The right way to allocate debt funds in your client portfolios

Gaurab Parija

Head of Sales & Marketing


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Much has been discussed about how 5% of debt fund AuM (credit risk funds) negatively impacted 100% of credibility of debt funds. The problem however is that for most retail investors, it wasn’t just 5% - credit risk funds were anywhere between 25% to 75% of their debt allocation. The biggest lesson from the credit crisis for financial intermediaries was an asset allocation one – and in this note, Gaurab offers a logical and sensible way to think about allocating client assets in debt funds.

Indian investors have historically preferred Fixed Deposits as a traditional means of investment. This is largely owing to the comfort drawn from the guarantee of return along with perceived safety of the banks. However, with growing awareness around the need for financial planning, focus on post tax returns, operational convenience and a diversified portfolio, mutual funds (MFs) are making a foray into retail investors’ portfolio.

Even today, 53% of the total financial savings is in the form of ‘Currency & Deposits’ (as per FY19 report) (Source: CEIC, IDFC MF research). In comparison only 3% of the total financial savings is allocated to Mutual Funds. Within mutual funds, individual investors primarily hold assets in equity oriented mutual funds, at 68% of overall allocation to MFs (Source: AMFI – Industry Trends June 2020). This shows that while Mutual Funds still have a long way to go, within that space, Debt mutual funds form a smaller part and in comparison to FD still need to make inroads into retail investor’s portfolio.

Given the investors preference to FD, advisors would play a critical role in helping spread awareness about debt mutual funds. So as an advisor, here are some of the benefits of looking at having debt mutual funds in your client’s portfolio:

  • Debt MFs gives your client an opportunity to diversify assets beyond FD – There are variety of mutual funds that focus on one or more of these offerings - Government securities, Corporates(within this it could be PSUs or Non-PSUs), Bank Debentures, Money market instruments (like Commercial Papers, Certificate of Deposits, Treasury Bills, TREPS, etc)
  • Under the current Tax regime, while interest on FDs are taxed as per investor’s tax bracket, Debt Mutual funds offer investor the benefit of indexation after 3 years of holding

It is often noticed that an advisor while comfortable with equity mutual funds, finds debt mutual fund offerings to be too technical in nature or difficult to position to clients. They usually have a defined framework in terms of allocation to variety of equity funds basis market cap categories or strategies. However, it is likely that advisors may not have a framework that helps them navigate duration risk or credit risk (especially more exaggerated in today’s context where we have seen credit downgrades and defaults impacting investor’s portfolio).

We have attempted to simplify the way you may look to allocate your client’s money in debt mutual funds. It begins with understanding a simple yet powerful asset allocation framework for fixed income. The framework revolves around allocating across three buckets: Liquidity, Core, And Satellite, each bucket meeting a certain need. Within these buckets we have different offerings with different minimum investment horizons that can further aid decision making.


Let’s now discuss each of these three buckets in detail:

  • Liquidity: As the name suggests, the Liquidity bucket is for very short term parking of surplus or as your emergency corpus. It will only house products such as Liquid or Overnight funds that have high liquidity, for redeeming on short notice. IDFC Overnight Fund and IDFC Cash Fund fit into this bucket.
  • Core: This bucket encompasses funds that aim to replicate the risk-reward potential of fixed deposit through controlled duration and credit risks. Predominantly AAA funds in the ultra short/low duration / short term / medium term / corporate bond / banking PSU categories should fulfil this criterion. Such funds should form the majority of allocation for conservative investors.
    As seen in the chart below, amidst a variety of ‘Core bucket offering’ different funds have different minimum recommended horizons. So while an IDFC Ultra Short Term fund is suitable for someone with at least 3 months of investment horizon, IDFC Bond Fund – Short term plan can be recommended to a client with a minimum horizon of 1 year. So depending on your goals, you may choose to invest in a specific fund
  • Satellite: This bucket should house most of the riskiest Fixed Income products pursuing ‘alpha’ oriented strategies. These could be through either funds that take interest rate risk (for instance GILT funds) or those that take credit risk (credit risk funds) or both. IDFC Dynamic Bond Fund and IDFC Credit Risk Funds are examples of funds that fit into this bucket – The former takes Duration Risk and latter Credit Risk. The minimum recommended investment horizon for both of the above funds is more than 3 years. Please note that credit oriented strategies irrespective of their maturity profiles should be part of the Satellite bucket.

While Debt MFs help your clients diversify their debt portfolio, advisors should first be aware of their client’s risk profile. Assuming debt investments are made first for conservatism, a majority of allocations should be to predominantly AAA funds that fit into the Core bucket. It is also important to note that credit is a risk just as interest rates are. It can lead to both positive as well as negative outcomes. The key is to allocate to both credit and duration in the Satellite bucket and not in the Core bucket.

We believe the above bucketing of Debt MFs offer you a simple yet powerful asset allocation framework that could help in allocating your client’s monies in respective buckets as per their risk appetite and investment horizon.

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The Disclosures of opinions/in house views/strategy incorporated herein is provided solely to enhance the transparency about the investment strategy / theme of the Scheme and should not be treated as endorsement of the views / opinions or as an investment advice. This document should not be construed as a research report or a recommendation to buy or sell any security. This document has been prepared on the basis of information, which is already available in publicly accessible media or developed through analysis of IDFC Mutual Fund. The information/ views / opinions provided is for informative purpose only and may have ceased to be current by the time it may reach the recipient, which should be taken into account before interpreting this document. The recipient should note and understand that the information provided above may not contain all the material aspects relevant for making an investment decision and the security may or may not continue to form part of the scheme’s portfolio in future. Investors are advised to consult their own investment advisor before making any investment decision in light of their risk appetite, investment goals and horizon. The decision of the Investment Manager may not always be profitable; as such decisions are based on the prevailing market conditions and the understanding of the Investment Manager. Actual market movements may vary from the anticipated trends. This information is subject to change without any prior notice. The Company reserves the right to make modifications and alterations to this statement as may be required from time to time. Neither IDFC Mutual Fund / IDFC AMC Trustee Co. Ltd./ IDFC Asset Management Co. Ltd nor IDFC, its Directors or representatives shall be liable for any damages whether direct or indirect, incidental, punitive special or consequential including lost revenue or lost profits that may arise from or in connection with the use of the information.

बहुत चर्चा की गई है कि कैसे 5% डेट फंड एयूएम (क्रेडिट रिस्क फंड) ने ऋण फंडों की विश्वसनीयता को नकारात्मक रूप से 100% प्रभावित किया। हालांकि समस्या यह है कि अधिकांश खुदरा निवेशकों के लिए, यह सिर्फ 5% नहीं था - ऋण जोखिम धन उनके ऋण आवंटन के 25% से 75% के बीच कहीं भी थे। वित्तीय बिचौलियों के लिए क्रेडिट संकट से सबसे बड़ा सबक एक परिसंपत्ति आवंटन था - और इस नोट में, गौरब डेट फंडों में ग्राहक परिसंपत्तियों को आवंटित करने के बारे में सोचने के लिए एक तार्किक और समझदार तरीका प्रदान करता है।

भारतीय निवेशकों ने निश्चित रूप से निवेश के पारंपरिक साधन के रूप में फिक्स्ड डिपॉजिट को प्राथमिकता दी है। यह बैंकों की कथित सुरक्षा के साथ-साथ वापसी की गारंटी से लिए गए आराम के कारण है। हालांकि, वित्तीय नियोजन की आवश्यकता के बारे में बढ़ती जागरूकता के साथ, कर रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करने, परिचालन सुविधा और एक विविध पोर्टफोलियो, म्यूचुअल फंड (एमएफ) खुदरा निवेशकों के पोर्टफोलियो में एक बढ़त बना रहे हैं।

आज भी, कुल वित्तीय बचत का 53%, करेंसी एंड डिपॉज़िट्स ’(FY19 रिपोर्ट के अनुसार) (स्रोत: CEIC, IDFC MF रिसर्च) के रूप में है। इसकी तुलना में कुल वित्तीय बचत का केवल 3% म्यूचुअल फंड को आवंटित किया जाता है। म्यूचुअल फंड के भीतर, व्यक्तिगत निवेशक मुख्य रूप से म्यूचुअल फंडों में इक्विटी को म्यूचुअल फंडों में रखते हैं, जो एमएफ को कुल आवंटन का 68% है (स्रोत: एएमएफआई - उद्योग रुझान जून 2020)। इससे पता चलता है कि जबकि म्युचुअल फंड को अभी भी एक लंबा रास्ता तय करना है, उस जगह के भीतर, डेट म्यूचुअल फंड एक छोटा हिस्सा बनाते हैं और एफडी की तुलना में अभी भी खुदरा निवेशक के पोर्टफोलियो में प्रवेश करने की आवश्यकता है।

एफडी के लिए निवेशकों की पसंद को देखते हुए, सलाहकार म्यूचुअल फंड के बारे में जागरूकता फैलाने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे। इसलिए एक सलाहकार के रूप में, आपके ग्राहक के पोर्टफोलियो में डेट म्यूचुअल फंड्स को देखने के कुछ लाभ हैं:

  • ऋण एमएफ आपके ग्राहक को एफडी से परे संपत्ति में विविधता लाने का अवसर देता है - ऐसे कई म्यूचुअल फंड हैं जो इनमें से एक या एक से अधिक प्रसाद पर ध्यान केंद्रित करते हैं - सरकारी प्रतिभूतियां, कॉर्पोरेट्स (इसके भीतर पीएसयू या गैर-सार्वजनिक उपक्रम हो सकते हैं), बैंक ऋण, धन बाजार के उपकरण (जैसे वाणिज्यिक पत्र, जमा प्रमाण पत्र, ट्रेजरी बिल, TREPS, आदि)
  • वर्तमान कर व्यवस्था के तहत, जबकि एफडी पर ब्याज निवेशक के टैक्स ब्रैकेट के अनुसार लगाया जाता है, डेट म्यूचुअल फंड निवेशक को 3 साल के होल्डिंग के बाद इंडेक्सेशन का लाभ देते हैं।

अक्सर यह देखा गया है कि इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ आराम करते समय एक सलाहकार, ऋण म्यूचुअल फंड की पेशकश को प्रकृति में बहुत अधिक तकनीकी या ग्राहकों के लिए स्थिति में मुश्किल पाता है। उनके पास आमतौर पर इक्विटी फंड आधार मार्केट कैप श्रेणियों या रणनीतियों की विविधता के लिए आवंटन के संदर्भ में एक परिभाषित रूपरेखा है। हालांकि, यह संभावना है कि सलाहकारों के पास एक ढांचा नहीं हो सकता है जो उन्हें अवधि जोखिम या क्रेडिट जोखिम को नेविगेट करने में मदद करता है (विशेष रूप से आज के संदर्भ में अधिक अतिरंजित जहां हमने क्रेडिट डाउनग्रेड और डिफॉल्ट को निवेशक के पोर्टफोलियो को प्रभावित करते हुए देखा है)।

हमने अपने क्लाइंट के पैसे को म्यूचुअल फंड में आवंटित करने के तरीके को आसान बनाने का प्रयास किया है। यह निश्चित आय के लिए एक सरल लेकिन शक्तिशाली संपत्ति आवंटन ढांचे को समझने के साथ शुरू होता है। रूपरेखा तीन बाल्टियों के आवंटन के चारों ओर घूमती है: तरलता, कोर और उपग्रह, प्रत्येक बाल्टी एक निश्चित आवश्यकता को पूरा करती है। इन बाल्टियों के भीतर हमारे पास विभिन्न न्यूनतम निवेश क्षितिज के साथ अलग-अलग प्रसाद हैं जो निर्णय लेने में सहायता कर सकते हैं।


आइए अब इन तीन बाल्टी में से प्रत्येक पर विस्तार से चर्चा करते हैं:

  • तरलता: जैसा कि नाम से पता चलता है, तरलता बाल्टी अधिशेष की बहुत कम अवधि की पार्किंग के लिए या आपके आपातकालीन कोष के रूप में है। यह केवल लिक्विड या ओवरनाइट फंड जैसे होम प्रोडक्ट्स, जिनमें लिक्विडिटी अधिक होती है, शॉर्ट नोटिस पर रिडीम करने के लिए होते हैं। आईडीएफसी ओवरनाइट फंड और आईडीएफसी कैश फंड इस बाल्टी में फिट होते हैं।
  • कोर: यह बाल्टी निधियों को सम्‍मिलित करती है जिसका उद्देश्‍य नियंत्रित अवधि और ऋण जोखिमों के माध्‍यम से सावधि जमा की जोखिम-प्रतिफल क्षमता को दोहराना है। अल्ट्रा शॉर्ट / कम अवधि / अल्पावधि / मध्यम अवधि / कॉर्पोरेट बॉन्ड / बैंकिंग पीएसयू श्रेणियों में मुख्य रूप से एएए फंड इस मानदंड को पूरा करना चाहिए। इस तरह के फंड को रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आवंटन का बहुमत होना चाहिए।
    जैसा कि नीचे दिए गए चार्ट में देखा गया है, विभिन्न फंडों में 'कोर बाल्टी ऑफरिंग' के बीच अलग-अलग न्यूनतम अनुशंसित क्षितिज हैं। तो जबकि IDFC अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड कम से कम 3 महीने के निवेश क्षितिज वाले व्यक्ति के लिए उपयुक्त है, IDFC बॉन्ड फंड - शॉर्ट टर्म प्लान 1 साल के न्यूनतम क्षितिज वाले ग्राहक को सुझाए जा सकते हैं। इसलिए अपने लक्ष्यों के आधार पर, आप एक विशिष्ट फंड में निवेश करना चुन सकते हैं
  • उपग्रह: इस बाल्टी को 'अल्फा' उन्मुख रणनीतियों का पीछा करते हुए सबसे अधिक जोखिम वाले निश्चित आय उत्पादों का घर होना चाहिए। ये या तो उन फंडों के माध्यम से हो सकते हैं जो ब्याज दर जोखिम लेते हैं (उदाहरण के लिए जीआईएलटी फंड) या क्रेडिट जोखिम (क्रेडिट जोखिम फंड) या दोनों लेते हैं। आईडीएफसी डायनेमिक बॉन्ड फंड और आईडीएफसी क्रेडिट रिस्क फंड्स इस बकेट में फिट होने वाले फंड्स के उदाहरण हैं - पूर्व में अवधि जोखिम और बाद में क्रेडिट जोखिम लिया जाता है। उपरोक्त दोनों फंडों के लिए न्यूनतम अनुशंसित निवेश क्षितिज 3 वर्ष से अधिक है। कृपया ध्यान दें कि उनकी परिपक्वता प्रोफाइल के बावजूद क्रेडिट उन्मुख रणनीति सैटेलाइट बाल्टी का हिस्सा होनी चाहिए।

जबकि ऋण एमएफ आपके ग्राहकों को अपने ऋण पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद करते हैं, सलाहकारों को पहले अपने ग्राहक के जोखिम प्रोफ़ाइल के बारे में पता होना चाहिए। मान लें कि ऋण निवेश रूढ़िवाद के लिए पहले किए जाते हैं, तो आवंटन का एक हिस्सा मुख्य रूप से एएए निधियों में होना चाहिए जो कोर बाल्टी में फिट होते हैं। यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट एक जोखिम है जैसे ब्याज दरें हैं। यह सकारात्मक और नकारात्मक परिणाम दोनों को जन्म दे सकता है। मुख्य बात यह है कि सैटेलाइट बाल्टी में क्रेडिट और अवधि दोनों को आवंटित किया जाए न कि कोर बाल्टी में।

हमारा मानना ​​है कि डेब्ट एमएफ की उपरोक्त बकेटिंग आपको एक सरल लेकिन शक्तिशाली एसेट एलोकेशन फ्रेमवर्क प्रदान करती है जो आपके ग्राहक के पैसे को संबंधित बकेट में उनके जोखिम भूख और निवेश क्षितिज के अनुसार आवंटित करने में मदद कर सकता है।

उत्पाद लेबल:

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MUTUAL FUND INVESTMENTS मार्किट रिस्क के लिए सब से संबंधित है, सभी संबंधित रिलेटेड डॉक्युमेंट्स CAREFULLY पढ़ें।

इस विचार में शामिल विचारों / विचारों का प्रकटीकरण / इसमें शामिल योजना के निवेश की रणनीति / विषय के बारे में पारदर्शिता बढ़ाने के लिए पूरी तरह से प्रदान किया जाता है और इसे विचार / राय के समर्थन या निवेश सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। इस दस्तावेज़ को शोध रिपोर्ट या किसी सुरक्षा को खरीदने या बेचने की सिफारिश के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। यह दस्तावेज सूचना के आधार पर तैयार किया गया है, जो पहले से ही सार्वजनिक रूप से सुलभ मीडिया में उपलब्ध है या आईडीएफसी म्यूचुअल फंड के विश्लेषण के माध्यम से विकसित किया गया है। प्रदान की गई जानकारी / विचार / राय केवल सूचनात्मक उद्देश्य के लिए है और यह उस समय तक चालू रहना बंद कर सकती है जब तक कि यह प्राप्तकर्ता तक पहुंच सकता है, जिसे इस दस्तावेज़ की व्याख्या करने से पहले ध्यान में रखा जाना चाहिए। प्राप्तकर्ता को ध्यान देना चाहिए और समझना चाहिए कि ऊपर दी गई जानकारी में निवेश निर्णय लेने के लिए प्रासंगिक सभी सामग्री पहलू नहीं हो सकते हैं और सुरक्षा भविष्य में योजना के पोर्टफोलियो का हिस्सा बनना जारी रख सकती है या नहीं भी जारी रख सकती है। निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे अपनी जोखिम की भूख, निवेश के लक्ष्यों और क्षितिज के बारे में कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले अपने स्वयं के निवेश सलाहकार से परामर्श करें। निवेश प्रबंधक का निर्णय हमेशा लाभदायक नहीं हो सकता है; चूंकि ऐसे निर्णय मौजूदा बाजार की स्थितियों और निवेश प्रबंधक की समझ पर आधारित होते हैं। वास्तविक बाजार की चालें प्रत्याशित प्रवृत्तियों से भिन्न हो सकती हैं। यह जानकारी बिना किसी पूर्व सूचना के परिवर्तन के अधीन है। कंपनी के पास इस कथन में संशोधन और परिवर्तन करने का अधिकार सुरक्षित है जो समय-समय पर आवश्यक हो सकता है। न तो आईडीएफसी म्यूचुअल फंड / आईडीएफसी एएमसी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड / आईडीएफसी एसेट मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड और न ही आईडीएफसी, इसके निदेशक या प्रतिनिधि किसी भी नुकसान के लिए उत्तरदायी होंगे चाहे प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष, आकस्मिक, दंडात्मक विशेष या परिणामी खोए हुए राजस्व या खोए हुए मुनाफे सहित। जानकारी के उपयोग के संबंध में या उससे उत्पन्न हो सकती है।

कर्ज फंडाच्या Au% (क्रेडिट रिस्क फंड्स) ने कर्ज फंडांच्या विश्वासार्हतेच्या १००% नकारात्मकतेवर कसा परिणाम झाला याबद्दल बरेच चर्चा झाली आहे. तथापि समस्या अशी आहे की बहुतेक किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी ते फक्त 5% नव्हते - कर्ज जोखीम निधी त्यांच्या कर्ज वाटपाच्या 25% ते 75% दरम्यान होते. वित्तीय मध्यस्थांच्या पत संकटाचा सर्वात मोठा धडा म्हणजे मालमत्ता वाटप एक - आणि या नोटमध्ये, गौरवने कर्ज फंडांमध्ये ग्राहकांच्या मालमत्तेचे वाटप करण्याचा विचार करण्याचा तार्किक आणि शहाणा मार्ग दर्शविला आहे.

