Client centric way of describing asset allocation

Client centric way of describing asset allocationMilind Chitnis, Chitnis Financial Planners, Mumbai

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Milind Chitnis, using his experience with over 500 families mainly in the mass-affluent segment discusses his asset allocation strategies. He has two kinds of clients. The first kind are the ones that are very clear about their investment goals and therefore their desired outcome automatically chooses the appropriate fund. The funds are discusses and referred to by the goal they cater to, for example, retirement, education, etc. The second kind are ones that are more unsure of what their concrete investment goals are and therefore have a more broad picture of ‘wealth creation’. For these clients, gaining a full view of all their assets is essential so that their risk profile can be analysed and their portfolio can be balanced between 60-40 and 70-30.

Clients often don't relate to "debt" and "equity" terminology in asset allocation and therefore are unable to agree with conviction on any suggested asset allocation. Milind uses the terms "available" and "not available" to help them understand the implications of the asset allocation recommendation, since what most clients really want to know is how much of liquidity is being sacrificed by the asset allocation. Once the amount that is immediately accessible is quantified, clients are comfortable with putting the rest aside into long term equity allocations.

Retail investors who do not have access to quality advice should opt for asset allocation funds, in his opinion. These funds are also very useful especially during market extremes as they help clients prevent drastic calls that can go horribly wrong. Opting for model based asset allocation funds helps immensely in bringing in discipline when it is needed most - during extreme market conditions.

मिलिंद चिटनिस, 500 से अधिक परिवारों के साथ अपने अनुभव का उपयोग करते हुए मुख्य रूप से बड़े पैमाने पर समृद्ध क्षेत्र में अपनी संपत्ति आवंटन रणनीतियों पर चर्चा करते हैं। उसके दो तरह के क्लाइंट हैं। पहला प्रकार वे हैं जो अपने निवेश लक्ष्यों के बारे में बहुत स्पष्ट हैं और इसलिए उनका वांछित परिणाम स्वचालित रूप से उपयुक्त फंड चुनता है। निधियों की चर्चा की जाती है और उनके द्वारा निर्दिष्ट लक्ष्य से संदर्भित होते हैं, उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति, शिक्षा, आदि। दूसरी तरह वे हैं जो उनके ठोस निवेश लक्ष्यों के बारे में अधिक अनिश्चित हैं और इसलिए उनके पास धन सृजन की अधिक व्यापक तस्वीर है। '। इन ग्राहकों के लिए, उनकी सभी संपत्तियों का पूरा दृश्य प्राप्त करना आवश्यक है ताकि उनकी जोखिम प्रोफ़ाइल का विश्लेषण किया जा सके और उनके पोर्टफोलियो को 60-40 और 70-30 के बीच संतुलित किया जा सके।

ग्राहक अक्सर परिसंपत्ति आवंटन में "ऋण" और "इक्विटी" शब्दावली से संबंधित नहीं होते हैं और इसलिए किसी भी परिसंपत्ति आवंटन पर विश्वास के साथ सहमत होने में असमर्थ हैं। मिलिंद परिसंपत्ति आवंटन सिफारिश के निहितार्थ को समझने में मदद करने के लिए "उपलब्ध" और "उपलब्ध नहीं" शब्दों का उपयोग करते हैं, क्योंकि अधिकांश ग्राहक वास्तव में जानना चाहते हैं कि परिसंपत्ति आवंटन द्वारा कितनी तरलता का त्याग किया जा रहा है। एक बार जो राशि तुरंत सुलभ हो जाती है, उसकी मात्रा निर्धारित होने के बाद, ग्राहक शेष को दीर्घकालिक इक्विटी आवंटन में लगाने के साथ सहज होते हैं।

जिन खुदरा निवेशकों के पास गुणवत्ता की सलाह नहीं है, उन्हें अपनी राय में परिसंपत्ति आवंटन फंड का विकल्प चुनना चाहिए। ये फंड विशेष रूप से मार्केट एक्सट्रीम के दौरान बहुत उपयोगी होते हैं क्योंकि वे ग्राहकों को कठोर कॉल को रोकने में मदद करते हैं जो बुरी तरह से गलत हो सकते हैं। मॉडल आधारित परिसंपत्ति आवंटन फंड का विकल्प अनुशासन में लाने में काफी मदद करता है जब इसकी ज़रूरत होती है - चरम बाजार की स्थितियों के दौरान।

