెరవేరుస్తుందని ఇది నిర్ధారిస్తుంది.

నేను వివరించాను. ఒక పెట్టుబడిదారుడు రూ. 45 సంవత్సరాల వయస్సులో 10 సంవత్సరాల పాటు 10,000 SIP, అతను రూ. 12 లక్షలు. అతను దురదృష్టవశాత్తు 3 వ సంవత్సరం తరువాత మరణిస్తే, అతను రూ .360,000 (రూ. 10,000 యొక్క 36 వాయిదాలు) అందించాడు. అతను ఇకపై SIP కి సహకరించలేనందున, ఐప్లస్ SIP ప్రారంభమవుతుంది మరియు బ్యాలెన్స్ వాయిదాలు నామినీకి ఒకేసారి ముందస్తుగా చెల్లించబడతాయి - ఈ సందర్భంలో ఇది రూ. 840.000. ఇప్పటికే యాక్సిస్ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ఫండ్ (యూనిట్లు) లో పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం నామినీకి పంపబడుతుంది. మేము భీమా భాగస్వామితో ఒప్పందం కుదుర్చుకున్నాము మరియు వారు కవర్ ఇస్తారు. పునరుద్ఘాటించడానికి, పదవీ విరమణ లక్ష్యం కోసం లక్ష్యంగా ఉన్న పొదుపులు పెట్టుబడిదారుడు బతికి ఉన్నాయా లేదా అనే విషయాన్ని నెరవేరుస్తున్నాయని మేము భరోసా ఇస్తున్నాము.

రూ. అన్ని పథకాలు / ఫోలియోలు / ప్రణాళికలలో 50 లక్షలు. ముఖ్యంగా, ఈ కవర్ కోసం పెట్టుబడిదారుడికి అదనపు ఖర్చు లేదు. కవర్ తగ్గించే టర్మ్ ప్లాన్. మీరు లక్ష్యానికి దగ్గరగా, కవర్ అనే పదం తగ్గుతూ ఉంటుంది. నమోదుకు కనీస వయస్సు 18 మరియు గరిష్ట వయస్సు 51. పెట్టుబడిదారుడు 55 ఏళ్ళకు చేరుకున్న తర్వాత కవర్ ఆగిపోతుంది.

WF: దూకుడు, డైనమిక్ మరియు సాంప్రదాయిక - ఫండ్‌కు 3 ప్రణాళికలు ఉన్నాయి. ముందే నిర్వచించిన జీవిత దశలలో డబ్బు ఒక ప్రణాళిక నుండి మరొక ప్రణాళికకు స్వయంచాలకంగా కదిలే జీవితకాల ఆధారిత ఆటో కేటాయింపు ఫంక్షన్‌ను మీరు అందిస్తున్నారా?

మనేష్: మేము దాని గురించి ఆలోచించాము మరియు దానిని సలహాదారు మరియు పెట్టుబడిదారుడికి వదిలివేయాలని నిర్ణయించుకున్నాము, అతను దానిని ఏ దశలో దూకుడు, డైనమిక్ మరియు సాంప్రదాయిక ప్రాంతానికి తరలించాలనుకుంటున్నాడో నిర్ణయించుకుంటాడు. గణనీయమైన పొదుపు ఉన్న 50 సంవత్సరాల వయస్సులో ఎవరైనా దూకుడు ప్రణాళిక కోసం వెళ్లడానికి ఇష్టపడవచ్చు. అయినప్పటికీ, 30-35 మరియు ఎక్కువ పొదుపులు లేని మరియు రిస్క్ తీసుకోలేని ఎవరైనా, డైనమిక్ ప్లాన్‌ను ఇష్టపడవచ్చు. కాబట్టి మేము దానిని పెట్టుబడిదారుడికి మరియు సలహాదారుడికి నిర్ణయించుకున్నాము.

40-45 సంవత్సరాల వయస్సు ఉన్నవారు డైనమిక్ ప్లాన్‌ను చూడాలని మేము సిఫార్సు చేస్తున్నాము ఎందుకంటే వారు పరిపక్వతకు దగ్గరవుతున్నారు. 35 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్న పెట్టుబడిదారుల కోసం, పదవీ విరమణ చాలా దూరంలో ఉన్నందున మేము దూకుడు ప్రణాళికను సిఫారసు చేస్తాము.

ఈ పథకంలో ఆటో-స్విచ్ ప్లాన్ ఫీచర్ కూడా ఉంది. డైనమిక్ లేదా దూకుడు ప్రణాళికలో పెట్టుబడిదారుడు ఈ లక్షణాన్ని ఎంచుకుంటే, అతను చెప్పిన పదవీ విరమణ వయస్సుకి 3 సంవత్సరాల ముందు, అన్ని పెట్టుబడులు సంప్రదాయవాద ప్రణాళికకు వెళతాయి. అతను పదవీ విరమణకు దగ్గరగా ఉన్నందున అతను సేకరించిన సంపదను కాపాడుకోవాలనే ఆలోచన ఉంది.

డబ్ల్యుఎఫ్: లోడ్లు మరియు పన్నులను ఆకర్షించకుండా ప్రణాళికల మధ్య ఎప్పుడైనా మారగలరా?

మనేష్: ఖచ్చితంగా. పదవీ విరమణ నిధుల నియంత్రణ కారణంగా వ్యవధిలో కనీసం ఐదేళ్ల లాక్ ఉంది, కానీ దానిలో, మీరు ఎటువంటి భారాన్ని చెల్లించకుండా ఏదైనా ప్రణాళికను దాటవచ్చు. అయితే, పన్ను చిక్కులు ఉన్నాయి. దూకుడు మరియు డైనమిక్ ప్రణాళిక ఈక్విటీ పన్నును ఆకర్షిస్తుంది, సాంప్రదాయిక ప్రణాళిక రుణ పన్నును ఆకర్షిస్తుంది. మరియు ఒకదాని నుండి మరొకదానికి మారడం మూలధన లాభాలకు దారితీస్తుంది.

WF: ఫండ్ యొక్క ఈక్విటీ మరియు డెట్ భాగాలు ఎలా నిర్వహించబడతాయి?

మనేష్: ఈక్విటీ మల్టీ క్యాప్ స్ట్రాటజీ లాగా నడుస్తుంది. ఈక్విటీపై మా తత్వశాస్త్రం చాలా స్పష్టంగా ఉంది - మేము నాణ్యతపై స్టిక్కర్లు, దీర్ఘకాలిక అభిప్రాయాలు కలిగి ఉన్నాము మరియు దీర్ఘకాలిక దృక్పథంతో వ్యాపారాలలోకి కొనుగోలు చేస్తాము.

స్థిర ఆదాయంపై, ఇది మనకు వచ్చే దీర్ఘకాలిక డబ్బు అని మేము అర్థం చేసుకున్నాము, అదే సమయంలో, అందువల్ల వ్యవధి మరియు క్రెడిట్ల పరంగా గో-ఎక్కడైనా వ్యూహాన్ని అనుసరిస్తాము. ఈ ఫండ్‌లోని డబ్బు యొక్క దీర్ఘకాలిక స్వభావాన్ని బట్టి, ఈ వ్యూహం పెట్టుబడి బృందాలకు దీర్ఘకాలిక కాల్స్ తీసుకోవడానికి ఎక్కువ అవకాశాలను అందిస్తుంది.

డబ్ల్యుఎఫ్: పరిష్కార ఆధారిత ఉత్పత్తులు రెగ్యులర్ ఓపెన్ ఎండ్ ఫండ్లతో పోల్చితే పెట్టుబడిదారులు ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టడానికి కారణమవుతాయనే పరికల్పనను రుజువు చేసే పరిశ్రమ స్థాయిలో మన దగ్గర ఏదైనా డేటా ఉందా?

మనేష్: దురదృష్టవశాత్తు, పరిష్కార ఆధారిత ఉత్పత్తుల్లోకి ఎక్కువ డబ్బు ప్రవహించడాన్ని మేము చూడలేదు. పదవీ విరమణ నిధుల కోసం పరిశ్రమలో మొత్తం AuM కేవలం రూ. 9,500 కోట్లు. ఈ ఉత్పత్తి వర్గంలో 1 లక్షల కోట్ల AUM సులభంగా ఉండవచ్చని నేను నమ్ముతున్నాను. మ్యూచువల్ ఫండ్ల నుండి రిటైర్మెంట్ సొల్యూషన్స్ కొనడానికి ప్రజలు మొగ్గు చూపరు. ఏదేమైనా, ఒక వర్గంగా, ఇది భారీ సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంది మరియు దానిని నిజంగా ప్రాచుర్యం పొందటానికి పరిశ్రమ నుండి చాలా ప్రయత్నాలు పడుతుంది.

రాబడిని చూడటం మంచిది అయితే, మీరు ఫండ్‌లో ఎంతకాలం ఉండిపోతారనేది కూడా పెట్టుబడిదారులు మర్చిపోతారు. సమ్మేళనం అంతిమంగా సంపదను సృష్టిస్తుందని మరియు ఉత్తమ రాబడిని కాదని ప్రజలు మర్చిపోతారు. ఐదేళ్ల లాక్ ఇన్ పీరియడ్ సంభాషణను రాబడి నుండి దూరంగా మార్చడానికి సహాయపడుతుంది, ఎందుకంటే పెట్టుబడిదారులు పదవీ విరమణ నిధులతో రాబడి గురించి మాట్లాడటం లేదు. బదులుగా, మేము ఓపెన్ ఎండ్ ఫండ్ మాదిరిగా కాకుండా దీర్ఘకాలిక నిబద్ధత కోసం మాట్లాడుతున్నాము, అక్కడ అతను ఎప్పుడైనా డబ్బును తిరిగి పొందగలడని అతనికి తెలుసు - ఇది కొంత కోణంలో రాబడిని తరచుగా అంచనా వేయడానికి ప్రేరేపిస్తుంది.

డబ్ల్యుఎఫ్: నాణ్యమైన సలహాలకు ప్రాప్యత లేని రిటైల్ పెట్టుబడిదారులకు ఇటువంటి పరిష్కార ఆధారిత ఉత్పత్తులు అనువైనవని కొందరు సలహాదారులు నమ్ముతారు, కాని ప్రాప్యత ఉన్నవారికి, వారి సలహాదారులచే పర్యవేక్షించబడే రెగ్యులర్ ఓపెన్ ఎండ్ ఫండ్ల దస్త్రాలతో వారు మంచివారు. ఈ అభిప్రాయానికి మీరు ఎలా స్పందిస్తారు?

మనేష్: ఇద్దరికీ యోగ్యత ఉంది. మీకు నాణ్యమైన సలహా ఉంటే, మార్కెట్లను నావిగేట్ చెయ్యడానికి మీకు ఎవరైనా సహాయపడతారు. మీ సలహాదారు టైమింగ్ కాల్స్ తీసుకుంటే, అతను వాటిని సరిగ్గా పొందలేడని మీరు ఆశించాలి. అదే జరిగితే, మీరు క్రమబద్ధీకరించబడతారు. కాకపోతే, పరిష్కారాలు మంచి మార్గం.

ఇక్కడ ఉన్న సారాంశం ఏమిటంటే, పెట్టుబడిదారుడు మార్కెట్ చక్రాల ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. నా అనుభవంలో, ప్రతి సంవత్సరం సరైన నిధులను ఎంచుకోవడం కంటే లేదా ప్రతి చక్రం కంటే ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మంచి రాబడి లభిస్తుంది. మార్కెట్ సలహాదారుల ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీ సలహాదారు మీకు సహాయం చేయగలిగితే, అతను మీకు మంచిదని భావించే దాని ద్వారా మీరు వెళ్ళాలి. మీ సలహాదారుకు కొంత సహాయం అవసరమైతే, మా పదవీ విరమణ ఫండ్ వంటి 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వంటి పరిష్కారాలు, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడుల అలవాటును ప్రోత్సహించడానికి మంచి మార్గాలు, ఒక నిర్దిష్ట లక్ష్యానికి ఎంకరేజ్ చేయబడతాయి.

