Strategy to get retirees to embrace equity

Strategy to get retirees to embrace equityB Srinivasan, Shree Sidvin, Bangalore

Share this Video :

More From :MasterMind

Video Summary

Read in

English
Hindi
Marathi
Gujarati
Punjabi
Bengali
Telugu
Tamil
Kannada
Malayalam

B Srinivasan discusses how he uses the concept of mental accounting to make retired clients embrace equity and shun their risk aversion. “Risk is not losing money, it is your inability to go through a cycle”, he begins. He explains that there is typically a 25-30 year retirement bracket for clients which gives them a significant amount of time to break up money into buckets.

The first bucket is for the first 5 years wherein investments are in debt to ensure liquidity and availability of emergency cash. The second bucket has an increased equity exposure. “Equity is a proven inflation-beating asset”, he says as he explains to his clients that they will not need that money for the next 10 years which will give them enough time to go through a full cycle and grow their money. He states that teaching a client to view their assets in buckets based on time instead of viewing it as a collective mass helps reduce their risk aversion, often making them want to increase their equity exposure as they gain confidence over time.

He ends with some important advice he gives his clients – to invest based on the inheritor’s risk profile or they end up losing long-term.

बी श्रीनिवासन चर्चा करते हैं कि सेवानिवृत्त ग्राहकों को इक्विटी अपनाने और उनके जोखिम से बचने के लिए वह मानसिक लेखांकन की अवधारणा का उपयोग कैसे करता है। "जोखिम पैसा नहीं खो रहा है, यह चक्र के माध्यम से जाने में आपकी अक्षमता है", वह शुरू होता है। वह बताते हैं कि आम तौर पर ग्राहकों के लिए 25-30 साल का रिटायरमेंट ब्रैकेट होता है, जो उन्हें बाल्टियों में पैसे तोड़ने का एक महत्वपूर्ण समय देता है।

पहली बाल्टी पहले 5 वर्षों के लिए होती है जिसमें तरलता और आपातकालीन नकदी की उपलब्धता सुनिश्चित करने के लिए निवेश होता है। दूसरी बाल्टी में इक्विटी में वृद्धि हुई है। "इक्विटी एक सिद्ध मुद्रास्फीति-धड़कन संपत्ति है", वह कहते हैं कि वह अपने ग्राहकों को समझाता है कि उन्हें अगले 10 वर्षों तक उस पैसे की आवश्यकता नहीं होगी जो उन्हें एक पूर्ण चक्र के माध्यम से जाने और अपना पैसा बढ़ाने के लिए पर्याप्त समय देगा। वह कहते हैं कि एक ग्राहक को एक सामूहिक द्रव्यमान के रूप में देखने के बजाय समय के आधार पर अपनी परिसंपत्तियों को बाल्टियों में देखना सिखाने से उनके जोखिम को कम करने में मदद मिलती है, जिससे वे समय के साथ आत्मविश्वास प्राप्त करने के साथ-साथ अपने इक्विटी जोखिम को बढ़ाना चाहते हैं।

वह अपने ग्राहकों को कुछ महत्वपूर्ण सलाह देता है - जो कि इनहेरिटर्स रिस्क प्रोफाइल के आधार पर निवेश करने के लिए देता है या वे लंबे समय तक खो देते हैं।

बी श्रीनिवासन यांनी सेवानिवृत्त क्लायंट इक्विटी स्वीकारण्यासाठी आणि त्यांच्या जोखीम विस्कळीत करण्याचे टाळण्यासाठी मानसिक लेखाची संकल्पना कशी वापरली याविषयी चर्चा केली. "जोखीम कमी होत नाही, ही चक्रातून जात नाही", तो सुरू होतो. ते स्पष्ट करतात की क्लायंटसाठी सामान्यत: 25-30 वर्षाचा सेवानिवृत्तीचा ब्रॅकेट असतो ज्यामुळे त्यांना पैशांची बचत करण्यासाठी बराच वेळ दिला जातो.

