Is an 80% savings rate even possible?
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As part of our ongoing FIRE (Financial Independence/Retire Early) series, we have scoured the globe for some of the most interesting journeys and stories to help you and your clients choose their path. This week’s story comes from Delhi – a couple in their early 30s and already just under 6 months away from financial freedom. We have read through their story and summarized some very interesting learnings from their journey. They choose to be anonymous but if you like to follow their blog, you can find it here : https://www.retireearlyinindia.com/welcome-to-fire/
Background
- Couple in early 30s with a newborn daughter
- Working in IT sector
Back to the roots
“The brain always speaks against leaving, but the heart seems to have a bigger say in such decisions.”
The major motivator was to get away from the hustle and bustle of big city life in NCR to move closer to nature in Uttarakhand – to their roots. Even though the job pays well and offers good benefits, the desire to move closer to the peace and beauty back home outweighed the material benefits of a big city life.
Expenses
This couple tracks their expenses and savings rate every month and conducts quarterly reviews of category-wise expenses and investments.
Their average savings rate for 2019 was a whopping 80%, which means they managed to fit in all their expenses in about 20% of their take home pay! The standard norm of financial planning is the 50-30-20 model – 50% of your salary for Essentials (Bills, Groceries, Medical, etc), 30% as Savings and 20% for Non-essentials (Entertainment, Travel, Shopping, etc).
Here’s how their expenses looked like in 2019:
Looking at the 2019 data, what’s interesting is the higher portion dedicated to travel and rather tiny ones for Shopping and Entertainment, which usually tends to be higher for people in their early to mid thirties. There certainly is an intriguing theme of sacrificing impulsive spending in order to enjoy planned expenses – they mentioned buying food and alcohol at home rather than going out, so they can take their annual vacations. You certainly don’t have to live a painfully frugal lifestyle to meet your FIRE goals, but it does take some sacrifices and a lot of planning.
2020 saw an increase in average savings rate to 84.4% and a few category changes, like less on travel and entertainment compared to 2019 and a new category addition of baby items. It is important to note that 2020 did bring pay increments for both of them, which probably affected their savings rate, and not necessarily a further cut on expenses.
Investments
“Like the majority of the population, we are risk-averse and not inclined towards high risk-high returns investments.”
Their investment journey started positively with 15%+ returns on their equity investments which prompted their desire to try trading with their surplus savings. The initial strategy was to comb through their MF portfolio, see the stocks that were performing well and invest in those directly, apart from some recommendations from friends and family. After seeing less than compelling results with their mainline broker due to high fees, they switched to a zero-commission broker. Profits were short-lived, but the volatility of FY 2018-19 meant significant loses in investments. A shot at intraday trading seemed futile as well, culminating in an all time low of losing over Rs 42,000 in merely 2 days! Their portfolio was flipped to be more debt-heavy and they enjoyed their 7-9% returns through 2019 and early 2020.
“Looking back, it was good to not panic sell when the markets were crashing. Although, we missed to invest more when the markets reached a bottom.”
Early 2020 saw huge loses in Equity investments for them at a record low of a 39% loss. The subsequent (and still ongoing) boom in the Indian markets saw a 10% profit on their investments by mid-2020.
They are DIY investors. Perhaps, if they had access to a good financial advisor, they would have been well guided to maintain a disciplined asset allocation and rebalance their portfolio regularly – which would have enabled them to steadily build wealth rather than plunging headlong into equity trading, burning their fingers and then going the other extreme into too cautious a portfolio. Perhaps their wise control on expenses and the steady hand of an advisor could have got them a bigger corpus to build their FIRE dreams with.
Can we realistically see 8% returns on debt-heavy portfolios?
Calculations were done with a safe withdrawal rate of 4%, annual inflation rate of 6% and an investment return rate of 8% (post tax). An 8% return is reasonable – but only with a balanced asset allocation – not a debt heavy portfolio.
This further stresses the need for a financial advisor to talk a client through their risk aversion. Education is key, and in this couple’s case since their risk aversion came mainly from the volatility of their small and mid-cap investments, the misconception of all equity being highly volatile could’ve easily been remedied. There is no return without risk.
This is a picture of how they see their finances once they go back to Uttarakhand. Their retirement corpus should see them through for about 45 years, with conservative estimates on monthly draw downs and inflation levels. They were earlier shooting for a 30 year period but then realised the need to step it up to 45, given that they will still be in their early to mid 30s when they achieve financial freedom and stop working for income.
A final word
The couple is doing many things right in terms of sensible saving. They may need a little guidance on wise investing – to ensure that they have the right asset allocation in place to deliver on the assumptions they have made in their FIRE plan. It is indeed awesome that a couple in their early 30s are actually planning to retire within the year and live the rest of their lives on their terms, in their home town, doing what they like the most.
But, as K S Rao observed in our recent FIRE webinar with Karan Datta ( http://www.wealthforumtv.com/video-content.aspx?videoid=2100), plans and excel sheets are not cast in stone – its necessary to have plans in place, but it is more important to constantly review them to adjust to the several uncertainties that life and markets will keep throwing at us!
हमारी चल रही FIRE (फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस/रिटायर अर्ली) सीरीज़ के हिस्से के रूप में, हमने आपको और आपके ग्राहकों को अपना रास्ता चुनने में मदद करने के लिए कुछ सबसे दिलचस्प यात्राओं और कहानियों के लिए दुनिया को खंगाला है। इस हफ्ते की कहानी दिल्ली से आती है - एक दंपति जो अपने शुरुआती 30 के दशक में है और पहले से ही वित्तीय स्वतंत्रता से सिर्फ 6 महीने दूर है। हमने उनकी कहानी पढ़ी है और उनकी यात्रा से कुछ बहुत ही रोचक सीखों को संक्षेप में प्रस्तुत किया है। वे गुमनाम रहना पसंद करते हैं, लेकिन अगर आप उनके ब्लॉग का अनुसरण करना पसंद करते हैं, तो आप इसे यहां पा सकते हैं: https://www.retireearlyinindia.com/welcome-to-fire/
पृष्ठभूमि
- 30 के दशक की शुरुआत में एक नवजात बेटी के साथ युगल
- आईटी क्षेत्र में काम करना
वापस जड़ों की ओर
"दिमाग हमेशा छोड़ने के खिलाफ बोलता है, लेकिन ऐसा लगता है कि ऐसे फैसलों में दिल का बड़ा हाथ होता है।"
प्रमुख प्रेरक एनसीआर में बड़े शहर के जीवन की हलचल से दूर उत्तराखंड में प्रकृति के करीब जाने के लिए - उनकी जड़ों तक जाना था।
भले ही नौकरी अच्छी तरह से भुगतान करती है और अच्छे लाभ प्रदान करती है, फिर भी घर वापस शांति और सुंदरता के करीब जाने की इच्छा एक बड़े शहर के जीवन के भौतिक लाभों से अधिक हो गई।
खर्च
यह युगल हर महीने अपने खर्च और बचत दर को ट्रैक करता है और श्रेणी-वार खर्च और निवेश की त्रैमासिक समीक्षा करता है।
2019 के लिए उनकी औसत बचत दर 80% थी, जिसका अर्थ है कि वे अपने घर ले जाने के वेतन के लगभग 20% में अपने सभी खर्चों में फिट होने में कामयाब रहे!
वित्तीय नियोजन का मानक मानदंड 50-30-20 मॉडल है - अनिवार्य (बिल, किराने का सामान, चिकित्सा, आदि) के लिए आपके वेतन का 50%, बचत के रूप में 30% और गैर-आवश्यक के लिए 20% (मनोरंजन, यात्रा, खरीदारी, आदि)।
यहां देखें कि 2019 में उनका खर्च कैसा दिखता था:
2019 के आंकड़ों को देखते हुए, जो दिलचस्प है वह है यात्रा के लिए समर्पित उच्च हिस्सा और खरीदारी और मनोरंजन के लिए छोटे हिस्से, जो आमतौर पर लोगों के लिए उनके शुरुआती से मध्य तीसवां दशक में अधिक होता है।
निश्चित रूप से नियोजित खर्चों का आनंद लेने के लिए आवेगी खर्च का त्याग करने का एक दिलचस्प विषय है - उन्होंने बाहर जाने के बजाय घर पर भोजन और शराब खरीदने का उल्लेख किया, ताकि वे अपनी वार्षिक छुट्टियां ले सकें। आपको निश्चित रूप से अपने FIRE लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक दर्दनाक मितव्ययी जीवन शैली जीने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन इसमें कुछ बलिदान और बहुत सारी योजनाएँ हैं।
2020 में औसत बचत दर में 84.4% की वृद्धि हुई और कुछ श्रेणी में बदलाव हुए, जैसे 2019 की तुलना में यात्रा और मनोरंजन पर कम और शिशु वस्तुओं की एक नई श्रेणी में वृद्धि।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि 2020 उन दोनों के लिए वेतन वृद्धि लेकर आया, जिसने शायद उनकी बचत दर को प्रभावित किया, और जरूरी नहीं कि खर्चों में और कटौती की जाए।
निवेश
"अधिकांश आबादी की तरह, हम जोखिम-प्रतिकूल हैं और उच्च जोखिम-उच्च रिटर्न निवेश की ओर झुकाव नहीं करते हैं।"
उनकी निवेश यात्रा सकारात्मक रूप से उनके इक्विटी निवेश पर 15%+ रिटर्न के साथ शुरू हुई, जिससे उनकी अधिशेष बचत के साथ व्यापार करने की इच्छा हुई।
शुरुआती रणनीति यह थी कि अपने एमएफ पोर्टफोलियो को देखें, अच्छा प्रदर्शन करने वाले शेयरों को देखें और दोस्तों और परिवार की कुछ सिफारिशों के अलावा सीधे उनमें निवेश करें। उच्च शुल्क के कारण अपने मेनलाइन ब्रोकर के साथ कम आकर्षक परिणाम देखने के बाद, उन्होंने शून्य-कमीशन ब्रोकर में स्विच किया। लाभ अल्पकालिक थे, लेकिन वित्त वर्ष 2018-19 की अस्थिरता का मतलब निवेश में महत्वपूर्ण नुकसान था। इंट्राडे ट्रेडिंग में एक शॉट भी व्यर्थ लग रहा था, जिसका समापन केवल 2 दिनों में 42,000 रुपये से अधिक के अब तक के सबसे निचले स्तर पर हुआ! उनके पोर्टफोलियो को अधिक कर्ज-भारी होने के लिए फ़्लिप किया गया था और उन्होंने 2019 और 2020 की शुरुआत में अपने 7-9% रिटर्न का आनंद लिया।
“पीछे मुड़कर देखें, तो जब बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो रहा था, तो घबराना अच्छा नहीं था। हालांकि, जब बाजार निचले स्तर पर पहुंच गया तो हम ज्यादा निवेश करने से चूक गए।
2020 की शुरुआत में उनके लिए इक्विटी निवेश में 39% के रिकॉर्ड निचले स्तर पर भारी नुकसान हुआ।
भारतीय बाजारों में बाद में (और अभी भी जारी) उछाल ने 2020 के मध्य तक अपने निवेश पर 10% लाभ देखा।
वे DIY निवेशक हैं।
शायद, अगर उनके पास एक अच्छे वित्तीय सलाहकार की पहुंच होती, तो उन्हें अनुशासित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए अच्छी तरह से निर्देशित किया जाता – जो उन्हें इक्विटी ट्रेडिंग में सिर झुकाने, अपनी उंगलियों को जलाने के बजाय लगातार धन बनाने में सक्षम बनाता। और फिर दूसरे चरम पर जाकर बहुत सतर्क पोर्टफोलियो में जाना।
शायद खर्चों पर उनका बुद्धिमान नियंत्रण और एक सलाहकार के स्थिर हाथ से उन्हें अपने FIRE सपनों को पूरा करने के लिए एक बड़ा कोष मिल सकता था।
क्या हम वास्तव में कर्ज-भारी पोर्टफोलियो पर 8% रिटर्न देख सकते हैं?
गणना 4% की सुरक्षित निकासी दर, 6% की वार्षिक मुद्रास्फीति दर और 8% (कर के बाद) की निवेश वापसी दर के साथ की गई थी।
8% रिटर्न वाजिब है - लेकिन केवल संतुलित एसेट एलोकेशन के साथ - डेट हैवी पोर्टफोलियो नहीं।
यह आगे एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता पर जोर देता है ताकि एक ग्राहक को उनके जोखिम से बचने के माध्यम से बात की जा सके।
शिक्षा महत्वपूर्ण है, और इस जोड़े के मामले में चूंकि जोखिम से बचने का मुख्य कारण उनके छोटे और मिड-कैप निवेशों की अस्थिरता थी, इसलिए सभी इक्विटी के अत्यधिक अस्थिर होने की गलतफहमी को आसानी से दूर किया जा सकता था।
जोखिम के बिना कोई वापसी नहीं है।
यह एक तस्वीर है कि उत्तराखंड वापस जाने के बाद वे अपने वित्त को कैसे देखते हैं। मासिक ड्रॉ डाउन और मुद्रास्फीति के स्तर पर रूढ़िवादी अनुमानों के साथ, उनके सेवानिवृत्ति कोष को उन्हें लगभग 45 वर्षों तक देखना चाहिए। वे पहले 30 साल की अवधि के लिए शूटिंग कर रहे थे, लेकिन फिर इसे 45 तक बढ़ाने की आवश्यकता महसूस हुई, यह देखते हुए कि वे अभी भी अपने शुरुआती 30 के दशक में होंगे जब वे वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करेंगे और आय के लिए काम करना बंद कर देंगे।
एक अंतिम शब्द
समझदार बचत के मामले में दंपति कई चीजें सही कर रहे हैं।
उन्हें बुद्धिमान निवेश पर थोड़ा मार्गदर्शन की आवश्यकता हो सकती है - यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनके पास अपनी FIRE योजना में की गई धारणाओं को पूरा करने के लिए सही संपत्ति आवंटन है। यह वास्तव में आश्चर्यजनक है कि अपने शुरुआती 30 के दशक में एक जोड़े वास्तव में वर्ष के भीतर सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं और अपने शेष जीवन को अपने गृह नगर में अपनी शर्तों पर जीने की योजना बना रहे हैं, जो उन्हें सबसे ज्यादा पसंद है।
लेकिन, जैसा कि केएस राव ने करण दत्ता के साथ हमारे हालिया फायर वेबिनार में देखा (
http://www.wealthforumtv.com/video-content.aspx?videoid=2100
), योजनाएं और एक्सेल शीट पत्थर में नहीं डाली जाती हैं - योजनाओं का होना आवश्यक है, लेकिन कई अनिश्चितताओं को समायोजित करने के लिए उनकी लगातार समीक्षा करना अधिक महत्वपूर्ण है जो जीवन और बाजार हम पर फेंकते रहेंगे!
आमच्या चालू असलेल्या FIRE (फायनान्शियल इंडिपेंडन्स/रिटायर अर्ली) मालिकेचा एक भाग म्हणून, आम्ही तुम्हाला आणि तुमच्या क्लायंटला त्यांचा मार्ग निवडण्यात मदत करण्यासाठी काही सर्वात मनोरंजक प्रवास आणि कथांसाठी जगभर शोध घेतला आहे. या आठवड्याची कथा दिल्लीहून आली आहे - एक जोडपे त्यांच्या 30 च्या दशकाच्या सुरुवातीस आणि आधीच आर्थिक स्वातंत्र्यापासून फक्त 6 महिन्यांपेक्षा कमी अंतरावर आहे. आम्ही त्यांची कथा वाचली आहे आणि त्यांच्या प्रवासातील काही अतिशय मनोरंजक गोष्टींचा सारांश दिला आहे. ते निनावी राहणे निवडतात परंतु तुम्हाला त्यांच्या ब्लॉगचे अनुसरण करायचे असल्यास, तुम्ही ते येथे शोधू शकता: https://www.retireearlyinindia.com/welcome-to-fire/
पार्श्वभूमी
- नवजात मुलीसह 30 च्या दशकाच्या सुरुवातीला जोडपे
- आयटी क्षेत्रात काम करत आहे
मुळांकडे परत
"मेंदू नेहमी सोडण्याच्या विरोधात बोलतो, परंतु अशा निर्णयांमध्ये हृदयाचे म्हणणे मोठे असल्याचे दिसते."
