Asset allocation is not a number - it is a journey you undertake along with your client

Asset allocation is not a number - it is a journey you undertake along with your clientSujata Kabraji, Mumbai

Share this Video :

More From :Asset Allocator

Video Summary

Read in

English
Hindi
Marathi
Gujarati
Punjabi
Bengali
Telugu
Tamil
Kannada
Malayalam

Sujata Kabraji discusses her Asset Allocation strategies and challenges with HNI clients. “I can’t be accurate if I don’t have all the information” she says as she explains the first challenge dealing with HNIs is gaining their trust so they disclose their income and give you a full picture of their wealth. In many cases, they often don’t know the value of certain real estate or expensive art which makes it particularly challenging but she says she begins working with the information available and bases her strategies on risk profiling. Risk profiling is conducted in two ways – the traditional way with the questionnaire, but more importantly her intuition and personal understanding of the client, which helps her arrive at a suitable ratio of debt to equity. She stresses that this ratio is not often implemented immediately, it is more of an ideal destination that is arrived at through a journey of patience and reassurance since people are inherently cautious about their money.

She tends to be mostly strategic, but isn’t afraid to take tactical decisions if an opportunity comes by, of course only if the client is comfortable with it. When asked if Asset Allocation products are a good fit for HNIs or retail clients, she doesn’t recommend them for either since it is her belief that these products are too mathematical and not flexible at all to deal with unique situations. She believes if there is access to quality advice, that cannot be replaced by an algorithm. For retail clients, she believes goal setting works better as it is still tailored to a clients needs rather than the standard lack of customization offered by a generic product.

सुजाता कबराजी एचएनआई ग्राहकों के साथ अपने एसेट आवंटन रणनीतियों और चुनौतियों पर चर्चा करती हैं। "यदि मैं पूरी जानकारी नहीं रखती तो मैं सटीक नहीं रह सकती", क्योंकि वह कहती हैं कि वह बताती हैं कि एचएनआई के साथ काम करने वाली पहली चुनौती उनका विश्वास हासिल कर रही है, इसलिए वे अपनी आय का खुलासा करते हैं और आपको अपने धन की पूरी तस्वीर देते हैं। कई मामलों में, वे अक्सर कुछ अचल संपत्ति या महंगी कला का मूल्य नहीं जानते हैं जो इसे विशेष रूप से चुनौतीपूर्ण बनाता है, लेकिन वह कहती हैं कि वह उपलब्ध जानकारी के साथ काम करना शुरू कर देती है और जोखिम रूपरेखा पर अपनी रणनीतियों को आधार बनाती है। जोखिम प्रोफाइलिंग को दो तरीकों से आयोजित किया जाता है - पारंपरिक तरीके से प्रश्नावली, लेकिन इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि ग्राहक के अंतर्ज्ञान और व्यक्तिगत समझ, जो उसे इक्विटी के लिए ऋण के उपयुक्त अनुपात में आने में मदद करती है। वह इस बात पर जोर देती है कि यह अनुपात अक्सर तुरंत लागू नहीं होता है, यह एक आदर्श गंतव्य है जो धैर्य और आश्वासन की यात्रा के माध्यम से आता है क्योंकि लोग अपने पैसे के बारे में स्वाभाविक रूप से सतर्क रहते हैं।

वह ज्यादातर रणनीतिक हो जाती है, लेकिन यदि कोई अवसर आता है, तो निश्चित रूप से केवल क्लाइंट के साथ सहज होने पर, सामरिक निर्णय लेने से डरती नहीं है। यह पूछे जाने पर कि क्या एसेट एलोकेशन उत्पाद एचएनआई या खुदरा ग्राहकों के लिए अच्छे हैं, वह उन्हें सलाह नहीं देती है क्योंकि यह उनका मानना है कि ये उत्पाद बहुत गणितीय हैं और अद्वितीय स्थितियों से निपटने के लिए बिल्कुल भी लचीले नहीं हैं। वह मानती हैं कि अगर गुणवत्ता की सलाह है, तो इसे एल्गोरिथ्म द्वारा प्रतिस्थापित नहीं किया जा सकता है। खुदरा ग्राहकों के लिए, उनका मानना है कि लक्ष्य सेटिंग बेहतर काम करती है क्योंकि यह अभी भी एक जेनेरिक उत्पाद द्वारा पेश किए गए अनुकूलन की मानक कमी के बजाय ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुरूप है।