मिलिंद चिटणीस, मुख्यतः श्रीमंत भागांतील 500 पेक्षा जास्त कुटुंबांसोबतच्या आपल्या अनुभवाचा वापर करून त्यांच्या मालमत्ता वाटप धोरणे चर्चा करतात. त्याच्याकडे दोन प्रकारचे ग्राहक आहेत. प्रथम प्रकार त्यांच्या गुंतवणूकीच्या लक्ष्याबद्दल अगदी स्पष्ट आहेत आणि त्यामुळे त्यांचे इच्छित परिणाम स्वयंचलितपणे योग्य निधी निवडतात. निधी त्यांच्या चर्चासत्रांद्वारे चर्चेत आणि संदर्भित केल्या जातात, उदाहरणार्थ, सेवानिवृत्ती, शिक्षण इत्यादी. दुसरी प्रकारची अशी आहेत जी त्यांच्या ठोस गुंतवणूकीची लक्ष्ये कोणती आहेत याबद्दल अनिश्चित आहेत आणि म्हणूनच 'संपत्ती निर्मितीचा एक अधिक विस्तृत चित्र आहे' '. या क्लायंटसाठी, त्यांच्या सर्व मालमत्तेचा संपूर्ण दृष्टिकोन आवश्यक आहे जेणेकरून त्यांच्या जोखीम प्रोफाइलचे विश्लेषण केले जाऊ शकते आणि त्यांचे पोर्टफोलिओ 60-40 आणि 70-30 दरम्यान संतुलित केले जाऊ शकते.

ग्राहकांना मालमत्ता वाटपांमधील "कर्ज" आणि "इक्विटी" शब्दाशी संबंधित नसते आणि म्हणून कोणत्याही सुचविलेल्या मालमत्तेच्या वाटपावर विश्वास ठेवण्यास सहमत नाहीत. मिलिंद "उपलब्ध" आणि "उपलब्ध नाही" अटी वापरतात जे त्यांना मालमत्ता वाटप शिफारशीचे परिणाम समजून घेण्यास मदत करतात, बहुतेक ग्राहकांना खरोखर काय जाणून घ्यायचे आहे ते म्हणजे मालमत्ता वाटपाने किती तरलता अर्पण केली जात आहे. एकदा त्वरित प्रवेश करण्यायोग्य रक्कम प्रमाणित केली की, ग्राहकांना उर्वरित बाजूला दीर्घकालीन इक्विटी वाटपांमध्ये ठेवण्यात सोयीस्कर आहेत.

किरकोळ गुंतवणूकदारांना ज्यांना गुणवत्ता सल्ला मिळू शकत नाही त्यांनी त्यांच्या मते मालमत्ता वाटप निधीची निवड करावी. हे निधी विशेषत: बाजाराच्या अतिवृष्टीदरम्यान खूप उपयुक्त आहेत कारण ग्राहकांना कठोरपणे चुकीचे जाणारे कठोर कॉल टाळण्यात मदत करतात. मॉडेल आधारित मालमत्ता वाटप निधी निवडणे अत्यंत बाजारपेठांच्या परिस्थितीत जेव्हा आवश्यक असते तेव्हा शिस्त लावण्यात अत्यंत मदत करते.