उत्तराखंडमधील निसर्गाच्या जवळ जाण्यासाठी NCR मधील मोठ्या शहरी जीवनातील गजबजाटापासून दूर जाणे - त्यांच्या मुळांपर्यंत जाणे हे प्रमुख प्रेरक होते.
जरी नोकरी चांगला पगार देते आणि चांगले फायदे देते, तरीही घरी शांतता आणि सौंदर्याच्या जवळ जाण्याची इच्छा मोठ्या शहरी जीवनातील भौतिक फायद्यांपेक्षा जास्त आहे.
खर्च
हे जोडपे दरमहा त्यांचा खर्च आणि बचत दर यांचा मागोवा घेतात आणि वर्गवार खर्च आणि गुंतवणुकीचा त्रैमासिक आढावा घेतात.
2019 साठी त्यांचा सरासरी बचत दर तब्बल 80% होता, याचा अर्थ ते त्यांच्या टेक होम पगाराच्या सुमारे 20% मध्ये त्यांचे सर्व खर्च भागवू शकले!
आर्थिक नियोजनाचे मानक प्रमाण ५०-३०-२० मॉडेल आहे - तुमच्या पगाराच्या ५०% जीवनावश्यक वस्तूंसाठी (बिले, किराणा सामान, वैद्यकीय इ.), ३०% बचत आणि २०% अनावश्यक गोष्टींसाठी (मनोरंजन, प्रवास, खरेदी, इ).
2019 मध्ये त्यांचा खर्च कसा दिसत होता ते येथे आहे:
2019 चा डेटा पाहता, मनोरंजक गोष्ट म्हणजे प्रवासासाठी समर्पित उच्च भाग आणि त्याऐवजी खरेदी आणि मनोरंजनासाठी लहान भाग, जे सामान्यतः त्यांच्या सुरुवातीच्या ते तीसच्या दशकातील लोकांसाठी जास्त असते.
नियोजित खर्चाचा आनंद घेण्यासाठी आवेगपूर्ण खर्चाचा त्याग करण्याची एक वेधक थीम नक्कीच आहे - त्यांनी बाहेर जाण्याऐवजी घरी अन्न आणि अल्कोहोल खरेदी करण्याचा उल्लेख केला आहे, जेणेकरून ते त्यांच्या वार्षिक सुट्ट्या घेऊ शकतात. तुमची फायर उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी तुम्हाला नक्कीच कष्टदायक काटकसरी जीवनशैली जगण्याची गरज नाही, परंतु त्यासाठी काही त्याग आणि भरपूर नियोजन करावे लागते.
2020 मध्ये सरासरी बचत दर 84.4% पर्यंत वाढला आणि काही श्रेणी बदल, जसे की 2019 च्या तुलनेत प्रवास आणि मनोरंजन कमी आणि लहान मुलांच्या वस्तूंची नवीन श्रेणी जोडली गेली.
हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की 2020 मध्ये या दोघांसाठी पगारवाढ झाली, ज्यामुळे कदाचित त्यांच्या बचत दरावर परिणाम झाला आणि खर्चात आणखी कपात करणे आवश्यक नाही.
गुंतवणूक
"बहुसंख्य लोकसंख्येप्रमाणे, आम्ही जोखीम-प्रतिरोधी आहोत आणि उच्च जोखीम-उच्च परताव्याच्या गुंतवणुकीकडे झुकत नाही."
त्यांचा गुंतवणुकीचा प्रवास त्यांच्या इक्विटी गुंतवणुकीवरील 15%+ परताव्यासह सकारात्मकरित्या सुरू झाला ज्यामुळे त्यांच्या अतिरिक्त बचतीसह व्यापार करण्याचा प्रयत्न करण्याची त्यांची इच्छा निर्माण झाली.
सुरुवातीची रणनीती त्यांच्या MF पोर्टफोलिओद्वारे एकत्र करणे, चांगली कामगिरी करणारे स्टॉक्स पाहणे आणि त्यामध्ये थेट गुंतवणूक करणे, मित्र आणि कुटुंबीयांकडून काही शिफारसींशिवाय होते. उच्च शुल्कामुळे त्यांच्या मेनलाइन ब्रोकरकडे आकर्षक परिणामांपेक्षा कमी परिणाम पाहिल्यानंतर, त्यांनी शून्य-कमिशन ब्रोकरकडे स्विच केले. नफा अल्पकालीन होता, परंतु आर्थिक वर्ष 2018-19 च्या अस्थिरतेचा अर्थ गुंतवणुकीत लक्षणीय तोटा झाला. इंट्राडे ट्रेडिंगमध्ये एक शॉट देखील निरर्थक वाटला, केवळ 2 दिवसात 42,000 पेक्षा जास्त तोट्याचा सर्वकालीन नीचांक! त्यांचा पोर्टफोलिओ अधिक कर्ज-भारी होण्यासाठी फ्लिप करण्यात आला आणि त्यांनी 2019 आणि 2020 च्या सुरुवातीच्या काळात 7-9% परतावा मिळवला.
“मागे वळून पाहताना, जेव्हा बाजार कोसळत होते तेव्हा विक्रीला घाबरून न जाणे चांगले होते. तथापि, जेव्हा बाजार तळ गाठला तेव्हा आम्ही अधिक गुंतवणूक करण्यास चुकलो.”
2020 च्या सुरुवातीस त्यांच्यासाठी इक्विटी गुंतवणुकीमध्ये 39% तोट्याच्या विक्रमी नीचांकी पातळीवर प्रचंड तोटा झाला.
त्यानंतरच्या (आणि अजूनही चालू असलेल्या) भारतीय बाजारातील तेजीने 2020 च्या मध्यापर्यंत त्यांच्या गुंतवणुकीवर 10% नफा दिसला.
ते DIY गुंतवणूकदार आहेत.
कदाचित, जर त्यांना एखाद्या चांगल्या आर्थिक सल्लागारापर्यंत पोहोचता आले असते, तर त्यांना शिस्तबद्ध मालमत्ता वाटप राखण्यासाठी आणि त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये नियमितपणे संतुलन राखण्यासाठी चांगले मार्गदर्शन केले गेले असते – ज्यामुळे त्यांना इक्विटी ट्रेडिंगमध्ये डोके वर काढण्याऐवजी, त्यांची बोटे जळण्याऐवजी स्थिरपणे संपत्ती निर्माण करता आली असती. आणि नंतर अत्यंत सावध पोर्टफोलिओमध्ये दुसऱ्या टोकाला जाणे.
कदाचित खर्चावरील त्यांचे शहाणपणाचे नियंत्रण आणि सल्लागाराच्या स्थिर हातामुळे त्यांना त्यांच्या अग्निशमन स्वप्नांची उभारणी करण्यासाठी मोठा निधी मिळू शकला असता.
कर्ज-भारी पोर्टफोलिओवर 8% परतावा आपण वास्तविकपणे पाहू शकतो का?
4% च्या सुरक्षित पैसे काढण्याचा दर, वार्षिक महागाई दर 6% आणि गुंतवणुकीचा परतावा दर 8% (पोस्ट टॅक्स) सह गणना केली गेली.
8% परतावा वाजवी आहे - परंतु केवळ संतुलित मालमत्ता वाटपासह - कर्जाचा भारी पोर्टफोलिओ नाही.
यामुळे आर्थिक सल्लागाराने क्लायंटला त्यांच्या जोखीम टाळून बोलण्याची गरज आहे.
शिक्षण हे महत्त्वाचे आहे, आणि या जोडप्याच्या बाबतीत जोखीम टाळणे ही मुख्यतः त्यांच्या लहान आणि मिड-कॅप गुंतवणुकीतील अस्थिरतेमुळे उद्भवली असल्याने, सर्व इक्विटी अत्यंत अस्थिर असल्याचा गैरसमज सहजपणे दूर केला जाऊ शकतो.
जोखीम घेतल्याशिवाय परत येत नाही.
ते पुन्हा उत्तराखंडला गेल्यावर त्यांची आर्थिक स्थिती कशी दिसते हे चित्र आहे. त्यांच्या सेवानिवृत्ती निधीत त्यांना सुमारे 45 वर्षे पहायला हवेत, मासिक ड्रॉ डाउन आणि चलनवाढीच्या पातळीवरील पुराणमतवादी अंदाज. ते आधी 30 वर्षांच्या कालावधीसाठी शूटिंग करत होते परंतु नंतर त्यांना 45 पर्यंत जाण्याची गरज लक्षात आली, कारण ते आर्थिक स्वातंत्र्य मिळवून आणि उत्पन्नासाठी काम करणे थांबवतात तेव्हा ते अजूनही त्यांच्या लवकर ते 30 च्या दशकात असतील.
एक अंतिम शब्द
समंजस बचतीच्या दृष्टीने हे जोडपे अनेक गोष्टी करत आहेत.
त्यांना सुज्ञ गुंतवणुकीबद्दल थोडे मार्गदर्शन आवश्यक असू शकते - त्यांनी त्यांच्या फायर प्लॅनमध्ये केलेल्या गृहीतके पूर्ण करण्यासाठी त्यांच्याकडे योग्य मालमत्ता वाटप आहे याची खात्री करण्यासाठी. हे खरोखरच आश्चर्यकारक आहे की त्यांच्या 30 च्या दशकाच्या सुरुवातीला असलेले जोडपे वर्षभरात निवृत्त होण्याचे आणि त्यांचे उर्वरित आयुष्य त्यांच्या अटींवर, त्यांच्या गावी, त्यांना सर्वात जास्त आवडते ते करत राहण्याची योजना करत आहेत.
पण, करण दत्ता (
http://www.wealthforumtv.com/video-content.aspx?videoid=2100
), योजना आणि एक्सेल शीट दगडात टाकल्या जात नाहीत - योजना तयार करणे आवश्यक आहे, परंतु जीवन आणि बाजारपेठ आपल्यावर फेकत राहतील अशा अनेक अनिश्चिततेशी जुळवून घेण्यासाठी त्यांचे सतत पुनरावलोकन करणे अधिक महत्त्वाचे आहे!
અમારી ચાલુ FIRE (ફાઇનાન્શિયલ ઇન્ડિપેન્ડન્સ/રિટાયર અર્લી) સિરીઝના ભાગ રૂપે, અમે તમને અને તમારા ક્લાયન્ટને તેમનો રસ્તો પસંદ કરવામાં મદદ કરવા માટે કેટલીક સૌથી રસપ્રદ મુસાફરી અને વાર્તાઓ માટે વિશ્વભરમાં શોધખોળ કરી છે. આ અઠવાડિયેની વાર્તા દિલ્હીથી આવે છે - એક દંપતી તેમના 30 ના દાયકાની શરૂઆતમાં અને પહેલેથી જ નાણાકીય સ્વતંત્રતાથી 6 મહિનાથી ઓછા દૂર છે. અમે તેમની વાર્તા વાંચી છે અને તેમની સફરમાંથી કેટલીક ખૂબ જ રસપ્રદ બાબતોનો સારાંશ આપ્યો છે. તેઓ અનામી રહેવાનું પસંદ કરે છે પરંતુ જો તમે તેમના બ્લોગને અનુસરવા માંગતા હો, તો તમે તેને અહીં શોધી શકો છો: https://www.retireearlyinindia.com/welcome-to-fire/
પૃષ્ઠભૂમિ
- નવજાત પુત્રી સાથે 30 ના દાયકાની શરૂઆતમાં યુગલ
- આઇટી ક્ષેત્રમાં કામ કરે છે
મૂળ પર પાછા
"મગજ હંમેશા છોડવાની વિરુદ્ધ બોલે છે, પરંતુ આવા નિર્ણયોમાં હૃદય વધુ મોટું બોલે છે."
મુખ્ય પ્રેરક ઉત્તરાખંડમાં પ્રકૃતિની નજીક - તેમના મૂળ સુધી જવા માટે એનસીઆરમાં મોટા શહેરી જીવનની ધમાલથી દૂર રહેવાનું હતું.
નોકરી સારી ચૂકવણી કરે છે અને સારા લાભો આપે છે તેમ છતાં, ઘરે પાછા શાંતિ અને સુંદરતાની નજીક જવાની ઇચ્છા મોટા શહેરી જીવનના ભૌતિક લાભો કરતાં વધી ગઈ છે.
ખર્ચ
આ દંપતી દર મહિને તેમના ખર્ચ અને બચત દરને ટ્રેક કરે છે અને વર્ગ-વાર ખર્ચ અને રોકાણોની ત્રિમાસિક સમીક્ષા કરે છે.
2019 માટે તેમનો સરેરાશ બચત દર 80% જેટલો જંગી હતો, જેનો અર્થ છે કે તેઓ તેમના ટેક હોમ પેના લગભગ 20%માં તેમના તમામ ખર્ચમાં ફિટ થઈ શક્યા!
નાણાકીય આયોજનનું પ્રમાણભૂત ધોરણ 50-30-20 મોડલ છે - તમારા પગારના 50% એસેન્શિયલ્સ (બીલ, કરિયાણા, મેડિકલ વગેરે), 30% બચત તરીકે અને 20% બિન-જરૂરી (મનોરંજન, મુસાફરી, ખરીદી, વગેરે).
2019 માં તેમના ખર્ચાઓ કેવા દેખાતા હતા તે અહીં છે:
2019ના ડેટાને જોતા, રસપ્રદ વાત એ છે કે મુસાફરી માટે સમર્પિત ઉચ્ચ ભાગ અને શોપિંગ અને મનોરંજન માટેના નાના ભાગ, જે સામાન્ય રીતે ત્રીસના દાયકાના પ્રારંભથી મધ્ય સુધીના લોકો માટે વધુ હોય છે.
આયોજિત ખર્ચનો આનંદ માણવા માટે આવેગજન્ય ખર્ચનો બલિદાન આપવાની એક રસપ્રદ થીમ ચોક્કસપણે છે - તેઓએ બહાર જવાને બદલે ઘરે ખોરાક અને આલ્કોહોલ ખરીદવાનો ઉલ્લેખ કર્યો છે, જેથી તેઓ તેમની વાર્ષિક રજાઓ લઈ શકે. તમારા FIRE ધ્યેયોને પૂર્ણ કરવા માટે તમારે ચોક્કસપણે પીડાદાયક કરકસરભરી જીવનશૈલી જીવવાની જરૂર નથી, પરંતુ તે માટે કેટલાક બલિદાન અને ઘણાં આયોજનની જરૂર છે.
2020 માં સરેરાશ બચત દરમાં 84.4% નો વધારો થયો હતો અને 2019 ની સરખામણીમાં મુસાફરી અને મનોરંજન પર ઓછા અને બાળકોની વસ્તુઓની નવી કેટેગરીમાં ઉમેરા જેવા કેટલાક કેટેગરીમાં ફેરફાર જોવા મળ્યા હતા.
એ નોંધવું અગત્યનું છે કે 2020 એ બંને માટે પગાર વધારો લાવ્યો હતો, જેણે કદાચ તેમના બચત દરને અસર કરી હતી, અને ખર્ચમાં વધુ કાપ મૂકવો જરૂરી નથી.
રોકાણો
"મોટાભાગની વસ્તીની જેમ, અમે જોખમ-વિરોધી છીએ અને ઉચ્ચ જોખમ-ઉચ્ચ વળતરવાળા રોકાણો તરફ વલણ ધરાવતા નથી."