మేము ముఖ్యంగా HNI స్థలంలో చూశాము, చాలా మంది క్లయింట్లు వారి దస్త్రాలను చాలా తరచుగా సమీక్షిస్తారు, ఇది ఫండ్ పనితీరును అంచనా వేయడానికి కావాల్సిన హోరిజోన్ కంటే చాలా తక్కువకు ఉప-చేతనంగా దారితీస్తుంది. ఇది కొన్నిసార్లు పెట్టుబడిదారులకు నిజంగా మంచిది కంటే, నిధుల మధ్య మరియు తరచుగా ఆస్తి తరగతుల మధ్య తరచుగా మారడాన్ని ప్రోత్సహిస్తుంది. కార్పొరేట్ పన్ను తగ్గింపు ప్రకటన తర్వాత మార్కెట్ యొక్క ఇటీవలి కేసును తీసుకోండి. ఇప్పుడు మీరు ఆస్తి తరగతుల మధ్య కదులుతూ ఉంటే మరియు ఆ కొద్ది రోజులు తప్పిపోయినట్లయితే, మీరు సంవత్సరంలో అతిపెద్ద రాబడి రోజులను కోల్పోయే అవకాశాలు ఉన్నాయి, ఇది మీ మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియో పనితీరును ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

కాబట్టి, మా పదవీ విరమణ నిధి వంటి పరిష్కార ఆధారిత ఉత్పత్తులు ఏమి చేస్తున్నాయో, పెట్టుబడిదారుల ప్రవర్తనను మంచి పెట్టుబడి ఫలితాల వైపు నడిపించగల ఒక యంత్రాంగాన్ని సలహాదారులను సన్నద్ధం చేయడం - ఒక లక్ష్యానికి ఎంకరేజ్ చేయడం మరియు తరచుగా సమీక్షను నిరోధించడానికి 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ కలయిక ద్వారా. .

ఉత్పత్తి లేబులింగ్

* ఉత్పత్తి తమకు అనుకూలంగా ఉందా అనే సందేహం ఉంటే పెట్టుబడిదారులు వారి ఆర్థిక సలహాదారులను సంప్రదించాలి.

వివరణాత్మక ఆస్తి కేటాయింపు, పెట్టుబడి వ్యూహం మరియు ఐప్లస్ SIP సౌకర్యం యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతుల కోసం, దయచేసి యాక్సిస్ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ఫండ్ యొక్క స్కీమ్ ఇన్ఫర్మేషన్ డాక్యుమెంట్‌ను చూడండి.

నిరాకరణ: ఈ పత్రికా ప్రకటన యాక్సిస్ అసెట్ మేనేజ్‌మెంట్ కో. లిమిటెడ్ యొక్క అభిప్రాయాలను సూచిస్తుంది మరియు పెట్టుబడి నిర్ణయానికి ప్రాతిపదికగా తీసుకోకూడదు. యాక్సిస్ మ్యూచువల్ ఫండ్, యాక్సిస్ మ్యూచువల్ ఫండ్ ట్రస్టీ లిమిటెడ్ లేదా యాక్సిస్ అసెట్ మేనేజ్మెంట్ కంపెనీ లిమిటెడ్, దాని డైరెక్టర్లు లేదా అసోసియేట్స్ కోల్పోయిన ఆదాయం లేదా కోల్పోయిన లాభాలతో సహా ఏదైనా నష్టానికి బాధ్యత వహించరు. పెట్టుబడి నిర్ణయాలు (లు) తీసుకునే ముందు పెట్టుబడిదారులు తమ ఆర్థిక, పన్ను మరియు ఇతర సలహాదారులను సంప్రదించాలని అభ్యర్థించారు. చట్టబద్ధమైన వివరాలు: యాక్సిస్ బ్యాంక్ లిమిటెడ్ స్పాన్సర్ చేసిన ఇండియన్ ట్రస్ట్స్ యాక్ట్, 1882 ప్రకారం యాక్సిస్ మ్యూచువల్ ఫండ్ ట్రస్ట్‌గా స్థాపించబడింది (బాధ్యత రూ. 1 లక్షలకు పరిమితం చేయబడింది). ధర్మకర్త: యాక్సిస్ మ్యూచువల్ ఫండ్ ట్రస్టీ లిమిటెడ్. ఇన్వెస్ట్మెంట్ మేనేజర్: యాక్సిస్ అసెట్ మేనేజ్మెంట్ కో. లిమిటెడ్ (AMC). ప్రమాద కారకాలు: పథకం యొక్క ఆపరేషన్ వల్ల కలిగే నష్టం లేదా కొరతకు యాక్సిస్ బ్యాంక్ లిమిటెడ్ బాధ్యత వహించదు లేదా బాధ్యత వహించదు. ఇక్కడ ఉన్న సమాచారం మరియు అభిప్రాయాల యొక్క ఖచ్చితత్వం, పరిపూర్ణత లేదా సరసత గురించి ప్రాతినిధ్యం లేదా వారంటీ ఇవ్వబడదు. ఎప్పటికప్పుడు అవసరమయ్యే విధంగా ఈ ప్రకటనలో మార్పులు మరియు మార్పులు చేసే హక్కు AMC కి ఉంది.

పైన పేర్కొన్న సమాచారం సాధారణ సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే చేర్చబడుతుంది మరియు ఇది చట్టపరమైన లేదా పన్ను సలహాలను కలిగి ఉండదు. పన్ను పరిణామాల యొక్క వ్యక్తిగత స్వభావం దృష్ట్యా, ప్రతి పెట్టుబడిదారుడు ఈ పథకంలో పాల్గొనడం వల్ల ఉత్పన్నమయ్యే నిర్దిష్ట పన్ను చిక్కులకు సంబంధించి తన సొంత పన్ను కన్సల్టెంట్‌ను సంప్రదించమని సలహా ఇస్తారు. మ్యూచువల్ ఫండ్ కన్సల్టెంట్ ధృవీకరించినట్లుగా మ్యూచువల్ ఫండ్ & యూనిట్ హోల్డర్‌కు ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలు ప్రస్తుత పన్ను చట్టాలకు అనుగుణంగా ఉంటాయి. ఇక్కడ ఉన్న సమాచారం ఆధారంగా మీరు తీసుకునే ఏదైనా చర్య మీ బాధ్యత. మీరు తీసుకున్న అటువంటి చర్య యొక్క పరిణామాలకు యాక్సిస్ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఏ విధంగానూ బాధ్యత వహించదు. ఇక్కడ ఉన్న సమాచారం యాక్సిస్ మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క ఏదైనా పథకాల కొనుగోలు మరియు అమ్మకాల కోసం ఆఫర్ లేదా విన్నపం కాదు.

మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు మార్కెట్ నష్టాలకు లోబడి ఉంటాయి, అన్ని స్కీమ్ సంబంధిత పత్రాలను జాగ్రత్తగా చదవండి.

புதிய அச்சு ஓய்வூதிய சேமிப்பு நிதியம் ஒரு புதிய ஐப்ளஸ் எஸ்ஐபி அம்சத்துடன் வருகிறது, இது உங்கள் குடும்பத்திற்காக நீங்கள் ஒதுக்கி வைக்கும் சேமிப்புகள் உங்களுடன் அல்லது இல்லாமல் முழுமையாக பாதுகாக்கப்படுவதை உறுதி செய்வதற்காக உங்கள் எஸ்ஐபிகளைச் சுற்றிலும் ஒரு முழுமையான குறைப்பு கால காப்பீட்டுத் தொகையை கொண்டு வருகிறது.

ஓய்வூதிய சேமிப்பு நிதிகள் ரூ. 1 லட்சம் கோடி வகை, ரூ .9000 கோடி மட்டுமல்ல, மனேஷையும் உணர்கிறது. உங்கள் SIP களை ஒரு குறிக்கோளில் தெளிவாக நங்கூரமிட்டு, தொடர்ச்சியான வருவாய் அடிப்படையிலான உரையாடல்களைத் தடுக்க 5 ஆண்டு பூட்டு வைத்திருப்பதை விட, நீண்ட கால சேமிப்புகளை ஊக்குவிப்பதற்கான சிறந்த வழி என்ன?

WF: உங்கள் புதிய அச்சு ஓய்வூதிய சேமிப்பு நிதிக்கான முக்கிய முதலீட்டு வாதம் என்ன என்று நீங்கள் கூறுவீர்கள்?

மானேஷ்: எங்கள் தயாரிப்பு கூடையில் இருந்து ஓய்வூதிய நிதி இல்லை. இந்த தயாரிப்பை எவ்வாறு கட்டமைப்பது என்பதை நாங்கள் பார்த்துக் கொண்டிருந்தபோது, 'ஓய்வு' உடன் தொடர்புடைய ஓய்வு மற்றும் நிதி திட்டமிடல் பற்றி மக்கள் உண்மையில் என்ன நினைக்கிறார்கள் என்பதைக் கண்டறிய சந்தை ஆராய்ச்சி நிறுவனத்தை நாங்கள் ஈடுபடுத்தினோம். எங்களை தாக்கிய சில விஷயங்கள்: நீங்கள் வழக்கமான இந்தியர்களைப் பார்த்தால், நாங்கள் நல்ல சேமிப்பாளர்களாக இருக்கிறோம், ஆனால் நிதி திட்டமிடல் விஷயத்தில் பலவீனமாக இருக்கிறோம். நாங்கள் உரையாற்றும் பொதுவான நிதி இலக்குகள் எங்கள் குடும்பம் மற்றும் சுய வளர்ச்சியைச் சுற்றியுள்ளன. ஓய்வு பெறுவதற்கான திட்டமிடல் பெரும்பாலும் பட்டியலின் பின்புறத்திற்குத் தள்ளப்படுகிறது.

இருப்பினும், ஓய்வு பெறுவதற்கான திட்டமிடல் முக்கியமானது, தனிப்பட்ட முறையில் அது அவசியம் என்று நான் நினைக்கிறேன். மருத்துவ விஞ்ஞானங்கள் முன்னேறும்போது, சராசரி இந்தியர் அவர்களின் பணி வாழ்க்கைக்கு சமமான ஓய்வூதியத்திற்குப் பிந்தைய நேரத்தை செலவிடுவார். பொதுவாக, தனிநபர்கள் 30-35 ஆண்டுகள் வேலை செய்வார்கள். ஒரு நபர் 58 வயதில் ஓய்வு பெற்றால், அவர் இன்னும் 30 ஆண்டுகள், 85-90 வரை வாழ்வார் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

ஓய்வு பெறும் போது ஓய்வுபெறும் போது சில இந்தியர்கள் மட்டுமே உண்மையிலேயே சேமிக்கிறார்கள் என்பதை ஆராய்ச்சி சிறப்பித்துக் காட்டுகிறது. அவர்களில் பலர் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதில்லை, ஏனெனில் தங்கள் குழந்தைகள் தங்களை ஆதரிப்பார்கள் என்று அவர்கள் நம்புகிறார்கள். இருப்பினும், அணு குடும்பங்களின் தோற்றத்தில் நாம் காணும் கலாச்சார மாற்றத்தைப் பார்க்கும்போது. எனவே, மக்கள் தங்களைத் தாங்களே சேமிக்கத் தொடங்க வேண்டும். எனவே சுருக்கமாக, உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளைத் திட்டமிடுவதற்கான முழுமையான தேவை உண்மையில் எங்கள் ஓய்வூதிய நிதிக்கான முக்கிய வாதமாகும்.

WF: உங்கள் அச்சு ஓய்வூதிய சேமிப்பு நிதியில் கிடைக்கும் புதிய ஐப்ளஸ் எஸ்ஐபி அம்சம் என்ன?

மானேஷ்: நாங்கள் அறிமுகப்படுத்தும் தனித்துவமான அம்சங்களில் ஒன்று 'ஐப்ளஸ் எஸ்ஐபி' என்று அழைக்கப்படுகிறது. ஓய்வூதிய இலக்குடன் இணைக்கப்பட்ட விருப்ப காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குவதே இதன் நோக்கம். ஓய்வூதியத்தைப் பொறுத்தவரையில், அவருக்கும் அவரது குடும்பத்தினருக்கும் ஒரு 'கூடு முட்டை' ஒதுக்கி வைப்பதே குறிக்கோள், இதனால் அவர் தனது வாழ்க்கை முறையையும், வருமானம் நிறுத்தும்போது அவரது குடும்பத்தினரையும் பராமரிக்க முடியும். இருப்பினும், இந்த குளம் உருவாக்கப்படுவதற்கு முன்பு அவருக்கு ஏதேனும் நேர்ந்தால், காப்பீட்டு என்ற சொல் முடிக்கப்படாத இலக்கை ஈடுசெய்யும். முதலீட்டாளர் தனது ஓய்வூதிய இலக்கை நோக்கி தனது மூலதன உறுதிப்பாட்டை அடைவதை உறுதி செய்வதே இதன் குறிக்கோள், அவருடைய குடும்பத்தின் தேவையைப் பொருட்படுத்தாமல். கவனிக்க வேண்டிய ஒரு விஷயம் என்னவென்றால், இந்த வசதி சந்தை மாறுபாடுகளிலிருந்து இலக்கைப் பாதுகாக்காது. ஒரு முதலீட்டாளர் தனது இலக்கை அடைய விரும்பும் தொகை பூர்த்தி செய்யப்படுவதை இது உறுதி செய்கிறது.