મિલિંડ ચિટનીસ, તેમના સમૂહનો ઉપયોગ મુખ્યત્વે સમૂહ-સમૃદ્ધ સેગમેન્ટમાં 500 થી વધુ કુટુંબો સાથે કરે છે, તેની સંપત્તિની ફાળવણીની વ્યૂહરચના વિશે ચર્ચા કરે છે. તેની પાસે બે પ્રકારના ક્લાયંટ છે. પ્રથમ પ્રકાર તે છે જે તેમના રોકાણ લક્ષ્યો વિશે ખૂબ સ્પષ્ટ છે અને તેથી તેમના ઇચ્છિત પરિણામ આપમેળે યોગ્ય ફંડ પસંદ કરે છે. ભંડોળ ચર્ચા કરે છે અને તેઓ જે ધ્યેય પૂરો પાડે છે તેના દ્વારા સંદર્ભિત કરવામાં આવે છે, ઉદાહરણ તરીકે, નિવૃત્તિ, શિક્ષણ વગેરે. બીજો પ્રકાર એ છે કે તેમના નક્કર રોકાણ ધ્યેયો શું છે તેના વિશે વધુ અચોક્કસ છે અને તેથી 'સંપત્તિ નિર્માણ' નું વધુ વ્યાપક ચિત્ર છે. '. આ ક્લાયન્ટ્સ માટે, તેમની બધી સંપત્તિનું સંપૂર્ણ દૃશ્ય આવશ્યક છે જેથી તેમની જોખમ પ્રોફાઇલનું વિશ્લેષણ થઈ શકે અને તેમના પોર્ટફોલિયોને 60-40 અને 70-30 વચ્ચે સંતુલિત કરી શકાય.

ક્લાયન્ટ્સ વારંવાર સંપત્તિ ફાળવણીમાં "ઋણ" અને "ઇક્વિટી" પરિભાષાથી સંબંધિત નથી અને તેથી કોઈ સુચવેલા એસેટ ફાળવણી પર વિશ્વાસ સાથે સંમત થવામાં અસમર્થ છે. મિલિંડ એ "ઉપલબ્ધ" અને "ઉપલબ્ધ નહીં" શરતોનો ઉપયોગ કરે છે, જે તેમને સંપત્તિની ફાળવણીની ભલામણને સમજવામાં મદદ કરવા માટે ઉપયોગ કરે છે, કારણ કે મોટાભાગના ક્લાયંટ્સ ખરેખર જાણવા માંગે છે કે સંપત્તિ ફાળવણી દ્વારા કેટલી તરલતાને બલિદાન આપવામાં આવે છે. એકવાર તાત્કાલિક ઍક્સેસિબલ થતી રકમની ગણતરી થઈ જાય પછી, ક્લાયંટ્સ બાકીનાને લાંબા ગાળાની ઇક્વિટી ફાળવણીમાં મૂકીને આરામદાયક હોય છે.

રિટેલ રોકાણકારો કે જેઓ પાસે ગુણવત્તા સલાહની ઍક્સેસ નથી, તેમના અભિપ્રાય મુજબ સંપત્તિ ફાળવણી ભંડોળની પસંદગી કરવી જોઈએ. આ ભંડોળ ખાસ કરીને બજારની અતિશયતા દરમિયાન ખૂબ જ ઉપયોગી છે કારણ કે તેઓ ક્લાઈન્ટોને સખત કોલ્સ અટકાવવામાં મદદ કરે છે જે ઘણું ખોટું થઈ શકે છે. મૉડેલ આધારિત એસેટ ફાળવણી ફંડ્સને પસંદ કરવાથી અત્યંત બજારની પરિસ્થિતિઓમાં જ્યારે જરૂર પડે ત્યારે શિસ્ત લાવવામાં મદદ કરે છે.

ਮਿਲਿੰਦ ਚਿਟਨਿਸ, 500 ਤੋਂ ਵੱਧ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਤਜਰਬੇ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਨਤਕ-ਅਮੀਰ ਸਮੂਹ ਵਿਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸੰਪਤੀ ਵੰਡ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਬਾਰੇ ਚਰਚਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ. ਉਸ ਕੋਲ ਦੋ ਕਿਸਮ ਦੇ ਗਾਹਕ ਹਨ. ਪਹਿਲੀ ਕਿਸਮ ਉਹ ਹਨ ਜੋ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ ਬਾਰੇ ਬਹੁਤ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹਨ ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਲੋੜੀਦੀ ਨਤੀਜੇ ਆਪਣੇ ਆਪ ਹੀ ਉਚਿਤ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹਨ. ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚਰਚਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਦੁਆਰਾ ਵਰਣਿਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ, ਸਿੱਖਿਆ, ਆਦਿ. ਦੂਜੀ ਕਿਸਮ ਉਹ ਹਨ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਠੋਸ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ ਬਾਰੇ ਵਧੇਰੇ ਪੱਕਾ ਨਹੀਂ ਹਨ ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ 'ਸਰਮਾਏਦਾਰੀ ਦੀ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਵਿਆਪਕ ਤਸਵੀਰ ਹੈ ' ਇਹਨਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ, ਆਪਣੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਪੂਰਾ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਜਰੂਰੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਖਤਰੇ ਦੀ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ 60-40 ਅਤੇ 70-30 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ.