તેમની રોકાણ યાત્રા તેમના ઇક્વિટી રોકાણો પર 15%+ વળતર સાથે સકારાત્મક રીતે શરૂ થઈ જેણે તેમની વધારાની બચત સાથે વેપાર કરવાનો પ્રયાસ કરવાની તેમની ઇચ્છાને પ્રોત્સાહન આપ્યું.
પ્રારંભિક વ્યૂહરચના તેમના MF પોર્ટફોલિયો દ્વારા કાંસકો કરવાની હતી, જે શેરો સારો દેખાવ કરી રહ્યા હતા તે જુઓ અને તેમાં સીધા જ રોકાણ કરો, મિત્રો અને કુટુંબીજનો તરફથી કેટલીક ભલામણો સિવાય. ઊંચી ફીને કારણે તેમના મુખ્ય લાઇન બ્રોકર સાથે અનિવાર્ય કરતાં ઓછા પરિણામો જોયા પછી, તેઓ શૂન્ય-કમિશન બ્રોકર પર સ્વિચ થયા. નફો અલ્પજીવી હતો, પરંતુ નાણાકીય વર્ષ 2018-19ની અસ્થિરતાનો અર્થ રોકાણમાં નોંધપાત્ર ખોટ હતી. ઇન્ટ્રા-ડે ટ્રેડિંગનો શોટ પણ નિરર્થક જણાતો હતો, જે માત્ર 2 દિવસમાં રૂ. 42,000થી વધુ ગુમાવવાના સર્વ સમયના નીચા સ્તરે પહોંચ્યો હતો! તેમના પોર્ટફોલિયોને વધુ ઋણ-ભારે બનવા માટે ફ્લિપ કરવામાં આવ્યો હતો અને તેઓએ 2019 અને 2020ની શરૂઆતમાં તેમના 7-9% વળતરનો આનંદ માણ્યો હતો.
“પાછળ વળીને જોઈએ તો, બજારો ક્રેશ થઈ રહ્યા હતા ત્યારે વેચવાથી ગભરાવું નહીં તે સારું હતું. જોકે, જ્યારે બજાર તળિયે પહોંચ્યું ત્યારે અમે વધુ રોકાણ કરવાનું ચૂકી ગયા."
2020 ની શરૂઆતમાં તેમના માટે ઈક્વિટી રોકાણોમાં 39% નુકસાનના રેકોર્ડ નીચા સ્તરે ભારે ખોટ જોવા મળી હતી.
ભારતીય બજારોમાં અનુગામી (અને હજુ પણ ચાલુ) તેજીએ 2020ના મધ્ય સુધીમાં તેમના રોકાણ પર 10% નફો જોયો હતો.
તેઓ DIY રોકાણકારો છે.
કદાચ, જો તેમની પાસે સારા નાણાકીય સલાહકારની ઍક્સેસ હોય, તો તેઓને શિસ્તબદ્ધ સંપત્તિ ફાળવણી જાળવવા અને તેમના પોર્ટફોલિયોને નિયમિતપણે પુનઃસંતુલિત કરવા માટે સારી રીતે માર્ગદર્શન આપવામાં આવ્યું હોત - જેનાથી તેઓ ઇક્વિટી ટ્રેડિંગમાં ડૂબી જવાને બદલે, તેમની આંગળીઓને બાળવાને બદલે સતત સંપત્તિનું નિર્માણ કરવામાં સક્ષમ બન્યા હોત. અને પછી બીજા અત્યંત સાવધ પોર્ટફોલિયોમાં જવું.
કદાચ ખર્ચ પરનું તેમનું સમજદાર નિયંત્રણ અને સલાહકારનો સ્થિર હાથ તેમને તેમના અગ્નિ સપનાઓ બનાવવા માટે એક મોટો કોર્પસ મેળવી શક્યો હોત.
શું આપણે ઋણ-ભારે પોર્ટફોલિયો પર 8% વળતર વાસ્તવિક રીતે જોઈ શકીએ?
ગણતરીઓ 4% ના સુરક્ષિત ઉપાડ દર, 6% ના વાર્ષિક ફુગાવાના દર અને 8% (પોસ્ટ ટેક્સ) ના રોકાણ વળતર દર સાથે કરવામાં આવી હતી.
8% વળતર વાજબી છે - પરંતુ માત્ર સંતુલિત એસેટ ફાળવણી સાથે - ડેટ હેવી પોર્ટફોલિયો નહીં.
આનાથી ક્લાયન્ટને તેમના જોખમથી દૂર રહેવા માટે નાણાકીય સલાહકારની જરૂરિયાત પર ભાર મૂકવામાં આવે છે.
શિક્ષણ મહત્ત્વનું છે, અને આ દંપતીના કિસ્સામાં કારણ કે તેમના જોખમને ટાળવું મુખ્યત્વે તેમના નાના અને મિડ-કેપ રોકાણોની અસ્થિરતાથી આવ્યું છે, બધી ઇક્વિટી અત્યંત અસ્થિર હોવાની ગેરસમજને સરળતાથી દૂર કરી શકાય છે.
જોખમ વિના કોઈ વળતર નથી.
એકવાર તેઓ ઉત્તરાખંડ પાછા ગયા પછી તેઓ તેમની આર્થિક સ્થિતિ કેવી રીતે જુએ છે તેનું આ ચિત્ર છે. માસિક ડ્રો ડાઉન અને ફુગાવાના સ્તર પરના રૂઢિચુસ્ત અંદાજો સાથે, તેમના નિવૃત્તિ કોર્પસમાં તેમને લગભગ 45 વર્ષ સુધી જોવું જોઈએ. તેઓ અગાઉ 30 વર્ષના સમયગાળા માટે શૂટિંગ કરી રહ્યા હતા, પરંતુ પછી તેમને 45 સુધી પહોંચવાની જરૂરિયાતનો અહેસાસ થયો, કારણ કે જ્યારે તેઓ નાણાકીય સ્વતંત્રતા પ્રાપ્ત કરે છે અને આવક માટે કામ કરવાનું બંધ કરે છે ત્યારે તેઓ હજુ પણ તેમના પ્રારંભિકથી મધ્ય 30માં હશે.
અંતિમ શબ્દ
દંપતી સમજદાર બચતની દ્રષ્ટિએ ઘણી વસ્તુઓ કરી રહ્યું છે.
તેઓને સમજદાર રોકાણ અંગે થોડું માર્ગદર્શનની જરૂર પડી શકે છે - તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે કે તેઓએ તેમની ફાયર પ્લાનમાં કરેલી ધારણાઓ પૂરી કરવા માટે તેમની પાસે યોગ્ય સંપત્તિ ફાળવણી છે. તે ખરેખર અદ્ભુત છે કે તેમના 30 ના દાયકાના પ્રારંભમાં એક યુગલ ખરેખર એક વર્ષમાં નિવૃત્તિ લેવાનું અને બાકીનું જીવન તેમની શરતો પર, તેમના વતનમાં, તેઓને સૌથી વધુ ગમતું કામ કરવાનું વિચારી રહ્યું છે.
પરંતુ, કરણ દત્તા સાથેના અમારા તાજેતરના ફાયર વેબિનારમાં કે.એસ. રાવે અવલોકન કર્યું હતું (
http://www.wealthforumtv.com/video-content.aspx?videoid=2100
), યોજનાઓ અને એક્સેલ શીટ્સ પથ્થરમાં નાખવામાં આવતાં નથી - તે જગ્યાએ યોજનાઓ હોવી જરૂરી છે, પરંતુ જીવન અને બજારો આપણને ફેંકતા રહેશે તેવી કેટલીક અનિશ્ચિતતાઓને સમાયોજિત કરવા માટે તેમની સતત સમીક્ષા કરવી વધુ મહત્વપૂર્ણ છે!
ਸਾਡੀ ਚੱਲ ਰਹੀ FIRE (ਵਿੱਤੀ ਸੁਤੰਤਰਤਾ/ਰਿਟਾਇਰ ਅਰਲੀ) ਲੜੀ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ, ਅਸੀਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਮਾਰਗ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਕੁਝ ਸਭ ਤੋਂ ਦਿਲਚਸਪ ਯਾਤਰਾਵਾਂ ਅਤੇ ਕਹਾਣੀਆਂ ਲਈ ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਵਿੱਚ ਖੋਜ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਹਫਤੇ ਦੀ ਕਹਾਣੀ ਦਿੱਲੀ ਤੋਂ ਆਉਂਦੀ ਹੈ - ਇੱਕ ਜੋੜਾ ਜੋ 30 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਆਜ਼ਾਦੀ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦੂਰ ਹੈ। ਅਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕਹਾਣੀ ਪੜ੍ਹੀ ਹੈ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਸਫ਼ਰ ਤੋਂ ਕੁਝ ਬਹੁਤ ਹੀ ਦਿਲਚਸਪ ਸਿੱਖਿਆਵਾਂ ਦਾ ਸਾਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਉਹ ਅਗਿਆਤ ਹੋਣ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹਨ ਪਰ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਬਲੌਗ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸਨੂੰ ਇੱਥੇ ਲੱਭ ਸਕਦੇ ਹੋ: https://www.retireearlyinindia.com/welcome-to-fire/
ਪਿਛੋਕੜ
- ਇੱਕ ਨਵਜੰਮੀ ਧੀ ਨਾਲ 30 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਜੋੜਾ
- ਆਈਟੀ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨਾ
ਜੜ੍ਹਾਂ ’ਤੇ ਵਾਪਸ ਜਾਓ
"ਦਿਮਾਗ ਹਮੇਸ਼ਾ ਛੱਡਣ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਬੋਲਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਦਿਲ ਅਜਿਹੇ ਫੈਸਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਬੋਲਦਾ ਹੈ."
ਮੁੱਖ ਪ੍ਰੇਰਕ ਉੱਤਰਾਖੰਡ ਵਿੱਚ ਕੁਦਰਤ ਦੇ ਨੇੜੇ - ਆਪਣੀਆਂ ਜੜ੍ਹਾਂ ਤੱਕ ਜਾਣ ਲਈ ਐਨਸੀਆਰ ਵਿੱਚ ਵੱਡੇ ਸ਼ਹਿਰੀ ਜੀਵਨ ਦੀ ਭੀੜ-ਭੜੱਕੇ ਤੋਂ ਦੂਰ ਹੋਣਾ ਸੀ।
ਭਾਵੇਂ ਨੌਕਰੀ ਚੰਗੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਚੰਗੇ ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਘਰ ਵਾਪਸ ਸ਼ਾਂਤੀ ਅਤੇ ਸੁੰਦਰਤਾ ਦੇ ਨੇੜੇ ਜਾਣ ਦੀ ਇੱਛਾ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਸ਼ਹਿਰ ਦੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਦੇ ਭੌਤਿਕ ਲਾਭਾਂ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਵੱਧ ਹੈ।
ਖਰਚੇ
ਇਹ ਜੋੜਾ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਆਪਣੇ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਬਚਤ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸ਼੍ਰੇਣੀ-ਵਾਰ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਤਿਮਾਹੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ।
2019 ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਔਸਤ ਬੱਚਤ ਦਰ 80% ਸੀ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਆਪਣੇ ਘਰ ਲੈਣ ਦੀ ਤਨਖਾਹ ਦੇ ਲਗਭਗ 20% ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਸਾਰੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਕਾਮਯਾਬ ਰਹੇ!
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦਾ ਮਿਆਰੀ ਮਾਪਦੰਡ 50-30-20 ਮਾਡਲ ਹੈ - ਜ਼ਰੂਰੀ (ਬਿੱਲ, ਕਰਿਆਨੇ, ਮੈਡੀਕਲ, ਆਦਿ) ਲਈ ਤੁਹਾਡੀ ਤਨਖਾਹ ਦਾ 50%, ਬੱਚਤ ਵਜੋਂ 30% ਅਤੇ ਗੈਰ-ਜ਼ਰੂਰੀ (ਮਨੋਰੰਜਨ, ਯਾਤਰਾ, ਖਰੀਦਦਾਰੀ,) ਲਈ 20%। ਆਦਿ)।
ਇੱਥੇ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ 2019 ਵਿੱਚ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਖਰਚੇ ਕਿਵੇਂ ਦਿਖਾਈ ਦਿੱਤੇ:
2019 ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਮਾਰਦਿਆਂ, ਦਿਲਚਸਪ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਯਾਤਰਾ ਲਈ ਸਮਰਪਿਤ ਉੱਚੇ ਹਿੱਸੇ ਅਤੇ ਸ਼ਾਪਿੰਗ ਅਤੇ ਮਨੋਰੰਜਨ ਲਈ ਛੋਟੇ ਹਿੱਸੇ, ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਤੋਂ ਅੱਧ ਤੀਹ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਨਿਸ਼ਚਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਅਨੰਦ ਲੈਣ ਲਈ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਬਲੀ ਦੇਣ ਦਾ ਇੱਕ ਦਿਲਚਸਪ ਥੀਮ ਹੈ - ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਬਾਹਰ ਜਾਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਘਰ ਵਿੱਚ ਭੋਜਨ ਅਤੇ ਅਲਕੋਹਲ ਖਰੀਦਣ ਦਾ ਜ਼ਿਕਰ ਕੀਤਾ, ਤਾਂ ਜੋ ਉਹ ਆਪਣੀਆਂ ਸਾਲਾਨਾ ਛੁੱਟੀਆਂ ਲੈ ਸਕਣ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਫਾਇਰ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਦਰਦਨਾਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਖਰਚੀਲੀ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਨਹੀਂ ਜਿਉਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਕੁਰਬਾਨੀਆਂ ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
2020 ਵਿੱਚ ਔਸਤ ਬੱਚਤ ਦਰ ਵਿੱਚ 84.4% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ ਅਤੇ ਕੁਝ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ 2019 ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਯਾਤਰਾ ਅਤੇ ਮਨੋਰੰਜਨ 'ਤੇ ਘੱਟ ਅਤੇ ਬੇਬੀ ਆਈਟਮਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ।
ਇਹ ਨੋਟ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ 2020 ਨੇ ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਤਨਖਾਹ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਕੀਤਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਬਚਤ ਦਰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੋਈ, ਅਤੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਕਟੌਤੀ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ।
ਨਿਵੇਸ਼
"ਬਹੁਤੀ ਆਬਾਦੀ ਦੀ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਅਸੀਂ ਜੋਖਮ ਤੋਂ ਵਿਰੋਧੀ ਹਾਂ ਅਤੇ ਉੱਚ ਜੋਖਮ-ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵੱਲ ਝੁਕਦੇ ਨਹੀਂ ਹਾਂ।"
ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਯਾਤਰਾ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਇਕੁਇਟੀ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ 15%+ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਨਾਲ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਈ ਜਿਸ ਨੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਵਾਧੂ ਬਚਤ ਨਾਲ ਵਪਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਇੱਛਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰੇਰਿਆ।
ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਰਣਨੀਤੀ ਉਹਨਾਂ ਦੇ MF ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਜੋੜਨਾ, ਉਹਨਾਂ ਸਟਾਕਾਂ ਨੂੰ ਦੇਖਣਾ ਸੀ ਜੋ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰ ਰਹੇ ਸਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਸਿੱਧੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ, ਦੋਸਤਾਂ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀਆਂ ਕੁਝ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ। ਉੱਚ ਫੀਸਾਂ ਦੇ ਕਾਰਨ ਆਪਣੇ ਮੇਨਲਾਈਨ ਬ੍ਰੋਕਰ ਦੇ ਨਾਲ ਮਜਬੂਰ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦੇਖਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਉਹ ਇੱਕ ਜ਼ੀਰੋ-ਕਮਿਸ਼ਨ ਬ੍ਰੋਕਰ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਗਏ। ਮੁਨਾਫੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਸਨ, ਪਰ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2018-19 ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦਾ ਮਤਲਬ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਘਾਟਾ ਸੀ। ਇੰਟਰਾਡੇ ਵਪਾਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਸ਼ਾਟ ਵੀ ਵਿਅਰਥ ਜਾਪਦਾ ਸੀ, ਸਿਰਫ 2 ਦਿਨਾਂ ਵਿੱਚ 42,000 ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਗੁਆਉਣ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ! ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਹੋਰ ਕਰਜ਼ੇ-ਭਾਰੀ ਹੋਣ ਲਈ ਬਦਲ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ 2019 ਅਤੇ 2020 ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ 7-9% ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਆਨੰਦ ਮਾਣਿਆ ਸੀ।
“ਪਿੱਛੇ ਦੇਖਦਿਆਂ, ਜਦੋਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਕਰੈਸ਼ ਹੋ ਰਹੇ ਸਨ ਤਾਂ ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਘਬਰਾਉਣਾ ਚੰਗਾ ਨਹੀਂ ਸੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜਦੋਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚ ਗਏ ਤਾਂ ਅਸੀਂ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਖੁੰਝ ਗਏ।
2020 ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਵਿੱਚ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ 39% ਘਾਟੇ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਭਾਰੀ ਘਾਟਾ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ।
ਭਾਰਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ (ਅਤੇ ਅਜੇ ਵੀ ਜਾਰੀ) ਉਛਾਲ ਨੇ 2020 ਦੇ ਅੱਧ ਤੱਕ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ 10% ਲਾਭ ਦੇਖਿਆ।
ਉਹ DIY ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹਨ।
ਸ਼ਾਇਦ, ਜੇਕਰ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਇੱਕ ਚੰਗੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਹੁੰਦੀ, ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੇਧ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ - ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ ਵਪਾਰ ਵਿੱਚ ਡੁੱਬਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਆਪਣੀਆਂ ਉਂਗਲਾਂ ਨੂੰ ਸਾੜਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਲਗਾਤਾਰ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਇਆ ਜਾਂਦਾ। ਅਤੇ ਫਿਰ ਹੋਰ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਾਵਧਾਨ ਇੱਕ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਜਾਣਾ.
ਸ਼ਾਇਦ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਬੁੱਧੀਮਾਨ ਨਿਯੰਤਰਣ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦਾ ਸਥਿਰ ਹੱਥ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਅੱਗ ਦੇ ਸੁਪਨਿਆਂ ਨੂੰ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕਾਰਪਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਸੀ।
ਕੀ ਅਸੀਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ-ਭਾਰੀ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓਜ਼ 'ਤੇ 8% ਰਿਟਰਨ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਾਂ?
ਗਣਨਾ 4% ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਦਰ, 6% ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਮੁਦਰਾਸਫੀਤੀ ਦਰ ਅਤੇ 8% (ਪੋਸਟ ਟੈਕਸ) ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਾਪਸੀ ਦਰ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀ।
ਇੱਕ 8% ਰਿਟਰਨ ਵਾਜਬ ਹੈ - ਪਰ ਕੇਵਲ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਿਤ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਨਾਲ - ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਭਾਰੀ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਇਹ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਜੋਖਮ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦੁਆਰਾ ਗਾਹਕ ਨਾਲ ਗੱਲ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਸਿੱਖਿਆ ਕੁੰਜੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸ ਜੋੜੇ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਜੋਖਮ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਛੋਟੇ ਅਤੇ ਮਿਡ-ਕੈਪ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਤੋਂ ਆਇਆ ਹੈ, ਸਾਰੇ ਇਕੁਇਟੀ ਦੇ ਬਹੁਤ ਅਸਥਿਰ ਹੋਣ ਦੀ ਗਲਤ ਧਾਰਨਾ ਨੂੰ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਦੂਰ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਜੋਖਮ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਕੋਈ ਵਾਪਸੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ।
ਇਹ ਇੱਕ ਤਸਵੀਰ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਉਹ ਉੱਤਰਾਖੰਡ ਵਾਪਸ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਉਹ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਦੇਖਦੇ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕਾਰਪਸ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਲਗਭਗ 45 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਮਾਸਿਕ ਡਰਾਅ ਡਾਊਨ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਪੱਧਰਾਂ 'ਤੇ ਰੂੜ੍ਹੀਵਾਦੀ ਅਨੁਮਾਨਾਂ ਦੇ ਨਾਲ। ਉਹ ਪਹਿਲਾਂ 30 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਸ਼ੂਟਿੰਗ ਕਰ ਰਹੇ ਸਨ ਪਰ ਫਿਰ ਇਸ ਨੂੰ 45 ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨੂੰ ਮਹਿਸੂਸ ਕੀਤਾ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਅਜੇ ਵੀ ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਤੋਂ ਅੱਧ 30 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਹੋਣਗੇ ਜਦੋਂ ਉਹ ਵਿੱਤੀ ਆਜ਼ਾਦੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਇੱਕ ਅੰਤਮ ਸ਼ਬਦ
ਸਮਝਦਾਰ ਬੱਚਤ ਦੇ ਲਿਹਾਜ਼ ਨਾਲ ਇਹ ਜੋੜਾ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਸਹੀ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਥੋੜੀ ਸੇਧ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ - ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਉਹਨਾਂ ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸਹੀ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ ਹੈ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਫਾਇਰ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਬਣਾਈਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਸੱਚਮੁੱਚ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ 30 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਜੋੜਾ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਦਰ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਬਾਕੀ ਦੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ 'ਤੇ, ਆਪਣੇ ਘਰੇਲੂ ਸ਼ਹਿਰ ਵਿੱਚ, ਉਹ ਕੰਮ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪਸੰਦ ਹੈ।
ਪਰ, ਜਿਵੇਂ ਕੇ.ਐਸ. ਰਾਓ ਨੇ ਕਰਨ ਦੱਤਾ ਨਾਲ ਸਾਡੇ ਹਾਲ ਹੀ ਦੇ ਫਾਇਰ ਵੈਬਿਨਾਰ ਵਿੱਚ ਦੇਖਿਆ (
http://www.wealthforumtv.com/video-content.aspx?videoid=2100
), ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਅਤੇ ਐਕਸਲ ਸ਼ੀਟਾਂ ਨੂੰ ਪੱਥਰ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਸੁੱਟਿਆ ਜਾਂਦਾ - ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦਾ ਹੋਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਪਰ ਕਈ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਨਿਰੰਤਰ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ ਵਧੇਰੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਜੋ ਜੀਵਨ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਸਾਡੇ 'ਤੇ ਸੁੱਟਦੇ ਰਹਿਣਗੇ!
আমাদের চলমান FIRE (আর্থিক স্বাধীনতা/অবসরের আগে) সিরিজের অংশ হিসাবে, আমরা আপনাকে এবং আপনার ক্লায়েন্টদের তাদের পথ বেছে নিতে সাহায্য করার জন্য সবচেয়ে আকর্ষণীয় কিছু ভ্রমণ এবং গল্পের জন্য বিশ্বকে খুঁজে বের করেছি। এই সপ্তাহের গল্প দিল্লি থেকে এসেছে – এক দম্পতি তাদের 30 এর দশকের প্রথম দিকে এবং ইতিমধ্যে আর্থিক স্বাধীনতা থেকে মাত্র 6 মাসের কম দূরে। আমরা তাদের গল্প পড়েছি এবং তাদের যাত্রা থেকে কিছু খুব আকর্ষণীয় শিক্ষার সংক্ষিপ্তসার করেছি। তারা বেনামী হতে পছন্দ করে তবে আপনি যদি তাদের ব্লগ অনুসরণ করতে চান তবে আপনি এটি এখানে খুঁজে পেতে পারেন: https://www.retireearlyinindia.com/welcome-to-fire/
পটভূমি
- একটি নবজাতক কন্যার সাথে 30 এর দশকের গোড়ার দিকে দম্পতি
- আইটি সেক্টরে কাজ করছেন৷
উৎসমূলে প্রত্যাবর্তন
"মস্তিষ্ক সর্বদা চলে যাওয়ার বিরুদ্ধে কথা বলে, কিন্তু মনে হয় এই ধরনের সিদ্ধান্তে হৃদয় বড় কথা বলে।"
প্রধান অনুপ্রেরণা ছিল এনসিআর-এর বড় শহর জীবনের তাড়াহুড়ো থেকে দূরে উত্তরাখণ্ডের প্রকৃতির কাছাকাছি যাওয়ার জন্য - তাদের শিকড়ের কাছে।
যদিও চাকরিটি ভাল বেতন দেয় এবং ভাল সুবিধা দেয়, তবুও বাড়ি ফিরে শান্তি এবং সৌন্দর্যের কাছাকাছি যাওয়ার আকাঙ্ক্ষা একটি বড় শহরের জীবনের বৈষয়িক সুবিধার চেয়ে বেশি।
খরচ
এই দম্পতি প্রতি মাসে তাদের খরচ এবং সঞ্চয়ের হার ট্র্যাক করে এবং বিভাগ-ভিত্তিক খরচ এবং বিনিয়োগের ত্রৈমাসিক পর্যালোচনা পরিচালনা করে।
2019-এর জন্য তাদের গড় সঞ্চয় হার ছিল 80%, যার মানে তারা তাদের টেক হোম পে-এর প্রায় 20% তাদের সমস্ত খরচ মেটাতে পেরেছে!
আর্থিক পরিকল্পনার আদর্শ আদর্শ হল 50-30-20 মডেল – আপনার বেতনের 50% প্রয়োজনীয় জিনিসের (বিল, মুদি, চিকিৎসা ইত্যাদি), 30% সঞ্চয় হিসাবে এবং 20% অপ্রয়োজনীয় জিনিসগুলির জন্য (বিনোদন, ভ্রমণ, কেনাকাটা, ইত্যাদি)।
2019 সালে তাদের খরচগুলি কেমন ছিল তা এখানে:
2019 এর ডেটার দিকে তাকালে, যা আকর্ষণীয় তা হল ভ্রমণের জন্য নিবেদিত উচ্চতর অংশ এবং বরং শপিং এবং বিনোদনের জন্য ছোট অংশ, যা সাধারণত ত্রিশের দশকের প্রথম থেকে মাঝামাঝি বয়সের লোকেদের জন্য বেশি থাকে।
পরিকল্পিত খরচ উপভোগ করার জন্য আবেগপ্রবণ খরচ বলি দেওয়ার একটি কৌতুহলজনক থিম অবশ্যই রয়েছে - তারা বাইরে যাওয়ার পরিবর্তে বাড়িতে খাবার এবং অ্যালকোহল কেনার কথা উল্লেখ করেছে, যাতে তারা তাদের বার্ষিক ছুটি নিতে পারে। আপনার ফায়ার লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনাকে অবশ্যই একটি বেদনাদায়ক মিতব্যয়ী জীবনযাপন করতে হবে না, তবে এর জন্য কিছু ত্যাগ এবং অনেক পরিকল্পনা লাগে।
2020-এ গড় সঞ্চয়ের হার 84.4% বৃদ্ধি পেয়েছে এবং কয়েকটি বিভাগে পরিবর্তন হয়েছে, যেমন 2019-এর তুলনায় ভ্রমণ এবং বিনোদনের ক্ষেত্রে কম এবং শিশুর আইটেমগুলির একটি নতুন বিভাগ সংযোজন।
এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে 2020 তাদের উভয়ের জন্য বেতন বৃদ্ধি নিয়ে এসেছে, যা সম্ভবত তাদের সঞ্চয়ের হারকে প্রভাবিত করেছে, এবং অগত্যা খরচে আরও কমানো নয়।
বিনিয়োগ
"অধিকাংশ জনসংখ্যার মতো, আমরা ঝুঁকি-প্রতিরোধী এবং উচ্চ ঝুঁকি-উচ্চ রিটার্ন বিনিয়োগের দিকে ঝুঁকে পড়ি না।"
তাদের বিনিয়োগের যাত্রা তাদের ইক্যুইটি বিনিয়োগে 15%+ রিটার্ন দিয়ে ইতিবাচকভাবে শুরু হয়েছিল যা তাদের উদ্বৃত্ত সঞ্চয় নিয়ে ট্রেড করার চেষ্টা করার জন্য তাদের ইচ্ছাকে প্ররোচিত করেছিল।
প্রাথমিক কৌশলটি ছিল তাদের MF পোর্টফোলিওর মাধ্যমে চিরুনি দেওয়া, ভাল পারফরম্যান্স করা স্টকগুলি দেখুন এবং বন্ধু এবং পরিবারের কাছ থেকে কিছু সুপারিশ ছাড়াও সরাসরি সেগুলিতে বিনিয়োগ করা। উচ্চ ফি এর কারণে তাদের প্রধান লাইন ব্রোকারের সাথে বাধ্যতামূলক ফলাফলের চেয়ে কম দেখার পরে, তারা একটি শূন্য-কমিশন ব্রোকারে চলে যায়। লাভ স্বল্পস্থায়ী ছিল, কিন্তু 2018-19 অর্থবছরের অস্থিরতার অর্থ বিনিয়োগে উল্লেখযোগ্য হারে। ইন্ট্রাডে ট্রেডিংয়ে একটি শটও নিরর্থক বলে মনে হয়েছিল, মাত্র 2 দিনের মধ্যে 42,000 রুপি হারানোর সর্বকালের সর্বনিম্ন পরিণতি! তাদের পোর্টফোলিওটি আরও বেশি ঋণ-ভারী হওয়ার জন্য ফ্লিপ করা হয়েছিল এবং তারা 2019 এবং 2020 সালের প্রথম দিকে তাদের 7-9% রিটার্ন উপভোগ করেছিল।
“পেছন ফিরে তাকালে, যখন বাজার ক্র্যাশ হচ্ছিল তখন বিক্রিতে আতঙ্কিত না হওয়া ভাল ছিল। যদিও, বাজার যখন তলানিতে পৌঁছেছিল তখন আমরা আরও বিনিয়োগ করতে মিস করি।”
2020 সালের শুরুর দিকে তাদের জন্য ইক্যুইটি বিনিয়োগে বিশাল হারে 39% ক্ষতির রেকর্ড সর্বনিম্ন হারে দেখা গেছে।
ভারতীয় বাজারের পরবর্তী (এবং এখনও চলমান) বুম 2020-এর মাঝামাঝি সময়ে তাদের বিনিয়োগে 10% লাভ দেখেছিল।
তারা DIY বিনিয়োগকারী।
সম্ভবত, যদি তারা একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টার কাছে অ্যাক্সেস পেতেন, তাহলে তারা একটি সুশৃঙ্খল সম্পদ বরাদ্দ বজায় রাখতে এবং তাদের পোর্টফোলিওকে নিয়মিতভাবে ভারসাম্য বজায় রাখতে ভালভাবে নির্দেশিত হত – যা তাদের ইক্যুইটি ট্রেডিংয়ে নিমজ্জিত হওয়ার পরিবর্তে, তাদের আঙ্গুলগুলি পুড়িয়ে না দিয়ে স্থিরভাবে সম্পদ তৈরি করতে সক্ষম করত। এবং তারপর খুব সতর্ক একটি পোর্টফোলিও মধ্যে অন্য চরম যাচ্ছে.
সম্ভবত ব্যয়ের উপর তাদের বুদ্ধিমান নিয়ন্ত্রণ এবং একজন উপদেষ্টার অবিচলিত হাত তাদের আগুনের স্বপ্নগুলিকে তৈরি করার জন্য একটি বড় সংস্থা পেতে পারে।
আমরা কি বাস্তবিকভাবে ঋণ-ভারী পোর্টফোলিওগুলিতে 8% রিটার্ন দেখতে পারি?