भारतीय गुंतवणूकदारांनी ऐतिहासिकदृष्ट्या गुंतवणूकीचे साधन म्हणून मुदत ठेवींना प्राधान्य दिले आहे. हे मुख्यत्वे बँकांच्या सुरक्षिततेसह परताव्याच्या हमीमुळे मिळालेल्या सांत्वनामुळे होते. तथापि, आर्थिक नियोजन करण्याच्या गरजेबद्दल जागरूकता वाढविण्यासह, करानंतरच्या रिटर्न, ऑपरेशनल सोयीसाठी आणि विविध पोर्टफोलिओवर लक्ष केंद्रित करणे, म्युच्युअल फंड (एमएफ) किरकोळ गुंतवणूकदारांच्या पोर्टफोलिओमध्ये वाढ घडवून आणत आहेत.

आजही एकूण वित्तीय बचतीपैकी 53% बचत 'करन्सी अँड डिपॉझिट' (वित्त वर्ष 19 च्या अहवालानुसार) (स्रोत: सीईआयसी, आयडीएफसी एमएफ संशोधन) च्या स्वरूपात आहे. त्या तुलनेत एकूण आर्थिक बचतीपैकी केवळ 3% म्युच्युअल फंडांना देण्यात आली आहे. म्युच्युअल फंडामध्ये वैयक्तिक गुंतवणूकदार मुख्यत: इक्विटी ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडामध्ये मालमत्ता धारण करतात, एकूण म्युच्युअल फंडाच्या एकूण वाटपाच्या 68% (स्त्रोत: एएमएफआय - इंडस्ट्री ट्रेंड जून 2020). हे दर्शवते की म्युच्युअल फंडांना अद्याप जागेवर जाणे बाकी आहे, त्या जागेत डेब्ट म्युच्युअल फंडांचा एक छोटासा भाग तयार होईल आणि एफडीच्या तुलनेत अजूनही किरकोळ गुंतवणूकदारांच्या पोर्टफोलिओमध्ये जाणे आवश्यक आहे.

गुंतवणूकदारांना एफडीला प्राधान्य दिल्यास कर्ज म्युच्युअल फंडांबद्दल जागरूकता वाढविण्यात सल्लागार सल्लागारांची भूमिका महत्त्वपूर्ण ठरतील. एक सल्लागार म्हणून आपल्या क्लायंटच्या पोर्टफोलिओमध्ये डेट म्युच्युअल फंड मिळविण्याचे काही फायदे येथे आहेतः

  • डेबिट एमएफ तुमच्या क्लायंटला एफडीच्या पलीकडे असलेल्या मालमत्तेत वैविध्य आणण्याची संधी देतात - अशी अनेक म्युच्युअल फंड आहेत ज्यात यापैकी एक किंवा जास्त ऑफर आहेत - सरकारी सिक्युरिटीज, कॉर्पोरेट्स (यामध्ये ते पीएसयू किंवा नॉन-पीएसयू असू शकतात), बँक डिबेंचर, मनी बाजार साधने (जसे वाणिज्यिक कागदपत्रे, ठेवींचे प्रमाणपत्र, ट्रेझरी बिले, टीआरपीएस इ.)
  • सध्याच्या कर राजवटीत, गुंतवणूकदारांच्या कर कंसानुसार एफडीवर व्याज आकारले जाते, तर कर्ज म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदाराला holding वर्षांच्या होल्डिंगनंतर इंडेक्सेशनचा लाभ देतात

बहुतेकदा असे दिसून येते की सल्लागार इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये सोयीस्कर असताना कर्ज म्युच्युअल फंडाची ऑफर फारच तांत्रिक असल्याचे समजते किंवा ग्राहकांना स्थितीत ठेवणे कठीण आहे. साधारणत: इक्विटी फंडांच्या आधारावर मार्केट कॅपच्या प्रकारात किंवा कार्यनीतींमध्ये विविध वाटप करण्याच्या बाबतीत त्यांच्याकडे एक परिभाषित चौकट असते. तथापि, अशी शक्यता आहे की सल्लागारांची चौकट असू शकत नाही जी त्यांना मुदतीची जोखीम किंवा क्रेडिट जोखीम नेव्हिगेट करण्यास मदत करेल (विशेषत: आजच्या संदर्भात जेथे आम्ही पत डाउनग्रेड आणि गुंतवणूकदाराच्या पोर्टफोलिओवर परिणाम करणारे डीफॉल्ट पाहिले आहेत).

कर्जाच्या म्युच्युअल फंडामध्ये आपल्या क्लायंटचे पैसे वाटप करण्याच्या दृष्टीकोनातून सुलभ करण्याचा आम्ही प्रयत्न केला आहे. याची सुरुवात निश्चित उत्पन्नासाठी सोपी परंतु शक्तिशाली मालमत्ता वाटप फ्रेमवर्क समजून घेऊन होते. चौकट तीन बादल्यांमध्ये वाटप करण्याभोवती फिरते: तरलता, कोअर आणि उपग्रह, प्रत्येक बादली एक विशिष्ट गरजा भागवते. या बादल्यांमध्ये आमच्याकडे कमीतकमी किमान गुंतवणूकीच्या क्षितिजासह भिन्न ऑफर आहेत जे निर्णय घेण्यास मदत करू शकतात.


आता या तीन बादल्यांविषयी सविस्तर चर्चा करूया:

  • तरलता: नावाप्रमाणेच लिक्विडिटी बादली अतिरिक्त अल्प कालावधीच्या पार्किंगसाठी किंवा आपत्कालीन आपत्कालीन संस्था म्हणून आहे. हे केवळ लिक्विड किंवा ओव्हरनाइट फंड्स सारखीच घरे असेल ज्यात अल्प सूचनेवर पूर्तता करण्यासाठी उच्च तरलता आहे. आयडीएफसी ओव्हरनाइट फंड आणि आयडीएफसी कॅश फंड या बादलीमध्ये फिट आहेत.
  • कोर: ही बादली नियंत्रित कालावधी आणि पत जोखिमांद्वारे निश्चित ठेवीची जोखीम-पुरस्कार संभाव्य प्रतिकृती बनविण्याचे उद्दीष्ट ठेवते. अल्ट्रा शॉर्ट / कमी मुदतीच्या / अल्प मुदतीच्या / मध्यम मुदतीच्या / कॉर्पोरेट बाँड / बँकिंग पीएसयू प्रकारात प्रामुख्याने एएए फंडांनी हा निकष पूर्ण केला पाहिजे. अशा फंडांनी पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांसाठी बहुतांश वाटप केले पाहिजे.
    खाली दिलेल्या तक्त्यामध्ये पाहिल्याप्रमाणे, 'कोअर बकेट ऑफर करणार्‍या' विविध प्रकारच्या फंडांमध्ये कमीतकमी कमीतकमी शिफारस केलेली क्षितिजे आहेत. म्हणूनच आयडीएफसी अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड किमान 3 महिन्यांच्या गुंतवणुकीच्या क्षितिजासह असलेल्या व्यक्तीसाठी योग्य असेल तर आयडीएफसी बाँड फंड - कमीतकमी 1 वर्षाच्या क्षितिजावरील ग्राहकाला अल्प मुदतीच्या योजनेची शिफारस केली जाऊ शकते. तर आपल्या उद्दिष्टांवर अवलंबून आपण एखाद्या विशिष्ट फंडामध्ये गुंतवणूक करणे निवडू शकता
  • उपग्रहः या बादलीमध्ये 'अल्फा' देणारं धोरण राबविणार्‍या सर्वात धोकादायक निश्चित उत्पन्न उत्पादनांचा समावेश असावा. हे व्याज दर जोखीम घेणार्‍या (उदाहरणार्थ गिल्ट फंड) किंवा क्रेडिट जोखीम घेणारे (क्रेडिट जोखीम फंड) किंवा दोन्ही अशा कोणत्याही फंडांद्वारे असू शकते. आयडीएफसी डायनॅमिक बाँड फंड आणि आयडीएफसी क्रेडिट जोखीम फंड या बादलीमध्ये फिट होणार्‍या फंडांची उदाहरणे आहेत - यापूर्वी डीरिएशन रिस्क आणि लेटर क्रेडिट रिस्क घेतात. वरील दोन्ही फंडांसाठी किमान शिफारस केलेली गुंतवणूकीची क्षितिज 3 वर्षांपेक्षा जास्त आहे. कृपया लक्षात घ्या की क्रेडिट देणारं धोरण त्यांच्या परिपक्वता प्रोफाइलकडे दुर्लक्ष करून उपग्रह बादलीचा भाग असावा.

डेबिट एमएफ आपल्या ग्राहकांना त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यास मदत करतात, परंतु सल्लागारांना प्रथम त्यांच्या ग्राहकांच्या जोखीम प्रोफाइलबद्दल माहिती असणे आवश्यक आहे. गृहीत धरून कर्ज गुंतवणूकीसाठी सर्वप्रथम परंपरावाद केले जातात, बहुतेक तरतूद प्रामुख्याने एएए फंडाच्या असाव्यात जे कोअर बकेटमध्ये फिट असतील. हे लक्षात घेणे देखील महत्त्वाचे आहे की व्याज दरांप्रमाणेच पत देखील एक जोखीम असते. हे दोन्ही सकारात्मक आणि नकारात्मक परीणाम होऊ शकते. की कोरा बकेटमध्ये नसून क्रेडिट आणि कालावधी या दोन्हीसाठी वाटप करणे आहे.

आमचा विश्वास आहे की डेट एमएफची वरील बकेटिंग आपल्याला एक सोपा परंतु शक्तिशाली मालमत्ता वाटप फ्रेमवर्क ऑफर करते जे आपल्या क्लायंटचे पैसे त्यांच्या जोखमीची भूक आणि गुंतवणूकीच्या क्षितिजेनुसार संबंधित बादल्यांमध्ये वाटप करण्यास मदत करतात.

उत्पादन लेबल:

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म्युचुअल फंड गुंतवणूक जोखीम मार्केट करण्यासाठी आहेत, सर्व योजना संबंधित कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.

यामध्ये समाविष्ट असलेल्या मते / घरगुती मते / धोरणांमधील प्रकल्पाची योजना केवळ योजनेच्या गुंतवणूकीची / थीमबद्दलची पारदर्शकता वाढवण्यासाठी दिली जाते आणि त्या मते / मतांचे समर्थन म्हणून किंवा गुंतवणूकीच्या सल्ल्याप्रमाणे मानले जाऊ नये. हा दस्तऐवज संशोधन अहवाल किंवा कोणतीही सुरक्षितता खरेदी किंवा विक्री करण्याची शिफारस म्हणून समजू नये. हा दस्तऐवज माहितीच्या आधारे तयार केला गेला आहे जो सार्वजनिकपणे प्रवेश करण्यायोग्य माध्यमांमध्ये उपलब्ध आहे किंवा आयडीएफसी म्युच्युअल फंडाच्या विश्लेषणाद्वारे विकसित केला गेला आहे. प्रदान केलेली माहिती / मते / मते केवळ माहितीपूर्ण हेतूसाठी आहेत आणि प्राप्तकर्त्यापर्यंत पोचण्यापर्यंत ती चालू असणे थांबले आहे, जे या दस्तऐवजाचा अर्थ लावण्यापूर्वी विचारात घेतले पाहिजे. प्राप्तकर्त्याने हे लक्षात ठेवले पाहिजे आणि समजले पाहिजे की वरील माहितीमध्ये गुंतवणूकीचा निर्णय घेण्याकरिता संबंधित सर्व भौतिक बाबींचा समावेश असू शकत नाही आणि भविष्यात सुरक्षा योजनेच्या पोर्टफोलिओचा भाग बनू शकते किंवा नाही. गुंतवणूकींना त्यांच्या जोखमीची भूक, गुंतवणूकीची उद्दीष्ट आणि क्षितिजेच्या प्रकाशात कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी त्यांच्या स्वत: च्या गुंतवणूकीच्या सल्लागारांचा सल्ला घ्यावा. गुंतवणूक व्यवस्थापकाचा निर्णय नेहमी फायदेशीर ठरू शकत नाही; कारण असे निर्णय सध्याच्या बाजारपेठेतील परिस्थिती आणि गुंतवणूक व्यवस्थापकाच्या समजुतीवर आधारित असतात. वास्तविक बाजारातील हालचाली अपेक्षित ट्रेंडपेक्षा भिन्न असू शकतात. कोणतीही पूर्वसूचना न देता ही माहिती बदलली जाऊ शकते. कंपनीला वेळोवेळी आवश्यकतेनुसार या विधानामध्ये बदल करण्याचे आणि बदल करण्याचे अधिकार आहेत. आयडीएफसी म्युच्युअल फंड / आयडीएफसी एएमसी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड / आयडीएफसी setसेट मॅनेजमेंट कंपनी लिमिटेड किंवा आयडीएफसी, त्याचे संचालक किंवा प्रतिनिधी गमावलेला महसूल किंवा तोटा नफा यासह प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्ष, दंडात्मक विशेष किंवा परिणामी कोणत्याही नुकसानीस जबाबदार असतील. माहितीच्या वापराशी किंवा संबंधात उद्भवू शकते.

Debtણ ભંડોળ એયુએમ (ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સ) ના 5% દેવાથી ભંડોળની વિશ્વસનીયતાના 100% નકારાત્મક અસર કેવી રીતે કરે છે તેના વિશે ઘણી ચર્ચા થઈ છે. જોકે સમસ્યા એ છે કે મોટાભાગના રિટેલ રોકાણકારો માટે, તે માત્ર 5% જ નહોતું - ક્રેડિટ જોખમ ભંડોળ તેમના દેવાની ફાળવણીના 25% થી 75% ની વચ્ચે ક્યાંય પણ હતા. નાણાકીય મધ્યસ્થીઓ માટેના ક્રેડિટ સંકટનો સૌથી મોટો પાઠ એસેટ ફાળવણીનો એક હતો - અને આ નોંધમાં, ગૌરાબ દેવું ભંડોળમાં ક્લાયંટની સંપત્તિ ફાળવવા વિશે વિચારવાની તાર્કિક અને સમજદાર રીત પ્રદાન કરે છે.

ભારતીય રોકાણકારોએ historતિહાસિક રીતે રોકાણના પરંપરાગત માધ્યમ તરીકે સ્થિર થાપણોને પસંદ કર્યું છે. આ મોટે ભાગે બેંકોની સલામતી સલામતી સાથે વળતરની ગેરંટીથી ખેંચાયેલી આરામને કારણે છે. જો કે, નાણાકીય આયોજનની જરૂરિયાત વિશે વધતી જાગૃતિ સાથે, કરવેરા પછીના વળતર, ઓપરેશનલ સગવડ અને વૈવિધ્યપૂર્ણ પોર્ટફોલિયો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ (એમએફ) રિટેલ રોકાણકારોના પોર્ટફોલિયોમાં આગળ વધી રહ્યા છે.

આજે પણ, કુલ આર્થિક બચતનો 53% હિસ્સો 'ચલણ અને થાપણો' (નાણાકીય વર્ષ 19 ના અહેવાલ મુજબ) (સ્રોત: સીઈઆઈસી, આઈડીએફસી એમએફ સંશોધન) ના રૂપમાં છે. તેની તુલનામાં કુલ આર્થિક બચતમાંથી માત્ર 3% મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને ફાળવવામાં આવી છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, વ્યક્તિગત રોકાણકારો મુખ્યત્વે ઇક્વિટી લક્ષી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં સંપત્તિ ધરાવે છે, જે એમએફઓને એકંદર ફાળવણીના% 68% છે (સોર્સ: એએમએફઆઈ - ઉદ્યોગ વલણો જૂન 2020). આ બતાવે છે કે જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં હજી ઘણી લાંબી મજલ બાકી છે, તે જગ્યાની અંદર, ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એક નાનો ભાગ બનાવે છે અને એફડીની તુલનામાં હજી પણ છૂટક રોકાણકારોના પોર્ટફોલિયોમાં પ્રવેશ કરવાની જરૂર છે.