ਗ੍ਰਾਹਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਵੰਡ ਵਿੱਚ "ਕਰਜ਼ੇ" ਅਤੇ "ਇਕੁਇਟੀ" ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ ਕਿਸੇ ਸੁਝਾਈ ਹੋਈ ਸੰਪੱਤੀ ਦੀ ਵੰਡ' ਤੇ ਸਜ਼ਾ ਦੇ ਨਾਲ ਸਹਿਮਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ. ਮਿਲਿੰਦ ਨੇ "ਉਪਲਬਧ" ਅਤੇ "ਉਪਲੱਬਧ ਨਹੀਂ" ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਵੰਡ ਦੀ ਉਲਝਣ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਵਿਚ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਪਤਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਾਇਦਾਦ ਵੰਡ ਵਿਚ ਕਿੰਨੀ ਤਰਲਤਾ ਦੀ ਕੁਰਬਾਨੀ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ. ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਉਹ ਰਕਮ ਜੋ ਫੌਰਨ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਇਹ ਮਾਪਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਬਾਕੀ ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਪਾ ਕੇ ਆਰਾਮ ਮਿਲਦਾ ਹੈ.

ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਪ੍ਰਚੂਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਕੋਲ ਕੁਆਲਿਟੀ ਦੀ ਸਲਾਹ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਨਹੀਂ ਹੈ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਰਾਏ ਵਿੱਚ, ਜਾਇਦਾਦ ਵੰਡ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ. ਇਹ ਫੰਡ ਬਜ਼ਾਰ ਦੇ ਅਤਿਅੰਤ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਵੀ ਬਹੁਤ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਸਖ਼ਤ ਕਾਲਾਂ ਰੋਕਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਬਹੁਤ ਬੁਰੀ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ. ਮਾਡਲ ਅਧਾਰਤ ਅਸਾਧਾਰਣ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਨਾਲ ਅਨੇਕਾਂ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਦੇ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਲਿਆਉਣ ਵਿੱਚ ਬੇਹੱਦ ਮਦਦ ਮਿਲਦੀ ਹੈ -

মিলিন চিতনিস, প্রধানত সমৃদ্ধ সেগমেন্টের 500 টিরও বেশি পরিবারের সাথে তার অভিজ্ঞতা ব্যবহার করে তার সম্পদ বরাদ্দ কৌশল নিয়ে আলোচনা করেছেন। তিনি দুই ধরনের ক্লায়েন্ট আছে। প্রথম ধরনের তাদের বিনিয়োগ লক্ষ্য সম্পর্কে খুব স্পষ্ট এবং তাই তাদের পছন্দসই ফলাফল স্বয়ংক্রিয়ভাবে উপযুক্ত তহবিল চয়ন করে। তহবিলের বিষয়ে আলোচনা করা হয় এবং উল্লেখ করা হয় যে তারা যে লক্ষ্য পূরণ করে, উদাহরণস্বরূপ, অবসর, শিক্ষা, ইত্যাদি। দ্বিতীয় ধরনের হল তাদের দৃঢ় বিনিয়োগের লক্ষ্যে কী অনিশ্চিত এবং সেইজন্য 'সম্পদ তৈরির আরও বিস্তৃত চিত্র' '। এই ক্লায়েন্টদের জন্য, তাদের সমস্ত সম্পদের সম্পূর্ণ দৃষ্টিভঙ্গি অর্জন করা জরুরি, যাতে তাদের ঝুঁকির প্রোফাইল বিশ্লেষণ করা যায় এবং তাদের পোর্টফোলিও 60-40 এবং 70-30 এর মধ্যে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে পারে।