सुजाता काब्राजी त्यांच्या मालमत्ता वाटप धोरणे आणि एचएनआय क्लायंटसह आव्हाने चर्चा करतात. "माझ्याजवळ सर्व माहिती नसल्यास मी अचूक असू शकत नाही" ती म्हणते की एचएनआयशी केलेल्या प्रथम आव्हानाचा आपला विश्वास वाढतो आहे म्हणून ते त्यांची कमाई उघडतात आणि आपल्याला त्यांच्या संपत्तीची संपूर्ण माहिती देतात. बर्याच बाबतीत, त्यांना बर्याचदा विशिष्ट रिअल इस्टेट किंवा महाग कलाचे मूल्य माहित नसते ज्यामुळे ते विशेषतः आव्हानात्मक होते परंतु ती उपलब्ध माहितीसह कार्य करण्यास प्रारंभ करते आणि जोखीम प्रोफाइलिंगवर त्यांची धोरणे आधारवते. जोखीम प्रोफाइलिंग दोन मार्गांनी आयोजित केली जाते - प्रश्नावलीचा पारंपारिक मार्ग, परंतु ग्राहकाची अंतर्ज्ञान आणि वैयक्तिक समज अधिक महत्त्वाची आहे, ज्यामुळे तिला कर्जाच्या एकसमान प्रमाणापर्यंत योग्य प्रमाणात पोहोचण्यास मदत होते. ती जोर देतात की हा गुणोत्तर तात्काळ अंमलात आणला जात नाही, तो धैर्य आणि आश्वासनांच्या प्रवासाद्वारे येणारा आदर्श गंतव्य आहे कारण लोक त्यांच्या पैशाबद्दल निश्चिंततेने सावध असतात.

ती बहुतेक रणनीतिक आहे, परंतु जर क्लायंट तिच्याशी सोयीस्कर असेल तरच जर संधी मिळाली तर त्याने रणनीतिक निर्णय घेण्यास घाबरत नाही. असे विचारले असता की एसेट अॅलोकेशन उत्पादने एचएनआय किंवा रिटेल क्लायंटसाठी योग्य आहेत किंवा नाही, तर ती त्यांच्यासाठी शिफारस करीत नाही कारण ही त्यांची अशी धारणा आहे की ही उत्पादने गणितीय आहेत आणि अद्वितीय परिस्थितीशी निगडित नाही. तिला गुणवत्ता सल्ला मिळाल्यास तिचा विश्वास आहे की त्यास अल्गोरिदमद्वारे पुनर्स्थित करणे शक्य नाही. किरकोळ ग्राहकांसाठी, ती विश्वास ठेवते की लक्ष्य सेटिंग चांगल्या प्रकारे कार्य करते कारण ती अद्याप सामान्य उत्पादनांद्वारे ऑफर करण्याच्या सानुकूलतेच्या प्रमाणापेक्षा कमी ग्राहकांच्या गरजांनुसार तयार केली जाते.

સુજાતા કાબ્રાજીએ તેમની એસેટ ફાળવણી વ્યૂહરચનાઓ અને એચ.એન.આઈ. ગ્રાહકો સાથે પડકારોની ચર્ચા કરી. એચ.એન.આઈ. સાથે કામ કરતી પહેલી પડકાર તેમના વિશ્વાસમાં આવી રહી છે તે સમજાવીને તેણી કહે છે કે "મારી પાસે બધી માહિતી નથી, તો હું સચોટ હોઈ શકું તેમ નથી, તેથી તેઓ તેમની આવક જાહેર કરે છે અને તમને તેમની સંપત્તિનો સંપૂર્ણ ચિત્ર આપે છે." ઘણા કિસ્સાઓમાં, તેઓ ઘણી વખત ચોક્કસ રિયલ એસ્ટેટ અથવા ખર્ચાળ કલાનું મૂલ્ય જાણતા નથી જે તેને વિશેષરૂપે પડકારરૂપ બનાવે છે પરંતુ તેણી કહે છે કે તે ઉપલબ્ધ માહિતી સાથે કામ કરવાનું શરૂ કરે છે અને જોખમની રૂપરેખા પર તેની વ્યૂહરચનાઓનું નિર્માણ કરે છે. રિસ્ક પ્રોફાઇલીંગ બે રીતે કરવામાં આવે છે - પ્રશ્નાવલી સાથે પરંપરાગત રીતે, પરંતુ ક્લાઈન્ટની તેમની અંતર્જ્ઞાન અને વ્યક્તિગત સમજણ વધુ મહત્ત્વની છે, જે તેને દેવાના યોગ્ય ગુણોત્તરમાં ઇક્વિટીમાં મદદ કરે છે. તેણી ભાર મૂકે છે કે આ રેશિયો તાત્કાલિક અમલમાં મુકાયો નથી, તે એક આદર્શ સ્થળ છે જે ધીરજ અને વિશ્વાસની મુસાફરી દ્વારા આવે છે કારણ કે લોકો તેમના પૈસા વિશે સ્વાભાવિક રીતે સાવચેતી રાખે છે.