રોકાણકારોને એફડીને પ્રાધાન્ય આપતા, સલાહકારો દેવાની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિશે જાગૃતિ ફેલાવવામાં મદદ કરવા માટે નિર્ણાયક ભૂમિકા ભજવશે. એક સલાહકાર તરીકે, તમારા ગ્રાહકના પોર્ટફોલિયોમાં debtણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રાખવાના કેટલાક ફાયદા અહીં છે:

  • Mણ એમએફ તમારા ક્લાયંટને એફડી સિવાયની સંપત્તિમાં વિવિધતા લાવવાની તક આપે છે - ત્યાં વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે જે આ એક અથવા વધુ ingsફર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે - સરકારી સિક્યોરિટીઝ, કોર્પોરેટ્સ (આમાં તે પીએસયુ અથવા નોન-પીએસયુ હોઈ શકે છે), બેંક ડિબેન્ચર, મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ (જેમ કે કમર્શિયલ પેપર્સ, ડિપોઝિટનું પ્રમાણપત્ર, ટ્રેઝરી બિલ, ટીઆરપીએસ, વગેરે)
  • વર્તમાન કરવેરા શાસન હેઠળ, જ્યારે એફડી પરના વ્યાજ પર રોકાણકારોના કર કૌંસ મુજબ વેરો લેવામાં આવે છે, તો ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રોકાણકારોને holding વર્ષ હોલ્ડિંગ પછી સૂચકાંકનો લાભ આપે છે

તે હંમેશાં જોવામાં આવે છે કે સલાહકાર ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સથી આરામદાયક હોય છે, ત્યારે debtણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ingsફર તકનીકી હોય છે અથવા ગ્રાહકોને સ્થિતિમાં મુશ્કેલ હોય છે. તેમની પાસે સામાન્ય રીતે વિવિધ ઇક્વિટી ફંડ્સ બેઝ માર્કેટ કેપ કેટેગરીઝ અથવા વ્યૂહરચનાઓને ફાળવવાના સંદર્ભમાં એક વ્યાખ્યાયિત માળખું હોય છે. જો કે, સંભવ છે કે સલાહકારોની પાસે કોઈ માળખું ન હોય જે સમયગાળો જોખમ અથવા ક્રેડિટ જોખમને શોધખોળ કરવામાં મદદ કરે (ખાસ કરીને આજના સંદર્ભમાં જ્યાં અમે ક્રેડિટ ડાઉનગ્રેડ અને ડિફોલ્ટને રોકાણકારોના પોર્ટફોલિયોને અસર કરે છે તે જોવામાં વધારે અતિશયોક્તિ કરે છે).

Debtણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં તમે તમારા ગ્રાહકના નાણાંની ફાળવણી કરવા માટે જોઈ શકો છો તે રીતે સરળ બનાવવાનો પ્રયાસ કર્યો છે. તે નિશ્ચિત આવક માટે સરળ છતાં શક્તિશાળી સંપત્તિ ફાળવણી માળખાને સમજવા સાથે પ્રારંભ થાય છે. આ માળખું ત્રણ ડોલમાં ફાળવણીની આસપાસ ફરે છે: લિક્વિડિટી, કોર અને સેટેલાઇટ, દરેક ડોલ ચોક્કસ જરૂરિયાત પૂરી કરે છે. આ ડોલમાં આપણી પાસે જુદી જુદી લઘુત્તમ રોકાણની ક્ષિતિજો સાથે વિવિધ .ફરિંગ્સ છે જે નિર્ણય લેવામાં મદદ કરી શકે છે.


ચાલો હવે આ ત્રણ ડોલમાંથી વિગતવાર ચર્ચા કરીએ:

  • લિક્વિડિટી: નામ સૂચવે છે તેમ, લિક્વિડિટી ડોલ એ સરપ્લસના ટૂંકા ગાળાના પાર્કિંગ માટે અથવા તમારા ઇમરજન્સી કોર્પસ માટે છે. તે ફક્ત લિક્વિડ અથવા રાતોરાત ભંડોળ જેવા ઘરના ઉત્પાદનોની ટૂંકી સૂચના પર રિડિમિંગ માટે highંચી પ્રવાહીતા ધરાવશે. આઈડીએફસી રાતોરાત ભંડોળ અને આઈડીએફસી કેશ ફંડ આ ડોલમાં ફિટ છે.
  • કોર: આ ડોલમાં ભંડોળનો સમાવેશ થાય છે જેનો હેતુ નિયંત્રિત અવધિ અને ક્રેડિટ જોખમો દ્વારા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની જોખમ-ઈનામની સંભાવનાને નકલ કરવાનો છે. અલ્ટ્રા ટૂંકા / નીચા સમયગાળા / ટૂંકા ગાળાના / મધ્યમ ગાળાના / ક corporateર્પોરેટ બોન્ડ / બેંકિંગ પીએસયુ કેટેગરીમાં મુખ્યત્વે એએએ ફંડ્સ આ માપદંડને પૂર્ણ કરવા જોઈએ. આવા ભંડોળ રૂ conિચુસ્ત રોકાણકારો માટે મોટાભાગની ફાળવણીની રચના કરવી જોઈએ.
    નીચે આપેલા ચાર્ટમાં જોવા મળ્યા મુજબ, વિવિધ 'કોર ડોલ ઓફર કરતી' વિવિધ ભંડોળની વચ્ચે વિવિધ ન્યૂનતમ ભલામણ કરેલ ક્ષિતિજો છે. તેથી જ્યારે આઇડીએફસી અલ્ટ્રા શોર્ટ ટર્મ ફંડ ઓછામાં ઓછા 3 મહિનાના રોકાણની ક્ષિતિજવાળા કોઈને માટે યોગ્ય હોય, તો આઈડીએફસી બોન્ડ ફંડ - ટૂંકા ગાળાની યોજનાની ભલામણ ગ્રાહકને ઓછામાં ઓછી 1 વર્ષની ક્ષિતિજ સાથે કરી શકાય છે. તેથી તમારા લક્ષ્યોના આધારે, તમે કોઈ ચોક્કસ ભંડોળમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો
  • સેટેલાઇટ: આ ડોલમાં સૌથી વધુ જોખમી સ્થિર આવક ઉત્પાદનો 'આલ્ફા' લક્ષી વ્યૂહરચનાને અનુસરતા હોવા જોઈએ. આ ક્યાં તો એવા ભંડોળના માધ્યમથી હોઈ શકે છે જે વ્યાજ દરનું જોખમ લે છે (દાખલા તરીકે જીઆઈએલટી ફંડ્સ) અથવા જેઓ ક્રેડિટ જોખમ લે છે (ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સ) અથવા બંને આઈડીએફસી ડાયનેમિક બોન્ડ ફંડ અને આઈડીએફસી ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સ એ ભંડોળના દાખલા છે જે આ ડોલમાં બંધબેસે છે - અગાઉ ડ્યુરેશન રિસ્ક અને લેટર ક્રેડિટ રિસ્ક લે છે. ઉપરોક્ત બંને ભંડોળ માટે લઘુતમ ભલામણ કરેલ રોકાણનું ક્ષિતિજ 3 વર્ષથી વધુ છે. કૃપા કરીને નોંધો કે ક્રેડિટ લક્ષી વ્યૂહરચના તેમની પરિપક્વતા પ્રોફાઇલ્સને ધ્યાનમાં લીધા વિના સેટેલાઈટ ડોલનો ભાગ હોવી જોઈએ.

જ્યારે tણ એમએફ તમારા ગ્રાહકોને તેમના debtણ પોર્ટફોલિયોમાં વૈવિધ્યીકરણ કરવામાં સહાય કરે છે, સલાહકારોએ પહેલા તેમના ગ્રાહકની જોખમ પ્રોફાઇલ વિશે જાગૃત હોવું જોઈએ. ધારી રહ્યા છીએ કે debtણ રોકાણો પહેલા રૂservિચુસ્તતા માટે કરવામાં આવે છે, મોટાભાગની ફાળવણી મુખ્યત્વે એએએ ફંડ્સની હોવી જોઈએ જે કોર ડોલમાં ફિટ હોય. એ નોંધવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે કે ક્રેડિટ એ એક જોખમ છે તે જ રીતે વ્યાજના દર પણ છે. તે હકારાત્મક તેમજ નકારાત્મક પરિણામો બંને તરફ દોરી શકે છે. ચાવી એ સેટેલાઈટ ડોલમાં ક્રેડિટ અને અવધિ બંનેને ફાળવવાનું છે, કોર બાલદીમાં નહીં.

અમારું માનવું છે કે tણ એમએફની ઉપરોક્ત બucકેટિંગ તમને એક સરળ છતાં શક્તિશાળી સંપત્તિ ફાળવણી માળખું પ્રદાન કરે છે જે તમારા ક્લાયંટના પૈસા તેમના જોખમની ભૂખ અને રોકાણની ક્ષિતિજ મુજબ સંબંધિત ડોલમાં ફાળવવામાં મદદ કરી શકે છે.

ઉત્પાદન લેબલ:

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મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો જોખમોનું માર્કેટ કરવા માટેના આધીન છે, બધી યોજના સંબંધિત ડોક્યુમેન્ટ્સ કાળજીપૂર્વક વાંચો.

અહીં સમાવિષ્ટ મંતવ્યો / ગૃહોના મંતવ્યો / વ્યૂહરચનામાં જાહેરાત ફક્ત યોજનાની રોકાણ વ્યૂહરચના / થીમ વિશેની પારદર્શિતાને વધારવા માટે પૂરી પાડવામાં આવે છે અને તેને મંતવ્યો / મંતવ્યોની સમર્થન તરીકે અથવા રોકાણની સલાહ તરીકે માનવામાં આવવી જોઈએ નહીં. આ દસ્તાવેજ સંશોધન અહેવાલ અથવા કોઈપણ સુરક્ષા ખરીદવા અથવા વેચવાની ભલામણ તરીકે ગણાવી ન જોઈએ. આ દસ્તાવેજ માહિતીના આધારે તૈયાર કરવામાં આવ્યો છે, જે જાહેરમાં accessક્સેસિબલ મીડિયામાં ઉપલબ્ધ છે અથવા આઈડીએફસી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વિશ્લેષણ દ્વારા વિકસિત છે. આપેલી માહિતી / મંતવ્યો / મંતવ્યો ફક્ત માહિતીપ્રદ હેતુ માટે છે અને પ્રાપ્તકર્તા સુધી પહોંચે ત્યાં સુધી તે વર્તમાન થવાનું બંધ કરી શકે છે, જેને આ દસ્તાવેજનું અર્થઘટન કરતા પહેલા ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. પ્રાપ્તકર્તાએ નોંધવું અને સમજવું જોઈએ કે ઉપર આપેલ માહિતીમાં રોકાણના નિર્ણય માટે સંબંધિત તમામ સામગ્રી પાસાઓ શામેલ હોઈ શકતી નથી અને સુરક્ષા ભવિષ્યમાં યોજનાના પોર્ટફોલિયોના ભાગની રચના કરી શકે છે અથવા નહીં પણ ચાલુ રાખી શકે છે. રોકાણકારોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ તેમની જોખમની ભૂખ, રોકાણ લક્ષ્યો અને ક્ષિતિજને ધ્યાનમાં રાખીને કોઈ પણ નિર્ણય લેતા પહેલા તેમના પોતાના રોકાણ સલાહકારની સલાહ લો. રોકાણ મેનેજરનો નિર્ણય હંમેશાં નફાકારક ન હોઈ શકે; કારણ કે આવા નિર્ણયો પ્રવર્તમાન બજારની પરિસ્થિતિઓ અને રોકાણ મેનેજરની સમજ પર આધારિત હોય છે. અપેક્ષિત વલણોથી વાસ્તવિક બજારની ગતિવિધિઓ બદલાઈ શકે છે. આ માહિતી કોઈપણ પૂર્વ સૂચના વિના બદલવાને પાત્ર છે. કંપની સમય-સમય પર જરૂરિયાત મુજબ આ નિવેદનમાં ફેરફાર અને ફેરફાર કરવાનો અધિકાર રાખે છે. આઇડીએફસી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ / આઈડીએફસી એએમસી ટ્રસ્ટી કું. લિમિટેડ / આઈડીએફસી એસેટ મેનેજમેન્ટ કું. લિમિટેડ કે આઈડીએફસી, તેના ડિરેક્ટર અથવા પ્રતિનિધિઓ સીધી અથવા પરોક્ષ, આકસ્મિક, શિક્ષાત્મક વિશેષ અથવા ખોવાઈ ગયેલી આવક સહિતના કોઈપણ નુકસાન માટે જવાબદાર રહેશે નહીં કે માહિતીના ઉપયોગ સાથે અથવા તેના સંબંધમાં ariseભી થઈ શકે છે.

ਇਸ ਬਾਰੇ ਬਹੁਤ ਚਰਚਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ ਕਿ ਕਿਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡ fundਮ ਦੇ 5% (ਕਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਫੰਡਾਂ) ਨੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ 100% ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਤੇ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾਇਆ. ਪਰ ਸਮੱਸਿਆ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਪ੍ਰਚੂਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਸਿਰਫ 5% ਨਹੀਂ ਸੀ - ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਫੰਡ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵੰਡ ਦੇ 25% ਤੋਂ 75% ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਕਿਤੇ ਵੀ ਸਨ. ਵਿੱਤੀ ਵਿਚੋਲਿਆਂ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਕਟ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਸਬਕ ਇਕ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਵੰਡ ਇਕ ਸੀ - ਅਤੇ ਇਸ ਨੋਟ ਵਿਚ, ਗੌਰਬ ਡੈਬਟ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਕਲਾਇੰਟ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਅਲਾਟ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਸੋਚਣ ਦਾ ਇਕ ਲਾਜ਼ੀਕਲ ਅਤੇ ਸਮਝਦਾਰ wayੰਗ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ.

ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਰਵਾਇਤੀ ਸਾਧਨਾਂ ਵਜੋਂ ਸਥਿਰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ. ਇਹ ਵੱਡੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਤੋਂ ਆਰਾਮ ਦੇ ਕਾਰਨ ਹੈ. ਹਾਲਾਂਕਿ, ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਦੇ ਆਲੇ ਦੁਆਲੇ ਵੱਧ ਰਹੀ ਜਾਗਰੂਕਤਾ ਦੇ ਨਾਲ, ਟੈਕਸ ਦੇ ਬਾਅਦ ਰਿਟਰਨ, ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਸਹੂਲਤ ਅਤੇ ਇੱਕ ਵਿਭਿੰਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦ੍ਰਤ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ (ਐਮ.ਐੱਫ.) ਪ੍ਰਚੂਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾ ਰਹੇ ਹਨ.

ਅੱਜ ਵੀ, ਕੁੱਲ ਵਿੱਤੀ ਬਚਤ ਦਾ 53% ਹਿੱਸਾ 'ਕਰੰਸੀ ਐਂਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ' (ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 19 ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ) ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਹੈ (ਸਰੋਤ: ਸੀ.ਆਈ.ਆਈ.ਸੀ., ਆਈਡੀਐਫਸੀ ਐਮਐਫ ਖੋਜ). ਇਸ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕੁੱਲ ਵਿੱਤੀ ਬਚਤ ਦਾ ਸਿਰਫ 3% ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ, ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਮੁਖੀ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਸੰਪਤੀਆਂ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਐਮ.ਐਫਜ਼ ਨੂੰ ਕੁੱਲ ਵੰਡ ਦੇ 68% (ਸਰੋਤ: ਏ.ਐੱਮ.ਐੱਫ.ਆਈ. - ਉਦਯੋਗਿਕ ਰੁਝਾਨ ਜੂਨ 2020) ਹੈ. ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਮਿ Mਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਅਜੇ ਬਹੁਤ ਲੰਮਾ ਰਸਤਾ ਅਜੇ ਬਾਕੀ ਹੈ, ਇਸ ਜਗ੍ਹਾ ਦੇ ਅੰਦਰ ਡੈਬਟ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਜਿਹਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਐਫਡੀ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਅਜੇ ਵੀ ਪ੍ਰਚੂਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਜਾਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ.

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੇ ਐੱਫ ਡੀ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੱਤੀ ਹੈ, ਸਲਾਹਕਾਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਜਾਗਰੂਕਤਾ ਫੈਲਾਉਣ ਵਿਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਵਿਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਭੂਮਿਕਾ ਅਦਾ ਕਰਨਗੇ. ਇਸ ਲਈ ਇੱਕ ਸਲਾਹਕਾਰ ਵਜੋਂ, ਤੁਹਾਡੇ ਕਲਾਇੰਟ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਡੈਬਟ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਵੇਖਣ ਦੇ ਇੱਥੇ ਕੁਝ ਫਾਇਦੇ ਹਨ:

  • ਡੈਬਟ ਐੱਮ ਐੱਫ ਤੁਹਾਡੇ ਗ੍ਰਾਹਕ ਨੂੰ ਐੱਫ ਡੀ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਵਿਭਿੰਨ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ - ਇੱਥੇ ਕਈ ਕਿਸਮ ਦੇ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡ ਹਨ ਜੋ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਜਾਂ ਵਧੇਰੇ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦ੍ਰਤ ਕਰਦੇ ਹਨ - ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ (ਇਸਦੇ ਅੰਦਰ ਇਹ ਪੀਐਸਯੂ ਜਾਂ ਨਾਨ-ਪੀਐਸਯੂ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ), ਬੈਂਕ ਡੈਬੈਂਸਰ, ਪੈਸਾ ਮਾਰਕੀਟ ਉਪਕਰਣ (ਜਿਵੇਂ ਵਪਾਰਕ ਪੇਪਰ, ਜਮ੍ਹਾਂ ਦਾ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ, ਖਜ਼ਾਨਾ ਬਿੱਲ, ਟੀਆਰਪੀਐਸ, ਆਦਿ)
  • ਮੌਜੂਦਾ ਟੈਕਸ ਸ਼ਾਸਨ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਐਫਡੀਜ਼ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਲਗਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਡੈਬਟ ਮਿutਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ 3 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸੂਚਕਾਂਕ ਦਾ ਲਾਭ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ

ਇਹ ਅਕਸਰ ਦੇਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਕ ਸਲਾਹਕਾਰ ਇਕੁਇਟੀ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ ਸਹਿਜ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਤਕਨੀਕੀ ਅਤੇ ਗ੍ਰਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਸਥਿਤੀ ਵਿਚ difficultਖਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ. ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਈ ਕਿਸਮ ਦੇ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਕੈਪ ਦੀਆਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਜਾਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਨਿਰਧਾਰਤ ਰੂਪ ਰੇਖਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ. ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ ਕਿ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਕੋਲ ਇੱਕ frameworkਾਂਚਾ ਨਾ ਹੋਵੇ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਮਿਆਦ ਦੇ ਜੋਖਮ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਵਿੱਚ ਨੈਵੀਗੇਟ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦਾ ਹੈ (ਖ਼ਾਸਕਰ ਅੱਜ ਦੇ ਪ੍ਰਸੰਗ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਅਤਿਕਥਨੀ ਜਿਥੇ ਅਸੀਂ ਵੇਖਿਆ ਹੈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਡਿਫਾਲਟਸ).

ਅਸੀਂ ਉਸ ਤਰੀਕੇ ਨੂੰ ਸੌਖਾ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕਲਾਇੰਟ ਦੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਡੈਬਟ ਮਿ mutualਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਵੰਡਣ ਲਈ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹੋ. ਇਹ ਨਿਸ਼ਚਤ ਆਮਦਨੀ ਲਈ ਇੱਕ ਸਧਾਰਣ ਪਰ ਸ਼ਕਤੀਸ਼ਾਲੀ ਸੰਪਤੀ ਨਿਰਧਾਰਤ frameworkਾਂਚੇ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਦੇ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ. Frameworkਾਂਚਾ ਤਿੰਨ ਬਾਲਟੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡ ਦੇ ਦੁਆਲੇ ਘੁੰਮਦਾ ਹੈ: ਤਰਲਤਾ, ਕੋਰ ਅਤੇ ਸੈਟੇਲਾਈਟ, ਹਰੇਕ ਬਾਲਟੀ ਇੱਕ ਖਾਸ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੀ ਹੈ. ਇਹਨਾਂ ਬਾਲਟੀਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਸਾਡੇ ਕੋਲ ਵੱਖੋ ਵੱਖਰੇ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਦੂਰੀਆਂ ਦੇ ਨਾਲ ਵੱਖ ਵੱਖ ਭੇਟਾਂ ਹਨ ਜੋ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ.


ਚਲੋ ਹੁਣ ਇਹਨਾਂ ਤਿੰਨ ਬਾਲਟੀਆਂ ਵਿਚੋਂ ਹਰੇਕ ਬਾਰੇ ਵਿਸਥਾਰ ਨਾਲ ਵਿਚਾਰ ਕਰੀਏ:

  • ਤਰਲਤਾ: ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਨਾਮ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਰਲਤਾ ਬਾਲਟੀ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਪਾਰਕਿੰਗ ਪਾਰਕਿੰਗ ਲਈ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਕਾਰਪਸ ਲਈ ਹੈ. ਇਹ ਸਿਰਫ ਘਰਾਂ ਦੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤਰਲ ਜਾਂ ਰਾਤ ਭਰ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਤਰਲਤਾ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ, ਛੋਟੇ ਨੋਟਿਸ ਤੇ ਛੁਟਕਾਰਾ ਪਾਉਣ ਲਈ ਹੋਣਗੇ. ਆਈਡੀਐਫਸੀ ਰਾਤੋ ਰਾਤ ਫੰਡ ਅਤੇ ਆਈਡੀਐਫਸੀ ਕੈਸ਼ ਫੰਡ ਇਸ ਬਾਲਟੀ ਵਿੱਚ ਫਿੱਟ ਹਨ.
  • ਕੋਰ: ਇਹ ਬਾਲਟੀ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਅਵਧੀ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਸ਼ਚਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਦੇ ਜੋਖਮ-ਇਨਾਮ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਦੁਹਰਾਉਣਾ ਹੈ. ਅਤਿਅੰਤ ਛੋਟੀ / ਘੱਟ ਅਵਧੀ / ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ / ਮੱਧਮ ਮਿਆਦ / ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ / ਬੈਂਕਿੰਗ PSU ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ਤੇ ਏਏਏ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਮਾਪਦੰਡ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ. ਅਜਿਹੇ ਫੰਡ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਦੀ ਬਹੁਤਾਤ ਬਣਦੇ ਹਨ.
    ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹੇਠ ਦਿੱਤੇ ਚਾਰਟ ਵਿੱਚ ਵੇਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਵੱਖ ਵੱਖ ਫੰਡਾਂ ਦੀਆਂ ਵੱਖ ਵੱਖ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਖੋ ਵੱਖਰੇ 'ਕੋਰ ਬਾਲਟੀ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼' ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਵੱਖੋ ਵੱਖਰੇ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਦੂਰੀਆਂ ਹਨ. ਇਸ ਲਈ ਜਦੋਂ ਇੱਕ ਆਈਡੀਐਫਸੀ ਅਲਟਰਾ ਸ਼ਾਰਟ ਟਰਮ ਫੰਡ ਕਿਸੇ ਲਈ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 3 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਦੂਰੀ ਨਾਲ isੁਕਵਾਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਆਈਡੀਐਫਸੀ ਬਾਂਡ ਫੰਡ - ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੇ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਦੂਰੀ ਵਾਲੇ ਗ੍ਰਾਹਕ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ. ਇਸ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚਿਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਿਆਂ, ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਫੰਡ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ
  • ਸੈਟੇਲਾਈਟ: ਇਹ ਬਾਲਟੀ 'ਅਲਫਾ' ਮੁਖੀ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਦਾ ਪਾਲਣ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ. ਇਹ ਜਾਂ ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਦੁਆਰਾ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਜੋਖਮ ਲੈਂਦੇ ਹਨ (ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ ਗਿਲਟ ਫੰਡ) ਜਾਂ ਉਹ ਜੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਲੈਂਦੇ ਹਨ (ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਫੰਡ) ਜਾਂ ਦੋਵੇਂ. ਆਈਡੀਐਫਸੀ ਡਾਈਨੈਮਿਕ ਬਾਂਡ ਫੰਡ ਅਤੇ ਆਈਡੀਐਫਸੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਫੰਡ ਫੰਡਾਂ ਦੀਆਂ ਉਦਾਹਰਣਾਂ ਹਨ ਜੋ ਇਸ ਬਾਲਟੀ ਵਿੱਚ ਫਿੱਟ ਹੋ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ - ਪੁਰਾਣੇ ਨੂੰ ਮਿਆਦ ਦੇ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ. ਉਪਰੋਕਤ ਦੋਵਾਂ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਦੂਰੀ 3 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ. ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਨੋਟ ਕਰੋ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੁਖੀ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਭਾਵੇਂ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਾਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਸੈਟੇਲਾਈਟ ਬਾਲਟੀ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੋਣ.

ਜਦੋਂਕਿ ਡੈਬਟ ਐੱਮ ਐੱਫ ਤੁਹਾਡੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਵਿਭਿੰਨ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਕਲਾਇੰਟ ਦੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਬਾਰੇ ਪਤਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ. ਇਹ ਮੰਨਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਰਿਜ਼ਰਵੇਟਿਜ਼ਮ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ਤੇ ਏਏਏ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਜੋ ਕੋਰ ਬਾਲਟੀ ਵਿੱਚ ਫਿੱਟ ਹੁੰਦੇ ਹਨ. ਇਹ ਨੋਟ ਕਰਨਾ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਹੈ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇੱਕ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਵਿਆਜ਼ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਹਨ. ਇਹ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਅਤੇ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦੋਵਾਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ. ਕੁੰਜੀ ਸੈਟੇਲਾਈਟ ਬਾਲਟੀ ਵਿਚ ਕਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਅੰਤਰਾਲ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ ਹੈ ਨਾ ਕਿ ਬਾਲ ਬਾਲਕੇਟ ਵਿਚ.

ਸਾਡਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਡੈਬਟ ਐਮ.ਐਫ. ਦੀ ਉਪਰੋਕਤ ਬਾਲਕੇਟ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਸਧਾਰਣ ਪਰ ਸ਼ਕਤੀਸ਼ਾਲੀ ਸੰਪੱਤੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਕਲਾਇੰਟ ਦੀਆਂ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਭੁੱਖ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਰੁਖ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਸਬੰਧਤ ਬਾਲਟੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ.

ਉਤਪਾਦ ਲੇਬਲ:

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ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਮਾਰਕੀਟ ਕਰਨ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹਨ, ਪੂਰੀ ਯੋਜਨਾ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਪੜ੍ਹੋ.

ਇਸ ਵਿਚ ਸ਼ਾਮਲ ਰਾਏ / ਘਰਾਂ ਦੇ ਵਿਚਾਰਾਂ / ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਵਿਚ ਪ੍ਰਗਟਾਏ ਜਾਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਸਿਰਫ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ / ਥੀਮ ਬਾਰੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਵਿਚਾਰਾਂ / ਰਾਏ ਦੇ ਸਮਰਥਨ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸਲਾਹ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ. ਇਸ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਖੋਜ ਰਿਪੋਰਟ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਜਾਂ ਵੇਚਣ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ ਸਮਝਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ. ਇਹ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਜਨਤਕ ਤੌਰ ਤੇ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਮੀਡੀਆ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਹੈ ਜਾਂ ਆਈਡੀਐਫਸੀ ਮਿutਚਲ ਫੰਡ ਦੇ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਦੁਆਰਾ ਵਿਕਸਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ. ਮੁਹੱਈਆ ਕੀਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ / ਵਿਚਾਰ / ਵਿਚਾਰ ਸਿਰਫ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਹਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੇ ਸਮੇਂ ਤਕ ਵਰਤਮਾਨ ਹੋਣਾ ਬੰਦ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਇਸ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ. ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਨੂੰ ਨੋਟ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਸਮਝਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉੱਪਰ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਲਈ relevantੁਕਵੇਂ ਸਾਰੇ ਪਦਾਰਥਕ ਪਹਿਲੂਆਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ ਵੀ ਸਕਦੀ. ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ, ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਦੂਰੀ ਦੇ ਮੱਦੇਨਜ਼ਰ ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਖੁਦ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਾਲ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰਾ ਕਰਨ. ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਬੰਧਕ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਹਮੇਸ਼ਾ ਲਾਭਕਾਰੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ; ਕਿਉਂਕਿ ਅਜਿਹੇ ਫੈਸਲੇ ਪ੍ਰਚਲਿਤ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਬੰਧਕ ਦੀ ਸਮਝ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ. ਅਸਲ ਮਾਰਕੀਟ ਅੰਦੋਲਨ ਅਨੁਮਾਨਤ ਰੁਝਾਨਾਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ. ਇਹ ਜਾਣਕਾਰੀ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਨੋਟਿਸ ਦੇ ਬਦਲੇ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ. ਕੰਪਨੀ ਸਮੇਂ ਸਮੇਂ ਤੇ ਲੋੜ ਅਨੁਸਾਰ ਇਸ ਬਿਆਨ ਵਿਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਕਰਨ ਅਤੇ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਰੱਖਦੀ ਹੈ. ਨਾ ਤਾਂ ਆਈਡੀਐਫਸੀ ਮਿutਚੁਅਲ ਫੰਡ / ਆਈਡੀਐਫਸੀ ਏਐਮਸੀ ਟਰੱਸਟੀ ਕੰਪਨੀ ਲਿਮਟਿਡ / ਆਈਡੀਐਫਸੀ, ਜਾਇਦਾਦ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੰਪਨੀ ਲਿਮਿਟਡ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਆਈਡੀਐਫਸੀ, ਇਸਦੇ ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਜਾਂ ਨੁਮਾਇੰਦੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਨੁਕਸਾਨ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਨਹੀਂ ਹੋਣਗੇ ਭਾਵੇਂ ਸਿੱਧੇ ਜਾਂ ਅਸਿੱਧੇ, ਇਤਫਾਕੀ, ਦੰਡਕਾਰੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜਾਂ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਗੁੰਮ ਹੋਏ ਆਮਦਨੀ ਜਾਂ ਗੁਆਏ ਮੁਨਾਫਿਆਂ ਸਮੇਤ ਜਾਂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ.

Debtণ তহবিলের 5% তহবিল (ক্রেডিট ঝুঁকি তহবিল) debtণ তহবিলের বিশ্বাসযোগ্যতার 100% নেতিবাচকভাবে কীভাবে প্রভাবিত হয়েছিল তা নিয়ে অনেক আলোচনা করা হয়েছে। তবে সমস্যাটি হ'ল বেশিরভাগ খুচরা বিনিয়োগকারীদের জন্য, এটি কেবল 5% ছিল না - creditণ বরাদ্দের 25% থেকে 75% এর মধ্যে ক্রেডিট ঝুঁকি তহবিলের কোথাও ছিল। আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের জন্য creditণ সংকট থেকে সবচেয়ে বড় পাঠ ছিল সম্পদ বরাদ্দ এক - এবং এই নোটে, গৌরব debtণ তহবিলগুলিতে ক্লায়েন্টের সম্পদ বরাদ্দের বিষয়ে ভাবার জন্য একটি যৌক্তিক এবং বোধগম্য উপায় সরবরাহ করে।

ভারতীয় বিনিয়োগকারীরা historতিহাসিকভাবে বিনিয়োগের traditionalতিহ্যগত উপায় হিসাবে স্থির আমানতকে পছন্দ করেছেন। এটি মূলত ব্যাংকগুলির সুরক্ষার সাথে ফেরতের গ্যারান্টি থেকে প্রাপ্ত স্বাচ্ছন্দ্যের কারণে। তবে আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে ক্রমবর্ধমান সচেতনতার সাথে, ট্যাক্স পরবর্তী রিটার্ন, অপারেশনাল সুবিধাদি এবং একটি বিবিধ পোর্টফোলিওর উপর ফোকাস, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি (এমএফ) খুচরা বিনিয়োগকারীদের পোর্টফোলিওটিতে একটি উদ্দীপনা তৈরি করছে।

আজও মোট আর্থিক সাশ্রয়ের 53% 'মুদ্রা ও আমানত' (অর্থবছরের 19 প্রতিবেদন অনুযায়ী) আকারে (উত্স: সিইআইসি, আইডিএফসি এমএফ গবেষণা)। তুলনায় মোট আর্থিক সাশ্রয়ের মাত্র 3% মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বরাদ্দ করা হয়। মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে, পৃথক বিনিয়োগকারীরা মূলত এমএফগুলিকে মোট বরাদ্দের 68% এ ইক্যুইটি ভিত্তিক মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে সম্পদ রাখেন (উত্স: এএমএফআই - শিল্প ট্রেন্ডস জুন 2020)। এটি দেখায় যে মিউচুয়াল তহবিলগুলি এখনও সেই দীর্ঘ স্থানে যেতে পারে, সেই জায়গার মধ্যে tণ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একটি ছোট অংশ গঠন করে এবং এফডির তুলনায় এখনও খুচরা বিনিয়োগকারীদের পোর্টফোলিওতে প্রবেশের দরকার হয়।

বিনিয়োগকারীদের এফডির অগ্রাধিকার দেওয়া, পরামর্শদাতারা debtণ মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে সচেতনতা বাড়াতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করবেন। সুতরাং একজন উপদেষ্টা হিসাবে, আপনার ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিওতে debtণ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি দেখার কিছু সুবিধা রয়েছে:

  • Mণ এমএফগুলি আপনার ক্লায়েন্টকে এফডির বাইরে সম্পদের বৈচিত্র আনার সুযোগ দেয় - বিভিন্ন ধরণের মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে যা এই অফারগুলির মধ্যে এক বা একাধিকের উপরে মনোনিবেশ করে - সরকারী সিকিওরিটিস, কর্পোরেশনস (এর মধ্যে এটি পিএসইউ বা নন-পিএসইউ হতে পারে), ব্যাংক Debণদাতা, অর্থ বাজারের যন্ত্রগুলি (যেমন বাণিজ্যিক কাগজপত্র, আমানতের শংসাপত্র, ট্রেজারি বিল, টিআরপিএস ইত্যাদি)
  • বর্তমান কর ব্যবস্থার অধীনে, যখন বিনিয়োগকারীদের ট্যাক্স বন্ধনী অনুসারে এফডিগুলিতে সুদ আরোপিত হয়, tণ মিউচুয়াল তহবিল বিনিয়োগকারীদের 3 বছর ধরে হোল্ডিংয়ের পরে সূচকের সুবিধা দেয়

এটি প্রায়শই লক্ষ করা যায় যে উপদেষ্টা ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করলেও .ণ মিউচুয়াল ফান্ডের অফারগুলি খুব প্রযুক্তিগত বা ক্লায়েন্টদের কাছে অবস্থান করা কঠিন বলে মনে করেন finds বিভিন্ন ধরণের ইক্যুইটি ফান্ডের ভিত্তিতে মার্কেট ক্যাপ বিভাগ বা কৌশলগুলিতে বরাদ্দের ক্ষেত্রে তাদের সাধারণত একটি সংজ্ঞায়িত কাঠামো থাকে। তবে, সম্ভবত পরামর্শদাতাদের একটি কাঠামো নাও থাকতে পারে যা তাদের সময়কাল ঝুঁকি বা creditণ ঝুঁকি নেভিগেট করতে সহায়তা করে (বিশেষত আজকের প্রেক্ষাপটে যেখানে আমরা creditণ ডাউনগ্রেড এবং বিনিয়োগকারীর পোর্টফোলিওকে প্রভাবিত করে খেলাপি খেলাপি দেখেছি) তাতে অত্যুক্তি ঘটে।

Debtণ মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে আপনার ক্লায়েন্টের অর্থ বরাদ্দ করার জন্য আপনি যেভাবে দেখতে চান তা সহজ করার চেষ্টা করেছি। এটি নির্দিষ্ট আয়ের জন্য একটি সহজ তবে শক্তিশালী সম্পদ বন্টন কাঠামো বোঝার সাথে শুরু হয়। কাঠামোটি তিনটি বালতিতে বরাদ্দের চারদিকে ঘোরে: তরলতা, কোর এবং উপগ্রহ, প্রতিটি বালতি একটি নির্দিষ্ট প্রয়োজন পূরণ করে। এই বালতিগুলির মধ্যে আমাদের ন্যূনতম বিনিয়োগের দিগন্তগুলির সাথে বিভিন্ন অফার রয়েছে যা সিদ্ধান্ত গ্রহণে আরও সহায়তা করতে পারে।


আসুন এখন এই তিনটি বালতির প্রতিটি নিয়ে বিস্তারিত আলোচনা করুন:

  • তরলতা: নামটি যেমন বোঝায়, তরলতা বালতি উদ্বৃত্তের খুব স্বল্প মেয়াদী পার্কিং বা আপনার জরুরি কর্পাস হিসাবে is এটি কেবলমাত্র তরল বা রাতারাতি তহবিলের মতো বাড়ির পণ্যগুলিকে সংক্ষিপ্ত নোটিশে ছাড়িয়ে নেওয়ার জন্য উচ্চ তরলতা রয়েছে। আইডিএফসি রাতারাতি তহবিল এবং আইডিএফসি নগদ তহবিল এই বালতিতে খাপ খায়।
  • মূল: এই বালতিটি এমন তহবিলকে অন্তর্ভুক্ত করে যা নিয়ন্ত্রিত সময়কাল এবং creditণের ঝুঁকির মাধ্যমে স্থির আমানতের ঝুঁকি-পুরষ্কারের সম্ভাবনার প্রতিরূপকরণের লক্ষ্যে থাকে। মূলত অতি স্বল্প / স্বল্প মেয়াদী / স্বল্প মেয়াদী / মাঝারি মেয়াদ / কর্পোরেট বন্ড / ব্যাংকিং পিএসইউ বিভাগগুলিতে এএএ তহবিলগুলির এই মানদণ্ডটি পূরণ করা উচিত। এই জাতীয় তহবিল রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য বরাদ্দের সিংহভাগ গঠন করা উচিত।
    নীচের চার্টে যেমন দেখা গেছে, বিভিন্ন ধরণের 'কোর বালতি অফার' এর মধ্যে বিভিন্ন তহবিলের ন্যূনতম প্রস্তাবিত দিগন্ত রয়েছে। আইডিএফসি আল্ট্রা শর্ট টার্ম তহবিল কমপক্ষে 3 মাস বিনিয়োগের দিগন্তের কারও পক্ষে উপযোগী, আইডিএফসি বন্ড তহবিল - স্বল্প মেয়াদী পরিকল্পনাটি নূন্যতম 1 বছরের দিগন্ত সহ কোনও ক্লায়েন্টের কাছে সুপারিশ করা যেতে পারে। সুতরাং আপনার লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে আপনি একটি নির্দিষ্ট তহবিলে বিনিয়োগ করতে বেছে নিতে পারেন
  • স্যাটেলাইট: এই বালতিতে 'আলফা' ওরিয়েন্টেড কৌশল অনুসরণ করে বেশিরভাগ ঝুঁকিপূর্ণ স্থির আয় পণ্য থাকা উচিত। এগুলি উভয় তহবিলের মাধ্যমে হতে পারে যা সুদের হারের ঝুঁকি গ্রহণ করে (উদাহরণস্বরূপ গিল্ট তহবিল) বা যারা creditণ ঝুঁকি গ্রহণ করে (ক্রেডিট ঝুঁকি তহবিল) বা উভয়ই। আইডিএফসি ডায়নামিক বন্ড তহবিল এবং আইডিএফসি ক্রেডিট ঝুঁকি তহবিলগুলি এই বালতিটির মধ্যে মাপসই করা তহবিলগুলির উদাহরণ - পূর্ববর্তী সময়কালীন ঝুঁকি এবং পরে ক্রেডিট ঝুঁকি গ্রহণ করে। উপরের উভয় তহবিলের জন্য সর্বনিম্ন প্রস্তাবিত বিনিয়োগের দিগন্তটি 3 বছরেরও বেশি। দয়া করে মনে রাখবেন যে তাদের পরিপক্কতা প্রোফাইল নির্বিশেষে ক্রেডিটমুখী কৌশলগুলি স্যাটেলাইট বালতির অংশ হওয়া উচিত।

Tণ এমএফগুলি যখন আপনার ক্লায়েন্টদের তাদের debtণ পোর্টফোলিওকে বৈচিত্রপূর্ণ করতে সহায়তা করে, পরামর্শদাতাদের প্রথমে তাদের ক্লায়েন্টের ঝুঁকি প্রোফাইল সম্পর্কে সচেতন হওয়া উচিত। ধরে নিই debtণ বিনিয়োগ প্রথমে রক্ষণশীলতার জন্য করা হয়, বেশিরভাগ বরাদ্দ মূলত এএএ তহবিলের হওয়া উচিত যা কোর বালতিতে উপযুক্ত। সুদের হার যেমন হয় তেমনি ক্রেডিটও ঝুঁকিপূর্ণ তা লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ। এটি ইতিবাচক পাশাপাশি নেতিবাচক ফলাফল উভয়ই হতে পারে। মূলটি হ'ল স্যাটেলাইট বালতিতে ক্রেডিট এবং সময়কাল উভয়ই বরাদ্দ করা হয় কোর বকেটে নয়।

আমরা বিশ্বাস করি যে tণ এমএফগুলির উপরের বালতি আপনাকে একটি সহজ অথচ শক্তিশালী সম্পদ বরাদ্দ কাঠামো সরবরাহ করে যা আপনার ক্লায়েন্টের অর্থ তাদের ঝুঁকি ক্ষুধা এবং বিনিয়োগের দিগন্ত অনুযায়ী স্বতন্ত্র বালতিতে বরাদ্দ করতে সহায়তা করতে পারে।

পণ্য লেবেল:

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দাবি পরিত্যাগী:

মিউচুয়াল ফান্ড ইনভেস্টমেন্টগুলি ঝুঁকি বিপণনের জন্য সাবজেক্ট, সমস্ত স্কেল রিলেটেড ডকুমেন্ট সাবধানে পড়ুন।

এখানে অন্তর্ভুক্ত গৃহীত মতামত / কৌশলগুলির মধ্যে মতামতের প্রকাশগুলি কেবলমাত্র প্রকল্পের বিনিয়োগের কৌশল / থিম সম্পর্কে স্বচ্ছতা বাড়াতে সরবরাহ করা হয় এবং মতামত / মতামতকে সমর্থন হিসাবে বা বিনিয়োগের পরামর্শ হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়। এই দস্তাবেজটি কোনও গবেষণা প্রতিবেদন বা কোনও সুরক্ষা ক্রয় বা বিক্রয় করার পরামর্শ হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়। এই নথিটি তথ্যের ভিত্তিতে প্রস্তুত করা হয়েছে, যা ইতোমধ্যে প্রকাশ্যে অ্যাক্সেসযোগ্য মিডিয়াতে উপলব্ধ বা আইডিএফসি মিউচুয়াল ফান্ডের বিশ্লেষণের মাধ্যমে বিকাশিত। প্রদত্ত তথ্য / দৃষ্টিভঙ্গি / মতামত কেবল তথ্যমূলক উদ্দেশ্যে এবং এটি প্রাপকের কাছে পৌঁছানোর সময়েই বর্তমান হওয়া বন্ধ হয়ে থাকতে পারে, যা এই নথির ব্যাখ্যা দেওয়ার আগে বিবেচনায় নেওয়া উচিত। প্রাপকের নোট এবং বুঝতে হবে যে উপরোক্ত সরবরাহিত তথ্যে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য প্রাসঙ্গিক সমস্ত উপাদান থাকতে পারে না এবং সুরক্ষা ভবিষ্যতেও এই প্রকল্পের পোর্টফোলিওর অংশ হিসাবে অবিরত থাকতে পারে বা নাও করতে পারে। বিনিয়োগকারীদের তাদের ঝুঁকি ক্ষুধা, বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং দিগন্তের আলোকে কোনও বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে তাদের নিজস্ব বিনিয়োগ পরামর্শদাতার সাথে পরামর্শ করার পরামর্শ দেওয়া হয়। বিনিয়োগ ব্যবস্থাপকের সিদ্ধান্ত সর্বদা লাভজনক নাও হতে পারে; যেমন সিদ্ধান্তগুলি বিদ্যমান বাজারের পরিস্থিতি এবং বিনিয়োগ ব্যবস্থাপকের বোঝার উপর ভিত্তি করে। আসল বাজারের চলাচলগুলি প্রত্যাশিত প্রবণতা থেকে আলাদা হতে পারে। এই তথ্য কোনও পূর্ব বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তন সাপেক্ষে। কোম্পানি সময়ে সময়ে প্রয়োজন অনুসারে এই বিবৃতিতে পরিবর্তন এবং পরিবর্তন করার অধিকার সংরক্ষণ করে। আইডিএফসি মিউচুয়াল ফান্ড / আইডিএফসি এএমসি ট্রাস্টি কো লিমিটেড / আইডিএফসি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোং লিমিটেড বা আইডিএফসি, এর পরিচালক বা প্রতিনিধিরা প্রত্যক্ষ বা অপ্রত্যক্ষ, ঘটনাক্রমে, শাস্তি বিশেষ বা ক্ষতিগ্রস্থ ক্ষতিভোগসহ ক্ষতিপূরণ সহ যে কোনও ক্ষতির জন্য দায়বদ্ধ থাকবে না যে তথ্য ব্যবহার থেকে বা এর সাথে সম্পর্কিত হতে পারে।

డెట్ ఫండ్ AuM (క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్) లో 5% 100% డెట్ ఫండ్ల విశ్వసనీయతను ఎలా ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేసిందనే దాని గురించి చాలా చర్చించబడింది. అయితే సమస్య ఏమిటంటే, చాలా మంది రిటైల్ పెట్టుబడిదారులకు ఇది కేవలం 5% మాత్రమే కాదు - క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ వారి రుణ కేటాయింపులో 25% నుండి 75% మధ్య ఉన్నాయి. ఆర్థిక మధ్యవర్తుల క్రెడిట్ సంక్షోభం నుండి అతిపెద్ద పాఠం ఆస్తి కేటాయింపు ఒకటి - మరియు ఈ గమనికలో, గౌరబ్ రుణ ఆస్తులలో క్లయింట్ ఆస్తులను కేటాయించడం గురించి ఆలోచించడానికి తార్కిక మరియు సరైన మార్గాన్ని అందిస్తుంది.

భారతీయ పెట్టుబడిదారులు చారిత్రాత్మకంగా స్థిర పెట్టుబడికి సాంప్రదాయ పెట్టుబడి మార్గంగా ప్రాధాన్యత ఇచ్చారు. బ్యాంకుల భద్రతతో పాటు తిరిగి వచ్చే హామీ నుండి పొందిన సౌకర్యం దీనికి కారణం. ఏదేమైనా, ఆర్థిక ప్రణాళిక అవసరం గురించి పెరుగుతున్న అవగాహనతో, పోస్ట్ టాక్స్ రిటర్న్స్, కార్యాచరణ సౌలభ్యం మరియు వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియోపై దృష్టి పెట్టడం, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (ఎంఎఫ్‌లు) రిటైల్ పెట్టుబడిదారుల పోర్ట్‌ఫోలియోలోకి ప్రవేశిస్తున్నాయి.

నేటికీ, మొత్తం ఆర్థిక పొదుపులో 53% 'కరెన్సీ & డిపాజిట్ల' రూపంలో ఉంది (FY19 నివేదిక ప్రకారం) (మూలం: CEIC, IDFC MF పరిశోధన). పోల్చితే, మొత్తం ఆర్థిక పొదుపులో 3% మాత్రమే మ్యూచువల్ ఫండ్లకు కేటాయించబడింది. మ్యూచువల్ ఫండ్లలో, వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు ప్రధానంగా ఈక్విటీ ఆధారిత మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఆస్తులను కలిగి ఉంటారు, MF లకు మొత్తం కేటాయింపులో 68% వద్ద (మూలం: AMFI - ఇండస్ట్రీ ట్రెండ్స్ జూన్ 2020). మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఇంకా చాలా దూరం వెళ్ళవలసి ఉన్నప్పటికీ, ఆ స్థలంలో, డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఒక చిన్న భాగాన్ని ఏర్పరుస్తాయి మరియు ఎఫ్‌డితో పోల్చితే రిటైల్ ఇన్వెస్టర్ల పోర్ట్‌ఫోలియోలోకి ప్రవేశించాల్సిన అవసరం ఉంది.

పెట్టుబడిదారులకు ఎఫ్‌డికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వడంతో, రుణ మ్యూచువల్ ఫండ్ల గురించి అవగాహన పెంచడంలో సలహాదారులు కీలక పాత్ర పోషిస్తారు. కాబట్టి సలహాదారుగా, మీ క్లయింట్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియోలో రుణ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను కలిగి ఉండటం వల్ల కలిగే కొన్ని ప్రయోజనాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

  • M ణ MF లు మీ క్లయింట్‌కు FD కి మించిన ఆస్తులను విస్తృతం చేయడానికి అవకాశాన్ని ఇస్తాయి - ఈ ఆఫర్‌లలో ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వాటిపై దృష్టి సారించే వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు ఉన్నాయి - ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు, కార్పొరేట్‌లు (దీనిలో ఇది PSU లు లేదా PSU కానివి కావచ్చు), బ్యాంక్ డిబెంచర్లు, డబ్బు మార్కెట్ సాధనాలు (కమర్షియల్ పేపర్స్, సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్లు, ట్రెజరీ బిల్లులు, TREPS మొదలైనవి)
  • ప్రస్తుత పన్ను పాలనలో, పెట్టుబడిదారుల పన్ను పరిధి ప్రకారం ఎఫ్‌డిలపై వడ్డీకి పన్ను విధించగా, డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారుడికి 3 సంవత్సరాల హోల్డింగ్ తర్వాత ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి

సలహాదారు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లతో సౌకర్యవంతంగా ఉన్నప్పుడు, డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ సమర్పణలు చాలా సాంకేతికంగా లేదా ఖాతాదారులకు స్థానం కల్పించడం చాలా కష్టం. వారు సాధారణంగా ఈక్విటీ ఫండ్స్ ప్రాతిపదిక మార్కెట్ క్యాప్ వర్గాలు లేదా వ్యూహాలకు కేటాయింపుల పరంగా నిర్వచించిన ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను కలిగి ఉంటారు. ఏదేమైనా, సలహాదారులకు వ్యవధి ప్రమాదం లేదా క్రెడిట్ రిస్క్‌ను నావిగేట్ చెయ్యడానికి సహాయపడే ఒక ఫ్రేమ్‌వర్క్ ఉండకపోవచ్చు (ముఖ్యంగా నేటి సందర్భంలో క్రెడిట్ డౌన్‌గ్రేడ్‌లు మరియు పెట్టుబడిదారుల పోర్ట్‌ఫోలియోను ప్రభావితం చేసే డిఫాల్ట్‌లను మేము చూశాము).

మీ క్లయింట్ యొక్క డబ్బును మ్యూచువల్ ఫండ్లలో కేటాయించటానికి మీరు చూసే విధానాన్ని సరళీకృతం చేయడానికి మేము ప్రయత్నించాము. స్థిర ఆదాయం కోసం సరళమైన ఇంకా శక్తివంతమైన ఆస్తి కేటాయింపు చట్రాన్ని అర్థం చేసుకోవడంతో ఇది ప్రారంభమవుతుంది. ఫ్రేమ్వర్క్ మూడు బకెట్లలో కేటాయించడం చుట్టూ తిరుగుతుంది: లిక్విడిటీ, కోర్ మరియు శాటిలైట్, ప్రతి బకెట్ ఒక నిర్దిష్ట అవసరాన్ని తీరుస్తుంది. ఈ బకెట్లలో మనకు వేర్వేరు కనీస పెట్టుబడి పరిధులతో వేర్వేరు సమర్పణలు ఉన్నాయి, ఇవి నిర్ణయం తీసుకోవటానికి మరింత సహాయపడతాయి.


ఇప్పుడు ఈ మూడు బకెట్లలో ప్రతి ఒక్కటి వివరంగా చర్చిద్దాం:

  • లిక్విడిటీ: పేరు సూచించినట్లుగా, లిక్విడిటీ బకెట్ మిగులు యొక్క స్వల్పకాలిక పార్కింగ్ కోసం లేదా మీ అత్యవసర కార్పస్. చిన్న నోటీసుపై విమోచన కోసం, అధిక ద్రవ్యత కలిగిన లిక్విడ్ లేదా ఓవర్నైట్ ఫండ్స్ వంటి ఉత్పత్తులను మాత్రమే ఇది కలిగి ఉంటుంది. ఐడిఎఫ్‌సి ఓవర్‌నైట్ ఫండ్ మరియు ఐడిఎఫ్‌సి క్యాష్ ఫండ్ ఈ బకెట్‌లోకి సరిపోతాయి.
  • కోర్: నియంత్రిత వ్యవధి మరియు క్రెడిట్ రిస్క్‌ల ద్వారా స్థిర డిపాజిట్ యొక్క రిస్క్-రివార్డ్ సంభావ్యతను ప్రతిబింబించే లక్ష్యంతో ఈ బకెట్ నిధులను కలిగి ఉంటుంది. అల్ట్రా షార్ట్ / తక్కువ వ్యవధి / స్వల్పకాలిక / మధ్యస్థ / కార్పొరేట్ బాండ్ / బ్యాంకింగ్ పిఎస్‌యు వర్గాలలో ప్రధానంగా AAA నిధులు ఈ ప్రమాణాన్ని నెరవేర్చాలి. ఇటువంటి నిధులు సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారులకు ఎక్కువ శాతం కేటాయింపులను ఏర్పాటు చేయాలి.
    దిగువ చార్టులో చూసినట్లుగా, వివిధ రకాల 'కోర్ బకెట్ సమర్పణ' మధ్య వేర్వేరు నిధులు వేర్వేరు కనీస సిఫార్సు చేసిన క్షితిజాలను కలిగి ఉంటాయి. ఐడిఎఫ్‌సి అల్ట్రా షార్ట్ టర్మ్ ఫండ్ కనీసం 3 నెలల పెట్టుబడి హోరిజోన్ ఉన్నవారికి అనుకూలంగా ఉండగా, ఐడిఎఫ్‌సి బాండ్ ఫండ్ - స్వల్పకాలిక ప్రణాళికను కనీసం 1 సంవత్సరం హోరిజోన్ ఉన్న క్లయింట్‌కు సిఫారసు చేయవచ్చు. కాబట్టి మీ లక్ష్యాలను బట్టి, మీరు ఒక నిర్దిష్ట ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకోవచ్చు
  • ఉపగ్రహం: ఈ బకెట్ 'ఆల్ఫా' ఆధారిత వ్యూహాలను అనుసరించే చాలా ప్రమాదకరమైన స్థిర ఆదాయ ఉత్పత్తులను కలిగి ఉండాలి. ఇవి వడ్డీ రేటు రిస్క్ తీసుకునే నిధుల ద్వారా (ఉదాహరణకు GILT ఫండ్స్) లేదా క్రెడిట్ రిస్క్ (క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్) లేదా రెండింటి ద్వారా కావచ్చు. ఐడిఎఫ్‌సి డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్ మరియు ఐడిఎఫ్‌సి క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్‌లు ఈ బకెట్‌లోకి సరిపోయే నిధుల ఉదాహరణలు - పూర్వం వ్యవధి రిస్క్ మరియు తరువాతి క్రెడిట్ రిస్క్‌ను తీసుకుంటుంది. పై రెండు నిధుల కోసం కనీస సిఫార్సు చేసిన పెట్టుబడి హోరిజోన్ 3 సంవత్సరాల కన్నా ఎక్కువ. మెచ్యూరిటీ ప్రొఫైల్‌లతో సంబంధం లేకుండా క్రెడిట్ ఆధారిత వ్యూహాలు శాటిలైట్ బకెట్‌లో భాగంగా ఉండాలని దయచేసి గమనించండి.