ক্লায়েন্টরা প্রায়ই সম্পদ বরাদ্দে "ঋণ" এবং "ইক্যুইটি" শব্দকোষ সম্পর্কিত নয় এবং তাই প্রস্তাবিত সম্পদ বরাদ্দের উপর দৃঢ়তার সাথে একমত হতে পারে না। মালিন্ড "উপলব্ধ" এবং "উপলব্ধ না" শব্দগুলি ব্যবহার করে সম্পদ বরাদ্দের সুপারিশের প্রভাবগুলি বুঝতে সহায়তা করে, যেহেতু অধিকাংশ ক্লায়েন্ট প্রকৃতপক্ষে জানতে চান যে সম্পদ বরাদ্দ দ্বারা কত তরলতা উৎসর্গ করা হচ্ছে। অবিলম্বে অ্যাক্সেসযোগ্য পরিমাণে পরিমাণ পরিমাপ করা হয়, ক্লায়েন্ট দীর্ঘমেয়াদী ইকুইটি বরাদ্দ বাকি বাকি নির্বাণ সঙ্গে আরামদায়ক হয়।

খুচরো বিনিয়োগকারীরা যারা মানের পরামর্শের অ্যাক্সেস না পায় তাদের সম্পদ মতে, সম্পদ বরাদ্দ তহবিলের জন্য নির্বাচন করা উচিত। এই তহবিলগুলি বিশেষভাবে বাজারের চরম সময়গুলিতে খুব উপকারী হয় কারণ তারা ক্লায়েন্টকে কঠোরভাবে ভুল করতে পারে এমন কঠোর কলগুলি প্রতিরোধ করতে সহায়তা করে। মডেল ভিত্তিক সম্পদ বরাদ্দ তহবিলের জন্য অপ্টিমাইজেশনের জন্য অত্যন্ত প্রয়োজন হলে এটি সর্বাধিক প্রয়োজন হলে শৃঙ্খলা আনতে সাহায্য করে।

మిడిండ్ చిత్నిస్ తన అనుభవాన్ని ఉపయోగించి 500 కు పైగా కుటుంబాలు ప్రధానంగా సామూహిక సంపన్నుల విభాగంలో తన ఆస్తి కేటాయింపు వ్యూహాలను చర్చిస్తారు. అతను రెండు రకాల క్లయింట్లను కలిగి ఉన్నాడు. మొదటి రకమైన వారి పెట్టుబడి లక్ష్యాల గురించి చాలా స్పష్టంగా ఉన్నాయి మరియు అందుచే వారి కావలసిన ఫలితం స్వయంచాలకంగా తగిన ఫండ్ను ఎంచుకుంటుంది. నిధులు, ఉదాహరణకు, పదవీ విరమణ, విద్య, మొదలగునవి చర్చించబడతాయి మరియు సూచించబడతాయి. రెండో రకం వారి కాంక్రీట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ గోల్స్ ఏమిటో తెలియకపోయి ఉంటాయి మరియు అందువల్ల సంపద సృష్టి యొక్క మరింత విస్తృత చిత్రం '. ఈ క్లయింట్ల కోసం, వారి ఆస్తులన్నీ పూర్తిస్థాయిలో చూస్తే వారి రిస్క్ ప్రొఫైల్ను విశ్లేషించవచ్చు మరియు వారి పోర్ట్ఫోలియో 60-40 మరియు 70-30 మధ్య సమతుల్యం పొందవచ్చు.

ఖాతాదారులు తరచుగా "రుణం" మరియు ఆస్తి కేటాయింపులో "ఈక్విటీ" పదజాలంతో సంబంధం కలిగి ఉండరు మరియు అందువల్ల సూచించిన ఆస్తి కేటాయింపుపై విశ్వాసంతో అంగీకరిస్తున్నారు కాదు. ఆస్తి కేటాయింపు సిఫారసు యొక్క చిక్కులను అర్థం చేసుకోవడానికి "లభ్యమౌతుంది" మరియు "అందుబాటులో ఉండదు" అనే పదాన్ని మిలిండ్ ఉపయోగిస్తుంది, ఎందుకంటే చాలామంది ఖాతాదారులకు నిజంగా తెలుసుకోవాల్సిన అవసరం ఏమిటంటే ఆస్తి కేటాయింపు ద్వారా ఎంత ద్రవ్యత బలి ఇవ్వబడుతోంది. తక్షణం అందుబాటులో ఉన్న మొత్తము లెక్కించబడిన తరువాత, దీర్ఘకాలిక ఈక్విటీ కేటాయింపులలోకి మిగిలిన వాటిని పక్కన పెట్టడంతో క్లయింట్లు సౌకర్యవంతంగా ఉంటాయి.