நான் விளக்குகிறேன். ஒரு முதலீட்டாளர் ரூ. 10 வயதில் 45 வயதில் 10,000 எஸ்ஐபி, அவர் ரூ. 12 லட்சம். துரதிர்ஷ்டவசமாக அவர் 3 ஆம் ஆண்டுக்குப் பிறகு இறந்துவிட்டால், அவர் ரூ .360,000 (36 தவணை ரூ. 10,000) பங்களித்திருப்பார். அவர் இனி SIP க்கு பங்களிக்க முடியாது என்பதால், ஐப்ளஸ் SIP உதைக்கிறது மற்றும் மீதமுள்ள தவணைகள் ஒரே நேரத்தில் பரிந்துரைக்கப்பட்டவருக்கு முன்பணம் செலுத்தப்படுகின்றன - இந்த விஷயத்தில் ரூ. 840.000. அச்சு ஓய்வூதிய சேமிப்பு நிதியில் (அலகுகள்) ஏற்கனவே முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகை பரிந்துரைக்கப்பட்டவருக்கு அனுப்பப்படும். நாங்கள் ஒரு காப்பீட்டு கூட்டாளருடன் ஒப்பந்தம் செய்துள்ளோம், அவர்கள் அந்த அட்டையை வழங்குவார்கள். மீண்டும் வலியுறுத்துவதற்கு, முதலீட்டாளர் பிழைக்கிறாரா இல்லையா என்பதை ஓய்வூதிய இலக்கிற்கான இலக்கு சேமிப்பு பூர்த்தி செய்யப்படுவதை நாங்கள் உறுதி செய்கிறோம்.

ரூ. அனைத்து திட்டங்கள் / ஃபோலியோஸ் / திட்டங்கள் முழுவதும் 50 லட்சம். மேலும் முக்கியமாக, இந்த அட்டைப்படத்திற்கு முதலீட்டாளருக்கு கூடுதல் செலவு இல்லை. கவர் ஒரு குறைக்கும் கால திட்டம். நீங்கள் இலக்கை நெருங்க நெருங்க, கவர் என்ற சொல் குறைந்து கொண்டே இருக்கிறது. சேர்ப்பதற்கான குறைந்தபட்ச வயது 18 மற்றும் அதிகபட்ச வயது 51 ஆகும். முதலீட்டாளர் 55 வயதை எட்டியவுடன் கவர் நிறுத்தப்படும்.

WF: இந்த நிதிக்கு 3 திட்டங்கள் உள்ளன - ஆக்கிரமிப்பு, மாறும் மற்றும் பழமைவாத. முன் வரையறுக்கப்பட்ட வாழ்க்கை நிலைகளில் ஒரு திட்டத்திலிருந்து அடுத்த திட்டத்திற்கு பணம் தானாக நகரும் ஆயுட்காலம் சார்ந்த ஆட்டோ ஒதுக்கீடு செயல்பாட்டை நீங்கள் வழங்குகிறீர்களா?

மானேஷ்: நாங்கள் அதைப் பற்றி யோசித்து, அதை எந்த கட்டத்தில் ஆக்கிரமிப்பு, ஆற்றல்மிக்க மற்றும் பழமைவாதத்திற்கு நகர்த்த விரும்புகிறோம் என்பதை தீர்மானிக்க ஆலோசகர் மற்றும் முதலீட்டாளரிடம் விட்டுவிட முடிவு செய்தோம். 50 வயதில் கணிசமான சேமிப்பு உள்ள ஒருவர் ஆக்கிரமிப்பு திட்டத்திற்கு செல்ல விரும்பலாம். இருப்பினும், 30-35 வயதுடையவர் மற்றும் அதிக சேமிப்பு இல்லாத மற்றும் அபாயங்களை எடுக்க முடியாத ஒருவர், ஒரு மாறும் திட்டத்தை விரும்பலாம். எனவே அதை முதலீட்டாளருக்கும் ஆலோசகருக்கும் முடிவு செய்ய விட்டுவிட்டோம்.

40-45 வயதிற்குட்பட்டவர்கள் முதிர்ச்சியை நெருங்கி வருவதால் மாறும் திட்டத்தைப் பார்க்க வேண்டும் என்று நாங்கள் பரிந்துரைக்கிறோம். 35 வயதிற்கு குறைவான முதலீட்டாளர்களுக்கு, நாங்கள் ஒரு ஆக்கிரமிப்பு திட்டத்தை பரிந்துரைக்கிறோம், ஏனெனில் ஓய்வு பெறுவது வெகு தொலைவில் உள்ளது.

இத்திட்டத்தில் ஆட்டோ சுவிட்ச் திட்ட அம்சமும் உள்ளது. டைனமிக் அல்லது ஆக்கிரமிப்பு திட்டத்தில் ஒரு முதலீட்டாளர் இந்த அம்சத்தைத் தேர்வுசெய்திருந்தால், அவர் கூறும் ஓய்வூதிய வயதிற்கு 3 ஆண்டுகளுக்கு முன்னர், அனைத்து முதலீடுகளும் பழமைவாத திட்டத்திற்கு நகரும். அவர் ஓய்வுபெறும் போது அவர் திரட்டிய செல்வத்தைப் பாதுகாப்பதே இதன் யோசனை.

WF: சுமைகளையும் வரிகளையும் ஈர்க்காமல் திட்டங்களுக்கு இடையில் எப்போது வேண்டுமானாலும் மாற முடியுமா?

மானேஷ்: முற்றிலும். ஓய்வூதிய நிதிகளுக்கான ஒழுங்குமுறை காரணமாக குறைந்தபட்சம் ஐந்தாண்டு பூட்டு உள்ளது, ஆனால் அதற்குள், நீங்கள் எந்தவொரு திட்டத்தையும் எந்த சுமையும் செலுத்தாமல் நகர்த்தலாம். இருப்பினும், வரி தாக்கங்கள் உள்ளன. ஆக்கிரமிப்பு மற்றும் மாறும் திட்டம் பங்கு வரிவிதிப்பை ஈர்க்கும், அதே நேரத்தில் பழமைவாத திட்டம் கடன் வரிவிதிப்பை ஈர்க்கும். ஒன்றிலிருந்து மற்றொன்றுக்கு மாறுவது மூலதன ஆதாயங்களுக்கு வழிவகுக்கும்.

WF: நிதியின் பங்கு மற்றும் கடன் கூறுகள் எவ்வாறு நிர்வகிக்கப்படும்?

மானேஷ்: மல்டி கேப் மூலோபாயத்தைப் போலவே ஈக்விட்டி இயக்கப்படும். சமபங்கு குறித்த எங்கள் தத்துவம் மிகவும் தெளிவாக உள்ளது - நாங்கள் தரத்தில் ஸ்டிக்கர்கள், நீண்டகால பார்வைகளைக் கொண்டவர்கள் மற்றும் நீண்ட கால முன்னோக்குடன் வணிகங்களில் வாங்குகிறோம்.

நிலையான வருமானத்தில், இது நீண்ட கால பணம் என்பது எங்களுக்கு வந்துள்ளது, ஆனால் அதே நேரத்தில், எனவே கால அளவு மற்றும் வரவுகளின் அடிப்படையில் எங்கு வேண்டுமானாலும் ஒரு மூலோபாயத்தைப் பின்பற்றுவோம். இந்த நிதியில் உள்ள பணத்தின் நீண்ட கால தன்மையைக் கருத்தில் கொண்டு, மூலோபாயம் முதலீட்டு குழுக்களுக்கு நீண்ட கால அழைப்புகளை எடுக்க அதிக வாய்ப்புகளை வழங்குகிறது.

WF: தீர்வு அடிப்படையிலான தயாரிப்புகள் வழக்கமான திறந்த முடிவான நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது முதலீட்டாளர்கள் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்யப்படுவார்கள் என்ற கருதுகோளை நிரூபிக்கும் ஒரு தொழில் மட்டத்தில் எங்களிடம் ஏதேனும் தரவு இருக்கிறதா?

மானேஷ்: துரதிர்ஷ்டவசமாக, தீர்வு அடிப்படையிலான தயாரிப்புகளில் அதிக பணம் வருவதை நாங்கள் காணவில்லை. ஓய்வூதிய நிதிகளுக்கான தொழில்துறையில் ஒட்டுமொத்த AuM ரூ. 9,500 கோடி. இந்த தயாரிப்பு பிரிவில் 1 லட்சம் கோடி AUM எளிதாக இருக்க முடியும் என்று நான் நம்புகிறேன். பரஸ்பர நிதியில் இருந்து ஓய்வூதிய தீர்வுகளை மக்கள் வாங்க முனைவதில்லை என்பது தான். இருப்பினும், ஒரு வகையாக, இது ஒரு பெரிய ஆற்றலைப் பெற்றுள்ளது, மேலும் அதை உண்மையில் பிரபலப்படுத்த தொழில்துறையிலிருந்து நிறைய முயற்சிகள் எடுக்கும்.

வருவாயைப் பார்ப்பது நல்லது என்றாலும், முதலீட்டாளர்கள் நீங்கள் எவ்வளவு காலம் நிதியில் இருப்பீர்கள் என்பதும் முக்கியம் என்பதை மறந்துவிடுகிறார்கள். கூட்டுவதே இறுதியில் செல்வத்தை உருவாக்குகிறது என்பதையும், சிறந்த வருமானத்தை அவசியமில்லை என்பதையும் மக்கள் மறந்து விடுகிறார்கள். முதலீட்டாளர்கள் ஓய்வூதிய நிதிகளுடன் வருவாயைப் பற்றி பேசப் போவதில்லை என்பதால், ஐந்தாண்டு கால பூட்டு உரையாடலை வருமானத்திலிருந்து விலக்க உதவுகிறது. அதற்கு பதிலாக, ஒரு திறந்த முடிக்கப்பட்ட நிதியைப் போலல்லாமல் ஒரு நீண்ட கால உறுதிப்பாட்டிற்காக நாங்கள் பேசுகிறோம், அங்கு அவர் எப்போது வேண்டுமானாலும் பணத்தை மீட்டெடுக்க முடியும் என்று அவருக்குத் தெரியும் - இது ஏதோவொரு வகையில் வருவாயை அடிக்கடி மதிப்பீடு செய்யத் தூண்டுகிறது.

WF: தரமான ஆலோசனை கிடைக்காத சில்லறை முதலீட்டாளர்களுக்கு இத்தகைய தீர்வு அடிப்படையிலான தயாரிப்புகள் சிறந்தவை என்று சில ஆலோசகர்கள் நம்புகிறார்கள், ஆனால் அணுகல் உள்ளவர்களுக்கு, அவர்கள் ஆலோசகர்களால் கண்காணிக்கப்படும் வழக்கமான திறந்த முடிவு நிதிகளின் இலாகாக்களுடன் சிறந்தது. இந்த பார்வைக்கு நீங்கள் எவ்வாறு பிரதிபலிப்பீர்கள்?

மானேஷ்: இருவருக்கும் தகுதி இருக்கிறது. உங்களிடம் தரமான ஆலோசனை இருந்தால், சந்தைகளில் செல்ல உங்களுக்கு உதவ யாராவது உங்களிடம் உள்ளனர். உங்கள் ஆலோசகர் நேர அழைப்புகளை எடுத்தால், அவர் அவற்றை அடிக்கடி பெறுவார் என்று நம்ப வேண்டும். அப்படியானால், நீங்கள் வரிசைப்படுத்தப்படுகிறீர்கள். இல்லையென்றால், தீர்வுகள் ஒரு சிறந்த வழியாக இருக்கலாம்.

சந்தைச் சுழற்சிகள் மூலம் முதலீட்டாளரை முதலீடு செய்ய வைப்பது இங்குள்ள சாராம்சம் என்று நான் நினைக்கிறேன். எனது அனுபவத்தில், ஒவ்வொரு ஆண்டும் அல்லது ஒவ்வொரு சுழற்சியிலும் சரியான நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பதை விட, நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்வதன் மூலம் சிறந்த வருமானம் கிடைக்கும். சந்தை சுழற்சிகள் மூலம் முதலீடு செய்ய உங்கள் ஆலோசகர் உங்களுக்கு உதவ முடியுமென்றால், அவர் உங்களுக்கு நல்லது என்று அவர் கருதுவதைப் பின்பற்ற வேண்டும். உங்கள் ஆலோசகருக்கு சில உதவி தேவைப்பட்டால், எங்கள் ஓய்வூதிய நிதி போன்ற 5 ஆண்டு பூட்டு-இன் தீர்வுகள், ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்கை நோக்கி நங்கூரமிட்ட நீண்ட கால முதலீட்டின் பழக்கத்தை ஊக்குவிக்க நல்ல வழிகள்.