M ణ MF లు మీ ఖాతాదారులకు వారి రుణ పోర్ట్‌ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడంలో సహాయపడగా, సలహాదారులు మొదట వారి క్లయింట్ యొక్క రిస్క్ ప్రొఫైల్ గురించి తెలుసుకోవాలి. Cons ణ పెట్టుబడులు మొదట సంప్రదాయవాదం కోసం జరిగాయని uming హిస్తే, ఎక్కువ భాగం కేటాయింపులు ప్రధానంగా కోర్ బకెట్‌కు సరిపోయే AAA నిధులకు ఉండాలి. వడ్డీ రేట్లు ఉన్నట్లే క్రెడిట్ కూడా రిస్క్ అని గమనించడం చాలా ముఖ్యం. ఇది సానుకూల మరియు ప్రతికూల ఫలితాలకు దారితీస్తుంది. కోర్ బకెట్‌లో కాకుండా శాటిలైట్ బకెట్‌లో క్రెడిట్ మరియు వ్యవధి రెండింటికీ కేటాయించడం ముఖ్య విషయం.

M ణ MF ల పై బకెట్టింగ్ మీకు సరళమైన మరియు శక్తివంతమైన ఆస్తి కేటాయింపు ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను అందిస్తుందని మేము నమ్ముతున్నాము, ఇది మీ క్లయింట్ యొక్క డబ్బును వారి రిస్క్ ఆకలి మరియు పెట్టుబడి హోరిజోన్ ప్రకారం సంబంధిత బకెట్లలో కేటాయించడంలో సహాయపడుతుంది.

ఉత్పత్తి లేబుల్:

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తనది కాదను వ్యక్తి:

మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ మార్కెట్ ప్రమాదాలకు లోబడి ఉంటాయి, అన్ని పథకాలకు సంబంధించిన పత్రాలను జాగ్రత్తగా చదవండి.

ఈ పథకం యొక్క పెట్టుబడి వ్యూహం / ఇతివృత్తం గురించి పారదర్శకతను పెంపొందించడానికి మాత్రమే ఇక్కడ చేర్చబడిన అభిప్రాయాల / ఇంటి వీక్షణలు / వ్యూహాల యొక్క బహిర్గతం మరియు అభిప్రాయాలు / అభిప్రాయాల ఆమోదం లేదా పెట్టుబడి సలహాగా పరిగణించరాదు. ఈ పత్రాన్ని పరిశోధనా నివేదికగా లేదా ఏదైనా భద్రతను కొనడానికి లేదా విక్రయించడానికి సిఫారసుగా భావించకూడదు. ఈ పత్రం సమాచారం ఆధారంగా తయారు చేయబడింది, ఇది ఇప్పటికే బహిరంగంగా అందుబాటులో ఉన్న మీడియాలో అందుబాటులో ఉంది లేదా IDFC మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క విశ్లేషణ ద్వారా అభివృద్ధి చేయబడింది. అందించిన సమాచారం / అభిప్రాయాలు / అభిప్రాయాలు సమాచార ప్రయోజనం కోసం మాత్రమే మరియు ఇది గ్రహీతకు చేరే సమయానికి ప్రస్తుతానికి ఆగిపోయి ఉండవచ్చు, ఈ పత్రాన్ని వివరించే ముందు పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. పైన పేర్కొన్న సమాచారం పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకోవటానికి సంబంధించిన అన్ని భౌతిక అంశాలను కలిగి ఉండకపోవచ్చని గ్రహీత గమనించాలి మరియు భవిష్యత్తులో పథకం యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియోలో భద్రత ఏర్పడవచ్చు లేదా కొనసాగించకపోవచ్చు. పెట్టుబడిదారులు తమ రిస్క్ ఆకలి, పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మరియు హోరిజోన్ వెలుగులో ఏదైనా పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు వారి స్వంత పెట్టుబడి సలహాదారుని సంప్రదించాలని సూచించారు. పెట్టుబడి నిర్వాహకుడి నిర్ణయం ఎల్లప్పుడూ లాభదాయకంగా ఉండకపోవచ్చు; అటువంటి నిర్ణయాలు ప్రస్తుత మార్కెట్ పరిస్థితులు మరియు ఇన్వెస్ట్మెంట్ మేనేజర్ యొక్క అవగాహనపై ఆధారపడి ఉంటాయి. వాస్తవ మార్కెట్ కదలికలు ntic హించిన ధోరణుల నుండి మారవచ్చు. ముందస్తు నోటీసు లేకుండా ఈ సమాచారం మార్పుకు లోబడి ఉంటుంది. ఎప్పటికప్పుడు అవసరమయ్యే విధంగా ఈ ప్రకటనలో మార్పులు మరియు మార్పులు చేసే హక్కు కంపెనీకి ఉంది. ఐడిఎఫ్‌సి మ్యూచువల్ ఫండ్ / ఐడిఎఫ్‌సి ఎఎమ్‌సి ట్రస్టీ కో. లిమిటెడ్ / ఐడిఎఫ్‌సి అసెట్ మేనేజ్‌మెంట్ కో. సమాచారం యొక్క ఉపయోగం నుండి లేదా సంబంధం కలిగి ఉండవచ్చు.

கடன் நிதியின் 5% (கடன் இடர் நிதிகள்) கடன் நிதிகளின் நம்பகத்தன்மையை 100% எதிர்மறையாக எவ்வாறு பாதித்தது என்பது பற்றி அதிகம் விவாதிக்கப்பட்டது. இருப்பினும் சிக்கல் என்னவென்றால், பெரும்பாலான சில்லறை முதலீட்டாளர்களுக்கு இது வெறும் 5% அல்ல - கடன் இடர் நிதி அவர்களின் கடன் ஒதுக்கீட்டில் 25% முதல் 75% வரை இருந்தது. நிதி இடைத்தரகர்களுக்கான கடன் நெருக்கடியிலிருந்து மிகப் பெரிய படிப்பினை ஒரு சொத்து ஒதுக்கீடு ஆகும் - இந்த குறிப்பில், கடன் நிதிகளில் வாடிக்கையாளர் சொத்துக்களை ஒதுக்குவது பற்றி சிந்திக்க ஒரு தர்க்கரீதியான மற்றும் விவேகமான வழியை க aura ரப் வழங்குகிறது.

இந்திய முதலீட்டாளர்கள் வரலாற்று ரீதியாக நிலையான வைப்புத்தொகையை பாரம்பரிய முதலீட்டு வழிமுறையாக விரும்புகிறார்கள். இது பெரும்பாலும் வங்கிகளின் பாதுகாப்போடு திரும்ப வருவதற்கான உத்தரவாதத்திலிருந்து பெறப்பட்ட ஆறுதல் காரணமாகும். எவ்வாறாயினும், நிதித் திட்டத்தின் அவசியத்தைப் பற்றிய விழிப்புணர்வு அதிகரித்து வருவதால், வரிக்கு பிந்தைய வருமானம், செயல்பாட்டு வசதி மற்றும் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்துங்கள், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் (எம்.எஃப்) சில்லறை முதலீட்டாளர்களின் இலாகாவிற்குள் நுழைகின்றன.

இன்றும், மொத்த நிதி சேமிப்பில் 53% 'நாணய மற்றும் வைப்பு' வடிவத்தில் உள்ளது (FY19 அறிக்கையின்படி) (ஆதாரம்: CEIC, IDFC MF ஆராய்ச்சி). ஒப்பிடுகையில், மொத்த நிதி சேமிப்பில் 3% மட்டுமே மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது. பரஸ்பர நிதிகளுக்குள், தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்கள் முதன்மையாக சொத்துக்களை ஈக்விட்டி சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் வைத்திருக்கிறார்கள், இது எம்.எஃப்-களுக்கு ஒட்டுமொத்த ஒதுக்கீட்டில் 68% ஆகும் (ஆதாரம்: AMFI - தொழில் போக்குகள் ஜூன் 2020). மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு இன்னும் நீண்ட தூரம் செல்ல வேண்டியிருக்கும் போது, ​​அந்த இடத்திற்குள், கடன் பரஸ்பர நிதிகள் ஒரு சிறிய பகுதியை உருவாக்குகின்றன, மேலும் எஃப்.டி.யுடன் ஒப்பிடுகையில் சில்லறை முதலீட்டாளர்களின் போர்ட்ஃபோலியோவுக்குள் இன்னும் ஊடுருவ வேண்டும்.

முதலீட்டாளர்கள் எஃப்.டி.க்கு முன்னுரிமை அளிப்பதால், கடன் பரஸ்பர நிதிகள் குறித்த விழிப்புணர்வை பரப்புவதில் ஆலோசகர்கள் முக்கிய பங்கு வகிப்பார்கள். எனவே ஒரு ஆலோசகராக, உங்கள் வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவில் கடன் பரஸ்பர நிதிகள் இருப்பதைப் பார்ப்பதன் சில நன்மைகள் இங்கே:

  • கடன் எம்.எஃப் கள் உங்கள் வாடிக்கையாளருக்கு எஃப்.டி.க்கு அப்பால் சொத்துக்களை பன்முகப்படுத்த ஒரு வாய்ப்பை வழங்குகிறது - இந்த சலுகைகளில் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவற்றை மையமாகக் கொண்ட பல்வேறு பரஸ்பர நிதிகள் உள்ளன - அரசு பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட்டுகள் (இதற்குள் இது பொதுத்துறை நிறுவனங்கள் அல்லது பொதுத்துறை நிறுவனங்கள் அல்லாதவை), வங்கி கடன் பத்திரங்கள், பணம் சந்தை கருவிகள் (வணிக ஆவணங்கள், வைப்புச் சான்றிதழ், கருவூல பில்கள், TREPS போன்றவை)
  • தற்போதைய வரி ஆட்சியின் கீழ், முதலீட்டாளர்களின் வரி அடைப்புக்கு ஏற்ப எஃப்.டி.களுக்கான வட்டி வரி விதிக்கப்படும் அதே வேளையில், கடன் பரஸ்பர நிதிகள் முதலீட்டாளருக்கு 3 வருட காலத்திற்குப் பிறகு குறியீட்டு முறையின் நன்மையை வழங்குகின்றன

ஒரு ஆலோசகர் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடன் வசதியாக இருக்கும்போது, ​​கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பிரசாதங்கள் மிகவும் தொழில்நுட்பமானவை அல்லது வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிலைநிறுத்துவது கடினம் என்பதைக் காணலாம். அவை பொதுவாக பல்வேறு பங்கு நிதி அடிப்படையிலான சந்தை தொப்பி வகைகள் அல்லது உத்திகளுக்கு ஒதுக்கீடு அடிப்படையில் வரையறுக்கப்பட்ட கட்டமைப்பைக் கொண்டுள்ளன. எவ்வாறாயினும், ஆலோசகர்களுக்கு கால ஆபத்து அல்லது கடன் அபாயத்திற்கு செல்ல உதவும் ஒரு கட்டமைப்பைக் கொண்டிருக்கவில்லை (குறிப்பாக இன்றைய சூழலில் கடன் தரமிறக்குதல் மற்றும் முதலீட்டாளர்களின் போர்ட்ஃபோலியோவை பாதிக்கும் இயல்புநிலைகளை நாங்கள் கண்டிருக்கிறோம்).

உங்கள் வாடிக்கையாளரின் பணத்தை கடன் பரஸ்பர நிதிகளில் ஒதுக்க நீங்கள் பார்க்கும் வழியை எளிமைப்படுத்த முயற்சித்தோம். நிலையான வருமானத்திற்கான எளிய மற்றும் சக்திவாய்ந்த சொத்து ஒதுக்கீட்டு கட்டமைப்பைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம் இது தொடங்குகிறது. இந்த கட்டமைப்பானது மூன்று வாளிகளில் ஒதுக்குவதைச் சுற்றி வருகிறது: பணப்புழக்கம், கோர் மற்றும் செயற்கைக்கோள், ஒவ்வொரு வாளியும் ஒரு குறிப்பிட்ட தேவையை பூர்த்தி செய்கிறது. இந்த வாளிகளுக்குள் வெவ்வேறு குறைந்தபட்ச முதலீட்டு எல்லைகளுடன் வெவ்வேறு சலுகைகள் உள்ளன, அவை முடிவெடுப்பதற்கு மேலும் உதவக்கூடும்.


இந்த மூன்று வாளிகள் ஒவ்வொன்றையும் இப்போது விரிவாக விவாதிப்போம்:

  • பணப்புழக்கம்: பெயர் குறிப்பிடுவது போல, பணப்புழக்க வாளி என்பது மிகக் குறுகிய கால உபரி நிறுத்தம் அல்லது உங்கள் அவசர கார்பஸ் ஆகும். குறுகிய அறிவிப்பை மீட்பதற்காக, அதிக பணப்புழக்கத்தைக் கொண்ட திரவ அல்லது ஒரே இரவில் நிதி போன்ற தயாரிப்புகளை மட்டுமே இது வழங்கும். ஐடிஎஃப்சி ஓவர்நைட் ஃபண்ட் மற்றும் ஐடிஎஃப்சி கேஷ் ஃபண்ட் ஆகியவை இந்த வாளியில் பொருந்துகின்றன.
  • கோர்: இந்த வாளி கட்டுப்படுத்தப்பட்ட காலம் மற்றும் கடன் அபாயங்கள் மூலம் நிலையான வைப்புத்தொகையின் ஆபத்து-வெகுமதி திறனை பிரதிபலிக்கும் நோக்கில் உள்ள நிதிகளை உள்ளடக்கியது. தீவிர குறுகிய / குறைந்த கால / குறுகிய கால / நடுத்தர கால / கார்ப்பரேட் பத்திர / வங்கி பொதுத்துறை நிறுவனங்களில் உள்ள AAA நிதிகள் இந்த அளவுகோலை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். இத்தகைய நிதிகள் பழமைவாத முதலீட்டாளர்களுக்கான பெரும்பான்மையான ஒதுக்கீட்டை உருவாக்க வேண்டும்.
    கீழேயுள்ள அட்டவணையில் காணப்படுவது போல, பலவிதமான 'கோர் பக்கெட் பிரசாதம்' மத்தியில் வெவ்வேறு நிதிகள் வெவ்வேறு குறைந்தபட்ச பரிந்துரைக்கப்பட்ட எல்லைகளைக் கொண்டுள்ளன. ஐடிஎப்சி அல்ட்ரா குறுகிய கால நிதி குறைந்தபட்சம் 3 மாத முதலீட்டு எல்லைகளைக் கொண்ட ஒருவருக்கு ஏற்றது என்றாலும், ஐடிஎப்சி பாண்ட் ஃபண்ட் - குறுகிய கால திட்டத்தை குறைந்தபட்சம் 1 ஆண்டு அடிவானத்துடன் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு பரிந்துரைக்க முடியும். எனவே உங்கள் இலக்குகளைப் பொறுத்து, ஒரு குறிப்பிட்ட நிதியில் முதலீடு செய்ய நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்
  • செயற்கைக்கோள்: இந்த வாளி 'ஆல்பா' சார்ந்த உத்திகளைப் பின்பற்றும் ஆபத்தான நிலையான வருமான தயாரிப்புகளில் பெரும்பாலானவற்றைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். இவை வட்டி வீத அபாயத்தை எடுக்கும் நிதிகள் மூலமாக இருக்கலாம் (உதாரணமாக GILT நிதிகள்) அல்லது கடன் அபாயத்தை (கடன் அபாய நிதிகள்) அல்லது இரண்டும். ஐடிஎஃப்சி டைனமிக் பாண்ட் ஃபண்ட் மற்றும் ஐடிஎஃப்சி கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் இந்த வாளியில் பொருந்தக்கூடிய நிதிகளின் எடுத்துக்காட்டுகள் - முந்தையது கால ஆபத்து மற்றும் பிந்தைய கடன் அபாயத்தை எடுக்கும். மேற்கண்ட இரண்டு நிதிகளுக்கும் குறைந்தபட்ச பரிந்துரைக்கப்பட்ட முதலீட்டு அடிவானம் 3 ஆண்டுகளுக்கு மேல். முதிர்வு சுயவிவரங்களைப் பொருட்படுத்தாமல் கடன் சார்ந்த உத்திகள் செயற்கைக்கோள் வாளியின் ஒரு பகுதியாக இருக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்க.

கடன் எம்.எஃப் கள் உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் கடன் இலாகாவை பல்வகைப்படுத்த உதவுகையில், ஆலோசகர்கள் முதலில் தங்கள் வாடிக்கையாளரின் இடர் சுயவிவரத்தைப் பற்றி அறிந்திருக்க வேண்டும். கடன் முதலீடுகள் பழமைவாதத்திற்காக முதலில் செய்யப்படுகின்றன என்று கருதினால், பெரும்பான்மையான ஒதுக்கீடுகள் கோர் வாளியில் பொருந்தக்கூடிய முக்கியமாக AAA நிதிகளுக்கு இருக்க வேண்டும். வட்டி விகிதங்களைப் போலவே கடன் ஒரு ஆபத்து என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். இது நேர்மறை மற்றும் எதிர்மறை விளைவுகளுக்கு வழிவகுக்கும். முக்கியமானது, செயற்கைக்கோள் வாளியில் கடன் மற்றும் கால அளவு இரண்டையும் ஒதுக்க வேண்டும், ஆனால் கோர் வாளியில் அல்ல.

கடன் எம்.எஃப்-களின் மேலேயுள்ள வாளி உங்களுக்கு ஒரு எளிய மற்றும் சக்திவாய்ந்த சொத்து ஒதுக்கீட்டு கட்டமைப்பை வழங்குகிறது என்று நாங்கள் நம்புகிறோம், இது உங்கள் வாடிக்கையாளரின் பணத்தை அந்தந்த வாளிகளில் அவற்றின் அபாய பசி மற்றும் முதலீட்டு எல்லைக்கு ஏற்ப ஒதுக்க உதவும்.

தயாரிப்பு லேபிள்:

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மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை, எல்லா திட்டங்களுக்கும் தொடர்புடைய ஆவணங்களை கவனமாக படிக்கவும்.