నాణ్యమైన సలహాలను పొందని రిటైల్ పెట్టుబడిదారులు ఆస్తి కేటాయింపు నిధులను తన అభిప్రాయంలో ఎంచుకోవాలి. ఈ నిధులు విపరీతమైన తప్పులను వెళ్ళే ప్రమాదకరమైన కాల్స్ను నిరోధించడానికి ఖాతాదారులకు సహాయపడటంతో ముఖ్యంగా మార్కెట్ విపరీతమైన పరిస్థితుల్లో ఇది చాలా ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. మోడల్ ఆధారిత ఆస్తి కేటాయింపు ఫండ్స్ కోసం ఎంపిక చేసుకోవడం చాలా విపరీతమైన మార్కెట్ పరిస్థితులలో అవసరమైనప్పుడు క్రమశిక్షణలో తీసుకురావడానికి సహాయపడుతుంది.

மிலிந்த் சிட்னிஸ், தனது அனுபவத்தை பயன்படுத்தி 500 க்கும் மேற்பட்ட குடும்பங்கள் முக்கியமாக வெகுஜன செல்வந்த பிரிவில் அவரது சொத்து ஒதுக்கீட்டு உத்திகள் பற்றி விவாதிக்கிறது. அவருக்கு இரண்டு வகையான வாடிக்கையாளர்கள் உள்ளனர். முதல் வகை, முதலீட்டு இலக்குகளை பற்றி மிக தெளிவாக உள்ளது, எனவே அவற்றின் விரும்பிய விளைவு தானாகவே பொருத்தமான நிதியத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கிறது. நிதி, எடுத்துக்காட்டாக, ஓய்வூதியம், கல்வி, முதலியவற்றைப் பற்றி விவாதிக்கின்றனர், குறிப்பிடப்படுகிறார்கள். இரண்டாவது வகையானது, அவர்களின் உறுதியான முதலீட்டு இலக்குகள் என்ன என்பதில் இன்னும் உறுதியாக தெரியாதவை, எனவே 'செல்வத்தை உருவாக்குவது '. இந்த வாடிக்கையாளர்களுக்கு, அவர்களின் சொத்துக்கள் அனைத்தையும் முழுமையாகப் பார்வையிடுவது மிக அவசியமானது, இதனால் அவர்களின் ஆபத்து விவரங்கள் பகுப்பாய்வு செய்யப்படலாம், அவற்றின் தொகுப்பு 60-40 மற்றும் 70-30 க்கு இடையில் சமநிலைப்படுத்தப்படும்.

வாடிக்கையாளர்கள் பெரும்பாலும் "கடன்" மற்றும் "ஈக்விடி" சொற்களில் சொத்து ஒதுக்கீட்டில் தொடர்புபடுத்தவில்லை, எனவே எந்தவொரு பரிந்துரைக்கப்பட்ட சொத்து ஒதுக்கீட்டிற்கும் உறுதியுடன் உடன்பட முடியாது. சொத்தை ஒதுக்கீட்டின் பரிந்துரைகளின் தாக்கங்களை புரிந்து கொள்ள உதவுவதற்காக மிலிண்ட் "கிடைக்கக்கூடிய" மற்றும் "கிடைக்கவில்லை" என்பவற்றைப் பயன்படுத்துகிறார். பெரும்பாலான வாடிக்கையாளர்கள் உண்மையில் அறிய விரும்புவதால், சொத்து ஒதுக்கீடு மூலம் எவ்வளவு பணப்புழக்கத்தை தியாகம் செய்வது என்பதுதான். உடனடியாக அணுகக்கூடிய அளவு அளவிடப்பட்டதும், வாடிக்கையாளர்கள் நீண்ட கால சமபங்கு ஒதுக்கீடுகளில் ஒதுக்கிவைக்க வசதியாக இருக்கும்.