4% নিরাপদ প্রত্যাহারের হার, 6% বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতির হার এবং 8% (পোস্ট ট্যাক্স) বিনিয়োগের রিটার্ন হার সহ গণনা করা হয়েছিল।
একটি 8% রিটার্ন যুক্তিসঙ্গত - কিন্তু শুধুমাত্র একটি সুষম সম্পদ বরাদ্দের সাথে - একটি ঋণ ভারী পোর্টফোলিও নয়।
এটি আরও জোর দেয় একটি আর্থিক উপদেষ্টার জন্য একটি ক্লায়েন্টকে তাদের ঝুঁকি বিমুখতার মাধ্যমে কথা বলার জন্য।
শিক্ষা গুরুত্বপূর্ণ, এবং এই দম্পতির ক্ষেত্রে যেহেতু তাদের ঝুঁকি বিমুখতা মূলত তাদের ছোট এবং মিড-ক্যাপ বিনিয়োগের অস্থিরতা থেকে এসেছে, তাই সমস্ত ইক্যুইটি অত্যন্ত উদ্বায়ী হওয়ার ভুল ধারণাটি সহজেই প্রতিকার করা যেতে পারে।
ঝুঁকি ছাড়া কোনো ফেরত নেই।
তারা উত্তরাখণ্ডে ফিরে যাওয়ার পরে কীভাবে তাদের আর্থিক অবস্থা দেখে তা এই চিত্র। মাসিক ড্র ডাউন এবং মুদ্রাস্ফীতির মাত্রার উপর রক্ষণশীল অনুমান সহ তাদের অবসর গ্রহণের করপাস তাদের প্রায় 45 বছর ধরে দেখতে হবে। তারা আগে 30 বছরের জন্য শুটিং করেছিল কিন্তু তারপরে এটিকে 45-এ উন্নীত করার প্রয়োজনীয়তা উপলব্ধি করেছিল, এই শর্তে যে তারা এখনও তাদের 30-এর দশকের প্রথম দিকে থাকবে যখন তারা আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করবে এবং আয়ের জন্য কাজ করা বন্ধ করবে।
একটি চূড়ান্ত শব্দ
দম্পতি বুদ্ধিমান সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে অনেক কিছু করছেন।
তাদের বুদ্ধিমান বিনিয়োগের বিষয়ে একটু নির্দেশনার প্রয়োজন হতে পারে - তাদের ফায়ার প্ল্যানে তারা যে অনুমানগুলি তৈরি করেছে তা প্রদান করার জন্য তাদের সঠিক সম্পদ বরাদ্দ রয়েছে তা নিশ্চিত করতে। এটা সত্যিই আশ্চর্যজনক যে তাদের 30-এর দশকের গোড়ার দিকে একজন দম্পতি আসলে এক বছরের মধ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছে এবং তাদের বাকী জীবন তাদের শর্তে, তাদের নিজ শহরে, তারা যা পছন্দ করে তা করছে।
কিন্তু, যেমন কে এস রাও আমাদের সাম্প্রতিক ফায়ার ওয়েবিনারে করণ দত্তের সাথে পর্যবেক্ষণ করেছেন (
http://www.wealthforumtv.com/video-content.aspx?videoid=2100
), পরিকল্পনা এবং এক্সেল শীটগুলি পাথরে ঢালাই করা হয় না - এটির জন্য পরিকল্পনা থাকা প্রয়োজন, তবে জীবন এবং বাজারগুলি আমাদের দিকে ছুঁড়তে থাকা বিভিন্ন অনিশ্চয়তার সাথে সামঞ্জস্য করার জন্য ক্রমাগত সেগুলি পর্যালোচনা করা আরও গুরুত্বপূর্ণ!
మా కొనసాగుతున్న FIRE (ఫైనాన్షియల్ ఇండిపెండెన్స్/రిటైర్ ఎర్లీ) సిరీస్లో భాగంగా, మీకు మరియు మీ క్లయింట్లకు వారి మార్గాన్ని ఎంచుకోవడంలో సహాయపడటానికి మేము కొన్ని అత్యంత ఆసక్తికరమైన ప్రయాణాలు మరియు కథనాల కోసం ప్రపంచవ్యాప్తంగా తిరిగాము. ఈ వారం కథ ఢిల్లీ నుండి వచ్చింది - 30 ఏళ్ల ప్రారంభంలో మరియు ఇప్పటికే ఆర్థిక స్వేచ్ఛకు 6 నెలల కంటే తక్కువ దూరంలో ఉన్న జంట. మేము వారి కథను చదివాము మరియు వారి ప్రయాణం నుండి కొన్ని ఆసక్తికరమైన విషయాలను సంగ్రహించాము. వారు అనామకంగా ఉండాలని ఎంచుకుంటారు కానీ మీరు వారి బ్లాగును అనుసరించాలనుకుంటే, మీరు దానిని ఇక్కడ కనుగొనవచ్చు: https://www.retireearlyinindia.com/welcome-to-fire/
నేపథ్య
- నవజాత కుమార్తెతో 30 ఏళ్ల ప్రారంభంలో దంపతులు
- ఐటీ రంగంలో పని చేస్తున్నారు
తిరిగి మూలాలకు
"మెదడు ఎల్లప్పుడూ విడిచిపెట్టడానికి వ్యతిరేకంగా మాట్లాడుతుంది, కానీ అలాంటి నిర్ణయాలలో హృదయం పెద్ద అభిప్రాయాన్ని కలిగి ఉన్నట్లు అనిపిస్తుంది."
ఉత్తరాఖండ్లోని ప్రకృతికి – వాటి మూలాలకు దగ్గరగా వెళ్లడానికి NCR లోని పెద్ద నగర జీవితంలోని హడావిడి నుండి దూరంగా ఉండడమే ప్రధాన ప్రేరణ.
ఉద్యోగం మంచి జీతం మరియు మంచి ప్రయోజనాలను అందిస్తున్నప్పటికీ, ఇంటికి తిరిగి శాంతి మరియు అందానికి దగ్గరగా వెళ్లాలనే కోరిక పెద్ద నగర జీవితంలోని భౌతిక ప్రయోజనాల కంటే ఎక్కువగా ఉంది.
ఖర్చులు
ఈ జంట ప్రతి నెలా వారి ఖర్చులు మరియు పొదుపు రేటును ట్రాక్ చేస్తుంది మరియు కేటగిరీ వారీగా ఖర్చులు మరియు పెట్టుబడులపై త్రైమాసిక సమీక్షలను నిర్వహిస్తుంది.
2019లో వారి సగటు పొదుపు రేటు 80%, అంటే వారు తమ టేక్ హోమ్ పేలో దాదాపు 20%లో తమ ఖర్చులన్నింటికి సరిపోయేలా చేయగలిగారు!
ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క ప్రామాణిక ప్రమాణం 50-30-20 మోడల్ - మీ జీతంలో 50% నిత్యావసరాల కోసం (బిల్లులు, కిరాణా, వైద్యం మొదలైనవి), 30% పొదుపుగా మరియు 20% అవసరం లేని వాటికి (వినోదం, ప్రయాణం, షాపింగ్, మొదలైనవి).
2019లో వారి ఖర్చులు ఎలా ఉన్నాయో ఇక్కడ చూడండి:
2019 డేటాను పరిశీలిస్తే, ఆసక్తికరమైన విషయం ఏమిటంటే, ప్రయాణానికి అంకితం చేయబడిన అధిక భాగం మరియు షాపింగ్ మరియు వినోదం కోసం చిన్నవి ఉంటాయి, ఇది సాధారణంగా ముప్పైల మధ్య వయస్సు గల వ్యక్తులకు ఎక్కువగా ఉంటుంది.
ప్రణాళికాబద్ధమైన ఖర్చులను ఆస్వాదించడానికి ఆకస్మిక వ్యయాన్ని త్యాగం చేసే ఒక చమత్కారమైన ఇతివృత్తం ఖచ్చితంగా ఉంది - వారు బయటికి వెళ్లకుండా ఇంట్లో ఆహారం మరియు మద్యం కొనుగోలు చేయాలని పేర్కొన్నారు, కాబట్టి వారు తమ వార్షిక సెలవులను తీసుకోవచ్చు. మీ FIRE లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి మీరు ఖచ్చితంగా బాధాకరమైన పొదుపు జీవనశైలిని గడపవలసిన అవసరం లేదు, కానీ దీనికి కొన్ని త్యాగాలు మరియు చాలా ప్రణాళిక అవసరం.
2020లో సగటు పొదుపు రేటు 84.4%కి పెరిగింది మరియు 2019తో పోల్చితే ప్రయాణం మరియు వినోదంపై తక్కువ మరియు బేబీ ఐటెమ్ల కొత్త కేటగిరీ జోడింపు వంటి కొన్ని కేటగిరీ మార్పులు కనిపించాయి.
2020 వారిద్దరికీ పే ఇంక్రిమెంట్లను తీసుకువచ్చిందని, ఇది బహుశా వారి పొదుపు రేటును ప్రభావితం చేసిందని మరియు ఖర్చులపై మరింత కోత పెట్టాల్సిన అవసరం లేదని గమనించడం ముఖ్యం.
పెట్టుబడులు
"మెజారిటీ జనాభా వలె, మేము రిస్క్-విముఖంగా ఉన్నాము మరియు అధిక రిస్క్-అధిక రాబడి పెట్టుబడుల వైపు మొగ్గు చూపడం లేదు."
వారి పెట్టుబడి ప్రయాణం వారి ఈక్విటీ పెట్టుబడులపై 15%+ రాబడితో సానుకూలంగా ప్రారంభమైంది, ఇది వారి మిగులు పొదుపులతో వ్యాపారం చేయాలనే కోరికను ప్రేరేపించింది.
వారి MF పోర్ట్ఫోలియో ద్వారా దువ్వడం, మంచి పనితీరు కనబరుస్తున్న స్టాక్లను చూడడం మరియు స్నేహితులు మరియు కుటుంబ సభ్యుల నుండి కొన్ని సిఫార్సులు కాకుండా నేరుగా వాటిపై పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభ వ్యూహం. అధిక రుసుము కారణంగా వారి మెయిన్లైన్ బ్రోకర్తో ఆకట్టుకునే ఫలితాలు కంటే తక్కువగా చూసిన తర్వాత, వారు జీరో-కమీషన్ బ్రోకర్కి మారారు. లాభాలు స్వల్పకాలికంగా ఉన్నాయి, కానీ FY 2018-19 యొక్క అస్థిరత పెట్టుబడులలో గణనీయమైన నష్టాలను సూచిస్తుంది. ఇంట్రాడే ట్రేడింగ్లో ఒక షాట్ కూడా పనికిరానిదిగా అనిపించింది, కేవలం 2 రోజుల్లోనే రూ. 42,000కు పైగా నష్టపోయి ఆల్ టైమ్ కనిష్ట స్థాయికి చేరుకుంది! వారి పోర్ట్ఫోలియో మరింత రుణభారానికి మార్చబడింది మరియు వారు 2019 మరియు 2020 ప్రారంభంలో వారి 7-9% రాబడిని ఆస్వాదించారు.
“వెనుకకు తిరిగి చూసుకుంటే , మార్కెట్లు క్రాష్ అవుతున్నప్పుడు అమ్మకాలు భయపడకుండా ఉండటం మంచిది. అయినప్పటికీ, మార్కెట్లు దిగువకు చేరుకున్నప్పుడు మేము ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టడం కోల్పోయాము.
2020 ప్రారంభంలో వారి కోసం ఈక్విటీ పెట్టుబడులలో భారీ నష్టాలను 39% నష్టంతో రికార్డ్ చేసింది.
భారతీయ మార్కెట్లలో తదుపరి (మరియు ఇప్పటికీ కొనసాగుతున్న) బూమ్ 2020 మధ్య నాటికి వారి పెట్టుబడులపై 10% లాభాన్ని చూసింది.
వారు DIY పెట్టుబడిదారులు.
బహుశా, వారికి మంచి ఆర్థిక సలహాదారుని అందుబాటులో ఉన్నట్లయితే, వారు క్రమశిక్షణతో కూడిన ఆస్తి కేటాయింపును నిర్వహించడానికి మరియు వారి పోర్ట్ఫోలియోను క్రమం తప్పకుండా రీబ్యాలెన్స్ చేయడానికి చక్కగా మార్గనిర్దేశం చేయబడి ఉండేవారు - ఇది ఈక్విటీ ట్రేడింగ్లో తలదూర్చడం, వారి వేళ్లను కాల్చడం కంటే స్థిరంగా సంపదను పెంచుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. ఆపై చాలా జాగ్రత్తగా పోర్ట్ఫోలియోలోకి వెళ్లడం.
బహుశా ఖర్చులపై వారి తెలివైన నియంత్రణ మరియు సలహాదారు యొక్క స్థిరమైన హస్తం వారి FIRE కలలను నిర్మించుకోవడానికి వారికి పెద్ద కార్పస్ను పొంది ఉండవచ్చు.
అప్పులు ఎక్కువగా ఉండే పోర్ట్ఫోలియోలపై మనం వాస్తవికంగా 8% రాబడిని చూడగలమా?
సురక్షిత ఉపసంహరణ రేటు 4%, వార్షిక ద్రవ్యోల్బణం రేటు 6% మరియు పెట్టుబడి రాబడి రేటు 8% (పన్ను తర్వాత)తో లెక్కలు జరిగాయి.
8% రాబడి సహేతుకమైనది - కానీ బ్యాలెన్స్డ్ అసెట్ కేటాయింపుతో మాత్రమే - డెట్ హెవీ పోర్ట్ఫోలియో కాదు.
ఆర్థిక సలహాదారు క్లయింట్తో వారి ప్రమాద విరక్తి ద్వారా మాట్లాడవలసిన అవసరాన్ని ఇది మరింత నొక్కి చెబుతుంది.
విద్య కీలకం, మరియు ఈ జంట విషయంలో వారి చిన్న మరియు మధ్య-క్యాప్ పెట్టుబడుల యొక్క అస్థిరత కారణంగా వారి ప్రమాద విరక్తి ప్రధానంగా వచ్చింది కాబట్టి, అన్ని ఈక్విటీలు చాలా అస్థిరత కలిగి ఉండాలనే అపోహను సులభంగా పరిష్కరించవచ్చు.
రిస్క్ లేకుండా తిరిగి రావడం లేదు.
ఉత్తరాఖండ్కు తిరిగి వెళ్లిన తర్వాత వారు తమ ఆర్థిక పరిస్థితిని ఎలా చూస్తారో తెలిపే చిత్రమిది. వారి పదవీ విరమణ కార్పస్ నెలవారీ డ్రా డౌన్లు మరియు ద్రవ్యోల్బణ స్థాయిలపై సాంప్రదాయిక అంచనాలతో సుమారు 45 సంవత్సరాల పాటు వారిని చూసుకోవాలి. వారు అంతకుముందు 30 సంవత్సరాల వ్యవధిలో షూటింగ్లో ఉన్నారు, కానీ వారు ఆర్థిక స్వేచ్ఛను సాధించి, ఆదాయం కోసం పని చేయడం మానేసినప్పుడు వారు ఇంకా 30ల మధ్య నుండి 30 ఏళ్ళ ప్రారంభంలోనే ఉంటారు కాబట్టి దానిని 45కి పెంచాల్సిన అవసరాన్ని గ్రహించారు.
చివరి మాట
ఈ జంట సరైన పొదుపు విషయంలో చాలా పనులు చేస్తున్నారు.