திட்டத்தின் முதலீட்டு உத்தி / கருப்பொருள் பற்றிய வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்துவதற்காக மட்டுமே இங்கு இணைக்கப்பட்டுள்ள கருத்துகளின் வெளிப்பாடுகள் / வீட்டுக் காட்சிகள் / மூலோபாயம் வழங்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை கருத்துக்கள் / கருத்துகளின் ஒப்புதலாகவோ அல்லது முதலீட்டு ஆலோசனையாகவோ கருதப்படக்கூடாது. இந்த ஆவணம் ஒரு ஆராய்ச்சி அறிக்கையாகவோ அல்லது எந்தவொரு பாதுகாப்பையும் வாங்கவோ விற்கவோ பரிந்துரைக்கப்படக்கூடாது. இந்த ஆவணம் தகவலின் அடிப்படையில் தயாரிக்கப்பட்டுள்ளது, இது ஏற்கனவே பொதுவில் அணுகக்கூடிய ஊடகங்களில் கிடைக்கிறது அல்லது ஐடிஎஃப்சி மியூச்சுவல் ஃபண்டின் பகுப்பாய்வு மூலம் உருவாக்கப்பட்டது. வழங்கப்பட்ட தகவல் / காட்சிகள் / கருத்துக்கள் தகவல் நோக்கத்திற்காக மட்டுமே, மேலும் அது பெறுநரை அடையும் நேரத்தில் தற்போதையதாக இருப்பதை நிறுத்திவிட்டிருக்கலாம், இந்த ஆவணத்தை விளக்கும் முன் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். மேலே வழங்கப்பட்ட தகவல்களில் முதலீட்டு முடிவை எடுப்பதற்கு தொடர்புடைய அனைத்து பொருள் அம்சங்களும் இருக்கக்கூடாது என்பதையும், எதிர்காலத்தில் திட்டத்தின் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒரு பகுதியாக பாதுகாப்பு தொடர்ந்து உருவாகாமலும் இருக்கலாம் என்பதையும் பெறுநர் கவனித்து புரிந்து கொள்ள வேண்டும். முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் ஆபத்து பசி, முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் அடிவானத்தின் வெளிச்சத்தில் எந்தவொரு முதலீட்டு முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன் தங்கள் சொந்த முதலீட்டு ஆலோசகரை அணுகுமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். முதலீட்டு மேலாளரின் முடிவு எப்போதும் லாபகரமாக இருக்காது; அத்தகைய முடிவுகள் நடைமுறையில் உள்ள சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் முதலீட்டு மேலாளரின் புரிதலை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. உண்மையான சந்தை இயக்கங்கள் எதிர்பார்த்த போக்குகளிலிருந்து மாறுபடலாம். எந்தவொரு முன் அறிவிப்பும் இல்லாமல் இந்த தகவல் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டது. அவ்வப்போது தேவைப்படக்கூடிய இந்த அறிக்கையில் மாற்றங்கள் மற்றும் மாற்றங்களைச் செய்வதற்கான உரிமையை நிறுவனம் கொண்டுள்ளது. ஐ.டி.எஃப்.சி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் / ஐ.டி.எஃப்.சி ஏ.எம்.சி டிரஸ்டி கோ. லிமிடெட் அல்லது ஐ.டி.எஃப்.சி அசெட் மேனேஜ்மென்ட் கோ லிமிடெட் அல்லது ஐ.டி.எஃப்.சி, அதன் இயக்குநர்கள் அல்லது பிரதிநிதிகள் நேரடி அல்லது மறைமுக, தற்செயலான, தண்டனைக்குரிய சிறப்பு அல்லது இழந்த வருவாய் அல்லது இழந்த இலாபங்கள் உட்பட எந்தவொரு சேதத்திற்கும் பொறுப்பேற்க மாட்டார்கள். தகவலின் பயன்பாடு அல்லது தொடர்பாக எழலாம்.

Debt ಣಭಾರ ನಿಧಿಯ 5% (ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು) 100% ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ly ಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಬಹಳಷ್ಟು ಚರ್ಚಿಸಲಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಇದು ಕೇವಲ 5% ಅಲ್ಲ - ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಸಾಲ ಹಂಚಿಕೆಯ 25% ರಿಂದ 75% ರ ನಡುವೆ ಇರುತ್ತವೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಾಲದ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನಿಂದ ದೊಡ್ಡ ಪಾಠವೆಂದರೆ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ - ಮತ್ತು ಈ ಟಿಪ್ಪಣಿಯಲ್ಲಿ, ಗೌರಬ್ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ಲೈಂಟ್ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹಂಚುವ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸಲು ತಾರ್ಕಿಕ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಭಾರತೀಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಾಧನವಾಗಿ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿದ್ದಾರೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಸುರಕ್ಷತೆಯೊಂದಿಗೆ ಆದಾಯದ ಖಾತರಿಯಿಂದ ಪಡೆದ ಸೌಕರ್ಯದಿಂದಾಗಿ ಇದು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯ ಅಗತ್ಯತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಜಾಗೃತಿ ಮೂಡಿಸುವುದರೊಂದಿಗೆ, ತೆರಿಗೆ ನಂತರದ ಆದಾಯ, ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅನುಕೂಲತೆ ಮತ್ತು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು (ಎಂಎಫ್‌ಗಳು) ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುತ್ತಿವೆ.

ಇಂದಿಗೂ, ಒಟ್ಟು ಹಣಕಾಸು ಉಳಿತಾಯದ 53% 'ಕರೆನ್ಸಿ ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ' ರೂಪದಲ್ಲಿದೆ (ಎಫ್‌ವೈ 19 ವರದಿಯ ಪ್ರಕಾರ) (ಮೂಲ: ಸಿಇಐಸಿ, ಐಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಎಂಎಫ್ ಸಂಶೋಧನೆ). ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ಒಟ್ಟು ಹಣಕಾಸು ಉಳಿತಾಯದ ಕೇವಲ 3% ಅನ್ನು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ, ಒಟ್ಟಾರೆ ಎಂಎಫ್‌ಗಳಿಗೆ ಹಂಚಿಕೆಯ 68% (ಮೂಲ: ಎಎಂಎಫ್‌ಐ - ಇಂಡಸ್ಟ್ರಿ ಟ್ರೆಂಡ್ಸ್ ಜೂನ್ 2020). ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಇನ್ನೂ ಬಹಳ ದೂರ ಸಾಗಬೇಕಾಗಿರುವಾಗ, ಆ ಜಾಗದಲ್ಲಿ, ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಭಾಗವನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಎಫ್‌ಡಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಇನ್ನೂ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಬಂಡವಾಳಕ್ಕೆ ಅತಿಕ್ರಮಣ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಇದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಎಫ್‌ಡಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿದರೆ, ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಜಾಗೃತಿ ಮೂಡಿಸುವಲ್ಲಿ ಸಲಹೆಗಾರರು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಸಲಹೆಗಾರರಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದುವ ಕೆಲವು ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

  • ಸಾಲ ಎಮ್‌ಎಫ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗೆ ಎಫ್‌ಡಿ ಮೀರಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ - ಈ ಒಂದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕೊಡುಗೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುವ ವಿವಿಧ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿವೆ - ಸರ್ಕಾರಿ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್‌ಗಳು (ಇದರೊಳಗೆ ಇದು ಪಿಎಸ್ಯುಗಳು ಅಥವಾ ಪಿಎಸ್ಯುಗಳಲ್ಲದವರು), ಬ್ಯಾಂಕ್ ಡಿಬೆಂಚರ್‌ಗಳು, ಹಣ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಉಪಕರಣಗಳು (ವಾಣಿಜ್ಯ ಪೇಪರ್ಸ್, ಠೇವಣಿಗಳ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ, ಖಜಾನೆ ಮಸೂದೆಗಳು, TREPS, ಇತ್ಯಾದಿ)
  • ಪ್ರಸ್ತುತ ತೆರಿಗೆ ಆಡಳಿತದಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ತೆರಿಗೆ ಆವರಣದ ಪ್ರಕಾರ ಎಫ್‌ಡಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗಿದ್ದರೆ, ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ 3 ವರ್ಷಗಳ ಹಿಡುವಳಿಯ ನಂತರ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ

ಸಲಹೆಗಾರನು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿದ್ದಾಗ, ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ತಾಂತ್ರಿಕವಾಗಿ ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸ್ಥಾನ ನೀಡುವುದು ಕಷ್ಟಕರವೆಂದು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ. ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿವಿಧ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಆಧಾರದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕ್ಯಾಪ್ ವಿಭಾಗಗಳು ಅಥವಾ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರಗಳಿಗೆ ಹಂಚಿಕೆಯ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಲಹೆಗಾರರು ಅವಧಿಯ ಅಪಾಯ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ನ್ಯಾವಿಗೇಟ್ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು (ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಇಂದಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಡೌನ್‌ಗ್ರೇಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಬಂಡವಾಳದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳನ್ನು ನಾವು ನೋಡಿದ್ದೇವೆ).

ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ನೋಡುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಸರಳೀಕರಿಸಲು ನಾವು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದ್ದೇವೆ. ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಸರಳವಾದ ಆದರೆ ಶಕ್ತಿಯುತವಾದ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದರೊಂದಿಗೆ ಇದು ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಫ್ರೇಮ್ವರ್ಕ್ ಮೂರು ಬಕೆಟ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹಂಚಿಕೆಯ ಸುತ್ತ ಸುತ್ತುತ್ತದೆ: ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ, ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಸ್ಯಾಟಲೈಟ್, ಪ್ರತಿ ಬಕೆಟ್ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ. ಈ ಬಕೆಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ನಾವು ವಿಭಿನ್ನ ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ವಿಭಿನ್ನ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೇವೆ ಅದು ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತಷ್ಟು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.


ಈಗ ಈ ಮೂರು ಬಕೆಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದನ್ನು ವಿವರವಾಗಿ ಚರ್ಚಿಸೋಣ:

  • ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ: ಹೆಸರೇ ಸೂಚಿಸುವಂತೆ, ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಬಕೆಟ್ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಪಾರ್ಕಿಂಗ್ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ತುರ್ತು ಕಾರ್ಪಸ್ ಆಗಿದೆ. ಸಣ್ಣ ಸೂಚನೆಯ ಮೇಲೆ ಪುನಃ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಅಥವಾ ಓವರ್‌ನೈಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಂತಹ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಐಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಓವರ್‌ನೈಟ್ ಫಂಡ್ ಮತ್ತು ಐಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಕ್ಯಾಶ್ ಫಂಡ್ ಈ ಬಕೆಟ್‌ಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.
  • ಕೋರ್: ಈ ಬಕೆಟ್ ನಿಗದಿತ ಠೇವಣಿಯ ಅಪಾಯ-ಪ್ರತಿಫಲ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅಪಾಯಗಳ ಮೂಲಕ ಪುನರಾವರ್ತಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹಣವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಅಲ್ಟ್ರಾ ಶಾರ್ಟ್ / ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿ / ಅಲ್ಪಾವಧಿ / ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿ / ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್ / ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪಿಎಸ್‌ಯು ವಿಭಾಗಗಳಲ್ಲಿನ ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ ಎಎಎ ನಿಧಿಗಳು ಈ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕು. ಅಂತಹ ನಿಧಿಗಳು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸಬೇಕು.
    ಕೆಳಗಿನ ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ನೋಡಿದಂತೆ, ವಿವಿಧ 'ಕೋರ್ ಬಕೆಟ್ ಅರ್ಪಣೆ'ಗಳ ಮಧ್ಯೆ ವಿಭಿನ್ನ ನಿಧಿಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಕನಿಷ್ಠ ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಿದ ಹಾರಿಜಾನ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಐಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಅಲ್ಟ್ರಾ ಶಾರ್ಟ್ ಟರ್ಮ್ ಫಂಡ್ ಕನಿಷ್ಠ 3 ತಿಂಗಳ ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದರೆ, ಐಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಬಾಂಡ್ ಫಂಡ್ - ಕನಿಷ್ಠ 1 ವರ್ಷದ ಹಾರಿಜಾನ್ ಹೊಂದಿರುವ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ನೀವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು
  • ಉಪಗ್ರಹ: ಈ ಬಕೆಟ್ 'ಆಲ್ಫಾ' ಆಧಾರಿತ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಇವುಗಳು ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ನಿಧಿಗಳ ಮೂಲಕ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಜಿಐಎಲ್ಟಿ ನಿಧಿಗಳು) ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ (ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್) ಅಥವಾ ಎರಡನ್ನೂ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಐಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಡೈನಾಮಿಕ್ ಬಾಂಡ್ ಫಂಡ್ ಮತ್ತು ಐಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಈ ಬಕೆಟ್‌ಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ನಿಧಿಗಳ ಉದಾಹರಣೆಗಳಾಗಿವೆ - ಹಿಂದಿನದು ಅವಧಿ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ನಂತರದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಮೇಲಿನ ಎರಡೂ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲಾದ ಹೂಡಿಕೆ ಹಾರಿಜಾನ್ 3 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು. ಮೆಚುರಿಟಿ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಆಧಾರಿತ ತಂತ್ರಗಳು ಉಪಗ್ರಹ ಬಕೆಟ್‌ನ ಭಾಗವಾಗಿರಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ದಯವಿಟ್ಟು ಗಮನಿಸಿ.

ಸಾಲ ಎಮ್‌ಎಫ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಸಾಲದ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿದರೆ, ಸಲಹೆಗಾರರು ಮೊದಲು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಅಪಾಯದ ವಿವರಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿರಬೇಕು. ಸಾಲ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಕ್ಕಾಗಿ ಮೊದಲು ಮಾಡಲಾಗಿದೆಯೆಂದು uming ಹಿಸಿದರೆ, ಬಹುಪಾಲು ಹಂಚಿಕೆಗಳು ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ ಎಎಎ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಕೋರ್ ಬಕೆಟ್‌ಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗಬೇಕು. ಬಡ್ಡಿದರಗಳಂತೆಯೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕೂಡ ಅಪಾಯವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಇದು ಧನಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು negative ಣಾತ್ಮಕ ಫಲಿತಾಂಶಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಮುಖ್ಯ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಅವಧಿ ಎರಡನ್ನೂ ಉಪಗ್ರಹ ಬಕೆಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಹಂಚುವುದು ಮತ್ತು ಕೋರ್ ಬಕೆಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಅಲ್ಲ.

ಸಾಲದ ಎಂಎಫ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಕೆಟಿಂಗ್ ನಿಮಗೆ ಸರಳವಾದ ಮತ್ತು ಶಕ್ತಿಯುತವಾದ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾವು ನಂಬುತ್ತೇವೆ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಹಣವನ್ನು ಆಯಾ ಬಕೆಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್‌ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಉತ್ಪನ್ನ ಲೇಬಲ್:

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ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿವೆ, ಎಲ್ಲಾ ಸ್ಕೀಮ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದಿ.

ಯೋಜನೆಯ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರ / ವಿಷಯದ ಬಗ್ಗೆ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಕೇವಲ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳನ್ನು / ಮನೆ ವೀಕ್ಷಣೆಗಳು / ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ಸಂಯೋಜಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದನ್ನು ವೀಕ್ಷಣೆಗಳು / ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳ ಅನುಮೋದನೆ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು. ಈ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಸಂಶೋಧನಾ ವರದಿಯಾಗಿ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಬಾರದು. ಮಾಹಿತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಈ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ತಯಾರಿಸಲಾಗಿದೆ, ಇದು ಈಗಾಗಲೇ ಸಾರ್ವಜನಿಕವಾಗಿ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದಾದ ಮಾಧ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ ಅಥವಾ ಐಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಮೂಲಕ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಒದಗಿಸಿದ ಮಾಹಿತಿ / ವೀಕ್ಷಣೆಗಳು / ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳು ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಅದು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರನ್ನು ತಲುಪುವ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿರಬಹುದು, ಈ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುವ ಮೊದಲು ಅದನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಮೇಲೆ ನೀಡಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಎಲ್ಲಾ ವಸ್ತು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಾರದು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಯೋಜನೆಯ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ಭಾಗವಾಗಿ ಭದ್ರತೆಯು ಮುಂದುವರಿಯಬಹುದು ಅಥವಾ ಸ್ವೀಕರಿಸದಿರಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವರು ಗಮನಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು, ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ದಿಗಂತದ ಬೆಳಕಿನಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಲು ಸೂಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ನಿರ್ಧಾರವು ಯಾವಾಗಲೂ ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ; ಅಂತಹ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ. ವಾಸ್ತವಿಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಲನೆಗಳು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳಿಂದ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ಪೂರ್ವ ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಈ ಮಾಹಿತಿಯು ಬದಲಾವಣೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವಂತೆ ಈ ಹೇಳಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಮಾರ್ಪಾಡುಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಮಾರ್ಪಾಡುಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಕಂಪನಿಯು ಹೊಂದಿದೆ. ಐಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ / ಐಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಎಎಂಸಿ ಟ್ರಸ್ಟೀ ಕಂ. ಲಿಮಿಟೆಡ್ ಅಥವಾ ಐಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಅಸೆಟ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್ ಕಂ. ಮಾಹಿತಿಯ ಬಳಕೆಯಿಂದ ಅಥವಾ ಸಂಬಂಧದಲ್ಲಿ ಉದ್ಭವಿಸಬಹುದು.

ഡെറ്റ് ഫണ്ടിന്റെ 5% (ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടുകൾ) ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ 100% വിശ്വാസ്യതയെ എങ്ങനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിച്ചു എന്നതിനെക്കുറിച്ച് വളരെയധികം ചർച്ച ചെയ്യപ്പെട്ടിട്ടുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, മിക്ക റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകർക്കും ഇത് വെറും 5% മാത്രമായിരുന്നില്ല എന്നതാണ് പ്രശ്നം - ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടുകൾ അവരുടെ കടം വിഹിതത്തിന്റെ 25% മുതൽ 75% വരെ ആയിരുന്നു. സാമ്പത്തിക ഇടനിലക്കാർക്കുള്ള ക്രെഡിറ്റ് പ്രതിസന്ധിയുടെ ഏറ്റവും വലിയ പാഠം ഒരു ആസ്തി വിഹിതം ആയിരുന്നു - ഈ കുറിപ്പിൽ, ഡെബിറ്റ് ഫണ്ടുകളിൽ ക്ലയന്റ് ആസ്തികൾ അനുവദിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കാൻ ഗൗരബ് യുക്തിസഹവും വിവേകപൂർണ്ണവുമായ മാർഗം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

പരമ്പരാഗത നിക്ഷേപ മാർഗമായി ഇന്ത്യൻ നിക്ഷേപകർ ചരിത്രപരമായി സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളെ തിരഞ്ഞെടുത്തു. ബാങ്കുകളുടെ സുരക്ഷയ്‌ക്കൊപ്പം റിട്ടേൺ ഗ്യാരണ്ടിയിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന ആശ്വാസമാണ് ഇതിന് പ്രധാനമായും കാരണം. എന്നിരുന്നാലും, സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന്റെ ആവശ്യകതയെക്കുറിച്ച് വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന അവബോധത്തോടെ, പോസ്റ്റ് ടാക്സ് റിട്ടേണുകൾ, പ്രവർത്തന സ and കര്യം, വൈവിധ്യമാർന്ന പോർട്ട്‌ഫോളിയോ എന്നിവയിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ (എംഎഫ്) റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകരുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിലേക്ക് കടക്കുന്നു.

ഇന്നും, മൊത്തം സാമ്പത്തിക ലാഭത്തിന്റെ 53% 'കറൻസി & ഡെപ്പോസിറ്റ്' രൂപത്തിലാണ് (FY19 റിപ്പോർട്ട് അനുസരിച്ച്) (ഉറവിടം: CEIC, IDFC MF ഗവേഷണം). താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ മൊത്തം സാമ്പത്തിക ലാഭത്തിന്റെ 3% മാത്രമേ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്കായി നീക്കിവച്ചിട്ടുള്ളൂ. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്കുള്ളിൽ, വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകർ പ്രാഥമികമായി ഇക്വിറ്റി ഓറിയന്റഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ ആസ്തികൾ കൈവശം വയ്ക്കുന്നു, എം‌എഫുകൾക്കുള്ള മൊത്തം വിഹിതത്തിന്റെ 68% (ഉറവിടം: എ‌എം‌എഫ്‌ഐ - ഇൻഡസ്ട്രി ട്രെൻഡുകൾ ജൂൺ 2020). മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് ഇനിയും ഒരുപാട് ദൂരം സഞ്ചരിക്കാനുണ്ടെങ്കിലും, ആ ഇടത്തിനുള്ളിൽ, ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഒരു ചെറിയ ഭാഗമാണ്, എഫ്ഡിയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഇപ്പോഴും റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകരുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിലേക്ക് കടക്കേണ്ടതുണ്ട്.

നിക്ഷേപകർക്ക് എഫ്ഡിക്ക് മുൻഗണന നൽകുമ്പോൾ, ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെക്കുറിച്ച് അവബോധം വ്യാപിപ്പിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നതിൽ ഉപദേശകർ നിർണ്ണായക പങ്ക് വഹിക്കും. അതിനാൽ ഒരു ഉപദേഷ്ടാവെന്ന നിലയിൽ, നിങ്ങളുടെ ക്ലയന്റിന്റെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിൽ ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഉള്ളതിന്റെ ചില ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഇതാ:

  • എഫ്ഡിക്ക് അപ്പുറത്തുള്ള ആസ്തികൾ വൈവിധ്യവത്കരിക്കുന്നതിന് ഡെറ്റ് എം‌എഫുകൾ നിങ്ങളുടെ ക്ലയന്റിന് അവസരം നൽകുന്നു - ഈ ഓഫറുകളിൽ ഒന്നോ അതിലധികമോ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്ന വിവിധതരം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഉണ്ട് - ഗവൺമെന്റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ, കോർപ്പറേറ്റുകൾ (ഇതിനുള്ളിൽ ഇത് പൊതുമേഖലാ സ്ഥാപനങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ പൊതുമേഖലാ സ്ഥാപനങ്ങൾ ആകാം), ബാങ്ക് ഡിബഞ്ചറുകൾ, പണം മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ (വാണിജ്യ പേപ്പറുകൾ, നിക്ഷേപ സർട്ടിഫിക്കറ്റ്, ട്രഷറി ബില്ലുകൾ, TREPS മുതലായവ)
  • നിലവിലെ നികുതി വ്യവസ്ഥയിൽ, നിക്ഷേപകരുടെ ടാക്സ് ബ്രാക്കറ്റ് അനുസരിച്ച് എഫ്ഡികളുടെ പലിശയ്ക്ക് നികുതി ഏർപ്പെടുത്തുമ്പോൾ, ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപകന് 3 വർഷത്തെ കൈവശമുള്ള സൂചികയുടെ ആനുകൂല്യം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു

ഒരു ഉപദേഷ്ടാവ് ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുമായി സ comfortable കര്യപ്രദമായിരിക്കുമ്പോൾ, ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഓഫറുകൾ വളരെ സാങ്കേതിക സ്വഭാവമുള്ളതാണെന്നും അല്ലെങ്കിൽ ക്ലയന്റുകൾക്ക് സ്ഥാനം നൽകുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാണെന്നും പലപ്പോഴും ശ്രദ്ധിക്കപ്പെടുന്നു. വിവിധ ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളുടെ അടിസ്ഥാന മാർക്കറ്റ് ക്യാപ് വിഭാഗങ്ങളിലേക്കോ തന്ത്രങ്ങളിലേക്കോ അനുവദിക്കുന്ന കാര്യത്തിൽ അവർക്ക് സാധാരണയായി നിർവചിക്കപ്പെട്ട ഒരു ചട്ടക്കൂടുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, സമയ റിസ്ക് അല്ലെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് നാവിഗേറ്റ് ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുന്ന ഒരു ചട്ടക്കൂട് ഉപദേശകർക്ക് ഇല്ലായിരിക്കാം (പ്രത്യേകിച്ച് ഇന്നത്തെ സാഹചര്യത്തിൽ ക്രെഡിറ്റ് തരംതാഴ്ത്തലുകളും നിക്ഷേപകരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയെ ബാധിക്കുന്ന സ്ഥിരസ്ഥിതികളും ഞങ്ങൾ കണ്ടപ്പോൾ).

നിങ്ങളുടെ ക്ലയന്റിന്റെ പണം ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ അനുവദിക്കുന്നതിനായി നിങ്ങൾ കാണുന്ന രീതി ലളിതമാക്കാൻ ഞങ്ങൾ ശ്രമിച്ചു. സ്ഥിര വരുമാനത്തിനായി ലളിതവും ശക്തവുമായ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ചട്ടക്കൂട് മനസിലാക്കിയാണ് ഇത് ആരംഭിക്കുന്നത്. ഫ്രെയിംവർക്ക് മൂന്ന് ബക്കറ്റുകളിലായി വിഭജിക്കുന്നതിനെ ചുറ്റിപ്പറ്റിയാണ്: ലിക്വിഡിറ്റി, കോർ, സാറ്റലൈറ്റ്, ഓരോ ബക്കറ്റിനും ഒരു പ്രത്യേക ആവശ്യം നിറവേറ്റുന്നു. ഈ ബക്കറ്റുകൾക്കുള്ളിൽ തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് കൂടുതൽ സഹായകമായ വ്യത്യസ്ത മിനിമം നിക്ഷേപ ചക്രവാളങ്ങളുള്ള വ്യത്യസ്ത ഓഫറുകൾ ഞങ്ങൾക്ക് ഉണ്ട്.


ഈ മൂന്ന് ബക്കറ്റുകളിൽ ഓരോന്നും വിശദമായി ചർച്ച ചെയ്യാം:

  • ലിക്വിഡിറ്റി: പേര് സൂചിപ്പിക്കുന്നത് പോലെ, ലിക്വിഡിറ്റി ബക്കറ്റ് മിച്ചത്തിന്റെ ഹ്രസ്വകാല പാർക്കിംഗിനോ അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ അടിയന്തര കോർപ്പസിനോ ആണ്. ഹ്രസ്വ അറിയിപ്പിലൂടെ വീണ്ടെടുക്കുന്നതിന് ഉയർന്ന ദ്രവ്യതയുള്ള ലിക്വിഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഓവർ‌നൈറ്റ് ഫണ്ടുകൾ പോലുള്ള ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ മാത്രമേ ഇത് നിർമ്മിക്കുകയുള്ളൂ. IDFC ഓവർ‌നൈറ്റ് ഫണ്ടും IDFC ക്യാഷ് ഫണ്ടും ഈ ബക്കറ്റിലേക്ക് യോജിക്കുന്നു.
  • കോർ: നിയന്ത്രിത കാലാവധിയും ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കുകളും വഴി സ്ഥിര നിക്ഷേപത്തിന്റെ റിസ്ക്-റിവാർഡ് സാധ്യതകൾ ആവർത്തിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുന്ന ഫണ്ടുകൾ ഈ ബക്കറ്റ് ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. അൾട്രാ ഹ്രസ്വ / കുറഞ്ഞ കാലയളവ് / ഹ്രസ്വകാല / ഇടത്തരം / കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ട് / ബാങ്കിംഗ് പൊതുമേഖലാ വിഭാഗങ്ങളിലെ പ്രധാനമായും AAA ഫണ്ടുകൾ ഈ മാനദണ്ഡം പാലിക്കണം. അത്തരം ഫണ്ടുകൾ യാഥാസ്ഥിതിക നിക്ഷേപകർക്കുള്ള വിഹിതത്തിന്റെ ഭൂരിഭാഗവും രൂപപ്പെടുത്തണം.
    ചുവടെയുള്ള ചാർട്ടിൽ‌ കാണുന്നത് പോലെ, വിവിധതരം 'കോർ‌ ബക്കറ്റ് ഓഫറിംഗിനിടയിൽ‌' വ്യത്യസ്ത ഫണ്ടുകൾ‌ക്ക് ശുപാർശ ചെയ്യപ്പെടുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ചക്രവാളങ്ങളുണ്ട്. അതിനാൽ കുറഞ്ഞത് 3 മാസത്തെ നിക്ഷേപ ചക്രവാളമുള്ള ഒരാൾക്ക് ഒരു IDFC അൾട്രാ ഹ്രസ്വകാല ഫണ്ട് അനുയോജ്യമാണെങ്കിലും, IDFC ബോണ്ട് ഫണ്ട് - ചുരുങ്ങിയത് 1 വർഷത്തെ ചക്രവാളമുള്ള ഒരു ക്ലയന്റിന് ഹ്രസ്വകാല പദ്ധതി ശുപാർശ ചെയ്യാൻ കഴിയും. അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ച്, ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം
  • സാറ്റലൈറ്റ്: ഈ ബക്കറ്റിൽ 'ആൽഫ' ഓറിയന്റഡ് തന്ത്രങ്ങൾ പിന്തുടരുന്ന അപകടകരമായ സ്ഥിര വരുമാന ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ ഭൂരിഭാഗവും ഉണ്ടായിരിക്കണം. ഇവ പലിശ നിരക്ക് റിസ്ക് എടുക്കുന്ന ഫണ്ടുകൾ വഴിയോ (ഉദാഹരണത്തിന് ജി‌എൽ‌ടി ഫണ്ടുകൾ) അല്ലെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് എടുക്കുന്ന (ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടുകൾ) അല്ലെങ്കിൽ രണ്ടും വഴിയോ ആകാം. ഐ‌ഡി‌എഫ്‌സി ഡൈനാമിക് ബോണ്ട് ഫണ്ടും ഐ‌ഡി‌എഫ്‌സി ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടുകളും ഈ ബക്കറ്റിലേക്ക് യോജിക്കുന്ന ഫണ്ടുകളുടെ ഉദാഹരണങ്ങളാണ് - ആദ്യത്തേത് സമയ റിസ്കും പിന്നീടുള്ള ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കും എടുക്കുന്നു. മുകളിലുള്ള രണ്ട് ഫണ്ടുകൾ‌ക്കും ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ ചക്രവാളം 3 വർഷത്തിൽ‌ കൂടുതലാണ്. മെച്യൂരിറ്റി പ്രൊഫൈലുകൾ പരിഗണിക്കാതെ ക്രെഡിറ്റ് അധിഷ്ഠിത തന്ത്രങ്ങൾ സാറ്റലൈറ്റ് ബക്കറ്റിന്റെ ഭാഗമായിരിക്കണം എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക.

ഡെറ്റ് എം‌എഫുകൾ‌ നിങ്ങളുടെ ക്ലയന്റുകളെ അവരുടെ ഡെറ്റ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വൈവിധ്യവത്കരിക്കാൻ സഹായിക്കുമ്പോൾ, ഉപദേശകർ‌ ആദ്യം അവരുടെ ക്ലയന്റിന്റെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈലിനെക്കുറിച്ച് അറിഞ്ഞിരിക്കണം. കടം നിക്ഷേപം ആദ്യം യാഥാസ്ഥിതികതയ്ക്കാണ് നടത്തിയതെന്ന് കരുതുക, ഭൂരിപക്ഷം വിഹിതവും പ്രധാനമായും കോർ ബക്കറ്റിലേക്ക് യോജിക്കുന്ന AAA ഫണ്ടുകളിലായിരിക്കണം. പലിശനിരക്ക് പോലെ തന്നെ ക്രെഡിറ്റ് ഒരു റിസ്ക് ആണെന്നതും ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. ഇത് പോസിറ്റീവ്, നെഗറ്റീവ് ഫലങ്ങൾ എന്നിവയിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം. കോർ ബക്കറ്റിലല്ല, സാറ്റലൈറ്റ് ബക്കറ്റിലെ ക്രെഡിറ്റിനും ദൈർഘ്യത്തിനും അനുവദിക്കുക എന്നതാണ് പ്രധാനം.

ഡെറ്റ് എം‌എഫുകളുടെ മുകളിലുള്ള ബക്കിംഗ് നിങ്ങൾക്ക് ലളിതവും ശക്തവുമായ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ചട്ടക്കൂട് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുവെന്ന് ഞങ്ങൾ വിശ്വസിക്കുന്നു, അത് നിങ്ങളുടെ ക്ലയന്റിന്റെ പണം അവരുടെ റിസ്ക് വിശപ്പും നിക്ഷേപ ചക്രവാളവും അനുസരിച്ച് അതത് ബക്കറ്റുകളിൽ അനുവദിക്കുന്നതിന് സഹായിക്കുന്നു.

ഉൽപ്പന്ന ലേബൽ:

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സ്കീമിന്റെ നിക്ഷേപ തന്ത്രത്തെ / തീമിനെക്കുറിച്ചുള്ള സുതാര്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് മാത്രമായി ഇവിടെ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള അഭിപ്രായങ്ങളുടെ / വീടിന്റെ കാഴ്ചപ്പാടുകളുടെ / തന്ത്രത്തിന്റെ വെളിപ്പെടുത്തലുകൾ കാഴ്ചകളുടെ / അഭിപ്രായങ്ങളുടെ അംഗീകാരമായി അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ ഉപദേശമായി കണക്കാക്കരുത്. ഈ പ്രമാണം ഒരു ഗവേഷണ റിപ്പോർട്ടായോ ഏതെങ്കിലും സുരക്ഷ വാങ്ങുന്നതിനോ വിൽക്കുന്നതിനോ ഉള്ള ശുപാർശയായി കണക്കാക്കരുത്. വിവരങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് ഈ പ്രമാണം തയ്യാറാക്കിയത്, ഇത് ഇതിനകം പൊതുവായി ആക്സസ് ചെയ്യാവുന്ന മാധ്യമങ്ങളിൽ ലഭ്യമാണ് അല്ലെങ്കിൽ ഐഡിഎഫ്സി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ വിശകലനത്തിലൂടെ വികസിപ്പിച്ചെടുത്തു. നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ‌ / കാഴ്‌ചകൾ‌ / അഭിപ്രായങ്ങൾ‌ വിവരദായക ആവശ്യങ്ങൾ‌ക്കായി മാത്രമുള്ളതാണ്, മാത്രമല്ല അത് സ്വീകർ‌ത്താവിൽ‌ എത്തുമ്പോഴേക്കും നിലവിലുള്ളതായിരിക്കാം, ഈ പ്രമാണം വ്യാഖ്യാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഇത് കണക്കിലെടുക്കണം. മുകളിൽ നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങളിൽ ഒരു നിക്ഷേപ തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് പ്രസക്തമായ എല്ലാ ഭ material തിക വശങ്ങളും അടങ്ങിയിരിക്കില്ലെന്നും ഭാവിയിൽ സുരക്ഷ സ്കീമിന്റെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ ഭാഗമായി തുടരാം അല്ലെങ്കിൽ തുടരില്ലെന്നും സ്വീകർത്താവ് ശ്രദ്ധിക്കുകയും മനസ്സിലാക്കുകയും വേണം. നിക്ഷേപകരുടെ റിസ്ക് വിശപ്പ്, നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, ചക്രവാളം എന്നിവയുടെ വെളിച്ചത്തിൽ നിക്ഷേപ തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് സ്വന്തം നിക്ഷേപ ഉപദേശകനെ സമീപിക്കാൻ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു. നിക്ഷേപ മാനേജരുടെ തീരുമാനം എല്ലായ്പ്പോഴും ലാഭകരമായിരിക്കില്ല; അത്തരം തീരുമാനങ്ങൾ നിലവിലുള്ള മാർക്കറ്റ് അവസ്ഥകളെയും നിക്ഷേപ മാനേജരുടെ ധാരണയെയും അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. യഥാർത്ഥ വിപണി ചലനങ്ങൾ പ്രതീക്ഷിച്ച ട്രെൻഡുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യാസപ്പെടാം. മുൻ‌കൂട്ടി അറിയിക്കാതെ തന്നെ ഈ വിവരങ്ങൾ‌ മാറ്റത്തിന് വിധേയമാണ്. സമയാസമയങ്ങളിൽ ആവശ്യമായേക്കാവുന്ന ഈ പ്രസ്താവനയിൽ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്താനും മാറ്റം വരുത്താനുമുള്ള അവകാശം കമ്പനി നിക്ഷിപ്തമാണ്. ഐ‌ഡി‌എഫ്‌സി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് / ഐ‌ഡി‌എഫ്‌സി എ‌എം‌സി ട്രസ്റ്റി കോ. വിവരങ്ങളുടെ ഉപയോഗത്തിൽ നിന്നോ അല്ലെങ്കിൽ ബന്ധപ്പെട്ടോ ഉണ്ടാകാം.

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