તેણી મોટેભાગે વ્યૂહાત્મક હોય છે, પરંતુ જો તક મળે તો જ વ્યૂહાત્મક નિર્ણયો લેવામાં ડરતા નથી, અલબત્ત જો ક્લાયન્ટ તેની સાથે આરામદાયક હોય. જ્યારે પૂછવામાં આવ્યું કે એસેટ ફાળવણી ઉત્પાદનો એચ.એન.આઈ. અથવા છૂટક ગ્રાહકો માટે યોગ્ય છે કે નહીં, તો તે તેમની ભલામણ કરતું નથી કારણ કે તે તેમની માન્યતા છે કે આ ઉત્પાદનો ખૂબ ગણિતશાસ્ત્રી છે અને અનન્ય પરિસ્થિતિઓને પહોંચી વળવા માટે સાનુકૂળ નથી. તેણી માને છે કે ગુણવત્તા સલાહની ઍક્સેસ હોય તો તેને અલ્ગોરિધમ દ્વારા બદલી શકાશે નહીં. રિટેલ ક્લાયન્ટ્સ માટે, તેણી માને છે કે ધ્યેય સેટિંગ વધુ સારી રીતે કાર્ય કરે છે કારણ કે તે હજી પણ કોઈ સામાન્ય ઉત્પાદન દ્વારા ઑફર કરેલા કસ્ટમાઇઝેશનના માનક અભાવને બદલે ક્લાયંટની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ છે.

ਸੁਜਤਾ ਕਾਬਰਾਜੀ ਨੇ ਐੱਨ ਐੱਮ ਆਈ ਕਲਾਇੰਟਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਐਸੈਟ ਅਲੋਕੇਸ਼ਨ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਬਾਰੇ ਚਰਚਾ ਕੀਤੀ. "ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਸਾਰੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ ਤਾਂ ਮੈਂ ਸਹੀ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ". ਉਹ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਐਚ.ਐਨ.ਆਈਜ਼ ਨਾਲ ਸਬੰਧਿਤ ਪਹਿਲੀ ਚੁਣੌਤੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਭਰੋਸੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ ਇਸ ਲਈ ਉਹ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਦੌਲਤ ਦੀ ਪੂਰੀ ਤਸਵੀਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ. ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਉਹ ਅਕਸਰ ਖਾਸ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਜਾਂ ਮਹਿੰਗੇ ਕਲਾ ਦੇ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਨਹੀਂ ਜਾਣਦੇ, ਜੋ ਕਿ ਇਹ ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਚੁਣੌਤੀਪੂਰਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਪਰ ਉਹ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਉਪਲੱਬਧ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਜੋਖਿਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਿੰਗ 'ਤੇ ਉਸ ਦੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਦਾ ਆਧਾਰ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ. ਜੋਖਿਮ ਪਰੋਫਾਈਲਿੰਗ ਦੋ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿਚ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ- ਪ੍ਰਸ਼ਨਾਵਲੀ ਨਾਲ ਇਕ ਪ੍ਰੰਪਰਾਗਤ ਢੰਗ ਹੈ, ਪਰ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤੌਰ ਤੇ ਉਹ ਗਾਹਕ ਦੀ ਅੰਦਰੂਨੀ ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਸਮਝ ਹੈ, ਜੋ ਉਸ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਅਨੁਪਾਤ ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿਚ ਆਉਣ ਵਿਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦੀ ਹੈ. ਉਹ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਹ ਅਨੁਪਾਤ ਅਕਸਰ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ, ਇਹ ਇੱਕ ਆਦਰਸ਼ ਮੰਜ਼ਿਲ ਦਾ ਵਧੇਰੇ ਹੈ ਜੋ ਸਬਰ ਅਤੇ ਭਰੋਸੇ ਦੀ ਯਾਤਰਾ ਰਾਹੀਂ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਲੋਕ ਆਪਣੇ ਪੈਸਿਆਂ ਦੇ ਮੁੱਢ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ.

ਉਹ ਜਿਆਦਾਤਰ ਰਣਨੀਤਕ ਹੋਣ ਦੀ ਪਰ੍ਿਵਰਤੀ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਜੇ ਕੋਈ ਮੌਕਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਿਰਫ ਉਦੋਂ ਹੀ, ਜਦੋਂ ਕਲਾਇੰਟ ਇਸ ਨਾਲ ਸਹਿਜ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਉਸ ਨੂੰ ਰਣਨੀਤਕ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਤੋਂ ਡਰਨਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ. ਜਦੋਂ ਇਹ ਪੁੱਛਿਆ ਗਿਆ ਕਿ ਕੀ ਐੱਸ ਐੱਲ ਅਲਾਓਕੇਸ਼ਨ ਉਤਪਾਦ ਐਚ ਐਨ ਆਈ ਜਾਂ ਪ੍ਰਚੂਨ ਕਲਾਇੰਟਾਂ ਲਈ ਢੁੱਕਵੇਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਇਸ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਵਾਸ਼ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਉਤਪਾਦ ਬਹੁਤ ਹੀ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹਨ ਅਤੇ ਵਿਲੱਖਣ ਸਥਿਤੀਆਂ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣ ਲਈ ਲਚਕਦਾਰ ਨਹੀਂ ਹਨ. ਉਹ ਮੰਨਦੀ ਹੈ ਕਿ ਜੇ ਕੁਆਲਿਟੀ ਸਲਾਹ ਲਈ ਪਹੁੰਚ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਨੂੰ ਇਕ ਅਲਗੋਰਿਦਮ ਦੀ ਥਾਂ ਨਹੀਂ ਲੈ ਸਕਦਾ. ਰਿਟੇਲ ਗਾਹਕ ਲਈ, ਉਹ ਮੰਨਦੇ ਹਨ ਕਿ ਟੀਚਾ ਨਿਰਧਾਰਨ ਬਿਹਤਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਅਜੇ ਵੀ ਇੱਕ ਆਮ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਕਸਟਮਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਦੀ ਮਿਆਰੀ ਘਾਟ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇੱਕ ਗ੍ਰਾਹਕਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਅਨੁਸਾਰ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ.

সুজাতা কাবরাজি তার সম্পদ বরাদ্দ কৌশল এবং এইচএনআই ক্লায়েন্টদের সাথে চ্যালেঞ্জ নিয়ে আলোচনা করেছেন। তিনি বলেন, "আমার কাছে যদি সব তথ্য না থাকে তবে আমি সঠিক হতে পারছি না" তিনি বলেছিলেন যে এইচএনআইগুলির সাথে মোকাবিলা করা প্রথম চ্যালেঞ্জটি তাদের বিশ্বাস অর্জন করছে, তাই তারা তাদের আয় প্রকাশ করে এবং তাদের সম্পদের সম্পূর্ণ ছবি দেয়। অনেক ক্ষেত্রে, তারা প্রায়শই নির্দিষ্ট রিয়েল এস্টেট বা ব্যয়বহুল শিল্পের মূল্যকে জানে না যা এটি বিশেষ করে চ্যালেঞ্জিং করে তোলে তবে সে বলে যে সে উপলব্ধ তথ্য দিয়ে কাজ শুরু করে এবং ঝুঁকিপূর্ণ প্রোফাইলিংয়ের উপর তার কৌশলগুলি স্থির করে। ঝুঁকি প্রোফাইলিং দুটি উপায়ে পরিচালিত হয় - প্রশ্নাবলীর সাথে ঐতিহ্যগত ভাবে, তবে আরো গুরুত্বপূর্ণভাবে ক্লায়েন্টের তার অন্তর্দৃষ্টি এবং ব্যক্তিগত বোঝার, যা তাকে ঋণের উপযুক্ত অনুপাতে পৌঁছাতে সাহায্য করে। তিনি জোর দিয়ে বলেন যে এই অনুপাতটি প্রায়শই অবিলম্বে বাস্তবায়িত হয় না, এটি একটি আদর্শ গন্তব্য যা ধৈর্য ও আশ্বস্তের যাত্রার মাধ্যমে পৌঁছাতে আসে, কারণ লোকেরা তাদের অর্থ সম্পর্কে স্বতঃস্ফূর্তভাবে সতর্ক থাকে।

তিনি বেশিরভাগ কৌশলগত হতে থাকে, তবে যদি কোনও সুযোগ আসে তবে কৌশলগত সিদ্ধান্ত নিতে ভয় পায় না, অবশ্যই ক্লায়েন্ট যদি তার সাথে আরামদায়ক হয়। যখন জিজ্ঞাসা করা হয় অ্যাসেট বরাদ্দ পণ্যগুলি এইচএনআই বা খুচরা ক্লায়েন্টদের জন্য উপযুক্ত, তাহলে সেগুলি তাদের জন্য সুপারিশ করে না কারণ এটি বিশ্বাস করে যে এই পণ্যগুলি খুব গাণিতিক এবং অনন্য পরিস্থিতিগুলির সাথে মোকাবিলা করার জন্য নমনীয় নয়। তিনি মানের পরামর্শ অ্যাক্সেস আছে যদি তিনি বিশ্বাস, যে একটি অ্যালগরিদম দ্বারা প্রতিস্থাপিত করা যাবে না। খুচরা ক্লায়েন্টদের জন্য, তিনি বিশ্বাস করেন যে লক্ষ্য সেটিংটি আরও ভাল কাজ করে কারণ এটি এখনও একটি জেনেরিক পণ্য দ্বারা প্রস্তাবিত কাস্টমাইজেশনের মানদন্ডের অভাবের পরিবর্তে ক্লায়েন্টের চাহিদাগুলির জন্য উপযোগী।

సుజాతా కబ్రాజీ తన ఆస్తి కేటాయింపు వ్యూహాలు మరియు సవాళ్లను HNI ఖాతాదారులతో చర్చిస్తారు. "నా దగ్గర మొత్తం సమాచారం లేకపోతే నేను కచ్చితంగా చెప్పలేను" అని ఆమె చెప్పింది, హెచ్‌ఎన్‌ఐలతో వ్యవహరించే మొదటి సవాలు వారి నమ్మకాన్ని పొందుతోందని, అందువల్ల వారు తమ ఆదాయాన్ని వెల్లడిస్తారు మరియు వారి సంపద గురించి మీకు పూర్తి చిత్రాన్ని ఇస్తారు. అనేక సందర్భాల్లో, కొన్ని రియల్ ఎస్టేట్ లేదా ఖరీదైన కళ యొక్క విలువ వారికి తరచుగా తెలియదు, ఇది చాలా సవాలుగా చేస్తుంది, కానీ ఆమె అందుబాటులో ఉన్న సమాచారంతో పనిచేయడం ప్రారంభిస్తుందని మరియు రిస్క్ ప్రొఫైలింగ్‌పై ఆమె వ్యూహాలను ఆధారం చేసుకుంటుందని ఆమె చెప్పింది. రిస్క్ ప్రొఫైలింగ్ రెండు విధాలుగా నిర్వహించబడుతుంది - ప్రశ్నపత్రంతో సాంప్రదాయక మార్గం, కానీ మరీ ముఖ్యంగా క్లయింట్ యొక్క ఆమె అంతర్ దృష్టి మరియు వ్యక్తిగత అవగాహన, ఇది ఈక్విటీకి తగిన రుణ నిష్పత్తిని చేరుకోవడానికి ఆమెకు సహాయపడుతుంది. ఈ నిష్పత్తి తరచుగా వెంటనే అమలు చేయబడదని ఆమె నొక్కిచెప్పారు, ఇది ప్రజలు తమ డబ్బు గురించి అంతర్గతంగా జాగ్రత్తగా ఉన్నందున సహనం మరియు భరోసా యొక్క ప్రయాణం ద్వారా చేరుకోగల ఆదర్శవంతమైన గమ్యం.

ఆమె ఎక్కువగా వ్యూహాత్మకంగా ఉంటుంది, కానీ అవకాశం వస్తే వ్యూహాత్మక నిర్ణయాలు తీసుకోవటానికి భయపడరు, క్లయింట్ సౌకర్యవంతంగా ఉంటేనే. ఆస్తి కేటాయింపు ఉత్పత్తులు హెచ్‌ఎన్‌ఐలకు లేదా రిటైల్ క్లయింట్‌లకు మంచి ఫిట్‌గా ఉన్నాయా అని అడిగినప్పుడు, ఈ ఉత్పత్తులు చాలా గణితశాస్త్రమైనవి మరియు ప్రత్యేకమైన పరిస్థితులను ఎదుర్కోవటానికి అనువైనవి కావు అని ఆమె నమ్మకం ఉన్నందున ఆమె వాటిని సిఫారసు చేయదు. నాణ్యమైన సలహాలకు ప్రాప్యత ఉంటే, దానిని అల్గోరిథం ద్వారా భర్తీ చేయలేమని ఆమె నమ్ముతుంది. రిటైల్ క్లయింట్ల కోసం, సాధారణ ఉత్పత్తి అందించే అనుకూలీకరణ యొక్క ప్రామాణిక లోపం కంటే ఖాతాదారుల అవసరాలకు అనుగుణంగా గోల్ సెట్టింగ్ మెరుగ్గా పనిచేస్తుందని ఆమె నమ్ముతుంది.

சுஜாதா கப்ராஜி HNI வாடிக்கையாளர்களுடன் தனது சொத்து ஒதுக்கீட்டு உத்திகள் மற்றும் சவால்களை விவாதிக்கிறது. "எல்லா தகவல்களும் என்னிடம் இல்லையென்றால் என்னால் துல்லியமாக இருக்க முடியாது" என்று அவர் கூறுகிறார், எச்.என்.ஐ.க்களைக் கையாளும் முதல் சவால் அவர்களின் நம்பிக்கையைப் பெறுகிறது, எனவே அவர்கள் வருமானத்தை வெளிப்படுத்துகிறார்கள் மற்றும் அவர்களின் செல்வத்தின் முழுப் படத்தையும் உங்களுக்குத் தருகிறார்கள். பல சந்தர்ப்பங்களில், சில ரியல் எஸ்டேட் அல்லது விலையுயர்ந்த கலையின் மதிப்பு அவர்களுக்கு பெரும்பாலும் தெரியாது, இது குறிப்பாக சவாலானதாக இருக்கிறது, ஆனால் அவர் கிடைக்கக்கூடிய தகவல்களுடன் பணியாற்றத் தொடங்குவதாகவும், ஆபத்து விவரக்குறிப்பில் தனது உத்திகளை அடிப்படையாகக் கொண்டிருப்பதாகவும் அவர் கூறுகிறார். இடர் விவரக்குறிப்பு இரண்டு வழிகளில் நடத்தப்படுகிறது - கேள்வித்தாளுடன் பாரம்பரிய வழி, ஆனால் மிக முக்கியமாக வாடிக்கையாளரின் அவரது உள்ளுணர்வு மற்றும் தனிப்பட்ட புரிதல், இது சமமான கடனுக்கான பொருத்தமான விகிதத்தை அடைய உதவுகிறது. இந்த விகிதம் பெரும்பாலும் உடனடியாக செயல்படுத்தப்படவில்லை என்று அவர் வலியுறுத்துகிறார், இது பொறுமை மற்றும் உறுதியளிக்கும் பயணத்தின் மூலம் வந்து சேரக்கூடிய ஒரு சிறந்த இடமாகும், ஏனெனில் மக்கள் தங்கள் பணத்தைப் பற்றி இயல்பாகவே எச்சரிக்கையாக இருக்கிறார்கள்.

அவர் பெரும்பாலும் மூலோபாயமாக இருக்கிறார், ஆனால் ஒரு வாடிக்கையாளர் அது வசதியாக இருந்தால், நிச்சயமாக ஒரு வாய்ப்பாக வந்தால் தந்திரோபாய முடிவுகள் எடுக்க பயப்படவில்லை. சொத்து ஒதுக்கீடு தயாரிப்புகள் எச்.என்.ஐ.க்கள் அல்லது சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுக்கு நல்ல பொருத்தமாக இருக்கிறதா என்று கேட்கப்பட்டபோது, இந்த தயாரிப்புகள் மிகவும் கணிதமானவை மற்றும் தனித்துவமான சூழ்நிலைகளைச் சமாளிக்க நெகிழ்வானவை அல்ல என்பது அவரது நம்பிக்கை என்பதால் அவற்றை பரிந்துரைக்கவில்லை. தரம் அறிவுரைக்கு அணுகல் இருந்தால், அது ஒரு வழிமுறையால் மாற்ற முடியாது என்று அவள் நம்புகிறாள். சில்லறை வாடிக்கையாளர்களைப் பொறுத்தவரை, பொதுவான தயாரிப்பு வழங்கும் தனிப்பயனாக்கத்தின் நிலையான பற்றாக்குறையை விட வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப இலக்கு அமைத்தல் சிறப்பாக செயல்படுவதாக அவர் நம்புகிறார்.

ಸುಜಾತಾ ಕಬ್ರಾಜಿ ತನ್ನ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಎಚ್‌ಎನ್‌ಐ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ಚರ್ಚಿಸುತ್ತಾನೆ. "ನನ್ನ ಬಳಿ ಎಲ್ಲ ಮಾಹಿತಿಯಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ನಾನು ನಿಖರವಾಗಿರಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ" ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ, ಎಚ್‌ಎನ್‌ಐಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸುವ ಮೊದಲ ಸವಾಲು ಅವರ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಿದೆ ಆದ್ದರಿಂದ ಅವರು ತಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಸಂಪತ್ತಿನ ಪೂರ್ಣ ಚಿತ್ರವನ್ನು ನಿಮಗೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಕೆಲವು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಅಥವಾ ದುಬಾರಿ ಕಲೆಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಿಳಿದಿರುವುದಿಲ್ಲ, ಅದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸವಾಲಾಗಿ ಪರಿಣಮಿಸುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಅವಳು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾಳೆ ಮತ್ತು ರಿಸ್ಕ್ ಪ್ರೊಫೈಲಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ತನ್ನ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿದ್ದಾಳೆ ಎಂದು ಅವಳು ಹೇಳುತ್ತಾಳೆ. ರಿಸ್ಕ್ ಪ್ರೊಫೈಲಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಎರಡು ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ - ಪ್ರಶ್ನಾವಳಿಯೊಂದಿಗೆ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ವಿಧಾನ, ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಅವಳ ಅಂತಃಪ್ರಜ್ಞೆ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ತಿಳುವಳಿಕೆ, ಇದು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಈಕ್ವಿಟಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ತಲುಪಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಆಗಾಗ್ಗೆ ತಕ್ಷಣವೇ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಅವರು ಒತ್ತಿಹೇಳುತ್ತಾರೆ, ಇದು ತಾಳ್ಮೆ ಮತ್ತು ಧೈರ್ಯದ ಪ್ರಯಾಣದ ಮೂಲಕ ತಲುಪುವ ಆದರ್ಶ ತಾಣವಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಜನರು ತಮ್ಮ ಹಣದ ಬಗ್ಗೆ ಅಂತರ್ಗತವಾಗಿ ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ.

ಅವಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದವಳು, ಆದರೆ ಅವಕಾಶ ಬಂದರೆ ಯುದ್ಧತಂತ್ರದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಹೆದರುವುದಿಲ್ಲ, ಕ್ಲೈಂಟ್ ಅದರೊಂದಿಗೆ ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ. ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಎಚ್‌ಎನ್‌ಐಗಳು ಅಥವಾ ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಉತ್ತಮವಾದ ಫಿಟ್‌ ಆಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ಕೇಳಿದಾಗ, ಈ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ತುಂಬಾ ಗಣಿತಶಾಸ್ತ್ರೀಯವಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಅನನ್ಯ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬ ನಂಬಿಕೆಯಿರುವುದರಿಂದ ಅವಳು ಅವುಗಳನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಗುಣಮಟ್ಟದ ಸಲಹೆಗೆ ಪ್ರವೇಶವಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್‌ನಿಂದ ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಅವರು ನಂಬುತ್ತಾರೆ. ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ, ಸಾಮಾನ್ಯ ಉತ್ಪನ್ನವು ನೀಡುವ ಗ್ರಾಹಕೀಕರಣದ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಕೊರತೆಗಿಂತ ಗ್ರಾಹಕರ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಗೋಲು ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅವರು ನಂಬುತ್ತಾರೆ.

സുജാത കബ്രാജി തന്റെ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ തന്ത്രങ്ങളും വെല്ലുവിളികളും എച്ച്എൻ‌ഐ ക്ലയന്റുകളുമായി ചർച്ച ചെയ്യുന്നു. “എനിക്ക് എല്ലാ വിവരങ്ങളും ഇല്ലെങ്കിൽ എനിക്ക് കൃത്യമായി പറയാൻ കഴിയില്ല” അവൾ പറയുന്നു, എച്ച്‌എൻ‌ഐകളുമായി ഇടപെടുന്ന ആദ്യ വെല്ലുവിളി അവരുടെ വിശ്വാസം നേടുന്നു, അതിനാൽ അവർ അവരുടെ വരുമാനം വെളിപ്പെടുത്തുകയും അവരുടെ സമ്പത്തിന്റെ പൂർണ്ണമായ ചിത്രം നൽകുകയും ചെയ്യും. മിക്ക കേസുകളിലും, ചില റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിന്റെയോ വിലയേറിയ കലയുടെയോ മൂല്യം അവർക്ക് പലപ്പോഴും അറിയില്ല, അത് പ്രത്യേകിച്ച് വെല്ലുവിളിയാക്കുന്നു, പക്ഷേ ലഭ്യമായ വിവരങ്ങളുമായി പ്രവർത്തിക്കാൻ തുടങ്ങുമെന്നും റിസ്ക് പ്രൊഫൈലിംഗിൽ അവളുടെ തന്ത്രങ്ങൾ അടിസ്ഥാനമാക്കിയെന്നും അവർ പറയുന്നു. റിസ്ക് പ്രൊഫൈലിംഗ് രണ്ട് തരത്തിലാണ് നടത്തുന്നത് - ചോദ്യാവലിയുമായുള്ള പരമ്പരാഗത രീതി, എന്നാൽ അതിലും പ്രധാനമായി ക്ലയന്റിനെക്കുറിച്ചുള്ള അവളുടെ അവബോധവും വ്യക്തിപരമായ ധാരണയും, ഇക്വിറ്റിക്ക് കടത്തിന്റെ അനുയോജ്യമായ അനുപാതത്തിൽ എത്താൻ അവളെ സഹായിക്കുന്നു. ഈ അനുപാതം പലപ്പോഴും ഉടനടി നടപ്പാക്കപ്പെടുന്നില്ലെന്ന് അവർ es ന്നിപ്പറയുന്നു, ആളുകൾ അവരുടെ പണത്തെക്കുറിച്ച് അന്തർലീനമായി ജാഗ്രത പുലർത്തുന്നതിനാൽ ക്ഷമയുടെയും ആശ്വാസത്തിൻറെയും ഒരു യാത്രയിലൂടെ എത്തിച്ചേരേണ്ട അനുയോജ്യമായ ഒരു ലക്ഷ്യസ്ഥാനമാണിത്.

അവൾ കൂടുതലും തന്ത്രപ്രധാനമാണ്, പക്ഷേ അവസരം വന്നാൽ തന്ത്രപരമായ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ ഭയപ്പെടുന്നില്ല, തീർച്ചയായും ക്ലയന്റിന് അത് സുഖകരമാണെങ്കിൽ മാത്രം. അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഉൽ‌പ്പന്നങ്ങൾ‌ എച്ച്‌എൻ‌ഐകൾ‌ക്കോ റീട്ടെയിൽ‌ ക്ലയന്റുകൾ‌ക്കോ അനുയോജ്യമാണോ എന്ന് ചോദിക്കുമ്പോൾ‌, ഈ ഉൽ‌പ്പന്നങ്ങൾ‌ വളരെയധികം ഗണിതശാസ്ത്രപരമാണെന്നും അതുല്യമായ സാഹചര്യങ്ങളെ നേരിടാൻ‌ വഴക്കമുള്ളതല്ലെന്നും അവളുടെ വിശ്വാസമായതിനാൽ‌ അവർ‌ അവ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നില്ല. ഗുണനിലവാരമുള്ള ഉപദേശങ്ങളിലേക്ക് ആക്‌സസ് ഉണ്ടെങ്കിൽ അത് ഒരു അൽഗോരിതം ഉപയോഗിച്ച് മാറ്റിസ്ഥാപിക്കാൻ കഴിയില്ലെന്ന് അവർ വിശ്വസിക്കുന്നു. റീട്ടെയിൽ ക്ലയന്റുകളെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, ഒരു സാധാരണ ഉൽ‌പ്പന്നം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന കസ്റ്റമൈസേഷന്റെ സ്റ്റാൻ‌ഡേർഡ് അഭാവത്തേക്കാളുപരി ക്ലയന്റുകളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസൃതമായി ഗോൾ ക്രമീകരണം മികച്ച രീതിയിൽ പ്രവർത്തിക്കുമെന്ന് അവർ വിശ്വസിക്കുന്നു.