వారు తమ FIRE ప్లాన్లో చేసిన అంచనాలను బట్వాడా చేయడానికి సరైన ఆస్తి కేటాయింపును కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి - తెలివైన పెట్టుబడిపై వారికి కొద్దిగా మార్గదర్శకత్వం అవసరం కావచ్చు. వారి 30 ఏళ్ల ప్రారంభంలో ఉన్న జంట వాస్తవానికి సంవత్సరంలో పదవీ విరమణ చేసి, వారి జీవితాంతం వారి నిబంధనల ప్రకారం, వారి స్వంత పట్టణంలో, వారు ఎక్కువగా ఇష్టపడేదాన్ని చేస్తూ జీవించాలని ప్లాన్ చేసుకోవడం నిజంగా అద్భుతం.
కానీ, KS రావు మా ఇటీవలి FIRE వెబ్నార్లో కరణ్ దత్తాతో (
http://www.wealthforumtv.com/video-content.aspx?videoid=2100
), ప్రణాళికలు మరియు ఎక్సెల్ షీట్లు రాయిలో వేయబడవు - ప్రణాళికలను కలిగి ఉండటం అవసరం, కానీ జీవితం మరియు మార్కెట్లు మనపై విసిరే అనేక అనిశ్చితులకు సర్దుబాటు చేయడానికి వాటిని నిరంతరం సమీక్షించడం చాలా ముఖ్యం!
எங்களின் தற்போதைய FIRE (நிதி சுதந்திரம்/முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுதல்) தொடரின் ஒரு பகுதியாக, உங்களுக்கும் உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் அவர்களின் பாதையைத் தேர்வுசெய்ய உதவும் சில சுவாரஸ்யமான பயணங்கள் மற்றும் கதைகளுக்காக நாங்கள் உலகம் முழுவதும் தேடியுள்ளோம். இந்த வாரக் கதை டெல்லியில் இருந்து வருகிறது - 30களின் தொடக்கத்தில் இருக்கும் தம்பதியினர் மற்றும் நிதி சுதந்திரத்திலிருந்து 6 மாதங்களுக்கும் குறைவான தூரத்தில் உள்ளனர். அவர்களின் கதையைப் படித்தோம் மற்றும் அவர்களின் பயணத்திலிருந்து சில சுவாரஸ்யமான கற்றல்களைச் சுருக்கமாகக் கூறினோம். அவர்கள் அநாமதேயராக இருக்கத் தேர்வு செய்கிறார்கள், ஆனால் நீங்கள் அவர்களின் வலைப்பதிவைப் பின்தொடர விரும்பினால், அதை இங்கே காணலாம்: https://www.retireearlyinindia.com/welcome-to-fire/
பின்னணி
- புதிதாகப் பிறந்த மகளுடன் 30 களின் தொடக்கத்தில் தம்பதிகள்
- ஐடி துறையில் வேலை செய்கிறார்கள்
வேர்களுக்குத் திரும்பு
"மூளை எப்பொழுதும் வெளியேறுவதற்கு எதிராகப் பேசுகிறது, ஆனால் இதயம் அத்தகைய முடிவுகளில் பெரிய கருத்தைக் கொண்டுள்ளது."
என்சிஆர் பகுதியில் உள்ள பெரிய நகர வாழ்க்கையின் சலசலப்பில் இருந்து விலகி, உத்தரகாண்டில் உள்ள இயற்கைக்கு நெருக்கமாக - அவற்றின் வேர்களுக்குச் செல்வதே முக்கிய உந்துதலாக இருந்தது.
வேலை நல்ல ஊதியம் மற்றும் நல்ல பலன்களை அளித்தாலும், ஒரு பெரிய நகர வாழ்க்கையின் பொருள் நன்மைகளை விட, வீட்டிற்கு திரும்பி அமைதி மற்றும் அழகுக்கு நெருக்கமாக செல்ல வேண்டும் என்ற ஆசை அதிகமாக இருந்தது.
செலவுகள்
இந்த ஜோடி ஒவ்வொரு மாதமும் தங்கள் செலவுகள் மற்றும் சேமிப்பு விகிதங்களைக் கண்காணித்து, வகை வாரியான செலவுகள் மற்றும் முதலீடுகளின் காலாண்டு மதிப்பாய்வுகளை நடத்துகிறது.
2019 ஆம் ஆண்டிற்கான அவர்களின் சராசரி சேமிப்பு விகிதம் 80% ஆக இருந்தது, அதாவது அவர்கள் வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்லும் ஊதியத்தில் சுமார் 20% இல் அவர்கள் அனைத்து செலவுகளையும் சரிசெய்தனர்!
நிதித் திட்டமிடலின் நிலையான விதிமுறை 50-30-20 மாடல் - உங்கள் சம்பளத்தில் 50% அத்தியாவசியப் பொருட்களுக்கு (பில்கள், மளிகைப் பொருட்கள், மருத்துவம் போன்றவை), 30% சேமிப்பாக மற்றும் 20% தேவையற்றவற்றுக்கு (பொழுதுபோக்கு, பயணம், ஷாப்பிங், முதலியன).
2019 இல் அவர்களின் செலவுகள் எப்படி இருந்தன என்பது இங்கே:
2019 ஆம் ஆண்டின் தரவைப் பார்க்கும்போது, சுவாரஸ்யமானது என்னவென்றால், பயணத்திற்கு அர்ப்பணிக்கப்பட்ட அதிக பகுதி மற்றும் ஷாப்பிங் மற்றும் பொழுதுபோக்கிற்கான சிறிய பகுதிகள், இது பொதுவாக முப்பதுகளின் தொடக்கத்தில் இருந்து நடுப்பகுதியில் உள்ளவர்களுக்கு அதிகமாக இருக்கும்.
திட்டமிட்ட செலவினங்களை அனுபவிப்பதற்காக மனக்கிளர்ச்சியான செலவினங்களை தியாகம் செய்வதில் நிச்சயமாக ஒரு புதிரான தீம் உள்ளது - அவர்கள் வெளியில் செல்வதை விட வீட்டில் உணவு மற்றும் மதுவை வாங்குவதைக் குறிப்பிட்டுள்ளனர், எனவே அவர்கள் தங்கள் வருடாந்திர விடுமுறையை எடுக்கலாம். உங்கள் FIRE இலக்குகளை அடைய நீங்கள் நிச்சயமாக வலிமிகுந்த சிக்கனமான வாழ்க்கை முறையை வாழ வேண்டியதில்லை, ஆனால் அதற்கு சில தியாகங்கள் மற்றும் நிறைய திட்டமிடல் தேவை.
2020 இல் சராசரி சேமிப்பு விகிதம் 84.4% ஆக அதிகரித்தது மற்றும் 2019 உடன் ஒப்பிடும்போது பயணம் மற்றும் பொழுதுபோக்குகளில் குறைவு மற்றும் குழந்தைகளுக்கான புதிய வகை சேர்க்கை போன்ற சில வகை மாற்றங்களைக் கண்டது.
2020 அவர்கள் இருவருக்கும் ஊதிய உயர்வுகளைக் கொண்டு வந்தது, இது அவர்களின் சேமிப்பு விகிதத்தைப் பாதித்திருக்கலாம், மேலும் செலவுகளைக் குறைக்க வேண்டிய அவசியமில்லை என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
முதலீடுகள்
"பெரும்பான்மையான மக்கள்தொகையைப் போலவே, நாங்கள் ஆபத்து-வெறும் மற்றும் அதிக ஆபத்து-அதிக வருமானம் முதலீடுகளை நோக்கிச் சாய்வதில்லை."
அவர்களின் முதலீட்டுப் பயணம் அவர்களின் பங்கு முதலீட்டில் 15%+ வருமானத்துடன் நேர்மறையாகத் தொடங்கியது, இது அவர்களின் உபரி சேமிப்புடன் வர்த்தகம் செய்ய முயற்சி செய்ய அவர்களின் விருப்பத்தைத் தூண்டியது.
ஆரம்ப உத்தி அவர்களின் MF போர்ட்ஃபோலியோ மூலம் சீப்பு, நன்றாகச் செயல்படும் பங்குகளைப் பார்த்து, நண்பர்கள் மற்றும் குடும்பத்தினரின் சில பரிந்துரைகளைத் தவிர்த்து நேரடியாக முதலீடு செய்வது. அதிக கட்டணங்கள் காரணமாக அவர்களின் பிரதான தரகரிடம் குறைவான முடிவுகளைப் பார்த்த பிறகு, அவர்கள் பூஜ்ஜிய-கமிஷன் தரகருக்கு மாறினார்கள். இலாபங்கள் குறுகிய காலமாக இருந்தன, ஆனால் 2018-19 நிதியாண்டின் ஏற்ற இறக்கம் முதலீடுகளில் குறிப்பிடத்தக்க இழப்பைக் குறிக்கிறது. இன்ட்ராடே டிரேடிங்கில் ஒரு ஷாட் பயனற்றது போல் தோன்றியது, வெறும் 2 நாட்களில் ரூ.42,000க்கு மேல் இழப்பது எப்போதும் இல்லாத அளவுக்கு உச்சத்தை எட்டியது! அவர்களின் போர்ட்ஃபோலியோ அதிக கடன் சுமையாக மாற்றப்பட்டது, மேலும் 2019 மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் அவர்கள் 7-9% வருமானத்தை அனுபவித்தனர்.
“திரும்பப் பார்க்கும்போது, சந்தைகள் சரிந்து கொண்டிருக்கும்போது விற்க பயப்படாமல் இருப்பது நல்லது. இருப்பினும், சந்தைகள் அடிமட்டத்தை எட்டியபோது அதிக முதலீடு செய்வதைத் தவறவிட்டோம்.
2020 இன் முற்பகுதியில் அவர்களுக்கான ஈக்விட்டி முதலீடுகளில் மிகப்பெரிய இழப்புகள் 39% நஷ்டத்தில் குறைந்தது.
இந்தியச் சந்தைகளில் அடுத்தடுத்து (இன்னும் நடந்துகொண்டிருக்கும்) ஏற்றம் 2020 ஆம் ஆண்டின் நடுப்பகுதியில் அவர்களின் முதலீடுகளில் 10% லாபத்தைக் கண்டது.
அவர்கள் DIY முதலீட்டாளர்கள்.
ஒருவேளை, அவர்கள் ஒரு நல்ல நிதி ஆலோசகரை அணுகியிருந்தால், அவர்கள் ஒழுக்கமான சொத்து ஒதுக்கீட்டைப் பராமரிக்கவும், தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைத் தொடர்ந்து சமநிலைப்படுத்தவும் நன்கு வழிநடத்தப்பட்டிருப்பார்கள் - இது பங்கு வர்த்தகத்தில் தலைகீழாக மூழ்கி, விரல்களை எரிப்பதை விட, செல்வத்தை சீராகக் கட்டியெழுப்ப அவர்களுக்கு உதவும். பின்னர் மற்ற தீவிர மிகவும் எச்சரிக்கையுடன் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ செல்லும்.
செலவுகள் மீதான அவர்களின் புத்திசாலித்தனமான கட்டுப்பாடு மற்றும் ஒரு ஆலோசகரின் நிலையான கை ஆகியவை அவர்களின் தீ கனவுகளை உருவாக்க அவர்களுக்கு ஒரு பெரிய கார்பஸைப் பெற்றிருக்கலாம்.
கடன் அதிகம் உள்ள போர்ட்ஃபோலியோக்களில் 8% வருமானத்தை நாம் யதார்த்தமாக பார்க்க முடியுமா?
பாதுகாப்பான திரும்பப் பெறுதல் விகிதம் 4%, ஆண்டு பணவீக்க விகிதம் 6% மற்றும் முதலீட்டு வருவாய் விகிதம் 8% (வரிக்குப் பிந்தைய) ஆகியவற்றுடன் கணக்கீடுகள் செய்யப்பட்டன.
8% வருமானம் நியாயமானது - ஆனால் ஒரு சமச்சீர் சொத்து ஒதுக்கீட்டில் மட்டுமே - அதிக கடன் போர்ட்ஃபோலியோ அல்ல.
நிதி ஆலோசகர் ஒரு வாடிக்கையாளரிடம் அவர்களின் இடர் வெறுப்பின் மூலம் பேச வேண்டியதன் அவசியத்தை இது மேலும் வலியுறுத்துகிறது.
கல்வி முக்கியமானது, மேலும் இந்த தம்பதியினரின் விஷயத்தில் ஆபத்து வெறுப்பு முக்கியமாக அவர்களின் சிறிய மற்றும் நடுத்தர முதலீடுகளின் நிலையற்ற தன்மையிலிருந்து வந்ததால், அனைத்து பங்குகளும் மிகவும் நிலையற்றவை என்ற தவறான எண்ணத்தை எளிதில் சரிசெய்ய முடியும்.
ஆபத்து இல்லாமல் திரும்புவது இல்லை.
உத்தரகாண்டிற்குத் திரும்பிச் சென்றவுடன் அவர்கள் தங்கள் நிதிநிலையை எப்படிப் பார்க்கிறார்கள் என்பது பற்றிய படம் இது. அவர்களின் ஓய்வூதிய கார்பஸ் அவர்களை சுமார் 45 ஆண்டுகளுக்குப் பார்க்க வேண்டும், மாதாந்திர டிரா இறக்கங்கள் மற்றும் பணவீக்க அளவுகள் பற்றிய பழமைவாத மதிப்பீடுகளுடன். அவர்கள் முன்பு 30 வருடங்கள் படப்பிடிப்பில் இருந்தார்கள், ஆனால் அவர்கள் 45 வயதை எட்ட வேண்டியதன் அவசியத்தை உணர்ந்தனர், அவர்கள் நிதி சுதந்திரத்தை அடைந்து வருமானத்திற்காக வேலை செய்வதை நிறுத்தும்போது இன்னும் 30களின் ஆரம்பம் முதல் 30 வயது வரை இருப்பார்கள்.
ஒரு இறுதி வார்த்தை
இந்த ஜோடி விவேகமான சேமிப்பின் அடிப்படையில் பல விஷயங்களைச் சரியாகச் செய்கிறார்கள்.
புத்திசாலித்தனமான முதலீட்டில் அவர்களுக்கு ஒரு சிறிய வழிகாட்டுதல் தேவைப்படலாம் - அவர்கள் தங்கள் FIRE திட்டத்தில் செய்த அனுமானங்களை வழங்குவதற்கு சரியான சொத்து ஒதுக்கீடு இருப்பதை உறுதிசெய்ய. 30 வயதின் முற்பகுதியில் இருக்கும் தம்பதிகள் உண்மையில் ஒரு வருடத்திற்குள் ஓய்வு பெற்று, தங்கள் சொந்த ஊரில், அவர்கள் மிகவும் விரும்புவதைச் செய்து, தங்கள் வாழ்நாள் முழுவதையும் தங்கள் நிபந்தனைகளின்படி வாழத் திட்டமிட்டுள்ளனர் என்பது உண்மையில் அற்புதமானது.
ஆனால், கே.எஸ். ராவ் எங்கள் சமீபத்திய FIRE வெபினாரில் கரண் தத்தாவுடன் (
http://www.wealthforumtv.com/video-content.aspx?videoid=2100
), திட்டங்கள் மற்றும் எக்செல் ஷீட்கள் கல்லில் போடப்படவில்லை - திட்டங்களை வைத்திருப்பது அவசியம், ஆனால் வாழ்க்கையும் சந்தையும் நம்மை நோக்கி வீசும் பல நிச்சயமற்ற தன்மைகளை சரிசெய்ய அவற்றைத் தொடர்ந்து மதிப்பாய்வு செய்வது மிகவும் முக்கியம்!
