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Roopa's practical guide to effective asset allocationRoopa Venkatakrishnan, Mumbai

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Roopa Venkatakrishnan explains her asset allocation strategy and how she implements it. First, advisors need to understand the investor's lifestyle and expenses and then place the goal in context. She then explains what the investor needs to do to meet their goal and explains what investors can reasonably expect from different asset classes.
The portfolio needs to be slowly built taking into account the investor's emotions and risk abilities. Individual goals determine how the portfolio is built and therefore, each portfolio is different. There is no formula that is used on all clients. Any incremental increases in income will be allocated depending on the current market conditions to reach the goal. Instead of risk profile, she looks at investor's short-term and long-term needs to determine the type of asset. She also recommends that clients invest 15% to 20% regularly in equities on a long term basis if they want to be financially independent. Investors need to understand that 20% of income has to be put aside for long-term wealth creation.
Each scheme does not suit an investor and so advisors need to look at the temperament, needs and goals to give investors a smooth investment journey.

रूपा वेंकटकृष्णन अपनी संपत्ति आवंटन की रणनीति बताती हैं और वह इसे कैसे लागू करती हैं। सबसे पहले, सलाहकारों को निवेशक की जीवनशैली और खर्चों को समझना होगा और फिर लक्ष्य को संदर्भ में रखना होगा। वह तब बताती है कि निवेशक को अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए क्या करना चाहिए और यह बताता है कि निवेशक विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों से क्या उम्मीद कर सकते हैं।
पोर्टफोलियो को धीरे-धीरे निवेशक की भावनाओं और जोखिम क्षमताओं को ध्यान में रखकर बनाया जाना चाहिए। व्यक्तिगत लक्ष्य यह निर्धारित करते हैं कि पोर्टफोलियो कैसे बनाया गया है और इसलिए, प्रत्येक पोर्टफोलियो अलग है। ऐसा कोई सूत्र नहीं है जो सभी क्लाइंट पर उपयोग किया जाता है। आय में कोई भी वृद्धिशील वृद्धि वर्तमान बाजार की स्थितियों के आधार पर लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आवंटित की जाएगी। जोखिम प्रोफ़ाइल के बजाय, वह संपत्ति के प्रकार को निर्धारित करने के लिए निवेशक की अल्पकालिक और दीर्घकालिक जरूरतों को देखता है। वह यह भी सिफारिश करती है कि ग्राहक दीर्घकालिक रूप से इक्विटी में 15% से 20% नियमित रूप से निवेश करते हैं यदि वे आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना चाहते हैं। निवेशकों को यह समझने की आवश्यकता है कि 20% आय को दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अलग रखना होगा।
प्रत्येक योजना एक निवेशक के अनुकूल नहीं होती है और इसलिए सलाहकारों को निवेशकों को एक सहज निवेश यात्रा देने के लिए स्वभाव, जरूरतों और लक्ष्यों को देखना पड़ता है।

रूपे वेंकटकृष्णन यांनी तिच्या मालमत्ता वाटप धोरणाची आणि ती कशी अंमलबजावणी करते याचे स्पष्टीकरण दिले. सर्वप्रथम, सल्लागारांना गुंतवणूकदाराची जीवनशैली आणि खर्च समजून घेणे आवश्यक आहे आणि नंतर लक्ष्य लक्ष्यात ठेवा. त्यानंतर तिने आपल्या उद्दिष्टास पूर्ण करण्यासाठी गुंतवणूकदारांना काय करावे लागेल ते समजावून सांगितले आणि गुंतवणूकदारांनी वेगवेगळ्या मालमत्ता वर्गांमधून कोणती अपेक्षा करू शकता हे स्पष्ट केले.
गुंतवणूकदारांच्या भावना आणि जोखीम क्षमता लक्षात घेऊन पोर्टफोलिओ हळूहळू तयार करणे आवश्यक आहे. पोर्टफोलिओ कसा बनविला जातो आणि वैयक्तिक पोर्टफोलिओ कसे वैयक्तिकरित्या निश्चित केले जातात हे प्रत्येक उद्दिष्ट निश्चित करते. सर्व क्लायंटवर कोणताही फॉर्मूला वापरलेला नाही. ध्येय गाठण्यासाठी चालू बाजाराच्या स्थितीनुसार, उत्पन्नातील वाढीव वाढ वाढविली जाईल. जोखीम प्रोफाईलऐवजी, ती मालमत्ता प्रकार निर्धारित करण्यासाठी गुंतवणूकदाराच्या अल्प-मुदतीची आणि दीर्घ-काळाची गरज पाहते. ती शिफारस करतात की ग्राहकांना आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र असेल तर दीर्घकालीन आधारावर इक्विटीमध्ये नियमितपणे 15% ते 20% गुंतवणूक करतात. गुंतवणुकदारांना समजून घेणे आवश्यक आहे की दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी 20% कमाई बाजूला ठेवावी लागते.
प्रत्येक योजना गुंतवणूकदारास अनुकूल नाही आणि त्यामुळे सल्लागारांना गुंतवणूकीची सुलभ गुंतवणूक करण्यासाठी स्वभाव, गरजा आणि लक्ष्ये पाहण्याची गरज आहे.