நாங்கள் குறிப்பாக எச்.என்.ஐ இடத்தில் பார்த்திருக்கிறோம், பல வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் இலாகாக்களை மிக அடிக்கடி மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள், இது நிதி செயல்திறனை மதிப்பிடுவதற்கு விரும்பத்தக்க அடிவானத்தை விட மிகக் குறைவான அளவிற்கு துணை உணர்வுடன் வழிவகுக்கிறது. இது சில நேரங்களில் முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகவும் நல்லது என்பதை விட நிதிகளுக்கிடையில் மற்றும் பெரும்பாலும் சொத்து வகுப்புகளுக்கு இடையில் மாறுவதை ஊக்குவிக்கிறது. கார்ப்பரேட் வரி குறைப்பு அறிவிப்புக்குப் பின்னர் சந்தையின் சமீபத்திய நடவடிக்கையை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். இப்போது நீங்கள் சொத்து வகுப்புகளுக்கு இடையில் நகர்ந்து அந்த சில நாட்களை தவறவிட்டால், ஆண்டின் மிகப்பெரிய வருவாய் நாட்களை நீங்கள் தவறவிட்டிருக்கிறீர்கள், இது உங்கள் ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோ செயல்திறனை எதிர்மறையாக பாதிக்கும்.

எனவே, எங்கள் ஓய்வூதிய நிதி போன்ற தீர்வு அடிப்படையிலான தயாரிப்புகள் என்ன செய்கின்றன, ஆலோசகர்களை முதலீட்டாளர்களின் நடத்தையை சிறந்த முதலீட்டு விளைவுகளை நோக்கி நகர்த்தக்கூடிய ஒரு பொறிமுறையுடன் சித்தப்படுத்துகின்றன - ஒரு குறிக்கோளை நங்கூரமிடுவதன் மூலமும், அடிக்கடி மதிப்பாய்வு செய்வதைத் தடுக்க 5 ஆண்டு பூட்டு-இன் மூலமாகவும். .

தயாரிப்பு லேபிளிங்

* தயாரிப்பு தங்களுக்கு ஏற்றதா என்று சந்தேகம் இருந்தால் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதி ஆலோசகர்களை அணுக வேண்டும்.

விரிவான சொத்து ஒதுக்கீடு, முதலீட்டு உத்தி மற்றும் ஐப்ளஸ் எஸ்ஐபி வசதியின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு, தயவுசெய்து அச்சு ஓய்வூதிய சேமிப்பு நிதியத்தின் திட்ட தகவல் ஆவணத்தைப் பார்க்கவும்.

மறுப்பு: இந்த செய்திக்குறிப்பு ஆக்சிஸ் அசெட் மேனேஜ்மென்ட் கோ லிமிடெட் நிறுவனத்தின் கருத்துக்களைக் குறிக்கிறது, மேலும் முதலீட்டு முடிவுக்கான அடிப்படையாக எடுத்துக்கொள்ளக்கூடாது. ஆக்சிஸ் மியூச்சுவல் ஃபண்ட், ஆக்சிஸ் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் டிரஸ்டி லிமிடெட் அல்லது ஆக்சிஸ் அசெட் மேனேஜ்மென்ட் கம்பெனி லிமிடெட், அதன் இயக்குநர்கள் அல்லது கூட்டாளிகள் இழந்த வருவாய் அல்லது இழந்த இலாபங்கள் உள்ளிட்ட எந்தவொரு சேதத்திற்கும் பொறுப்பேற்க மாட்டார்கள், இதில் உள்ள தகவல்களைப் பயன்படுத்துவதால் ஏற்படலாம். எந்தவொரு முதலீட்டு முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதி, வரி மற்றும் பிற ஆலோசகர்களை அணுகுமாறு கேட்டுக்கொள்ளப்படுகிறார்கள். சட்டரீதியான விவரங்கள்: ஆக்சிஸ் பேங்க் லிமிடெட் நிதியுதவி வழங்கிய இந்திய அறக்கட்டளைச் சட்டம், 1882 இன் கீழ் அச்சு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஒரு அறக்கட்டளையாக நிறுவப்பட்டுள்ளது (பொறுப்பு ரூ. 1 லட்சமாக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது). அறங்காவலர்: அச்சு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் டிரஸ்டி லிமிடெட். முதலீட்டு மேலாளர்: அச்சு சொத்து மேலாண்மை நிறுவனம் லிமிடெட் (ஏஎம்சி). ஆபத்து காரணிகள்: திட்டத்தின் செயல்பாட்டின் விளைவாக ஏற்படும் இழப்பு அல்லது பற்றாக்குறைக்கு ஆக்சிஸ் வங்கி லிமிடெட் பொறுப்பல்ல அல்லது பொறுப்பல்ல. இங்குள்ள தகவல்கள் மற்றும் கருத்துக்களின் துல்லியம், முழுமை அல்லது நேர்மை குறித்து எந்த பிரதிநிதித்துவமும் உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. அவ்வப்போது தேவைப்படக்கூடிய இந்த அறிக்கையில் மாற்றங்கள் மற்றும் மாற்றங்களைச் செய்வதற்கான உரிமையை AMC கொண்டுள்ளது.

மேலே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள தகவல்கள் பொதுவான தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே சேர்க்கப்பட்டுள்ளன, அவை சட்ட அல்லது வரி ஆலோசனைகளைக் கொண்டிருக்கவில்லை. வரி விளைவுகளின் தனிப்பட்ட தன்மையைக் கருத்தில் கொண்டு, ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் தனது சொந்த வரி ஆலோசகரைத் திட்டத்தில் பங்கேற்பதால் எழும் குறிப்பிட்ட வரி தாக்கங்கள் குறித்து ஆலோசிக்க அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மற்றும் யூனிட் வைத்திருப்பவருக்கு வருமான வரி சலுகைகள் பரஸ்பர நிதி ஆலோசகரால் சான்றளிக்கப்பட்டபடி நடைமுறையில் உள்ள வரி சட்டங்களின்படி உள்ளன. இங்கே உள்ள தகவல்களின் அடிப்படையில் நீங்கள் எடுக்கும் எந்த நடவடிக்கையும் உங்கள் பொறுப்பு மட்டுமே. நீங்கள் எடுத்த அத்தகைய நடவடிக்கைகளின் விளைவுகளுக்கு அச்சு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எந்த வகையிலும் பொறுப்பேற்காது. இங்குள்ள தகவல்கள் அச்சு மியூச்சுவல் ஃபண்டின் எந்தவொரு திட்டத்தையும் வாங்குவதற்கும் விற்பனை செய்வதற்கும் ஒரு சலுகையாகவோ அல்லது வேண்டுகோளாகவோ கருதப்படவில்லை.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை, திட்டம் தொடர்பான அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாகப் படியுங்கள்.

ಹೊಸ ಆಕ್ಸಿಸ್ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ನಿಧಿಯು ಒಂದು ಕಾದಂಬರಿ ಐಪ್ಲಸ್ ಎಸ್‌ಐಪಿ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯದೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಎಸ್‌ಐಪಿಗಳ ಸುತ್ತಲೂ ಸುತ್ತುವ ಪೂರಕವಾದ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ದೂರವಿಡುತ್ತಿರುವ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ನಿಮ್ಮೊಂದಿಗೆ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲದೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ರಕ್ಷಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ನಿಧಿಗಳು ರೂ. 1 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ಕೇವಲ 9000 ಕೋಟಿ ರೂ. ನಿಮ್ಮ ಎಸ್‌ಐಪಿಗಳು ಒಂದು ಗುರಿಯನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಲಂಗರು ಹಾಕುವ ಮತ್ತು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಆದಾಯ ಆಧಾರಿತ ಸಂಭಾಷಣೆಗಳನ್ನು ತಡೆಯಲು 5 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಕ್ಕಿಂತ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುವ ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗ ಯಾವುದು?

ಡಬ್ಲ್ಯುಎಫ್: ನಿಮ್ಮ ಹೊಸ ಆಕ್ಸಿಸ್ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ನಿಧಿಯ ಪ್ರಮುಖ ಹೂಡಿಕೆ ವಾದ ಏನು ಎಂದು ನೀವು ಹೇಳುತ್ತೀರಿ?

ಮನೇಶ್: ನಮ್ಮ ಉತ್ಪನ್ನದ ಬುಟ್ಟಿಯಿಂದ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿ ಕಾಣೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಹೇಗೆ ರಚಿಸುವುದು ಎಂದು ನಾವು ನೋಡುತ್ತಿರುವಾಗ, 'ನಿವೃತ್ತಿ' ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಿವೃತ್ತಿ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಬಗ್ಗೆ ಜನರು ನಿಜವಾಗಿ ಏನು ಯೋಚಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ನಾವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂಶೋಧನಾ ಏಜೆನ್ಸಿಯನ್ನು ತೊಡಗಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದೇವೆ. ನಮ್ಮನ್ನು ಹೊಡೆದ ಕೆಲವು ವಿಷಯಗಳು: ನೀವು ವಿಶಿಷ್ಟ ಭಾರತೀಯರನ್ನು ನೋಡಿದರೆ, ನಾವು ಉತ್ತಮ ಉಳಿತಾಯಗಾರರು ಆದರೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಗೆ ಬಂದಾಗ ದುರ್ಬಲರು. ನಾವು ಪರಿಹರಿಸಲು ಕಾಣುವ ವಿಶಿಷ್ಟ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು ನಮ್ಮ ಕುಟುಂಬ ಮತ್ತು ಸ್ವ-ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯ ಸುತ್ತ ಸುತ್ತುತ್ತವೆ. ನಿವೃತ್ತಿಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಪಟ್ಟಿಯ ಹಿಂಭಾಗಕ್ಕೆ ತಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಹೇಗಾದರೂ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ಯೋಜನೆ ಮುಖ್ಯ, ವೈಯಕ್ತಿಕವಾಗಿ ಇದು ಅವಶ್ಯಕವೆಂದು ನಾನು ಭಾವಿಸುತ್ತೇನೆ. ವೈದ್ಯಕೀಯ ವಿಜ್ಞಾನಗಳು ಮುಂದುವರೆದಂತೆ, ಸರಾಸರಿ ಭಾರತೀಯರು ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಸಮಯವನ್ನು ತಮ್ಮ ಕೆಲಸದ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಸಮನಾಗಿ ಕಳೆಯುತ್ತಾರೆ. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು 30-35 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು 58 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತರಾದರೆ, ಅವನು ಇನ್ನೂ 30 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಬದುಕುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ, ಸುಮಾರು 85-90.

ನಿವೃತ್ತಿಯ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳುವಳಿಕೆ ಅಥವಾ ಜ್ಞಾನದ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿಯ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಕೆಲವೇ ಕೆಲವು ಭಾರತೀಯರು ಮಾತ್ರ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಉಳಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಸಂಶೋಧನೆ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಅವರಲ್ಲಿ ಅನೇಕರು ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಉಳಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರ ಮಕ್ಕಳು ತಮ್ಮನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಅವರು ನಂಬುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಪರಮಾಣು ಕುಟುಂಬಗಳ ಹೊರಹೊಮ್ಮುವಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನಾವು ನೋಡುತ್ತಿರುವ ಸಾಂಸ್ಕೃತಿಕ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಜನರು ತಮ್ಮನ್ನು ತಾವು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬೇಕು. ಆದ್ದರಿಂದ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಯೋಜಿಸುವ ಅವಶ್ಯಕತೆಯು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ನಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯ ಪ್ರಮುಖ ವಾದವಾಗಿದೆ.

ಡಬ್ಲ್ಯುಎಫ್: ನಿಮ್ಮ ಆಕ್ಸಿಸ್ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ನಿಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಹೊಸ ಐಪ್ಲಸ್ ಎಸ್‌ಐಪಿ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯ ಯಾವುದು?