पहिल्या 5 वर्षातील पहिली बकेट म्हणजे लिक्विडिटी आणि आणीबाणी रोख उपलब्धता सुनिश्चित करण्यासाठी कर्ज कर्जामध्ये आहे. दुसर्या बाल्टीमध्ये इक्विटी एक्सपोजर वाढली आहे. "इक्विटी एक महागाई-धक्कादायक मालमत्ता आहे", तो त्याच्या क्लायंटला सांगतो की त्यांना पुढील 10 वर्षांसाठी त्या पैशांची आवश्यकता नाही ज्यामुळे त्यांना संपूर्ण चक्रातून जाण्यासाठी पुरेसा वेळ मिळेल आणि त्यांचे पैसे वाढतील. ते म्हणतात की क्लायंटला एकत्रितपणे सामूहिक द्रव्य म्हणून पाहण्याऐवजी वेळेवर बकेट्समध्ये पाहण्याची शिकवण देणे, त्यांच्या जोखीम उलटा कमी करण्यास मदत करते, वारंवार त्यांना त्यांच्या इक्विटी एक्सपोजरमध्ये वाढ करण्याची इच्छा असते कारण कालांतराने त्यांचा आत्मविश्वास वाढतो.

त्याने आपल्या ग्राहकांना काही महत्त्वपूर्ण सल्ला देऊन संपवले - वारसदाराच्या जोखीम प्रोफाईलवर आधारित गुंतवणूक करणे किंवा दीर्घकालीन गमावणे समाप्त करणे.

બી. શ્રીનિવાસન ચર્ચા કરે છે કે કેવી રીતે તેઓ નિવૃત્ત ગ્રાહકોને ઇક્વિટીને અપનાવવા અને તેમના જોખમના બદલાવને દૂર કરવા માટે માનસિક એકાઉન્ટિંગની ખ્યાલનો ઉપયોગ કરે છે. "જોખમ પૈસા ગુમાવતું નથી, તે એક ચક્રમાંથી પસાર થવાની તમારી અસમર્થતા છે", તે શરૂ થાય છે. તેઓ સમજાવે છે કે ગ્રાહકો માટે ખાસ કરીને 25-30 વર્ષનો નિવૃત્તિ કૌંસ છે જે તેમને ડોલ્સમાં નાણાં ભંગ કરવા માટે નોંધપાત્ર સમય આપે છે.

પહેલી બકેટ પ્રથમ 5 વર્ષ માટે છે જેમાં પ્રવાહિતા અને કટોકટી રોકડની ઉપલબ્ધતાને સુનિશ્ચિત કરવા માટે રોકાણો દેવામાં છે. બીજી બકેટમાં ઇક્વિટી એક્સપોઝરમાં વધારો થયો છે. "ઇક્વિટી એ સાબિત ફુગાવા-ધબકારાજનક સંપત્તિ છે", તે કહે છે કે તેઓ તેમના ગ્રાહકોને સમજાવે છે કે તેમને આગામી 10 વર્ષ માટે તે પૈસાની જરૂર નથી, જે તેમને સંપૂર્ણ ચક્રમાંથી પસાર થવા અને તેમના પૈસા વધારવા માટે પૂરતો સમય આપશે. તે જણાવે છે કે, એક સામુહિક સમૂહ તરીકે તેને જોવાની જગ્યાએ સમય પર આધારિત ડોલ્સમાં તેમની અસ્ક્યામતોને જોવાનું શીખવવું એ તેમના જોખમને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે, ઘણી વાર તેઓ તેમના ઇક્વિટી એક્સપોઝરમાં વધારો કરવા માંગે છે કારણ કે તેઓ સમય સાથે આત્મવિશ્વાસ મેળવે છે.

તેઓ તેમના ગ્રાહકોને આપેલી કેટલીક મહત્વપૂર્ણ સલાહ સાથે સમાપ્ત થાય છે - વારસાના જોખમના પ્રોફાઇલના આધારે રોકાણ કરવા માટે અથવા તેઓ લાંબા ગાળાની ખોટ ગુમાવવાનો અંત લાવે છે.