રૂપા વેંકટક્રિષ્નન તેમની સંપત્તિની ફાળવણી વ્યૂહરચના અને તે કેવી રીતે અમલમાં મૂકે છે તે સમજાવે છે. પ્રથમ, સલાહકારોએ રોકાણકારની જીવનશૈલી અને ખર્ચને સમજવાની જરૂર છે અને પછી લક્ષ્યને સંદર્ભમાં મૂકવાની જરૂર છે. તે પછી તે સમજાવે છે કે રોકાણકારોને તેમના ધ્યેયને પહોંચી વળવા માટે શું કરવાની જરૂર છે અને સમજાવે છે કે રોકાણકારો વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાંથી વ્યાજબી અપેક્ષા રાખી શકે છે.
રોકાણકારની ભાવનાઓ અને જોખમ ક્ષમતાને ધ્યાનમાં લઈને પોર્ટફોલિયોને ધીમે ધીમે બાંધવાની જરૂર છે. વ્યક્તિગત લક્ષ્યો નક્કી કરે છે કે પોર્ટફોલિયો કેવી રીતે બનાવવામાં આવે છે અને તેથી, દરેક પોર્ટફોલિયો અલગ છે. ત્યાં કોઈ ફોર્મ્યુલા નથી જેનો ઉપયોગ તમામ ક્લાયંટ્સ પર થાય છે. ધ્યેય સુધી પહોંચવા માટે પ્રવર્તમાન બજારની સ્થિતિઓને આધારે આવકમાં કોઈપણ વધારો વધશે. જોખમના રૂપરેખાને બદલે, તે સંપત્તિના પ્રકારને નિર્ધારિત કરવા માટે રોકાણકારની ટૂંકા ગાળાની અને લાંબા ગાળાની જરૂરિયાતો જુએ છે. તેણી ભલામણ કરે છે કે જો તેઓ નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર બનવા માંગતા હોય તો લાંબા ગાળાના ધોરણે ઇક્વિટીમાં ક્લાયન્ટ નિયમિત રૂપે 15% થી 20% રોકાણ કરે છે. રોકાણકારોએ સમજવાની જરૂર છે કે લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવટ માટે 20% આવકને અલગ રાખવી પડશે.
દરેક સ્કીમ રોકાણકારને અનુકૂળ નથી અને તેથી સલાહકારોને રોકાણકારોને સરળ મૂડીરોકાણની મુસાફરી આપવા માટે સ્વભાવ, જરૂરિયાતો અને લક્ષ્યો પર ધ્યાન આપવાની જરૂર છે.

ਰੂਪੋਆ ਵੈਂਕਟਾਕ੍ਰਿਸ਼ਨਨ ਉਸਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਵੰਡ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਵੇਂ ਉਸ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਦਾ ਹੈ. ਪਹਿਲਾਂ, ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਜੀਵਨਸ਼ੈਲੀ ਅਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਫਿਰ ਸੰਦਰਭ ਵਿੱਚ ਟੀਚਾ ਰੱਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਫਿਰ ਉਹ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਵਿਖਿਆਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਜਾਇਦਾਦ ਕਲਾਸਾਂ ਤੋਂ ਕੀ ਆਸ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ.
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀਆਂ ਭਾਵਨਾਵਾਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਯੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਬਿਲਡ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ. ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਟੀਚੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਕਿਵੇਂ ਬਣਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ, ਹਰੇਕ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵੱਖਰੀ ਹੈ. ਸਾਰੇ ਗਾਹਕ ਤੇ ਵਰਤਿਆ ਗਿਆ ਕੋਈ ਫ਼ਾਰਮੂਲਾ ਨਹੀਂ ਹੈ ਟੀਚੇ ਤੇ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਮੌਜੂਦਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਆਮਦਨੀ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ ਵਧੀਕ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ. ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਇਲ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਉਹ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਕਿਸਮ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਛੋਟੀ-ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਦੇਖਦਾ ਹੈ. ਉਹ ਇਹ ਵੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਉਹ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ ਤੇ ਸੁਤੰਤਰ ਹੋਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਗਾਹਕ ਲੰਮੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ 15% ਤੋਂ 20% ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ. ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ 20% ਆਮਦਨੀ ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪੂੰਜੀ ਸਾਧਨਾਂ ਲਈ ਇਕ ਪਾਸੇ ਰੱਖੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ.
ਹਰ ਸਕੀਮ ਕਿਸੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਨਹੀਂ ਮੰਨਦੀ ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸੁਚੱਜਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਯਾਤਰਾ ਦੇਣ ਲਈ ਸੁਭਾਅ, ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਟੀਚਿਆਂ ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ.

রূপা ভেঙ্কটাকৃষ্ণন তার সম্পত্তির বরাদ্দ কৌশল এবং তিনি কিভাবে এটি প্রয়োগ করেন তা ব্যাখ্যা করেন। প্রথমত, পরামর্শদাতাদের বিনিয়োগকারীর জীবনধারা এবং ব্যয়গুলি বোঝার প্রয়োজন হয় এবং তারপরে প্রসঙ্গে লক্ষ্য রাখেন। এরপর তিনি বিনিয়োগকারীদের কীভাবে তাদের লক্ষ্য পূরণের জন্য কী করতে হবে তা ব্যাখ্যা করেন এবং ব্যাখ্যা করেন যে বিনিয়োগকারীরা বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণি থেকে যুক্তিসঙ্গতভাবে কী আশা করতে পারে।
বিনিয়োগকারীর আবেগ এবং ঝুঁকি ক্ষমতা বিবেচনা করে পোর্টফোলিও ধীরে ধীরে তৈরি করা প্রয়োজন। পোর্টফোলিও কিভাবে নির্মিত হয় এবং প্রতিটি পোর্টফোলিও কিভাবে পৃথক পৃথক লক্ষ্য নির্ধারণ করে। সমস্ত ক্লায়েন্ট ব্যবহার করা হয় যে কোন সূত্র নেই। আয় পৌঁছানোর বর্তমান বাজার অবস্থার উপর নির্ভর করে আয় বৃদ্ধি কোন বাড়তি বরাদ্দ করা হবে। ঝুঁকির প্রোফাইলের পরিবর্তে, তিনি সম্পদের ধরন নির্ধারণ করতে বিনিয়োগকারীদের স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী প্রয়োজনগুলি দেখেন। তিনি সুপারিশ করেন যে যদি তারা আর্থিকভাবে স্বাধীন হতে চায় তবে দীর্ঘমেয়াদী ভিত্তিতে ইকুইটিগুলিতে নিয়মিত 15% থেকে 20% বিনিয়োগ করে। বিনিয়োগকারীদের দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির জন্য ২0% আয়কে বাদ দিতে হবে তা বুঝতে হবে।
প্রতিটি প্রকল্প একটি বিনিয়োগকারীর জন্য উপযুক্ত নয় এবং তাই পরামর্শদাতাদের বিনিয়োগকারীদের একটি সহজ বিনিয়োগ যাত্রা দিতে মেজাজ, চাহিদা এবং লক্ষ্য তাকান প্রয়োজন।

రూప వెంకటకృష్ణన్ తన ఆస్తి కేటాయింపు వ్యూహాన్ని మరియు ఆమె దానిని ఎలా అమలు చేస్తుందో వివరిస్తుంది. మొదట, సలహాదారులు పెట్టుబడిదారుడి జీవనశైలి మరియు ఖర్చులను అర్థం చేసుకోవాలి మరియు తరువాత లక్ష్యాన్ని సందర్భోచితంగా ఉంచాలి. పెట్టుబడిదారుడు వారి లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి ఏమి చేయాలో ఆమె వివరిస్తుంది మరియు వివిధ ఆస్తి తరగతుల నుండి పెట్టుబడిదారులు సహేతుకంగా ఏమి ఆశించవచ్చో వివరిస్తుంది.
పెట్టుబడిదారుడి భావోద్వేగాలు మరియు ప్రమాద సామర్థ్యాలను పరిగణనలోకి తీసుకొని పోర్ట్‌ఫోలియోను నెమ్మదిగా నిర్మించాల్సిన అవసరం ఉంది. పోర్ట్‌ఫోలియో ఎలా నిర్మించబడిందో వ్యక్తిగత లక్ష్యాలు నిర్ణయిస్తాయి మరియు అందువల్ల, ప్రతి పోర్ట్‌ఫోలియో భిన్నంగా ఉంటుంది. అన్ని క్లయింట్‌లలో ఉపయోగించే ఫార్ములా లేదు. లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి ప్రస్తుత మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి ఆదాయంలో ఏవైనా పెరుగుదల కేటాయించబడుతుంది. రిస్క్ ప్రొఫైల్‌కు బదులుగా, ఆస్తి రకాన్ని నిర్ణయించడానికి పెట్టుబడిదారుల స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక అవసరాలను ఆమె చూస్తుంది. క్లయింట్లు ఆర్థికంగా స్వతంత్రంగా ఉండాలంటే దీర్ఘకాలిక ప్రాతిపదికన క్రమం తప్పకుండా 15% నుండి 20% ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెట్టాలని ఆమె సిఫార్సు చేసింది. దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి కోసం 20% ఆదాయాన్ని పక్కన పెట్టాలని పెట్టుబడిదారులు అర్థం చేసుకోవాలి.
ప్రతి పథకం ఒక పెట్టుబడిదారుడు సరిపోకపోదు మరియు పెట్టుబడిదారులకు మృదువైన పెట్టుబడి ప్రయాణం ఇవ్వాలని సలహాదారులు, అవసరాలు మరియు లక్ష్యాలను చూసుకోవాలి.

ரூபா வெங்கடகிருஷ்ணன் தனது சொத்து ஒதுக்கீட்டு மூலோபாயத்தையும் அதை எவ்வாறு செயல்படுத்துகிறார் என்பதையும் விளக்குகிறார். முதலில், ஆலோசகர்கள் முதலீட்டாளரின் வாழ்க்கை முறை மற்றும் செலவுகளைப் புரிந்துகொண்டு பின்னர் இலக்கை சூழலில் வைக்க வேண்டும். முதலீட்டாளர் தங்கள் இலக்கை அடைவதற்கு என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதை விளக்குகிறார் மற்றும் முதலீட்டாளர்கள் நியாயமாக வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் இருந்து எதிர்பார்ப்பது என்ன என்பதை விளக்குகிறார்.
முதலீட்டாளரின் உணர்ச்சிகள் மற்றும் இடர் திறன்களைக் கருத்தில் கொண்டு போர்ட்ஃபோலியோ மெதுவாக உருவாக்கப்பட வேண்டும். போர்ட்ஃபோலியோ எவ்வாறு கட்டப்பட்டது என்பதை தனிப்பட்ட இலக்குகள் தீர்மானிக்கின்றன, எனவே, ஒவ்வொரு போர்ட்ஃபோலியோவும் வேறுபட்டது. எல்லா வாடிக்கையாளர்களிடமும் பயன்படுத்தப்படும் எந்த சூத்திரமும் இல்லை. இலக்கை அடைய தற்போதைய சந்தை நிலைமைகளைப் பொறுத்து வருமானத்தில் அதிகரிக்கும் அதிகரிப்புகள் ஒதுக்கப்படும். இடர் சுயவிவரத்திற்கு பதிலாக, முதலீட்டாளரின் குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால தேவைகளை அவர் சொத்து வகையை தீர்மானிக்கிறார். வாடிக்கையாளர்கள் நிதி ரீதியாக சுயாதீனமாக இருக்க விரும்பினால், நீண்ட கால அடிப்படையில் 15% முதல் 20% வரை பங்குகளில் தவறாமல் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்றும் அவர் பரிந்துரைக்கிறார். முதலீட்டாளர்கள் 20% வருமானத்தை நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்க ஒதுக்கி வைக்க வேண்டும் என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.
ஒவ்வொரு திட்டமும் ஒரு முதலீட்டாளருக்கு பொருந்துவதில்லை, அதனால் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு மென்மையான முதலீட்டு பயணத்தை வழங்குவதற்கு குவிமையம், தேவை மற்றும் இலக்குகளை கவனிக்க வேண்டும்.

ರೂಪಾ ವೆಂಕಟಕಷ್ಣನ್ ಅವರ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಅದು ಹೇಗೆ ಅದನ್ನು ಕಾರ್ಯರೂಪಕ್ಕೆ ತರುತ್ತದೆ. ಮೊದಲಿಗೆ, ಸಲಹೆಗಾರರು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಜೀವನಶೈಲಿ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಮತ್ತು ನಂತರ ಗುರಿಯನ್ನು ಸಂದರ್ಭಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಇಡಬೇಕು. ನಂತರ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಗುರಿಯನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಏನು ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ಅವರು ವಿವರಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಿಂದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಮಂಜಸವಾಗಿ ಏನನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಭಾವನೆಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನಿಧಾನವಾಗಿ ನಿರ್ಮಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಗುರಿಗಳು ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಮಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಬಂಡವಾಳ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ. ಎಲ್ಲಾ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಬಳಸಲಾಗುವ ಯಾವುದೇ ಸೂತ್ರವಿಲ್ಲ. ಗೋಲು ತಲುಪಲು ಪ್ರಸಕ್ತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಏರಿಕೆಯಾಗುವ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಬದಲಿಗೆ, ಅವರು ಆಸ್ತಿಯ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ. ಗ್ರಾಹಕರು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸ್ವತಂತ್ರರಾಗಲು ಬಯಸಿದರೆ ಗ್ರಾಹಕರು 15% ರಿಂದ 20% ರಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ಅವರು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಗೆ 20% ಆದಾಯವನ್ನು ಮೀಸಲಿಡಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಯೋಜನೆಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸುಗಮ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಯಾಣವನ್ನು ನೀಡಲು ಸಲಹೆಗಾರರು ಮನೋಧರ್ಮ, ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಗುರಿಗಳನ್ನು ನೋಡಬೇಕು.

രൂപ വെങ്കടകൃഷ്ണൻ അവളുടെ ആസ്തി അനുവദിക്കൽ തന്ത്രത്തെക്കുറിച്ചും അത് എങ്ങനെ നടപ്പാക്കുന്നുവെന്നും വിശദീകരിക്കുന്നു. ആദ്യം, ഉപദേശകർ നിക്ഷേപകന്റെ ജീവിതശൈലിയും ചെലവുകളും മനസിലാക്കുകയും സന്ദർഭത്തിൽ ലക്ഷ്യം വയ്ക്കുകയും വേണം. നിക്ഷേപകൻ അവരുടെ ലക്ഷ്യം കൈവരിക്കുന്നതിന് എന്താണ് ചെയ്യേണ്ടതെന്ന് അവർ വിശദീകരിക്കുകയും വ്യത്യസ്ത അസറ്റ് ക്ലാസുകളിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപകർക്ക് ന്യായമായും പ്രതീക്ഷിക്കാനാകുന്നത് എന്താണെന്ന് വിശദീകരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
നിക്ഷേപകരുടെ വികാരങ്ങളും റിസ്ക് കഴിവുകളും കണക്കിലെടുത്ത് പോര്ട്ട്ഫോളിയോ മെമ്മറിയില് നിര്മ്മിക്കണം. പോർട്ട്‌ഫോളിയോ എങ്ങനെ നിർമ്മിക്കാമെന്ന് വ്യക്തിഗത ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിർണ്ണയിക്കുന്നു, അതിനാൽ ഓരോ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയും വ്യത്യസ്‌തമാണ്. എല്ലാ ക്ലയന്റുകളിലും ഉപയോഗിക്കുന്ന ഒരു ഫോർമുലയും ഇല്ല. നിലവിലെ മാർക്കറ്റ് വ്യവസ്ഥകൾ ലക്ഷ്യം കൈവരിക്കുന്നതിന് അനുസരിച്ച് വരുമാനത്തിലെ വർദ്ധനവ് വർദ്ധിക്കും. റിസ്ക് പ്രൊഫൈലിനുപകരം, ആസ്തിയുടെ തരം നിർണ്ണയിക്കാൻ നിക്ഷേപകന്റെ ഹ്രസ്വകാല, ദീർഘകാല ആവശ്യങ്ങൾക്കായി അവൾ നോക്കുന്നു. സാമ്പത്തികമായി സ്വതന്ത്രരാകണമെങ്കിൽ ക്ലയന്റുകൾ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ 15% മുതൽ 20% വരെ സ്ഥിരമായി ഇക്വിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കണമെന്നും അവർ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു. ദീർഘകാല സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനായി വരുമാനത്തിന്റെ 20% വരുത്തേണ്ടതാണെന്ന് നിക്ഷേപകർ മനസ്സിലാക്കിയിരിക്കണം.
ഓരോ സ്കീമും ഒരു നിക്ഷേപകന് അനുയോജ്യമല്ല, അതിനാൽ നിക്ഷേപകർക്ക് സുഗമമായ നിക്ഷേപ യാത്ര നൽകുന്നതിന് ഉപദേശകർ സ്വഭാവവും ആവശ്യങ്ങളും ലക്ഷ്യങ്ങളും നോക്കേണ്ടതുണ്ട്.

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Shifali Satsangee ARN NO :18870/ Funds Vedaa Agra, 18 Jun 2019

Very Insightful. Thanks Vijay and Roopa Maam.

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