ನಮ್ಮ ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ FIRE (ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ/ಮುಂಚಿನ ನಿವೃತ್ತಿ) ಸರಣಿಯ ಭಾಗವಾಗಿ, ನಿಮಗೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ನಾವು ಕೆಲವು ಆಸಕ್ತಿದಾಯಕ ಪ್ರಯಾಣಗಳು ಮತ್ತು ಕಥೆಗಳಿಗಾಗಿ ಜಗತ್ತಿನಾದ್ಯಂತ ಹುಡುಕಿದ್ದೇವೆ. ಈ ವಾರದ ಕಥೆಯು ದೆಹಲಿಯಿಂದ ಬಂದಿದೆ - ದಂಪತಿಗಳು ತಮ್ಮ 30 ರ ದಶಕದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಈಗಾಗಲೇ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯದಿಂದ ಕೇವಲ 6 ತಿಂಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ದೂರದಲ್ಲಿದ್ದಾರೆ. ನಾವು ಅವರ ಕಥೆಯನ್ನು ಓದಿದ್ದೇವೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಪ್ರಯಾಣದಿಂದ ಕೆಲವು ಕುತೂಹಲಕಾರಿ ಕಲಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತಗೊಳಿಸಿದ್ದೇವೆ. ಅವರು ಅನಾಮಧೇಯರಾಗಿರಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಆದರೆ ನೀವು ಅವರ ಬ್ಲಾಗ್ ಅನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ, ನೀವು ಅದನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ಕಾಣಬಹುದು: https://www.retireearlyinindia.com/welcome-to-fire/
ಹಿನ್ನೆಲೆ
- ನವಜಾತ ಮಗಳೊಂದಿಗೆ 30 ರ ದಶಕದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ದಂಪತಿಗಳು
- ಐಟಿ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ
ಬೇರುಗಳಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿ
"ಮೆದುಳು ಯಾವಾಗಲೂ ತೊರೆಯುವುದರ ವಿರುದ್ಧ ಮಾತನಾಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅಂತಹ ನಿರ್ಧಾರಗಳಲ್ಲಿ ಹೃದಯವು ದೊಡ್ಡ ಮಾತನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ತೋರುತ್ತದೆ."
ಎನ್ಸಿಆರ್ನಲ್ಲಿನ ದೊಡ್ಡ ನಗರ ಜೀವನದ ಜಂಜಾಟದಿಂದ ದೂರವಿರಲು ಉತ್ತರಾಖಂಡದ ಪ್ರಕೃತಿಗೆ ಹತ್ತಿರವಾಗಲು - ಅವುಗಳ ಬೇರುಗಳಿಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರೇರಣೆಯಾಗಿದೆ.
ಕೆಲಸವು ಉತ್ತಮ ಸಂಬಳವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಮನೆಗೆ ಮರಳಿ ಶಾಂತಿ ಮತ್ತು ಸೌಂದರ್ಯಕ್ಕೆ ಹತ್ತಿರವಾಗಬೇಕೆಂಬ ಬಯಕೆಯು ದೊಡ್ಡ ನಗರ ಜೀವನದ ಭೌತಿಕ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಮೀರಿಸಿದೆ.
ವೆಚ್ಚಗಳು
ಈ ದಂಪತಿಗಳು ತಮ್ಮ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯ ದರಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ವರ್ಗವಾರು ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ವಿಮರ್ಶೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ.
2019 ರಲ್ಲಿ ಅವರ ಸರಾಸರಿ ಉಳಿತಾಯ ದರವು 80% ಆಗಿತ್ತು, ಅಂದರೆ ಅವರು ತಮ್ಮ ಟೇಕ್ ಹೋಮ್ ಪೇಯ 20% ನಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದರು!
ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಮಾನದಂಡವು 50-30-20 ಮಾದರಿಯಾಗಿದೆ - ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳದ 50% ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ (ಬಿಲ್ಗಳು, ದಿನಸಿಗಳು, ವೈದ್ಯಕೀಯ, ಇತ್ಯಾದಿ), 30% ಉಳಿತಾಯವಾಗಿ ಮತ್ತು 20% ಅನಿವಾರ್ಯವಲ್ಲದವುಗಳಿಗೆ (ಮನರಂಜನೆ, ಪ್ರಯಾಣ, ಶಾಪಿಂಗ್, ಇತ್ಯಾದಿ).
2019 ರಲ್ಲಿ ಅವರ ವೆಚ್ಚಗಳು ಹೇಗಿವೆ ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ:
2019 ರ ಡೇಟಾವನ್ನು ನೋಡುವಾಗ, ಆಸಕ್ತಿದಾಯಕ ಸಂಗತಿಯೆಂದರೆ, ಪ್ರಯಾಣಕ್ಕೆ ಮೀಸಲಾಗಿರುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗ ಮತ್ತು ಶಾಪಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಮನರಂಜನೆಗಾಗಿ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೂವತ್ತರ ದಶಕದ ಆರಂಭದಿಂದ ಮಧ್ಯಭಾಗದ ಜನರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನದಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಯೋಜಿತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಆನಂದಿಸಲು ಹಠಾತ್ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ತ್ಯಾಗ ಮಾಡುವ ಕುತೂಹಲಕಾರಿ ವಿಷಯವಿದೆ - ಅವರು ಹೊರಗೆ ಹೋಗುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಆಹಾರ ಮತ್ತು ಮದ್ಯವನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದನ್ನು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಿದ್ದಾರೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಅವರು ತಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ರಜೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ FIRE ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ನೀವು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ನೋವಿನಿಂದ ಕೂಡಿದ ಮಿತವ್ಯಯದ ಜೀವನಶೈಲಿಯನ್ನು ಜೀವಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಇದು ಕೆಲವು ತ್ಯಾಗಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಕಷ್ಟು ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
2020 ರಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ ಉಳಿತಾಯ ದರವು 84.4% ಕ್ಕೆ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು 2019 ಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಪ್ರಯಾಣ ಮತ್ತು ಮನರಂಜನೆಯಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಮತ್ತು ಮಗುವಿನ ಐಟಂಗಳ ಹೊಸ ವರ್ಗದ ಸೇರ್ಪಡೆಯಂತಹ ಕೆಲವು ವರ್ಗ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಕಂಡಿದೆ.
2020 ಅವರಿಬ್ಬರಿಗೂ ವೇತನ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ತಂದಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ, ಇದು ಬಹುಶಃ ಅವರ ಉಳಿತಾಯ ದರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೇಲೆ ಮತ್ತಷ್ಟು ಕಡಿತದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.
ಹೂಡಿಕೆಗಳು
"ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ಬಹುಪಾಲು ಜನರಂತೆ, ನಾವು ಅಪಾಯ-ವಿರೋಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ-ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಕಡೆಗೆ ಒಲವು ತೋರುವುದಿಲ್ಲ."
ಅವರ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಯಾಣವು ಅವರ ಇಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ 15% + ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಧನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಯಿತು, ಇದು ಅವರ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಉಳಿತಾಯದೊಂದಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಲು ಅವರ ಬಯಕೆಯನ್ನು ಪ್ರೇರೇಪಿಸಿತು.
ಆರಂಭಿಕ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವು ಅವರ MF ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಮೂಲಕ ಬಾಚಿಕೊಳ್ಳುವುದು, ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರುವ ಷೇರುಗಳನ್ನು ನೋಡುವುದು ಮತ್ತು ಸ್ನೇಹಿತರು ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬದಿಂದ ಕೆಲವು ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ನೇರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಅವರ ಮುಖ್ಯ ದಲ್ಲಾಳಿಯೊಂದಿಗೆ ಬಲವಾದ ಫಲಿತಾಂಶಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ನೋಡಿದ ನಂತರ, ಅವರು ಶೂನ್ಯ-ಕಮಿಷನ್ ಬ್ರೋಕರ್ಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಿದರು. ಲಾಭಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯದ್ದಾಗಿದ್ದವು, ಆದರೆ FY 2018-19 ರ ಚಂಚಲತೆಯು ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇಂಟ್ರಾಡೇ ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ನಲ್ಲಿನ ಹೊಡೆತವು ನಿಷ್ಪ್ರಯೋಜಕವೆಂದು ತೋರುತ್ತಿದೆ, ಕೇವಲ 2 ದಿನಗಳಲ್ಲಿ 42,000 ರೂ.ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಷ್ಟವನ್ನು ಅನುಭವಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸಾರ್ವಕಾಲಿಕ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ತಲುಪಿತು! ಅವರ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲ-ಭಾರವಾಗುವಂತೆ
ತಿರುಗಿಸಲಾಯಿತು ಮತ್ತು ಅವರು 2019 ಮತ್ತು 2020 ರ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ 7-9% ಆದಾಯವನ್ನು ಆನಂದಿಸಿದರು. “ಹಿಂತಿರುಗಿ ನೋಡಿದಾಗ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಕುಸಿತಗೊಂಡಾಗ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಭಯಪಡದಿರುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ತಳಕ್ಕೆ ತಲುಪಿದಾಗ ನಾವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡಿದ್ದೇವೆ.
2020 ರ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಅವರಿಗೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ 39% ನಷ್ಟದ ದಾಖಲೆಯ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಭಾರಿ ನಷ್ಟವನ್ನು ಕಂಡಿತು.
ಭಾರತೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ನಂತರದ (ಮತ್ತು ಇನ್ನೂ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ) ಉತ್ಕರ್ಷವು 2020 ರ ಮಧ್ಯದ ವೇಳೆಗೆ ಅವರ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ 10% ಲಾಭವನ್ನು ಕಂಡಿತು.
ಅವರು DIY ಹೂಡಿಕೆದಾರರು.
ಬಹುಶಃ, ಅವರು ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅವರು ಶಿಸ್ತಿನ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಮರುಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ನೀಡುತ್ತಿದ್ದರು - ಇದು ಈಕ್ವಿಟಿ ವ್ಯಾಪಾರದಲ್ಲಿ ತಲೆಕೆಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಬದಲು ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ, ಅವರ ಬೆರಳುಗಳನ್ನು ಸುಡುತ್ತದೆ. ತದನಂತರ ಇತರ ತೀವ್ರತೆಯನ್ನು ತುಂಬಾ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗೆ ಹೋಗುವುದು.
ಬಹುಶಃ ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೇಲಿನ ಅವರ ಬುದ್ಧಿವಂತ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರರ ಸ್ಥಿರವಾದ ಕೈಯಿಂದ ಅವರ FIRE ಕನಸುಗಳನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಅವರಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪಸ್ ಸಿಕ್ಕಿರಬಹುದು.
ಸಾಲ-ಭಾರೀ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳಲ್ಲಿ ನಾವು 8% ಆದಾಯವನ್ನು ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ನೋಡಬಹುದೇ?
4% ಸುರಕ್ಷಿತ ವಾಪಸಾತಿ ದರ, 6% ವಾರ್ಷಿಕ ಹಣದುಬ್ಬರ ದರ ಮತ್ತು 8% (ತೆರಿಗೆ ನಂತರದ) ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ.
8% ಲಾಭವು ಸಮಂಜಸವಾಗಿದೆ - ಆದರೆ ಸಮತೋಲಿತ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಮಾತ್ರ - ಸಾಲದ ಭಾರೀ ಬಂಡವಾಳವಲ್ಲ.
ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ನಿವಾರಣೆಯ ಮೂಲಕ ಮಾತನಾಡಲು ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಗಾರನ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಇದು ಮತ್ತಷ್ಟು ಒತ್ತಿಹೇಳುತ್ತದೆ.
ಶಿಕ್ಷಣವು ಪ್ರಮುಖವಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಈ ದಂಪತಿಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅವರ ಅಪಾಯದ ನಿವಾರಣೆಯು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಅವರ ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ-ಕ್ಯಾಪ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಚಂಚಲತೆಯಿಂದ ಬಂದಿರುವುದರಿಂದ, ಎಲ್ಲಾ ಇಕ್ವಿಟಿಯು ಹೆಚ್ಚು ಬಾಷ್ಪಶೀಲವಾಗಿದೆ ಎಂಬ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ನಿವಾರಿಸಬಹುದು.
ಅಪಾಯವಿಲ್ಲದೆ ಹಿಂತಿರುಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಉತ್ತರಾಖಂಡಕ್ಕೆ ಹಿಂತಿರುಗಿದ ನಂತರ ಅವರು ತಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕತೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ನೋಡುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದರ ಚಿತ್ರಣವಿದು. ಅವರ ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅವರನ್ನು ಸುಮಾರು 45 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನೋಡಬೇಕು, ಮಾಸಿಕ ಡ್ರಾ ಡೌನ್ಗಳು ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರ ಮಟ್ಟಗಳ ಮೇಲೆ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಅಂದಾಜುಗಳು. ಅವರು ಮೊದಲು 30 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಚಿತ್ರೀಕರಣ ನಡೆಸುತ್ತಿದ್ದರು ಆದರೆ ನಂತರ ಅದನ್ನು 45 ಕ್ಕೆ ಏರಿಸುವ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಅರಿತುಕೊಂಡರು, ಅವರು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ಸಾಧಿಸಿದಾಗ ಮತ್ತು ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿದಾಗ ಅವರು ಇನ್ನೂ 30 ರ ದಶಕದ ಮಧ್ಯಭಾಗದಲ್ಲಿರುತ್ತಾರೆ.
ಒಂದು ಅಂತಿಮ ಮಾತು
ಸಂವೇದನಾಶೀಲ ಉಳಿತಾಯದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ದಂಪತಿಗಳು ಅನೇಕ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.
ಬುದ್ಧಿವಂತ ಹೂಡಿಕೆಯ ಕುರಿತು ಅವರಿಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ಬೇಕಾಗಬಹುದು - ಅವರು ತಮ್ಮ FIRE ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಮಾಡಿದ ಊಹೆಗಳನ್ನು ತಲುಪಿಸಲು ಸರಿಯಾದ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು. ತಮ್ಮ ಆರಂಭಿಕ 30 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ದಂಪತಿಗಳು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಹೊಂದಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಉಳಿದ ಜೀವನವನ್ನು ಅವರ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ತಮ್ಮ ಊರಿನಲ್ಲಿ, ಅವರು ಹೆಚ್ಚು ಇಷ್ಟಪಡುವದನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಿರುವುದು ನಿಜಕ್ಕೂ ಅದ್ಭುತವಾಗಿದೆ.
ಆದರೆ, ಕೆಎಸ್ ರಾವ್ ನಮ್ಮ ಇತ್ತೀಚಿನ FIRE ವೆಬ್ನಾರ್ನಲ್ಲಿ ಕರಣ್ ದತ್ತ ಅವರೊಂದಿಗೆ ಗಮನಿಸಿದಂತೆ (
http://www.wealthforumtv.com/video-content.aspx?videoid=2100
), ಯೋಜನೆಗಳು ಮತ್ತು ಎಕ್ಸೆಲ್ ಶೀಟ್ಗಳನ್ನು ಕಲ್ಲಿನಲ್ಲಿ ಹಾಕಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ - ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಲು ಇದು ಅವಶ್ಯಕವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಜೀವನ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ನಮ್ಮ ಮೇಲೆ ಎಸೆಯುವ ಹಲವಾರು ಅನಿಶ್ಚಿತತೆಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳಲು ಅವುಗಳನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ!