ਬੀ ਸ੍ਰੀਨਿਵਾਸਨ ਨੇ ਚਰਚਾ ਕੀਤੀ ਹੈ ਕਿ ਕਿਵੇਂ ਉਹ ਮਾਨਸਿਕ ਅਕਾਊਂਟਿੰਗ ਦੀ ਧਾਰਨਾ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਸ ਨਾਲ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਏ ਗ੍ਰਾਹਕ ਇਕੁਇਟੀ ਨੂੰ ਅਪਣਾ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਖਤਰੇ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹਨ. "ਜੋਖਮ ਪੈਸੇ ਨਹੀਂ ਗਵਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਇਹ ਚੱਕਰ ਵਿਚੋਂ ਲੰਘਣ ਦੀ ਤੁਹਾਡੀ ਅਸਮਰੱਥਾ ਹੈ", ਉਹ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ. ਉਹ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 25-30 ਸਾਲ ਦੀ ਸੇਵਾ ਮੁਕਤੀ ਬਰੈਕਟ ਕਲਾਸਾਂ ਲਈ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਢਾਲਣ ਲਈ ਵੱਡੀਆਂ ਸਮਾਂ ਦਿੰਦੇ ਹਨ.

ਪਹਿਲੀ ਬਾੱਲਟ ਪਹਿਲੇ 5 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ ਅਤੇ ਨਕਦੀ ਦੀ ਉਪਲਬਧਤਾ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਰਜ਼ ਵਿੱਚ ਹੈ. ਦੂਜੀ ਬੇਟ ਵਿੱਚ ਇਕ ਵਧਾਈ ਵਾਲਾ ਇਕੁਇਟੀ ਐਕਸਪੋਜਰ ਹੈ. ਉਹ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ "ਇਕੁਇਟੀ ਇੱਕ ਸਾਬਤ ਮੁਦਰਾਸਫਿਤੀ ਹੈ ਜਿਸ ਦੀ ਸੰਪਤੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੀ ਹੈ", ਉਹ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਅਗਲੇ 10 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਪੈਸੇ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਪਵੇਗੀ, ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰੇ ਚੱਕਰ ਵਿੱਚੋਂ ਲੰਘਣ ਅਤੇ ਆਪਣਾ ਪੈਸਾ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਸਮਾਂ ਦੇਵੇਗਾ. ਉਹ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਲਾਇੰਟ ਨੂੰ ਉਸਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵੇਖਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸਮੂਹਿਕ ਜਨਤਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਖਤਰੇ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸ਼ੇਅਰ ਐਕਸਪੋਜਰ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਭਰੋਸਾ ਹੈ.

ਉਹ ਆਪਣੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਲਾਹ ਨਾਲ ਖਤਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ - ਉਹ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ - ਵਿਰਾਸਤ ਦੇ ਜੋਖਿਮ ਪ੍ਰੋਫਾਇਲ ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਜਾਂ ਲੰਬੀ-ਅਵਧੀ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਨ ਦਾ ਅੰਤ.

বি শ্রীনিবাসন আলোচনা করেছেন যে তিনি অবসরপ্রাপ্ত ক্লায়েন্টকে ইক্যুইটি আলিঙ্গন করতে এবং তাদের ঝুঁকি বিঘ্নিত করতে বাধা দেওয়ার জন্য মানসিক অ্যাকাউন্টিংয়ের ধারণাটি কীভাবে ব্যবহার করেন। "ঝুঁকি অর্থ হারাচ্ছে না, এটি একটি চক্রের মধ্য দিয়ে যেতে আপনার অক্ষমতা", তিনি শুরু করেন। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে সাধারণত ক্লায়েন্টদের জন্য 25-30 বছরের অবসরকালীন বন্ধনী রয়েছে যা তাদেরকে বালতিতে অর্থ ভাঙ্গার জন্য যথেষ্ট সময় দেয়।