ಮನೇಶ್: ನಾವು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಿರುವ ವಿಶಿಷ್ಟ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದನ್ನು 'ಐಪ್ಲಸ್ ಎಸ್‌ಐಪಿ' ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿವೃತ್ತಿ ಗುರಿಯೊಂದಿಗೆ ಐಚ್ al ಿಕ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು ಇದರ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ. ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಅವನ ಮತ್ತು ಅವನ ಕುಟುಂಬಕ್ಕಾಗಿ 'ಗೂಡಿನ ಮೊಟ್ಟೆಯನ್ನು' ಪಕ್ಕಕ್ಕೆ ಇಡುವುದು ಗುರಿಯಾಗಿದ್ದು, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಅವನು ತನ್ನ ಜೀವನಶೈಲಿಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಗಳಿಕೆಗಳು ನಿಂತಾಗ ಅವನ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಕೊಳವನ್ನು ರಚಿಸುವ ಮೊದಲು ಅವನಿಗೆ ಏನಾದರೂ ಸಂಭವಿಸಿದಲ್ಲಿ, ವಿಮೆ ಎಂಬ ಪದವು ಅಪೂರ್ಣ ಗುರಿಯನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಹೆಜ್ಜೆ ಹಾಕುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರನು ತನ್ನ ನಿವೃತ್ತಿ ಗುರಿಯತ್ತ ತನ್ನ ಬಂಡವಾಳದ ಬದ್ಧತೆಯನ್ನು ಸಾಧಿಸುತ್ತಾನೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಇದರ ಗುರಿಯಾಗಿದೆ, ಅವನ ಕುಟುಂಬದ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಏನೇ ಇರಲಿ. ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶವೆಂದರೆ, ಈ ಸೌಲಭ್ಯವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಂದ ಗುರಿಯನ್ನು ಕಾಪಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆದಾರನು ಅವನ / ಅವಳ ಗುರಿಗೆ ಬದ್ಧನಾಗಿರಲು ಬಯಸುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದನ್ನು ಮಾತ್ರ ಇದು ಖಾತ್ರಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ನಾನು ವಿವರಿಸುತ್ತೇನೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ರೂ. 10 ವರ್ಷಕ್ಕೆ 45 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ 10,000 ಎಸ್‌ಐಪಿ, ಅವರು ರೂ. 12 ಲಕ್ಷ ರೂ. ದುರದೃಷ್ಟವಶಾತ್ ಅವರು 3 ನೇ ವರ್ಷದ ನಂತರ ಸತ್ತರೆ, ಅವರು ರೂ .360,000 (36 ಕಂತುಗಳ 10,000 ರೂ.) ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತಿದ್ದರು. ಅವರು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಎಸ್‌ಐಪಿಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ, ಐಪ್ಲಸ್ ಎಸ್‌ಐಪಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಾಕಿ ಕಂತುಗಳನ್ನು ನಾಮಿನಿಗೆ ಒಂದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ - ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ರೂ. 840,000. ಈಗಾಗಲೇ ಆಕ್ಸಿಸ್ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ನಿಧಿಗೆ (ಘಟಕಗಳು) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಾಮಿನಿಗೆ ರವಾನಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಾವು ವಿಮಾ ಪಾಲುದಾರರೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ ಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದೇವೆ ಮತ್ತು ಅವರು ಕವರ್ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಪುನರುಚ್ಚರಿಸಲು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಬದುಕುಳಿಯುತ್ತಾರೋ ಇಲ್ಲವೋ ಎಂದು ನಿವೃತ್ತಿ ಗುರಿಯ ಉದ್ದೇಶಿತ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಪೂರೈಸಲಾಗಿದೆಯೆ ಎಂದು ನಾವು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತಿದ್ದೇವೆ.

ರೂ. ಎಲ್ಲಾ ಯೋಜನೆಗಳು / ಫೋಲಿಯೊಗಳು / ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ 50 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಈ ಕವರ್ಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚವಿಲ್ಲ. ಕವರ್ ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುವ ಅವಧಿಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ನೀವು ಗುರಿಯ ಹತ್ತಿರ ಬರುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ಕವರ್ ಎಂಬ ಪದವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ. ದಾಖಲಾತಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ವಯಸ್ಸು 18 ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ ವಯಸ್ಸು 51 ಆಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರನು 55 ವರ್ಷ ತಲುಪಿದ ನಂತರ ಕವರ್ ನಿಲ್ಲುತ್ತದೆ.

ಡಬ್ಲ್ಯುಎಫ್: ನಿಧಿ 3 ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ - ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ, ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ. ಪೂರ್ವ ನಿರ್ಧಾರಿತ ಜೀವನ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವು ಒಂದು ಯೋಜನೆಯಿಂದ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಚಲಿಸುವ ಜೀವಿತಾವಧಿಯ ಆಧಾರಿತ ಸ್ವಯಂ ಹಂಚಿಕೆ ಕಾರ್ಯವನ್ನು ನೀವು ನೀಡುತ್ತೀರಾ?

ಮನೇಶ್: ನಾವು ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸಿದ್ದೇವೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಯಾವ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ, ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿಗೆ ಸರಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತೇವೆ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಅದನ್ನು ಸಲಹೆಗಾರ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಬಿಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದ್ದೇವೆ. ಸಾಕಷ್ಟು ಉಳಿತಾಯ ಹೊಂದಿರುವ 50 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಯಾರಾದರೂ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗೆ ಹೋಗಲು ಇಷ್ಟಪಡಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯಾರಾದರೂ, 30-35 ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಅವರು ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಯೋಜನೆಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ನಾವು ಅದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರ ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಬಿಟ್ಟಿದ್ದೇವೆ.

40-45 ವಯಸ್ಸಿನ ಜನರು ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನೋಡಬೇಕೆಂದು ನಾವು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತೇವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಪ್ರಬುದ್ಧತೆಗೆ ಹತ್ತಿರವಾಗುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. 35 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಯಸ್ಸಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ, ನಾವು ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತೇವೆ ಏಕೆಂದರೆ ನಿವೃತ್ತಿ ದೂರವಿದೆ.

ಈ ಯೋಜನೆಯು ಸ್ವಯಂ-ಸ್ವಿಚ್ ಯೋಜನೆ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿದೆ. ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಅಥವಾ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಈ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದರೆ, ಅವರ ನಿವೃತ್ತಿ ವಯಸ್ಸಿಗೆ 3 ವರ್ಷಗಳ ಮೊದಲು, ಎಲ್ಲಾ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಯೋಜನೆಗೆ ಚಲಿಸುತ್ತವೆ. ಅವರು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮೀಪದಲ್ಲಿರುವಾಗ ಅವರ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವುದು ಇದರ ಆಲೋಚನೆ.

ಡಬ್ಲ್ಯುಎಫ್: ಲೋಡ್ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸದೆ ಯೋಜನೆಗಳ ನಡುವೆ ಯಾವಾಗ ಬೇಕಾದರೂ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದೇ?

ಮನೇಶ್: ಖಂಡಿತ. ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯ ನಿಯಂತ್ರಣದಿಂದಾಗಿ ಕನಿಷ್ಠ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್ ಅವಧಿ ಇದೆ ಆದರೆ ಅದರೊಳಗೆ, ನೀವು ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಯಾವುದೇ ಲೋಡ್ ಪಾವತಿಸದೆ ಚಲಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳಿವೆ. ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಮತ್ತು ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಯೋಜನೆಯು ಇಕ್ವಿಟಿ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಯೋಜನೆ ಸಾಲ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ಮತ್ತು ಒಂದರಿಂದ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದರಿಂದ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.

ಡಬ್ಲ್ಯುಎಫ್: ನಿಧಿಯ ಷೇರು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ?

ಮನೇಶ್: ಮಲ್ಟಿ-ಕ್ಯಾಪ್ ತಂತ್ರದಂತೆ ಈಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಚಲಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿನ ನಮ್ಮ ತತ್ತ್ವಶಾಸ್ತ್ರವು ತುಂಬಾ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ - ನಾವು ಗುಣಮಟ್ಟದ ಮೇಲೆ ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೇವೆ, ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ದೃಷ್ಟಿಕೋನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೇವೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಖರೀದಿಸುತ್ತೇವೆ.

ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ, ಇದು ನಮಗೆ ಬರುತ್ತಿರುವುದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣ ಆದರೆ ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಎಂದು ನಾವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದೇವೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಳ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಿಯಾದರೂ ಹೋಗುವ ತಂತ್ರವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತೇವೆ. ಈ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿನ ಹಣದ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ, ಹೂಡಿಕೆ ತಂಡಗಳಿಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಕರೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ತಂತ್ರವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಡಬ್ಲ್ಯುಎಫ್: ಕೈಗಾರಿಕಾ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಪರಿಹಾರ ಆಧಾರಿತ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ತೆರೆದ ಮುಕ್ತ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಮಯದವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಕಾರಣವಾಗುತ್ತವೆ ಎಂಬ othes ಹೆಯನ್ನು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಡೇಟಾವನ್ನು ನಾವು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಾ?

ಮನೇಶ್: ದುರದೃಷ್ಟವಶಾತ್, ಪರಿಹಾರ ಆಧಾರಿತ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣದ ಹರಿವನ್ನು ನಾವು ನೋಡಿಲ್ಲ. ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಗಳಿಗಾಗಿ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟಾರೆ AuM ಕೇವಲ ರೂ. 9,500 ಕೋಟಿ ರೂ. ಈ ಉತ್ಪನ್ನ ವರ್ಗವು 1 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಗಳಷ್ಟು ಸುಲಭವಾಗಿ AUM ಅನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದು ಎಂದು ನಾನು ನಂಬುತ್ತೇನೆ. ಜನರು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ನಿವೃತ್ತಿ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಒಲವು ತೋರುತ್ತಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಒಂದು ವರ್ಗವಾಗಿ, ಇದು ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಂಡಿದೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಜನಪ್ರಿಯಗೊಳಿಸಲು ಉದ್ಯಮದಿಂದ ಸಾಕಷ್ಟು ಶ್ರಮ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಆದಾಯವನ್ನು ನೋಡುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು, ಆದರೆ ನೀವು ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ದಿನ ಇರುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದೂ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮರೆತುಬಿಡುತ್ತಾರೆ. ಸಂಯೋಜನೆಯು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಜನರು ಮರೆಯುತ್ತಾರೆ. ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್ ಇನ್ ಸಂಭಾಷಣೆಯು ಸಂಭಾಷಣೆಯನ್ನು ಆದಾಯದಿಂದ ದೂರವಿರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಆದಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಬದಲಾಗಿ, ಓಪನ್ ಎಂಡ್ ಫಂಡ್‌ನಂತಲ್ಲದೆ ನಾವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬದ್ಧತೆಗಾಗಿ ಮಾತನಾಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ, ಅಲ್ಲಿ ಅವನು ಯಾವಾಗ ಬೇಕಾದರೂ ಹಣವನ್ನು ಪುನಃ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದೆಂದು ಅವನಿಗೆ ತಿಳಿದಿದೆ - ಇದು ಒಂದು ಅರ್ಥದಲ್ಲಿ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಆದಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಪ್ರೇರೇಪಿಸುತ್ತದೆ.

ಡಬ್ಲ್ಯುಎಫ್: ಗುಣಮಟ್ಟದ ಸಲಹೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವಿಲ್ಲದ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅಂತಹ ಪರಿಹಾರ ಆಧಾರಿತ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಸೂಕ್ತವೆಂದು ಕೆಲವು ಸಲಹೆಗಾರರು ನಂಬುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ, ಅವರ ಸಲಹೆಗಾರರು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ನಿಯಮಿತ ಮುಕ್ತ ಮುಕ್ತ ನಿಧಿಗಳ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳೊಂದಿಗೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಈ ದೃಷ್ಟಿಕೋನಕ್ಕೆ ನೀವು ಹೇಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸುತ್ತೀರಿ?

ಮನೇಶ್: ಇಬ್ಬರಿಗೂ ಅರ್ಹತೆ ಇದೆ. ನೀವು ಗುಣಮಟ್ಟದ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳನ್ನು ನ್ಯಾವಿಗೇಟ್ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಯಾರಾದರೂ ಇದ್ದಾರೆ. ನಿಮ್ಮ ಸಲಹೆಗಾರನು ಸಮಯ ಕರೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, ಅವನು ಅದನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ ಎಂದು ನೀವು ಭಾವಿಸಬೇಕು. ಅದು ನಿಜವಾಗಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮನ್ನು ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಪರಿಹಾರಗಳು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.

ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಕ್ರಗಳ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡುವುದು ಇಲ್ಲಿಯ ಮೂಲತತ್ವ ಎಂದು ನಾನು ಭಾವಿಸುತ್ತೇನೆ. ನನ್ನ ಅನುಭವದಲ್ಲಿ, ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಅಥವಾ ಪ್ರತಿ ಚಕ್ರಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾದ ಹಣವನ್ನು ಆರಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರ ಮೂಲಕ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಸಲಹೆಗಾರನು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಕ್ರಗಳ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದಾದರೆ, ಅವನು ನಿಮಗೆ ಒಳ್ಳೆಯದು ಎಂದು ಅವನು ಭಾವಿಸುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಹೋಗಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಸಹಾಯ ಬೇಕಾದರೆ, ನಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯಂತಹ 5 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್‌ನಂತಹ ಪರಿಹಾರಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗಗಳಾಗಿವೆ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗುರಿಯೊಂದಿಗೆ ಲಂಗರು ಹಾಕುತ್ತವೆ.

ನಾವು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಎಚ್‌ಎನ್‌ಐ ಜಾಗದಲ್ಲಿ ನೋಡಿದ್ದೇವೆ, ಅನೇಕ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಅಪೇಕ್ಷಣೀಯ ಹಾರಿಜಾನ್‌ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಗೆ ಉಪಪ್ರಜ್ಞೆಯಿಂದ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಒಳ್ಳೆಯದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ನಿಧಿಗಳ ನಡುವೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳ ನಡುವೆ ಬದಲಾಗುವುದನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುತ್ತದೆ. ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತ ಘೋಷಣೆಯ ನಂತರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಇತ್ತೀಚಿನ ಕ್ರಮವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ಈಗ ನೀವು ಆಸ್ತಿ ತರಗತಿಗಳ ನಡುವೆ ಚಲಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಆ ಕೆಲವು ದಿನಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದರೆ, ವರ್ಷದ ದೊಡ್ಡ ಆದಾಯದ ದಿನಗಳನ್ನು ನೀವು ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಬಂಡವಾಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ly ಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ, ನಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯಂತಹ ಪರಿಹಾರ ಆಧಾರಿತ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಏನು ಮಾಡುತ್ತಿವೆ, ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆ ಫಲಿತಾಂಶಗಳತ್ತ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರೇರೇಪಿಸುವ ಯಾಂತ್ರಿಕ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಸಜ್ಜುಗೊಳಿಸುತ್ತಿದೆ - ಒಂದು ಗುರಿಯತ್ತ ಲಂಗರು ಹಾಕುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಆಗಾಗ್ಗೆ ವಿಮರ್ಶೆಯನ್ನು ತಡೆಯಲು 5 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಮೂಲಕ. .

ಉತ್ಪನ್ನ ಲೇಬಲಿಂಗ್

* ಉತ್ಪನ್ನವು ಅವರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದುದಾಗಿದೆ ಎಂಬ ಅನುಮಾನವಿದ್ದರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬೇಕು.

ವಿವರವಾದ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ, ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರ ಮತ್ತು ಐಪ್ಲಸ್ ಎಸ್‌ಐಪಿ ಸೌಲಭ್ಯದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳಿಗಾಗಿ, ಆಕ್ಸಿಸ್ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ನಿಧಿಯ ಸ್ಕೀಮ್ ಮಾಹಿತಿ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ದಯೆಯಿಂದ ನೋಡಿ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಪತ್ರಿಕಾ ಪ್ರಕಟಣೆಯು ಆಕ್ಸಿಸ್ ಅಸೆಟ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ ಕಂ ಲಿಮಿಟೆಡ್ ನ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಕ್ಕೆ ಆಧಾರವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಾರದು. ಆಕ್ಸಿಸ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್, ಆಕ್ಸಿಸ್ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಟ್ರಸ್ಟೀ ಲಿಮಿಟೆಡ್ ಅಥವಾ ಆಕ್ಸಿಸ್ ಅಸೆಟ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ ಕಂಪನಿ ಲಿಮಿಟೆಡ್, ಅದರ ನಿರ್ದೇಶಕರು ಅಥವಾ ಸಹವರ್ತಿಗಳು ಕಳೆದುಹೋದ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯ ಬಳಕೆಯಿಂದ ಉಂಟಾಗಬಹುದಾದ ಕಳೆದುಹೋದ ಲಾಭ ಸೇರಿದಂತೆ ಯಾವುದೇ ಹಾನಿಗಳಿಗೆ ಹೊಣೆಗಾರರಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರ (ಗಳನ್ನು) ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು, ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವಂತೆ ಕೋರಲಾಗಿದೆ. ಶಾಸನಬದ್ಧ ವಿವರಗಳು: ಆಕ್ಸಿಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್ ಪ್ರಾಯೋಜಿಸಿದ ಇಂಡಿಯನ್ ಟ್ರಸ್ಟ್ಸ್ ಆಕ್ಟ್, 1882 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಆಕ್ಸಿಸ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಟ್ರಸ್ಟ್ ಆಗಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ (ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ರೂ. 1 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ). ಟ್ರಸ್ಟೀ: ಆಕ್ಸಿಸ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಟ್ರಸ್ಟೀ ಲಿಮಿಟೆಡ್. ಹೂಡಿಕೆ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕ: ಆಕ್ಸಿಸ್ ಅಸೆಟ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ ಕಂ. ಲಿಮಿಟೆಡ್ (ಎಎಂಸಿ). ಅಪಾಯಕಾರಿ ಅಂಶಗಳು: ಯೋಜನೆಯ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಯಾವುದೇ ನಷ್ಟ ಅಥವಾ ಕೊರತೆಗೆ ಆಕ್ಸಿಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳ ನಿಖರತೆ, ಸಂಪೂರ್ಣತೆ ಅಥವಾ ನ್ಯಾಯಸಮ್ಮತತೆಗೆ ಯಾವುದೇ ಪ್ರಾತಿನಿಧ್ಯ ಅಥವಾ ಖಾತರಿ ನೀಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವಂತೆ ಈ ಹೇಳಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಮಾರ್ಪಾಡುಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಮಾರ್ಪಾಡುಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಎಎಂಸಿ ಹೊಂದಿದೆ.

ಮೇಲೆ ತಿಳಿಸಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಕಾನೂನು ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದಿಲ್ಲ. ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು, ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಹೂಡಿಕೆದಾರನು ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವುದರಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ತನ್ನದೇ ಆದ ತೆರಿಗೆ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಲು ಸೂಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಸಲಹೆಗಾರರಿಂದ ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಲ್ಪಟ್ಟಂತೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಮತ್ತು ಯುನಿಟ್ ಹೋಲ್ಡರ್‌ಗೆ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ತೆರಿಗೆ ಕಾನೂನುಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಇಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಯಾವುದೇ ಕ್ರಮವು ನಿಮ್ಮ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯಾಗಿದೆ. ನೀವು ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಇಂತಹ ಕ್ರಿಯೆಯ ಪರಿಣಾಮಗಳಿಗೆ ಆಕ್ಸಿಸ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಆಕ್ಸಿಸ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆಗಳ ಖರೀದಿ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟಕ್ಕಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತಾಪ ಅಥವಾ ಕೋರಿಕೆಯಾಗಿ ಉದ್ದೇಶಿಸಿಲ್ಲ.

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ, ಎಲ್ಲಾ ಯೋಜನೆ ಸಂಬಂಧಿತ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದಿ.

പുതിയ ആക്‌സിസ് റിട്ടയർമെന്റ് സേവിംഗ്സ് ഫണ്ട് ഒരു പുതിയ ഐപ്ലസ് എസ്‌ഐപി സവിശേഷതയോടെയാണ് വരുന്നത്, ഇത് നിങ്ങളുടെ എസ്‌ഐപികൾക്ക് ചുറ്റും പൊതിഞ്ഞ് കുറയ്ക്കുന്ന ടേം ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു, നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിനായി നിങ്ങൾ നീക്കിവയ്ക്കുന്ന സമ്പാദ്യം നിങ്ങളോടൊപ്പമോ അല്ലാതെയോ പൂർണ്ണമായി പരിരക്ഷിക്കപ്പെടുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു.

റിട്ടയർമെന്റ് സേവിംഗ്സ് ഫണ്ടുകൾ ഒരു രൂപ. ഒരു ലക്ഷം കോടി വിഭാഗത്തിൽ 9000 കോടി രൂപ മാത്രമല്ല, മനേഷിന് തോന്നുന്നു. നിങ്ങളുടെ എസ്‌ഐ‌പികൾ ഒരു ലക്ഷ്യത്തിലേക്ക് വ്യക്തമായി നങ്കൂരമിടുകയും പതിവ് വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള സംഭാഷണങ്ങളെ തടയുന്നതിനും ലക്ഷ്യം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളവയെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനും 5 വർഷത്തെ ലോക്ക് ഇൻ ചെയ്യുന്നതിനേക്കാൾ മികച്ച സമ്പാദ്യം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള മികച്ച മാർഗം എന്താണ്?

WF: നിങ്ങളുടെ പുതിയ ആക്സിസ് റിട്ടയർമെന്റ് സേവിംഗ്സ് ഫണ്ടിനായുള്ള പ്രധാന നിക്ഷേപ വാദം എന്താണെന്ന് നിങ്ങൾ പറയും?

മനേഷ്: ഞങ്ങളുടെ ഉൽപ്പന്ന കൊട്ടയിൽ നിന്ന് ഒരു റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ട് കാണുന്നില്ല. ഈ ഉൽ‌പ്പന്നം എങ്ങനെ രൂപപ്പെടുത്താമെന്ന് ഞങ്ങൾ‌ അന്വേഷിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുമ്പോൾ‌, റിട്ടയർ‌മെന്റിനെക്കുറിച്ചും റിട്ടയർ‌മെൻറുമായി ബന്ധപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തെക്കുറിച്ചും ആളുകൾ‌ യഥാർത്ഥത്തിൽ‌ എന്താണ് ചിന്തിക്കുന്നതെന്ന് കണ്ടെത്തുന്നതിന് ഞങ്ങൾ‌ ഒരു മാർ‌ക്കറ്റ് റിസർച്ച് ഏജൻസിയെ ഏർപ്പെടുത്തി. ഞങ്ങളെ ബാധിച്ച ചില കാര്യങ്ങൾ: നിങ്ങൾ സാധാരണ ഇന്ത്യക്കാരെ നോക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഞങ്ങൾ നല്ല രക്ഷകരാണ്, പക്ഷേ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ ദുർബലരാണ്. അഭിസംബോധന ചെയ്യാൻ ഞങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്ന സാധാരണ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഞങ്ങളുടെ കുടുംബത്തെയും സ്വയം വികസനത്തെയും ചുറ്റിപ്പറ്റിയാണ്. വിരമിക്കലിനുള്ള ആസൂത്രണം പലപ്പോഴും പട്ടികയുടെ പിന്നിലേക്ക് തള്ളപ്പെടും.

എന്നിരുന്നാലും, വിരമിക്കലിനുള്ള ആസൂത്രണം പ്രധാനമാണ്, വ്യക്തിപരമായി ഇത് അത്യാവശ്യമാണെന്ന് ഞാൻ കരുതുന്നു. മെഡിക്കൽ സയൻസസ് മുന്നേറുന്നതിനനുസരിച്ച്, ശരാശരി ഇന്ത്യക്കാരൻ അവരുടെ ജോലി ജീവിതത്തിന് തുല്യമായ വിരമിക്കലിനുശേഷം കൂടുതൽ സമയം ചെലവഴിക്കും. സാധാരണഗതിയിൽ, വ്യക്തികൾ 30-35 വർഷം പ്രവർത്തിക്കും. ഒരു വ്യക്തി 58 ആം വയസ്സിൽ വിരമിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അയാൾ മറ്റൊരു 30 വർഷം ജീവിക്കും, ഏകദേശം 85-90.

റിട്ടയർമെൻറ് ഉൽ‌പ്പന്നങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള ധാരണയോ അറിവോ ഇല്ലാത്തതിനാൽ വിരമിക്കലിനായി വരുമ്പോൾ വളരെ കുറച്ച് ഇന്ത്യക്കാർ മാത്രമേ ശരിക്കും സംരക്ഷിക്കുകയുള്ളൂവെന്ന് ഗവേഷണം എടുത്തുകാണിക്കുന്നു. അവരിൽ പലരും വിരമിക്കലിനായി ലാഭിക്കുന്നില്ല കാരണം അവരുടെ കുട്ടികൾ തങ്ങളെ പിന്തുണയ്ക്കുമെന്ന് അവർ വിശ്വസിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, സാംസ്കാരിക മാറ്റം കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ ന്യൂക്ലിയർ കുടുംബങ്ങളുടെ ആവിർഭാവത്തിൽ നാം കാണുന്നു. അതിനാൽ, ആളുകൾ സ്വയം സംരക്ഷിക്കാൻ ആരംഭിക്കേണ്ടതുണ്ട്. അതിനാൽ ചുരുക്കത്തിൽ, നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് സേവിംഗ്സ് ആസൂത്രണം ചെയ്യേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകതയാണ് ഞങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ടിന്റെ പ്രധാന വാദം.

WF: നിങ്ങളുടെ ആക്സിസ് റിട്ടയർമെന്റ് സേവിംഗ്സ് ഫണ്ടിൽ ലഭ്യമായ പുതിയ ഐപ്ലസ് SIP സവിശേഷത എന്താണ്?

മനേഷ്: ഞങ്ങൾ സമാരംഭിക്കുന്ന സവിശേഷ സവിശേഷതകളിലൊന്നാണ് 'ഐപ്ലസ് എസ്‌ഐപി'. വിരമിക്കൽ ലക്ഷ്യവുമായി ബന്ധപ്പെടുത്തി ഒരു ഓപ്‌ഷണൽ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ നൽകുകയാണ് ലക്ഷ്യം. വിരമിക്കലിന്റെ കാര്യത്തിൽ, അവനും കുടുംബത്തിനും വേണ്ടി ഒരു 'നെസ്റ്റ് മുട്ട' മാറ്റിവയ്ക്കുക എന്നതാണ് ലക്ഷ്യം, അതിലൂടെ വരുമാനം അവസാനിക്കുമ്പോൾ അയാളുടെ ജീവിതശൈലി നിലനിർത്താനും കുടുംബത്തിനും കഴിയും. എന്നിരുന്നാലും, ഈ പൂൾ‌ സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുമുമ്പ് അവന് എന്തെങ്കിലും സംഭവിച്ചാൽ‌, ഇൻ‌ഷുറൻ‌സ് എന്ന പദം പൂർ‌ത്തിയാകാത്ത ലക്ഷ്യത്തെ മറികടക്കുന്നു. നിക്ഷേപകൻ തന്റെ വിരമിക്കൽ ലക്ഷ്യത്തോടുള്ള മൂലധന പ്രതിബദ്ധത കൈവരിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുകയാണ് ലക്ഷ്യം, കുടുംബത്തിന്റെ ആവശ്യം എന്തായാലും. ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട ഒരു കാര്യം, ഈ സൗകര്യം മാർക്കറ്റ് വ്യതിയാനങ്ങളിൽ നിന്ന് ലക്ഷ്യത്തെ സംരക്ഷിക്കുന്നില്ല എന്നതാണ്. ഒരു നിക്ഷേപകൻ അവന്റെ / അവളുടെ ലക്ഷ്യത്തിനായി പ്രതിജ്ഞാബദ്ധമായ തുക നിറവേറ്റുന്നുവെന്ന് ഇത് ഉറപ്പാക്കുന്നു.

ഞാൻ വിശദീകരിക്കാം. ഒരു നിക്ഷേപകൻ ഒരു രൂപ ചെയ്യാൻ തീരുമാനിക്കുന്നുവെന്ന് കരുതുക. 45 വയസ്സുള്ളപ്പോൾ 10,000 എസ്‌ഐ‌പി 10 വർഷത്തേക്ക്, 12 ലക്ഷം. മൂന്നാം വർഷത്തിനുശേഷം അദ്ദേഹം നിർഭാഗ്യവശാൽ മരിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അദ്ദേഹം 360,000 രൂപ (36 രൂപ തവണ 10,000 രൂപ) സംഭാവന ചെയ്യുമായിരുന്നു. അദ്ദേഹത്തിന് മേലിൽ എസ്‌ഐ‌പിയിലേക്ക് സംഭാവന നൽകാൻ കഴിയാത്തതിനാൽ, ഐ‌പ്ലസ് എസ്‌ഐ‌പി ആരംഭിക്കുകയും ബാക്കി തവണകൾ നോമിനിയ്ക്ക് ഒറ്റയടിക്ക് മുൻ‌കൂറായി നൽകുകയും ചെയ്യും - ഈ സാഹചര്യത്തിൽ ഇത് Rs. 840,000. ആക്സിസ് റിട്ടയർമെന്റ് സേവിംഗ്സ് ഫണ്ടിലേക്ക് (യൂണിറ്റുകൾ) ഇതിനകം നിക്ഷേപിച്ച തുക നോമിനിക്ക് കൈമാറും. ഞങ്ങൾ ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പങ്കാളിയുമായി സഖ്യത്തിലേർപ്പെട്ടു, അവർ കവർ നൽകും. ആവർത്തിക്കാൻ, നിക്ഷേപകൻ നിലനിൽക്കുന്നുണ്ടോ ഇല്ലയോ എന്നത് വിരമിക്കൽ ലക്ഷ്യത്തിനായി ടാർഗെറ്റുചെയ്‌ത സമ്പാദ്യം നിറവേറ്റുന്നുവെന്ന് ഞങ്ങൾ ഉറപ്പാക്കുന്നു.

ഒരു കോടി രൂപയുടെ മൂലധനമുണ്ട്. എല്ലാ സ്കീമുകൾ / ഫോളിയോകൾ / പ്ലാനുകളിലുടനീളം 50 ലക്ഷം രൂപ. കൂടാതെ, ഈ കവറിനായി നിക്ഷേപകന് അധികച്ചെലവില്ല. കവർ കുറയ്ക്കുന്ന ടേം പ്ലാനാണ്. നിങ്ങൾ ലക്ഷ്യത്തോട് അടുക്കുമ്പോൾ, കവർ എന്ന പദം കുറയുന്നു. എൻറോൾമെന്റിന്റെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പ്രായം 18 ഉം പരമാവധി പ്രായം 51 ഉം ആണ്. നിക്ഷേപകന് 55 വയസ്സ് കഴിഞ്ഞാൽ കവർ അവസാനിക്കും.

WF: ആക്രമണാത്മകവും ചലനാത്മകവും യാഥാസ്ഥിതികവുമായ 3 പ്ലാനുകളാണ് ഫണ്ടിനുള്ളത്. മുൻ‌കൂട്ടി നിർ‌വചിച്ച ജീവിത ഘട്ടങ്ങളിൽ‌ ഒരു പ്ലാനിൽ‌ നിന്നും മറ്റൊന്നിലേക്ക് പണം സ്വപ്രേരിതമായി നീങ്ങുന്ന ഒരു ലൈഫ്‌സ്റ്റേജ് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഓട്ടോ അലോക്കേഷൻ ഫംഗ്ഷൻ നിങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടോ?

മനേഷ്: ഞങ്ങൾ ഇതിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കുകയും അത് ഏത് ഘട്ടത്തിലാണ് ആക്രമണാത്മകവും ചലനാത്മകവും യാഥാസ്ഥിതികവുമായി മാറ്റാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നതെന്ന് തീരുമാനിക്കാൻ ഉപദേശകനും നിക്ഷേപകനും വിട്ടുകൊടുക്കാൻ ഞങ്ങൾ തീരുമാനിച്ചു. കാര്യമായ സമ്പാദ്യമുള്ള 50 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ ആക്രമണാത്മക പദ്ധതിക്കായി പോകാൻ ഇഷ്ടപ്പെട്ടേക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, 30-35 വയസ്സ് പ്രായമുള്ളതും വളരെയധികം സമ്പാദ്യമില്ലാത്തതും റിസ്ക് എടുക്കാൻ കഴിയാത്തതുമായ ഒരാൾക്ക് ചലനാത്മക പദ്ധതി തിരഞ്ഞെടുക്കാം. അതിനാൽ ഞങ്ങൾ ഇത് തീരുമാനിക്കാൻ നിക്ഷേപകനും ഉപദേശകനും വിട്ടുകൊടുത്തു.

40-45 വയസ്സിനിടയിലുള്ള ആളുകൾ ഡൈനാമിക് പ്ലാൻ നോക്കണമെന്ന് ഞങ്ങൾ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു, കാരണം അവർ പക്വതയിലേക്ക് അടുക്കുന്നു. 35 വയസ്സിന് താഴെയുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക്, വിരമിക്കൽ വളരെ അകലെയായതിനാൽ ഞങ്ങൾ ഒരു ആക്രമണാത്മക പദ്ധതി ശുപാർശ ചെയ്യും.

സ്കീമിന് ഒരു സ്വിച്ച് സ്വിച്ച് പ്ലാൻ സവിശേഷതയുമുണ്ട്. ഡൈനാമിക് അല്ലെങ്കിൽ ആക്രമണാത്മക പ്ലാനിലെ ഒരു നിക്ഷേപകൻ ഈ സവിശേഷത തിരഞ്ഞെടുത്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, തന്റെ പ്രഖ്യാപിത വിരമിക്കൽ പ്രായത്തിന് 3 വർഷം മുമ്പ്, എല്ലാ നിക്ഷേപങ്ങളും യാഥാസ്ഥിതിക പദ്ധതിയിലേക്ക് നീങ്ങും. വിരമിക്കലിനടുത്ത് വരുമ്പോൾ സമ്പാദിച്ച സ്വത്ത് സംരക്ഷിക്കുക എന്നതാണ് ആശയം.

ഡബ്ല്യു.എഫ്: ലോഡുകളും നികുതികളും ആകർഷിക്കാതെ പ്ലാനുകൾക്കിടയിൽ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും മാറാൻ കഴിയുമോ?

മനേഷ്: തീർച്ചയായും. റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ടുകൾക്കായുള്ള നിയന്ത്രണം കാരണം കുറഞ്ഞത് അഞ്ച് വർഷത്തെ ലോക്ക് കാലയളവിലുണ്ട്, എന്നാൽ അതിനുള്ളിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ലോഡും നൽകാതെ ഏത് പ്ലാനിലേക്കും നീങ്ങാൻ കഴിയും. എന്നിരുന്നാലും, നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങളുണ്ട്. ആക്രമണാത്മകവും ചലനാത്മകവുമായ പദ്ധതി ഇക്വിറ്റി നികുതി ഏർപ്പെടുത്തുമ്പോൾ യാഥാസ്ഥിതിക പദ്ധതി കടനികുതിയെ ആകർഷിക്കും. ഒന്നിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് മാറുന്നത് മൂലധന നേട്ടത്തിന് കാരണമാകും.

WF: ഫണ്ടിന്റെ ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ് ഘടകങ്ങൾ എങ്ങനെ കൈകാര്യം ചെയ്യും?

മനേഷ്: ഇക്വിറ്റി ഒരു മൾട്ടി ക്യാപ് സ്ട്രാറ്റജി പോലെ പ്രവർത്തിക്കും. ഇക്വിറ്റിയെക്കുറിച്ചുള്ള ഞങ്ങളുടെ തത്ത്വചിന്ത വളരെ വ്യക്തമാണ് - ഞങ്ങൾ ഗുണനിലവാരത്തിൽ ഉറച്ചുനിൽക്കുന്നവരാണ്, ദീർഘകാല വീക്ഷണമുള്ളവരും ദീർഘകാല വീക്ഷണകോണുള്ള ബിസിനസ്സുകളിലേക്ക് വാങ്ങുന്നവരുമാണ്.

സ്ഥിര വരുമാനത്തിൽ, അത് ദീർഘകാലത്തേക്ക് വരുന്നതാണെന്നും എന്നാൽ അതേ സമയം തന്നെയാണെന്നും ഞങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നു, അതിനാൽ കാലാവധിയും ക്രെഡിറ്റുകളും കണക്കിലെടുത്ത് എവിടെയും പോകാനുള്ള തന്ത്രം പിന്തുടരും. ഈ ഫണ്ടിലെ പണത്തിന്റെ ദീർഘകാല സ്വഭാവം കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ, തന്ത്രം നിക്ഷേപ ടീമുകൾക്ക് ദീർഘകാല കോളുകൾ എടുക്കാൻ കൂടുതൽ അവസരങ്ങൾ നൽകുന്നു.

ഡബ്ല്യു‌എഫ്‌: പരിഹാര അധിഷ്‌ഠിത ഉൽ‌പ്പന്നങ്ങൾ‌ യഥാർത്ഥ നിക്ഷേപകർ‌ സാധാരണ ഓപ്പൺ‌ എൻ‌ഡഡ് ഫണ്ടുകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ‌ കൂടുതൽ‌ കാലം നിക്ഷേപം തുടരുന്നതിന് കാരണമാകുമെന്ന അനുമാനത്തെ തെളിയിക്കുന്ന ഒരു വ്യവസായ തലത്തിൽ‌ ഞങ്ങളുടെ പക്കലുണ്ടോ?

മനേഷ്: നിർഭാഗ്യവശാൽ, പരിഹാര അധിഷ്ഠിത ഉൽ‌പ്പന്നങ്ങളിലേക്ക് വളരെയധികം പണം ഒഴുകുന്നത് ഞങ്ങൾ കണ്ടിട്ടില്ല. റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ടുകൾക്കായി വ്യവസായത്തിലെ മൊത്തത്തിലുള്ള എയുഎം Rs. 9,500 കോടി. ഈ ഉൽ‌പന്ന വിഭാഗത്തിന് 1 ലക്ഷം കോടി എ‌യു‌എം എളുപ്പത്തിൽ ലഭിക്കുമെന്ന് ഞാൻ വിശ്വസിക്കുന്നു. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ആളുകൾ വിരമിക്കൽ പരിഹാരങ്ങൾ വാങ്ങാൻ പ്രവണത കാണിക്കുന്നില്ല എന്നത് മാത്രമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ഒരു വിഭാഗമെന്ന നിലയിൽ, ഇതിന് വളരെയധികം സാധ്യതകൾ ലഭിച്ചു, മാത്രമല്ല ഇത് ശരിക്കും ജനപ്രിയമാക്കാൻ വ്യവസായത്തിൽ നിന്ന് വളരെയധികം പരിശ്രമിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

വരുമാനം നോക്കുന്നത് നല്ലതാണെങ്കിലും, നിങ്ങൾ ഫണ്ടിൽ എത്രത്തോളം തുടരും എന്നതും പ്രധാനമാണെന്ന് നിക്ഷേപകർ മറക്കുന്നു. സംയോജനം ആത്യന്തികമായി സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നുവെന്നും മികച്ച വരുമാനം ആവശ്യമില്ലെന്നും ആളുകൾ മറക്കുന്നു. വിരമിക്കൽ ഫണ്ടുകളുമായുള്ള വരുമാനത്തെക്കുറിച്ച് നിക്ഷേപകർ സംസാരിക്കാൻ പോകാത്തതിനാൽ സംഭാഷണത്തെ വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് മാറ്റാൻ അഞ്ച് വർഷത്തെ ലോക്ക് ഇൻ പിരീഡ് സഹായിക്കുന്നു. പകരം, ഞങ്ങൾ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും പണം വീണ്ടെടുക്കാൻ കഴിയുമെന്ന് അവനറിയുന്ന ഒരു ഓപ്പൺ എൻഡ് ഫണ്ടിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി ഒരു ദീർഘകാല പ്രതിബദ്ധതയ്ക്കായി ഞങ്ങൾ സംസാരിക്കുന്നു - ഇത് ചില അർത്ഥത്തിൽ വരുമാനം പതിവായി വിലയിരുത്താൻ പ്രേരിപ്പിക്കുന്നു.

ഡബ്ല്യു.എഫ്: ഗുണനിലവാരമുള്ള ഉപദേശങ്ങളിലേക്ക് പ്രവേശനമില്ലാത്ത റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് അത്തരം പരിഹാര അധിഷ്ഠിത ഉൽ‌പ്പന്നങ്ങൾ അനുയോജ്യമാണെന്ന് ചില ഉപദേശകർ വിശ്വസിക്കുന്നു, എന്നാൽ ആക്‌സസ് ഉള്ളവർക്ക്, അവരുടെ ഉപദേശകർ നിരീക്ഷിക്കുന്ന പതിവ് ഓപ്പൺ എൻഡ് ഫണ്ടുകളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോകൾ ഉപയോഗിച്ച് മികച്ചതാണ്. ഈ വീക്ഷണത്തോട് നിങ്ങൾ എങ്ങനെ പ്രതികരിക്കും?

മനേഷ്: രണ്ടിനും യോഗ്യതയുണ്ട്. നിങ്ങൾക്ക് ഗുണനിലവാരമുള്ള ഉപദേശമുണ്ടെങ്കിൽ, മാർക്കറ്റുകൾ നാവിഗേറ്റുചെയ്യാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്ന ഒരാളുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ ഉപദേഷ്ടാവ് സമയ കോളുകൾ എടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, പലപ്പോഴും അവ ശരിയായി ലഭിക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾ പ്രതീക്ഷിക്കണം. അങ്ങനെയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ അടുക്കിയിരിക്കുന്നു. ഇല്ലെങ്കിൽ, പരിഹാരങ്ങൾ ഒരു മികച്ച മുന്നോട്ടുള്ള മാർഗമായിരിക്കാം.

മാര്ക്കറ്റ് സൈക്കിളുകളിലൂടെ നിക്ഷേപകന് നിക്ഷേപം തുടരാനാകുമെന്നതാണ് ഇവിടുത്തെ സാരാംശം എന്ന് ഞാൻ കരുതുന്നു. എന്റെ അനുഭവത്തിൽ, ഓരോ വർഷവും അല്ലെങ്കിൽ ഓരോ സൈക്കിളിലും ശരിയായ ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിനുപകരം ഏറ്റവും കൂടുതൽ കാലം നിക്ഷേപം നടത്തിക്കൊണ്ടാണ് മികച്ച വരുമാനം ലഭിക്കുന്നത്. മാർക്കറ്റ് സൈക്കിളുകളിലൂടെ നിക്ഷേപം തുടരാൻ നിങ്ങളുടെ ഉപദേശകന് നിങ്ങളെ സഹായിക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് നല്ലതാണെന്ന് അദ്ദേഹം കരുതുന്ന കാര്യങ്ങൾ നിങ്ങൾ പിന്തുടരണം. നിങ്ങളുടെ ഉപദേഷ്ടാവിന് എന്തെങ്കിലും സഹായം ആവശ്യമുണ്ടെങ്കിൽ, ഞങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ടിന്റെ 5 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ പോലുള്ള പരിഹാരങ്ങൾ, ഒരു പ്രത്യേക ലക്ഷ്യത്തിലേക്ക് നങ്കൂരമിട്ടിരിക്കുന്ന ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിന്റെ ശീലത്തെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള നല്ല മാർഗങ്ങളാണ്.

പ്രത്യേകിച്ചും എച്ച്‌എൻ‌ഐ സ്ഥലത്ത് ഞങ്ങൾ കണ്ടു, പല ക്ലയന്റുകളും അവരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ പലപ്പോഴും അവലോകനം ചെയ്യുന്ന പ്രവണത കാണിക്കുന്നു, ഇത് ഫണ്ട് പ്രകടനം വിലയിരുത്തുന്നതിനായി അഭികാമ്യമായ ചക്രവാളത്തേക്കാൾ വളരെ ഹ്രസ്വമായി ഉപബോധപൂർവ്വം നയിക്കുന്നു. ഇത് ചിലപ്പോൾ നിക്ഷേപകർക്ക് ശരിക്കും നല്ലതിനേക്കാൾ ഫണ്ടുകൾക്കിടയിലും പലപ്പോഴും അസറ്റ് ക്ലാസുകൾക്കിടയിലും മാറുന്നതിനെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു. കോർപ്പറേറ്റ് നികുതി വെട്ടിക്കുറവ് പ്രഖ്യാപനത്തിനുശേഷം വിപണിയിലെ സമീപകാലത്തെ കേസ് എടുക്കുക. ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾ അസറ്റ് ക്ലാസുകൾക്കിടയിൽ നീങ്ങുകയും ആ കുറച്ച് ദിവസങ്ങൾ നഷ്‌ടപ്പെടുകയും ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, വർഷത്തിലെ ഏറ്റവും വലിയ റിട്ടേൺ ദിവസങ്ങൾ നിങ്ങൾക്ക് നഷ്‌ടമാകാൻ സാധ്യതയുണ്ട്, ഇത് നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള പോർട്ട്‌ഫോളിയോ പ്രകടനത്തെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും.

അതിനാൽ, ഞങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ട് പോലുള്ള പരിഹാര അധിഷ്ഠിത ഉൽ‌പ്പന്നങ്ങൾ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്, മികച്ച നിക്ഷേപ ഫലങ്ങളിലേക്ക് നിക്ഷേപകരുടെ പെരുമാറ്റം നയിക്കാൻ കഴിയുന്ന ഒരു സംവിധാനം ഉപദേശകരെ സജ്ജമാക്കുകയാണ് - ഒരു ലക്ഷ്യത്തിലേക്ക് ആങ്കറിംഗ് ചെയ്യുന്നതിലൂടെയും പതിവ് അവലോകനത്തെ തടയുന്നതിന് 5 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ വഴിയും. .

ഉൽപ്പന്ന ലേബലിംഗ്

* ഉൽ‌പ്പന്നം അവർക്ക് അനുയോജ്യമാണോ എന്ന് സംശയമുണ്ടെങ്കിൽ നിക്ഷേപകർ അവരുടെ സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാക്കളുമായി ബന്ധപ്പെടണം.

വിശദമായ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ, നിക്ഷേപ തന്ത്രം, ഐപ്ലസ് എസ്‌ഐ‌പി സ of കര്യത്തിന്റെ നിബന്ധനകൾ എന്നിവയ്ക്കായി, ആക്സിസ് റിട്ടയർമെന്റ് സേവിംഗ്സ് ഫണ്ടിന്റെ സ്കീം വിവര പ്രമാണം ദയവായി പരിശോധിക്കുക.

നിരാകരണം: ഈ പത്രക്കുറിപ്പ് ആക്‌സിസ് അസറ്റ് മാനേജ്‌മെന്റ് കമ്പനി ലിമിറ്റഡിന്റെ കാഴ്ചപ്പാടുകളെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു, മാത്രമല്ല ഇത് ഒരു നിക്ഷേപ തീരുമാനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനമായി കണക്കാക്കരുത്. ആക്‌സിസ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്, ആക്‌സിസ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ട്രസ്റ്റി ലിമിറ്റഡ്, ആക്‌സിസ് അസറ്റ് മാനേജ്‌മെന്റ് കമ്പനി ലിമിറ്റഡ്, അതിന്റെ ഡയറക്ടർമാർ അല്ലെങ്കിൽ അസോസിയേറ്റുകൾ എന്നിവയ്ക്ക് നഷ്ടപ്പെട്ട വരുമാനമോ നഷ്ടപ്പെട്ട ലാഭമോ ഉൾപ്പെടെയുള്ള നാശനഷ്ടങ്ങൾക്ക് ഉത്തരവാദികളായിരിക്കില്ല. നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ സാമ്പത്തിക, നികുതി, മറ്റ് ഉപദേശകരുമായി കൂടിയാലോചിക്കാൻ അഭ്യർത്ഥിക്കുന്നു. നിയമപരമായ വിശദാംശങ്ങൾ: ആക്സിസ് ബാങ്ക് ലിമിറ്റഡ് സ്പോൺസർ ചെയ്ത ഇന്ത്യൻ ട്രസ്റ്റ്സ് ആക്റ്റ്, 1882 പ്രകാരം ആക്സിസ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഒരു ട്രസ്റ്റായി സ്ഥാപിച്ചു (ബാധ്യത ഒരു ലക്ഷം രൂപയായി പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു). ട്രസ്റ്റി: ആക്സിസ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ട്രസ്റ്റി ലിമിറ്റഡ്. നിക്ഷേപ മാനേജർ: ആക്സിസ് അസറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് കമ്പനി ലിമിറ്റഡ് (എഎംസി). അപകടസാധ്യത ഘടകങ്ങൾ: സ്കീമിന്റെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെ ഫലമായുണ്ടാകുന്ന നഷ്ടം അല്ലെങ്കിൽ കുറവിന് ആക്സിസ് ബാങ്ക് ലിമിറ്റഡ് ബാധ്യസ്ഥനല്ല അല്ലെങ്കിൽ ഉത്തരവാദിയല്ല. ഇവിടെ അടങ്ങിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങളുടെയും അഭിപ്രായങ്ങളുടെയും കൃത്യത, സമ്പൂർണ്ണത അല്ലെങ്കിൽ ന്യായബോധം എന്നിവയെക്കുറിച്ച് പ്രാതിനിധ്യമോ വാറന്റിയോ നൽകുന്നില്ല. കാലാകാലങ്ങളിൽ ആവശ്യമായേക്കാവുന്ന ഈ പ്രസ്താവനയിൽ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്താനും മാറ്റം വരുത്താനുമുള്ള അവകാശം എ‌എം‌സിയിൽ നിക്ഷിപ്തമാണ്.

മുകളിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ പൊതുവായ വിവര ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രം ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്, മാത്രമല്ല ഇത് നിയമപരമോ നികുതി ഉപദേശമോ അല്ല. നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത സ്വഭാവം കണക്കിലെടുത്ത്, ഓരോ നിക്ഷേപകനും അവരുടെ പദ്ധതിയിൽ പങ്കെടുക്കുന്നതിലൂടെ ഉണ്ടാകുന്ന നിർദ്ദിഷ്ട നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് സ്വന്തം നികുതി ഉപദേഷ്ടാവുമായി ആലോചിക്കാൻ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിനും യൂണിറ്റ് ഹോൾഡറിനും ആദായനികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ നിലവിലുള്ള നികുതി നിയമങ്ങൾക്കനുസൃതമാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് കൺസൾട്ടന്റ് സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയത്. ഇവിടെ അടങ്ങിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ നിങ്ങൾ എടുക്കുന്ന ഏത് നടപടിയും നിങ്ങളുടെ ഉത്തരവാദിത്തം മാത്രമാണ്. നിങ്ങൾ സ്വീകരിച്ച അത്തരം നടപടിയുടെ അനന്തരഫലങ്ങൾക്ക് ആക്സിസ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഒരു തരത്തിലും ബാധ്യസ്ഥരല്ല. ആക്സിസ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ ഏതെങ്കിലും സ്കീമുകൾ വാങ്ങുന്നതിനും വിൽക്കുന്നതിനുമുള്ള ഒരു ഓഫർ അല്ലെങ്കിൽ അഭ്യർത്ഥനയായി ഇവിടെ അടങ്ങിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ ഉദ്ദേശിച്ചിട്ടില്ല.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾ മാർക്കറ്റ് അപകടസാധ്യതകൾക്ക് വിധേയമാണ്, സ്കീമുമായി ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാ രേഖകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.