தரமான ஆலோசனையை அணுகாத சில்லரை முதலீட்டாளர்கள் சொத்து மதிப்பீட்டு நிதியைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும். இந்த நிதி மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும், குறிப்பாக வாடிக்கையாளர்கள் கடுமையான தவறாக செல்லக்கூடிய கடுமையான அழைப்புகளைத் தடுக்க உதவுவதால், சந்தையில் மிக அதிகமாக இருக்கும். மாதிரியான அடிப்படையான சொத்து ஒதுக்கீடு நிதிகளைத் தேர்வு செய்வது மிக அதிக அளவில் தேவைப்படும் போது ஒழுக்கத்தை ஏற்படுத்துவதில் தீவிரமாக உதவுகிறது - தீவிர சந்தை நிலைமைகளின் போது.

ಮಿಲಿಂದ್ ಚಿಟ್ನಿಸ್, 500 ಕ್ಕಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕುಟುಂಬಗಳೊಂದಿಗೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಸಾಮೂಹಿಕ-ಶ್ರೀಮಂತ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ತನ್ನ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಚರ್ಚಿಸುತ್ತಾನೆ. ಅವರಿಗೆ ಎರಡು ರೀತಿಯ ಗ್ರಾಹಕರಿದ್ದಾರೆ. ಮೊದಲ ವಿಧವು ಅವರ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುರಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತುಂಬಾ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಅವರ ಅಪೇಕ್ಷಿತ ಫಲಿತಾಂಶವು ಸೂಕ್ತವಾದ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹಣವನ್ನು ಅವರು ಪೂರೈಸುವ ಗುರಿ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿವೃತ್ತಿ, ಶಿಕ್ಷಣ ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಚರ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎರಡನೆಯ ರೀತಿಯವು ಅವುಗಳ ಕಾಂಕ್ರೀಟ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುರಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಖಚಿತವಾಗಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ 'ಸಂಪತ್ತಿನ ರಚನೆಯ '. ಈ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಆಸ್ತಿಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣ ನೋಟವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಇದರಿಂದ ಅವರ ಅಪಾಯದ ವಿವರವನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಅವರ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು 60-40 ಮತ್ತು 70-30ರ ನಡುವೆ ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಬಹುದು.

ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ "ಸಾಲ" ಮತ್ತು "ಷೇರು" ಪರಿಭಾಷೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಯಾವುದೇ ಸೂಚಿಸಿದ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ದೃಢೀಕರಣವನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಶಿಫಾರಸುಗಳ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯವಾಗುವಂತೆ "ಲಭ್ಯವಿರುವ" ಮತ್ತು "ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ" ಎಂಬ ಪದಗಳನ್ನು ಮಿಲಿಂಡ್ ಬಳಸುತ್ತಾನೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಗಳಿಂದ ಎಷ್ಟು ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ತ್ಯಾಗ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತಿದೆ ಎಂಬುದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಗ್ರಾಹಕರು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ತಿಳಿಯಬೇಕಾದದ್ದು. ತಕ್ಷಣ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತವು ಪರಿಮಾಣಗೊಂಡಾಗ, ಗ್ರಾಹಕರು ಉಳಿದವನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಹಂಚಿಕೆಗೆ ಹಾಕುವಲ್ಲಿ ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಗುಣಮಟ್ಟದ ಸಲಹೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವಿಲ್ಲದ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಅಭಿಪ್ರಾಯದಲ್ಲಿ ಸ್ವತ್ತು ಹಂಚಿಕೆ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆರಿಸಬೇಕು. ಈ ನಿಧಿಗಳು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ವಿಪರೀತ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬಹಳ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿವೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಗ್ರಾಹಕರು ತೀವ್ರವಾದ ಕರೆಗಳನ್ನು ತಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಭಯಾನಕ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ಮಾದರಿ ಆಧಾರಿತ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ವಿಪರೀತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಅಗತ್ಯವಿರುವಾಗ ಶಿಸ್ತಿನ ತರುವಲ್ಲಿ ನೆರವಾಗುತ್ತದೆ.