প্রথম বালতি প্রথম 5 বছরের জন্য যেখানে বিনিয়োগ ঋণের জন্য এবং তড়িঘড়ি নগদীকরণ নিশ্চিত করার জন্য ঋণের মধ্যে। দ্বিতীয় বালতি একটি বৃদ্ধি ইকুইটি এক্সপোজার আছে। তিনি বলেন, "ইক্যুইটি একটি প্রমাণিত মুদ্রাস্ফীতির বিনিময়ে সম্পত্তির সম্পদ"। তিনি তার গ্রাহকদের কাছে ব্যাখ্যা করেন যে তাদের পরবর্তী 10 বছরের জন্য তাদের সেই অর্থের প্রয়োজন হবে না যা তাদের পূর্ণ চক্রের মধ্য দিয়ে যেতে এবং তাদের অর্থ বৃদ্ধির জন্য যথেষ্ট সময় দেবে। তিনি বলেছিলেন যে একটি ক্লায়েন্টকে তাদের সমষ্টিগত ভর হিসাবে দেখার পরিবর্তে তাদের মালিকানার সময়গুলি দেখানোর সময় তাদের সম্পদগুলি তাদের ঝুঁকি বিপর্যয়কে হ্রাস করতে সহায়তা করে, যা প্রায়ই তাদের ইক্যুইটি এক্সপোজার বৃদ্ধি করতে চায় কারণ তারা সময়ের সাথে আস্থা অর্জন করে।

তিনি তার ক্লায়েন্টকে কিছু গুরুত্বপূর্ণ পরামর্শ দিয়ে শেষ করেন - উত্তরাধিকারী এর ঝুঁকি প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগ করতে বা দীর্ঘমেয়াদী হারানোর শেষ পর্যন্ত।

బి.శ్రీనివాసన్, రిటైర్డ్ క్లయింట్లు ఈక్విటీని స్వీకరించి, వారి రిస్క్ విరక్తిని అడ్డుకునేందుకు మానసిక అకౌంటింగ్ భావనను ఎలా ఉపయోగిస్తున్నారో చర్చించారు. "రిస్క్ డబ్బు కోల్పోతోంది లేదు, అది ఒక చక్రం ద్వారా వెళ్ళి మీ అసమర్థత", అతను ప్రారంభమవుతుంది. ఖాతాదారులకు 25-30 సంవత్సరాల పదవీ విరమణ బ్రేకెట్ ఉంది అని వివరిస్తుంది, ఇది బక్కెట్లకు డబ్బును విచ్ఛిన్నం చేయడానికి వారికి గణనీయమైన సమయం ఇస్తుంది.

మొట్టమొదటి బకెట్ అనేది మొదటి 5 సంవత్సరాలు, ఇందులో ద్రవ్యత్వం మరియు అత్యవసర నగదు లభ్యతకు రుణంలో పెట్టుబడులు ఉన్నాయి. రెండవ బకెట్ పెరిగింది ఈక్విటీ ఎక్స్పోజర్. "ఈక్విటీ నిరూపితమైన ద్రవ్యోల్బణం-కొల్లటం ఆస్తి" అని అతను చెప్పాడు, తన క్లయింట్లకు వివరిస్తున్నట్లుగా, తరువాతి 10 సంవత్సరాలు ఆ డబ్బు అవసరం కాదని, పూర్తికాల చక్రం ద్వారా వెళ్లి వారి డబ్బుని పెంచుకోవడానికి తగిన సమయాన్ని ఇస్తారు. అతను ఒక సమూహ మాదిరిగా కాకుండా బేకెట్లలో తమ ఆస్తులను వీక్షించడానికి ఒక క్లయింట్ను బోధిస్తున్నారని, వారి రిస్క్ విరక్తిని తగ్గించటానికి సహాయపడుతుంది, తరచూ వారి ఈక్విటీ ఎక్స్పోజర్ ను పెంచుకోవడము వలన వారు సమయం మీద నమ్మకాన్ని పొందుతారు.

అతను తన ఖాతాదారులకు ఇచ్చే కొన్ని ముఖ్యమైన సలహాలతో ముగుస్తుంది - వారసుడి యొక్క ప్రమాదం ప్రొఫైల్ ఆధారంగా పెట్టుబడి పెట్టడం లేదా దీర్ఘ-కాల కోల్పోయే ముగుస్తుంది.

பி.சீனிவாசன், ஓய்வு பெற்ற வாடிக்கையாளர்களை ஈக்விட்டிக்கு தக்கவைத்துக் கொள்ளவும், அவர்களின் அபாயத்தைத் தவிர்ப்பதற்காக மனோ கணக்கியல் கருத்தை எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறார் என்பதை விவாதிக்கிறது. "ஆபத்து பணத்தை இழக்கவில்லை, அது ஒரு சுழற்சியில் செல்ல முடியாதது", அவர் தொடங்குகிறார். வாடிக்கையாளர்களுக்கு பொதுவாக 25-30 வருட ஓய்வூதிய அடைப்புக்குறி இருப்பதாக அவர் விளக்குகிறார், இது வால்களில் பணத்தை உடைக்க ஒரு கணிசமான அளவு நேரம் கொடுக்கிறது.

முதலாவது வாளி முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் ஆகும், இதில் முதலீடுகள் கடனளிப்பில் உள்ளன மற்றும் அவசரகாலச் செலவினக் கடன்களைப் பெறுவதற்கு உறுதி அளிக்கின்றன. இரண்டாவது வாளி அதிகமான ஈக்விட்டி வெளிப்பாடு கொண்டது. "ஈக்விடி என்பது ஒரு நிரூபிக்கப்பட்ட பணவீக்கத்தை வீழ்த்தும் சொத்தாகும்" என்று அவர் கூறுகிறார், அவர் தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு அடுத்த 10 ஆண்டுகளுக்கு பணம் தேவையில்லை என்று ஒரு முழு சுழற்சியில் செல்ல மற்றும் அவற்றின் பணத்தை வளர்த்துக் கொள்வதற்கு போதுமான நேரத்தை தருவார் என்று அவர் கூறுகிறார். நேரத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டு வாங்குபவர்களின் சொத்துக்களை ஒரு கணக்காளராகக் கருதிக் கொள்வதற்கு ஒரு வாடிக்கையாளரைப் பயிற்றுவிப்பதே அதற்குக் காரணம் என்று அவர் குறிப்பிடுகிறார், அவர்கள் நேரடியாக நம்பிக்கையுடன் தங்கள் ஈக்விட்டி வெளிப்பாடுகளை அதிகரிக்க விரும்புவதை ஒரு கூட்டுப் பணியாகக் குறைக்க உதவுகிறார்கள்.

அவர் தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு சில முக்கியமான ஆலோசனையுடன் முடிவடைகிறார் - வாரிசுதாரரின் ஆபத்து விவரங்களை அடிப்படையாக முதலீடு செய்ய அல்லது நீண்ட கால இழப்பை முடிக்க முடிகிறது.

ಬಿ. ಶ್ರೀನಿವಾಸನ್ ಅವರು ನಿವೃತ್ತ ಗ್ರಾಹಕರು ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಅವರ ಅಪಾಯದ ನಿವಾರಣೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗಲು ಮಾನಸಿಕ ಲೆಕ್ಕ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಚರ್ಚಿಸುತ್ತಾರೆ. "ಅಪಾಯವು ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿಲ್ಲ, ಇದು ಒಂದು ಚಕ್ರದ ಮೂಲಕ ಹೋಗುವುದು ನಿಮ್ಮ ಅಸಮರ್ಥತೆ", ಅವನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾನೆ. ಅವರು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ 25-30 ವರ್ಷದ ನಿವೃತ್ತಿ ಬ್ರಾಕೆಟ್ ಇರುತ್ತದೆ ಎಂದು ವಿವರಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಬಕೆಟ್ಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಮುರಿಯಲು ಗಮನಾರ್ಹ ಸಮಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಮೊದಲ ಬಕೆಟ್ ಮೊದಲ 5 ವರ್ಷಗಳು, ಇದರಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರ ಮತ್ತು ತುರ್ತು ಹಣದ ಲಭ್ಯತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಋಣಭಾರದಲ್ಲಿವೆ. ಎರಡನೆಯ ಬಕೆಟ್ ಹೆಚ್ಚಿದ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆ ಹೊಂದಿದೆ. "ಇಕ್ವಿಟಿ ಎನ್ನುವುದು ಒಂದು ಸಾಬೀತಾಗಿರುವ ಹಣದುಬ್ಬರ-ಬೀಳುವ ಸ್ವತ್ತು", ಅವರು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮುಂದಿನ 10 ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಆ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ವಿವರಿಸುತ್ತಾ ಅವರು ಪೂರ್ಣ ಚಕ್ರದಲ್ಲಿ ಹೋಗಿ ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಬೆಳೆಯಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಸಮಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆಂದು ಅವರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. ಗ್ರಾಹಕನು ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಬಕೆಟ್ಗಳಲ್ಲಿ ವೀಕ್ಷಿಸುವುದಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗಿ ಸಾಮೂಹಿಕ ದ್ರವ್ಯರಾಶಿಯನ್ನು ನೋಡುವ ಬದಲು ತಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ವಿಪರ್ಯಾಸವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತಾನೆ, ಆಗಾಗ್ಗೆ ಸಮಯದ ಮೇಲೆ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಗಳಿಸುವುದರಿಂದ ತಮ್ಮ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಅವರು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ.

ಅವನು ತನ್ನ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ನೀಡುವ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಸಲಹೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ - ಆನುವಂಶಿಕನ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವಲ್ಲಿ ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ.

വിരമിച്ച കക്ഷികൾ ഇക്വിറ്റി എടുക്കുക, അവരുടെ റിസ്ക് വിദ്വേഷം ഒഴിവാക്കാൻ മാനസിക അക്കൌണ്ടിംഗ് എന്ന ആശയം ബി.ശ്രീനിവാസൻ ചർച്ചചെയ്യുന്നു. "റിസ്ക് പണത്തെ നഷ്ടപ്പെടുന്നില്ല, ഒരു ചക്രത്തിലൂടെ സഞ്ചരിക്കാനുള്ള കഴിവില്ല," അദ്ദേഹം തുടങ്ങുന്നു. സാധാരണയായി 25-30 വർഷത്തെ വിരമിക്കൽ ബ്രാക്കറ്റ് ക്ലയന്റുകളുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം വിശദീകരിക്കുന്നു, ബക്കറ്റിനു പണം സമ്പാദിക്കാൻ അവർക്ക് ഗണ്യമായ സമയം നൽകുന്നു.

ആദ്യ ബക്കറ്റ് ആദ്യ അഞ്ച് വർഷങ്ങൾക്കുള്ളിൽ നിക്ഷേപങ്ങൾ കടവും കടമെടുക്കലും ദ്രുതഗതിയിലുള്ള അടിയന്തിര നാണയവും ഉറപ്പുവരുത്തുകയാണ്. രണ്ടാമത്തെ ബക്കറ്റിന് ഇക്വിറ്റി എക്സ്പോഷർ വർധിച്ചിരിക്കുന്നു. "ഇക്വിറ്റി ഒരു തെളിയിക്കപ്പെട്ട പണപ്പെരുപ്പം-ആധിപത്യമാണ്," അദ്ദേഹം തന്റെ ക്ലയന്റുകൾ വിശദീകരിക്കുന്നു, അടുത്ത 10 വർഷത്തേക്ക് ആ പണം ആവശ്യമില്ലെന്ന് പറയുന്നത്, അത് ഒരു മുഴുവൻ സൈക്കിളിലൂടെ സഞ്ചരിച്ച് അവരുടെ പണം വർദ്ധിപ്പിക്കാനുള്ള സമയം നൽകും. കാലാകാലങ്ങളിൽ തങ്ങളുടെ ആസ്തികളെ ബക്കറ്റുകളിൽ കാണുന്നതിന് ഒരു ക്ലയന്റിനെ സഹായിക്കുന്നതായി കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു. ഒരു കൂട്ടായ ജനപ്രീതി അവരുടെ റിസ്ക് വിദ്വേഷം കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കും, പലപ്പോഴും അവർ തങ്ങളുടെ കാലത്തെ വിശ്വാസ്യത ഉയർത്തുന്നതോടൊപ്പം അവരുടെ ഇക്വിറ്റി എക്സ്പോഷർ ഉയർത്താൻ ആഗ്രഹിക്കും.

അവൻ തന്റെ ക്ലയന്റുകൾ നൽകുന്ന ചില പ്രധാന ഉപദേശം അവസാനിക്കുന്നു - അവകാശിയുടെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിക്ഷേപം അല്ലെങ്കിൽ അവർ ദീർഘകാല നഷ്ടം അവസാനിച്ചു.