ഞങ്ങളുടെ നടന്നുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന FIRE (ഫിനാൻഷ്യൽ ഇൻഡിപെൻഡൻസ്/റിട്ടയർ എർലി) സീരീസിന്റെ ഭാഗമായി, നിങ്ങളെയും നിങ്ങളുടെ ക്ലയന്റുകളെയും അവരുടെ വഴി തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ സഹായിക്കുന്നതിന് ഏറ്റവും രസകരമായ ചില യാത്രകൾക്കും കഥകൾക്കും വേണ്ടി ഞങ്ങൾ ലോകമെമ്പാടും തിരഞ്ഞു. ഈ ആഴ്ചയിലെ കഥ ഡൽഹിയിൽ നിന്നാണ് വരുന്നത് - 30-കളുടെ തുടക്കത്തിലുള്ള ദമ്പതികൾ, സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യത്തിൽ നിന്ന് 6 മാസത്തിൽ താഴെ മാത്രം. ഞങ്ങൾ അവരുടെ കഥ വായിക്കുകയും അവരുടെ യാത്രയിൽ നിന്നുള്ള രസകരമായ ചില പഠനങ്ങൾ സംഗ്രഹിക്കുകയും ചെയ്തു. അവർ അജ്ഞാതനാകാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു, എന്നാൽ നിങ്ങൾ അവരുടെ ബ്ലോഗ് പിന്തുടരാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്കത് ഇവിടെ കണ്ടെത്താനാകും: https://www.retireearlyinindia.com/welcome-to-fire/
പശ്ചാത്തലം
- നവജാത മകളുള്ള 30-കളുടെ തുടക്കത്തിൽ ദമ്പതികൾ
- ഐടി മേഖലയിൽ ജോലി ചെയ്യുന്നു
വേരുകളിലേക്ക് മടങ്ങുക
"തലച്ചോർ എപ്പോഴും വിട്ടുപോകുന്നതിനെതിരെ സംസാരിക്കുന്നു, പക്ഷേ അത്തരം തീരുമാനങ്ങളിൽ ഹൃദയത്തിന് വലിയ അഭിപ്രായമുണ്ടെന്ന് തോന്നുന്നു."
എൻസിആറിലെ വലിയ നഗര ജീവിതത്തിന്റെ തിരക്കുകളിൽ നിന്ന് മാറി ഉത്തരാഖണ്ഡിലെ പ്രകൃതിയോട് - അവയുടെ വേരുകളിലേക്ക് - അടുത്ത് പോകുക എന്നതായിരുന്നു പ്രധാന പ്രചോദനം.
ജോലി നല്ല വേതനം നൽകുകയും നല്ല ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുകയും ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിലും, വീട്ടിലേക്ക് സമാധാനത്തിലേക്കും സൗന്ദര്യത്തിലേക്കും അടുക്കാനുള്ള ആഗ്രഹം ഒരു വലിയ നഗര ജീവിതത്തിന്റെ ഭൗതിക നേട്ടങ്ങളെക്കാൾ കൂടുതലായിരുന്നു.
ചെലവുകൾ
ഈ ദമ്പതികൾ എല്ലാ മാസവും അവരുടെ ചെലവുകളും സേവിംഗ്സ് നിരക്കും ട്രാക്ക് ചെയ്യുകയും വിഭാഗങ്ങൾ തിരിച്ചുള്ള ചെലവുകളുടെയും നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും ത്രൈമാസ അവലോകനങ്ങൾ നടത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.
2019-ലെ അവരുടെ ശരാശരി സേവിംഗ്സ് നിരക്ക് 80% ആയിരുന്നു, അതായത് വീട്ടിലേക്ക് കൊണ്ടുപോകുന്ന ശമ്പളത്തിന്റെ ഏകദേശം 20% കൊണ്ട് അവരുടെ എല്ലാ ചെലവുകളും ഉൾക്കൊള്ളാൻ അവർക്ക് കഴിഞ്ഞു!
സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന്റെ സ്റ്റാൻഡേർഡ് മാനദണ്ഡം 50-30-20 മോഡൽ ആണ് - നിങ്ങളുടെ ശമ്പളത്തിന്റെ 50% അവശ്യവസ്തുക്കൾ (ബില്ലുകൾ, പലചരക്ക്, മെഡിക്കൽ മുതലായവ), 30% സമ്പാദ്യമായും 20% അനാവശ്യ കാര്യങ്ങൾക്കും (വിനോദം, യാത്ര, ഷോപ്പിംഗ്, തുടങ്ങിയവ).
2019-ൽ അവരുടെ ചെലവുകൾ എങ്ങനെയായിരുന്നുവെന്ന് ഇതാ:
2019 ലെ ഡാറ്റ നോക്കുമ്പോൾ, രസകരമായത് യാത്രയ്ക്കായി നീക്കിവച്ചിരിക്കുന്ന ഉയർന്ന ഭാഗവും ഷോപ്പിംഗിനും വിനോദത്തിനും വേണ്ടിയുള്ള ചെറിയവയുമാണ്, ഇത് സാധാരണയായി മുപ്പതുകളുടെ തുടക്കത്തിലും മധ്യത്തിലും ഉള്ള ആളുകൾക്ക് കൂടുതലായിരിക്കും.
ആസൂത്രിത ചെലവുകൾ ആസ്വദിക്കാൻ ആവേശകരമായ ചിലവുകൾ ത്യജിക്കുന്ന ഒരു കൗതുകകരമായ തീം തീർച്ചയായും ഉണ്ട് - പുറത്ത് പോകുന്നതിനുപകരം വീട്ടിൽ ഭക്ഷണവും മദ്യവും വാങ്ങുന്നതിനെ കുറിച്ച് അവർ പരാമർശിച്ചു, അതിനാൽ അവർക്ക് വാർഷിക അവധിക്കാലം എടുക്കാം. നിങ്ങളുടെ FIRE ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾ തീർച്ചയായും വേദനാജനകമായ ഒരു മിതവ്യയ ജീവിതശൈലി നയിക്കേണ്ടതില്ല, എന്നാൽ ഇതിന് കുറച്ച് ത്യാഗങ്ങളും വളരെയധികം ആസൂത്രണവും ആവശ്യമാണ്.
2020-ൽ ശരാശരി സേവിംഗ്സ് നിരക്ക് 84.4% ആയി വർദ്ധിച്ചു, കൂടാതെ 2019-നെ അപേക്ഷിച്ച് യാത്രയിലും വിനോദത്തിലും കുറവ് പോലെയുള്ള കുറച്ച് വിഭാഗ മാറ്റങ്ങളും ബേബി ഇനങ്ങളുടെ ഒരു പുതിയ വിഭാഗം കൂട്ടിച്ചേർക്കലും.
2020 രണ്ടുപേർക്കും ശമ്പള വർദ്ധനവ് കൊണ്ടുവന്നുവെന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്, ഇത് അവരുടെ സേവിംഗ്സ് നിരക്കിനെ ബാധിച്ചിരിക്കാം, അല്ലാതെ ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കേണ്ടതില്ല.
നിക്ഷേപങ്ങൾ
"ജനസംഖ്യയുടെ ഭൂരിഭാഗം പേരെയും പോലെ, ഞങ്ങൾ അപകടസാധ്യതയില്ലാത്തവരാണ്, ഉയർന്ന റിസ്ക്-ഉയർന്ന റിട്ടേൺ നിക്ഷേപങ്ങളിലേക്ക് ചായ്വുള്ളവരല്ല."
അവരുടെ ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപങ്ങളിൽ 15%+ റിട്ടേൺ ലഭിച്ചതോടെ അവരുടെ നിക്ഷേപ യാത്ര ക്രിയാത്മകമായി ആരംഭിച്ചു.
അവരുടെ എംഎഫ് പോർട്ട്ഫോളിയോയിലൂടെ മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവെക്കുന്ന ഓഹരികൾ കാണുകയും സുഹൃത്തുക്കളിൽ നിന്നും കുടുംബാംഗങ്ങളിൽ നിന്നുമുള്ള ചില ശുപാർശകൾ കൂടാതെ നേരിട്ട് നിക്ഷേപിക്കുക എന്നതായിരുന്നു പ്രാരംഭ തന്ത്രം. ഉയർന്ന ഫീസ് കാരണം അവരുടെ മെയിൻലൈൻ ബ്രോക്കറുമായി ശ്രദ്ധേയമായ ഫലങ്ങൾ കണ്ടതിന് ശേഷം, അവർ ഒരു സീറോ കമ്മീഷൻ ബ്രോക്കറിലേക്ക് മാറി. ലാഭം ഹ്രസ്വകാലമായിരുന്നു, എന്നാൽ 2018-19 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിലെ ചാഞ്ചാട്ടം നിക്ഷേപങ്ങളിൽ കാര്യമായ നഷ്ടമുണ്ടാക്കി. ഇൻട്രാഡേ ട്രേഡിംഗിലെ ഒരു ഷോട്ടും വ്യർത്ഥമായി തോന്നി, കേവലം 2 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ 42,000 രൂപയിലധികം നഷ്ടം എന്ന എക്കാലത്തെയും താഴ്ന്ന നിലയിലെത്തി! അവരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ കൂടുതൽ കടബാധ്യതയുള്ളതാക്കി മാറ്റി, 2019-ലും 2020-ന്റെ തുടക്കത്തിലും അവർ 7-9% വരുമാനം ആസ്വദിച്ചു.
“തിരിഞ്ഞ് നോക്കുമ്പോൾ, വിപണികൾ തകരുമ്പോൾ വിൽക്കാൻ പരിഭ്രാന്തരാകാതിരിക്കുന്നത് നല്ലതാണ്. എന്നിരുന്നാലും, വിപണികൾ ഏറ്റവും താഴെയിലെത്തിയപ്പോൾ കൂടുതൽ നിക്ഷേപം നടത്താൻ ഞങ്ങൾക്ക് നഷ്ടമായി.
2020 ന്റെ തുടക്കത്തിൽ അവർക്ക് ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപങ്ങളിൽ വലിയ നഷ്ടം സംഭവിച്ചു, റെക്കോർഡ് കുറഞ്ഞ 39% നഷ്ടം.
ഇന്ത്യൻ വിപണികളിലെ തുടർന്നുള്ള (ഇപ്പോഴും തുടരുന്ന) കുതിച്ചുചാട്ടം 2020 പകുതിയോടെ അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ 10% ലാഭം നേടി.
അവർ DIY നിക്ഷേപകരാണ്.
ഒരുപക്ഷേ, അവർക്ക് ഒരു നല്ല സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിന്റെ ആക്സസ് ഉണ്ടായിരുന്നെങ്കിൽ, അച്ചടക്കമുള്ള അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ നിലനിർത്താനും അവരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ പതിവായി പുനഃസന്തുലിതമാക്കാനും അവർക്ക് നല്ല മാർഗനിർദേശം ലഭിക്കുമായിരുന്നു - ഇത് ഇക്വിറ്റി ട്രേഡിംഗിൽ തലകുനിച്ച് വിരലുകളെ കത്തിക്കുന്നതിന് പകരം സ്ഥിരമായി സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ അവരെ പ്രാപ്തരാക്കുമായിരുന്നു. തുടർന്ന് അതീവ ജാഗ്രതയോടെയുള്ള ഒരു പോർട്ട്ഫോളിയോയിലേക്ക് പോകുക.
ഒരുപക്ഷേ, ചെലവുകളുടെ മേലുള്ള അവരുടെ വിവേകപൂർണ്ണമായ നിയന്ത്രണവും ഒരു ഉപദേഷ്ടാവിന്റെ സുസ്ഥിരമായ കൈയും അവരുടെ FIRE സ്വപ്നങ്ങൾ കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ അവർക്ക് ഒരു വലിയ കോർപ്പസ് ലഭിക്കുമായിരുന്നു.
കടബാധ്യതയുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോകളിൽ 8% വരുമാനം നമുക്ക് യാഥാർത്ഥ്യമായി കാണാൻ കഴിയുമോ?
സുരക്ഷിതമായ പിൻവലിക്കൽ നിരക്ക് 4%, വാർഷിക പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക് 6%, നിക്ഷേപ റിട്ടേൺ നിരക്ക് 8% (നികുതിക്ക് ശേഷമുള്ള) എന്നിവ ഉപയോഗിച്ച് കണക്കുകൂട്ടലുകൾ നടത്തി.
ഒരു 8% റിട്ടേൺ ന്യായമാണ് - എന്നാൽ സന്തുലിത അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ കൊണ്ട് മാത്രം - ഒരു കടബാധ്യതയുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോ അല്ല.
ഒരു ക്ലയന്റിനോട് അവരുടെ റിസ്ക് വെറുപ്പിലൂടെ സംസാരിക്കാനുള്ള സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിന്റെ ആവശ്യകതയെ ഇത് കൂടുതൽ ഊന്നിപ്പറയുന്നു.
വിദ്യാഭ്യാസം പ്രധാനമാണ്, ഈ ദമ്പതികളുടെ കാര്യത്തിൽ അവരുടെ അപകടസാധ്യത ഒഴിവാക്കുന്നത് പ്രധാനമായും അവരുടെ ചെറുകിട, ഇടത്തരം നിക്ഷേപങ്ങളുടെ അസ്ഥിരതയിൽ നിന്നാണ്, എല്ലാ ഇക്വിറ്റിയും വളരെ അസ്ഥിരമാണെന്ന തെറ്റിദ്ധാരണ എളുപ്പത്തിൽ പരിഹരിക്കാമായിരുന്നു.
അപകടസാധ്യതയില്ലാതെ തിരിച്ചുവരവില്ല.
ഉത്തരാഖണ്ഡിലേക്ക് മടങ്ങിയെത്തിയ അവർ അവരുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി എങ്ങനെ കാണുന്നു എന്നതിന്റെ ചിത്രമാണിത്. അവരുടെ റിട്ടയർമെന്റ് കോർപ്പസ് ഏകദേശം 45 വർഷത്തേക്ക് അവരെ കാണണം, പ്രതിമാസ നഷ്ടങ്ങളും പണപ്പെരുപ്പ നിലവാരവും സംബന്ധിച്ച യാഥാസ്ഥിതിക കണക്കുകൾ. അവർ നേരത്തെ 30 വർഷത്തെ ഷൂട്ടിംഗ് നടത്തിയിരുന്നുവെങ്കിലും അത് 45 ആയി ഉയർത്തേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകത അവർ തിരിച്ചറിഞ്ഞു, സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം നേടുകയും വരുമാനത്തിനായി ജോലി ചെയ്യുന്നത് നിർത്തുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ അവർ ഇപ്പോഴും 30-കളുടെ തുടക്കത്തിൽ തന്നെ ആയിരിക്കും.
അവസാന വാക്ക്
വിവേകത്തോടെയുള്ള സമ്പാദ്യത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ ദമ്പതികൾ പല കാര്യങ്ങളും ശരിയായി ചെയ്യുന്നു.
അവരുടെ FIRE പ്ലാനിൽ അവർ നടത്തിയ അനുമാനങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിന് അവർക്ക് ശരിയായ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ - ബുദ്ധിപരമായ നിക്ഷേപത്തെക്കുറിച്ച് അവർക്ക് ഒരു ചെറിയ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം. 30-കളുടെ തുടക്കത്തിൽ ഒരു ദമ്പതികൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ വിരമിക്കാനും അവരുടെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ അവരുടെ സ്വന്തം പട്ടണത്തിൽ, അവർക്ക് ഏറ്റവും ഇഷ്ടമുള്ളത് ചെയ്യാനും പദ്ധതിയിടുന്നു എന്നത് അതിശയകരമാണ്.
പക്ഷേ, കരൺ ദത്തയുമായുള്ള ഞങ്ങളുടെ സമീപകാല FIRE വെബിനാറിൽ KS റാവു നിരീക്ഷിച്ചതുപോലെ (
http://www.wealthforumtv.com/video-content.aspx?videoid=2100
), പ്ലാനുകളും എക്സൽ ഷീറ്റുകളും കല്ലിൽ ഇടുന്നില്ല - പ്ലാനുകൾ ഉണ്ടായിരിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്, എന്നാൽ ജീവിതവും വിപണിയും നമുക്ക് നേരെ എറിയുന്ന നിരവധി അനിശ്ചിതത്വങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നതിന് അവ നിരന്തരം അവലോകനം ചെയ്യുന്നത് കൂടുതൽ പ്രധാനമാണ്!