മിലിന്ദ് ചിറ്റ്നിസ്, 500-ൽപ്പരം കുടുംബങ്ങൾക്കൊപ്പം അനുഭവ സമ്പത്തുണ്ടായിരുന്നു. പ്രധാനമായും സമ്പന്ന വിഭാഗത്തിൽ അദ്ദേഹത്തിന്റെ ആസ്തി അസോസിയേഷൻ തന്ത്രങ്ങൾ ചർച്ച ചെയ്യുന്നു. അദ്ദേഹത്തിന് രണ്ട് തരത്തിലുള്ള ക്ലയന്റുകൾ ഉണ്ട്. ഒന്നാമത്തേത് അവരുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളെക്കുറിച്ച് വളരെ വ്യക്തമാണ്, അതിനാല് അവരുടെ ആവശ്യമുള്ള ഫലം സ്വയത്തെ ഫന്ഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു. ഫണ്ടുകൾ അവർ വിനിയോഗിക്കുന്ന ലക്ഷ്യം, ഉദാഹരണം, റിട്ടയർമെന്റ്, വിദ്യാഭ്യാസം മുതലായവയാണ് ചർച്ച ചെയ്യുന്നത്. രണ്ടാമതായി, അവരുടെ നിശ്ചിത നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്താണെന്ന് കൂടുതൽ ഉറപ്പില്ല. അതുകൊണ്ടുതന്നെ സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള കൂടുതൽ വിശാലമായ ചിത്രം '. ഈ ക്ലയന്റുകൾക്ക് അവരുടെ എല്ലാ ആസ്തികളുടെയും പൂർണ്ണമായ വീക്ഷണം ആവശ്യമാണ് അത് അവരുടെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ വിശകലനം ചെയ്യാനും അവയുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ 60-40 നും 70-30 നും ഇടയ്ക്ക് സമതുലിതമാകും.

കസ്റ്റമറുകൾ പലപ്പോഴും അസറ്റ് അലോക്കേഷനിലെ "കടം", "ഇക്വിറ്റി" പദാനുപദങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെടുന്നില്ല, അതിനാൽ ഏതെങ്കിലും നിർദ്ദേശിത അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ സംബന്ധിച്ച് ബോധ്യപ്പെടാൻ സമ്മതിക്കുന്നില്ല. അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ നിർദേശത്തിന്റെ പ്രത്യാഘാതങ്ങളെക്കുറിച്ച് മനസിലാക്കാൻ സഹായിക്കുന്നതിന് "ലഭ്യമായ" എന്നതും "ലഭ്യമല്ലാത്തതുമായ" പദങ്ങളെ മിലിന്ദ് ഉപയോഗപ്പെടുത്തുന്നു. മിക്ക ക്ലയന്റുകളും യഥാർത്ഥത്തിൽ അറിയാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നതിനാൽ, അത് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ വഴി എത്രത്തോളം ലിക്വിഡിറ്റി ബലപ്പെടുത്തുമെന്നതാണ്. ഉടൻ ആക്സസ് ചെയ്യാവുന്ന തുക അളവറ്റുകഴിഞ്ഞാൽ, ദീർഘകാല ഇക്വിറ്റി വകയിരുത്തലുകളിലേക്ക് ബാക്കിയുള്ളവ ഒഴിവാക്കിക്കൊണ്ട് ക്ലയന്റുകൾക്ക് സൗകര്യമുണ്ട്.

ഗുണനിലവാരമുള്ള ഉപദേശം ലഭ്യമല്ലാത്ത റീട്ടെയിറ്റ് നിക്ഷേപകർ അദ്ദേഹത്തിന്റെ അഭിപ്രായത്തിൽ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കണം. ഈ ഫണ്ടുകൾ വളരെ പ്രയോജനകരമാണ്, പ്രത്യേകിച്ച് കമ്പോളത്തിലെ അറ്റുനോട്ടത്തിൽ, ക്ലയന്റുകൾ തടയാൻ ക്ലയന്റുകൾ തടയാൻ സഹായിക്കുന്നു. അങ്ങേയറ്റം ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ അച്ചടക്കത്തോടെ വരുമാനം നേടാൻ മോഡൽ അടിസ്ഥാനമാക്കിയ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു.